תגובה אחרונה ע"י ayeletavr

יודעת שדמי הניהול מעט יותר גבוהים, אבל אם התשואה עודפת משמעותית (לפחות לפי גמלנט) - האם זה לא כדאי בכל זאת? ובדקתי את התעודה - היא סוכנת ביטוח...

שלום לכולם.. בת 46, שכירה, כעת יש לי קופות גמל וקרן השתלמות בפניקס (מיזוג של הלמן אלדובי), בתמהיל של בערך 1/3 אג"ח, 1/3 מניות, 1/3 מחקה סנופי. עד כה שילמתי דמי ניהול של 0.5%, ולאחרונה הם העלו ל-0.62%.. יועצת פיננסית מציעה לי כעת לעבור לבתי השקעות אחרים: 1. לדבריה את החלק המנייתי (כ-70% מסך התיק)...

הי ליאת, מסכימה אתך לגמרי... נראה לי דבר ראשון שבאמת אל תלקי את עצמך :) . מעטים מצליחים לחסוך בצורה אגרסיבית (אין הרבה כמו הסולידית), ואם בכלל המטרה שלך היא לא לצאת לעצמאות כלכלית, ויש לך ולבן זוג עבודה יציבה עם משכורת מספקת, אז אין כורח להרגיש כל כך רע על כל גרוש שאת מוציאה או "מבזבזת". בתור...

א. יש שיקולים לכאן ולכאן - בהנחה שמוציאים מהמשוואה את היתרון של פטור ממס רווי הון (שזה יתרון משמעותי מאוד), יתרונות נוספים לקופת גמל להשקעה - אם מושכים את הכסף כקצבה לאחר גיל פרישה מקבלים פטור גם ממס הכנסה. אם מושכים כסף לפני גיל פרישה משלמים 25% מס על הרווח הריאלי, בדומה למיסוי של תיק השקעות...

צודקת במיליון אחוז..

תודה רבה על ההפניות לשרשורים... זו בדיוק הדילמה. לא מפריע לי כרגע לגור בשכירות (כלומר מפריע לי אבל לא רוצה להוציא את כל הוני על דירה), אבל כן רוצה שתהיה לי דירה בגיל 60 פלוס ולא להתעסק לעת זיקנה עם שכירויות. עד כה תכננתי לגור בשכירות עד 120 של הורי, ואז להשתמש בכספי הירושה לקנות דירה ללא משכנתא...

נכון.. גם אני חשבתי על זה :)

הלוואי שיחיו עד 120... שוב, הסיבה שאני חוששת כבר כעת היא כי אני צריכה להחליט מה לעשות עם חיי: לקנות כרגע דירה בפריפריה עם משכנתא למספר שנים (ולכן צריכה לתכנן מעכשיו) כדי להבטיח את עתידי, ותוך כדי כך לחסל את רוב הוני הכספי, או לחכות עוד X שנים (ומקווה שיהיו ארוכות) ואז לקנות דירה עם משכנתא קטנה...

היתרון של קופת גמל להשקעה (וקופת גמל בכלל) הוא שיש פטור ממס רווחי הון במידה ואתה מושך את הכסף כקצבה לאחר גיל הפרישה (אם תמשוך קודם לכן אז כן תשלם מס). בתיק השקעות רגיל אין פטור כזה ואתה משלם מס כל פעם שאתה קונה או מוכר ני"ע. לגבי דמי ניהול זו שאלה - אם דמי ניהול שלך בגמל מאוד גבוהים, בהחלט יכול...

נכון, אבל ממש לא רוצה להגיע לבתי משפט עם האחים שלי... באמת ראוי להערכה ותודה על השיתוף. מבחינתי אם אוותר זה יהיה מחוסר אסרטיביות/פחדנות, אבל לא מאמינה שאחיה עם זה בשלום. תמיד ארגיש "פראיירית" ומקופחת. מפריע לי שמי שעושה מעצמו מסכן ומרחם על עצמו זוכה בכל, ומי שדואג ולוקח אחריות על חייו "אוכל...

מדוע? גם אם אין להם צורך באפוטרופסות, מה אעשה לנוכח מצבם הכספי? מוסרית אתקשה לתת להם לחיות "מהיד לפה" ולהשאר ללא קורת גג. גם לא אהיה מסוגלת להיות אסרטיבית מספיק מולם ולעמוד בלחצים שלהם אם יבקשו עזרה כלכלית. בגדול רעיונות ישימים, אבל לא מעוניינת ליצור מניפולציה נגדית על ההורים ולשקר בכך שצריכה...

א. ההורים שלי רוצים לעשות צוואה, אך לחלק כל דירה שווה בשווה בין שלושתנו, מה שבודאות יצור חיכוכים וגם יצור את החשש שלא אוכל לממש את השליש שלי כי האחים שלי יגורו בדירות ולא ישלמו לי את חלקם בשכירות. ב. לא הבנתי למה לא לדבר עם בני משפחתי - הרי כן צריכה לשוחח עם ההורים בקשר לחששות שלי ומה אפשר לעשות...

צודקת 100%. אני יודעת שזה תירוץ, אבל אין לי ממש ראש עסקי/יזמי/אסרטיבי...לא יודעת אפילו איך להתחיל פרוייקט כזה.. ניסיתי פעם למכור דברים באיביי אבל לא ממש הלך.. עד כאן נסיונות להגדיל הכנסה צדדית...

הי, אני מתנצלת על הסיפור החושפני, אבל לא יודעת עם מי להתיעץ, ואשמח לקבל דיעות דווקא מאנשים אובייקטיבים שאין להם אינטרס בעניין. מנסיוני העיצות שמקבלים בפורום הזה טובות ומועילות, אז מנסה את מזלי.. אנחנו במשפחה שלושה ילדים, מלבדי אח גדול ואחות צעירה. שלושתנו בטווח גילאים 35-42, רווקים ללא ילדים...

הכל נכון, רק שקשה ליישם כשיש חמש דקות למטופל ועוד עשרה מחכים בחוץ בכל רגע נתון. ומנסיוני, מטופלים מאוד לא אוהבים לשמוע שאתה חושב שהתלונות שלהן מקורן בבעיות פסיכוסומטיות ולא "אורגניות". הם באים אליך כרופא כדי שתפתור להם את הסמפטום הגופני. בדר"כ נתקלת בתגובות מאוד לא אוהדות/הכחשה/דחייה כשאני מנסה...