MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה?

[The Diversifier]

שים לב שחזרת על אותה טעות שדיברו עליה קודם.
במקום לקחת את כל הקרנות שהיו קיימות ב 2009, לקחת רק את אלו ששרדו מאז ועד היום.
אתה יודע כמה קרנות היו ב2009 שנסגרו בינתיים? אתה יודע למה הן נסגרו?
יש לך דרך לדעת איזה קרנות שקיימות היום ישרדו עד 2033?

זה מעניין מה שאתה אומר. האם החוק לא מחייב קרנות שנסגרו לדווח על כך, והאם גמל נט לא מגלה לנו על קרנות שנסגרו? אם כן, זה מצב מאוד לא רצוי, לא?

אתה משווה משיכה במכה אחת בתיק הפרטי מול משיכה קצבתית בקופגל"ה. זאת לא השוואה נכונה.

האם משיכה קצבתית בתיק הפרטי תשפר משהו מבחינת מיסוי?

אתה גם עושה חישוב על טווח זמן קצר מידי של העמלות.
ברור שאם מדובר בשנה אחת עדיף לשלם 1% שנתי מאשר מס רווח הון, אבל ברור גם שאחרי 50 שנה המצב הפוך.

אבל אני מתכוון לחיות עוד כ-35 שנה בממוצע (אלא אם אלוהים מכין לי הפתעות), ולא 50. האם זה משנה משהו?

השאלה מתי מגיעה נקודת האיזון והאם תמות לפניה. (אל תשכח שאתה ממשיך לשלם דמי ניהול גם כשאתה מקבל קצבה).

אבל דמי ניהול אני משלם גם על התיק הפרטי אחרי גיל 60, לא?

ואתה גם מתעלם מכל מיני דברים כמו מס רווח הון מופחת בפרישה, שינוי סדר מכירה וכו'.

האם תוכל להסביר לי מה פירוש "שינוי סדר מכירה"?

למשרות שגם בלעדיהם, בחישוב מלא אתה תראה שקופגל"ה מפסידה.

האם יש מחקר אמפירי מסודר ושיטתי שמראה כי לאורך זמן קופת גמל להשקעה - הכוללת הטבת מס משמעותית - מפסידה לתיק פרטי מפוזר (למשל MSCI AC WORLD)? אם כן, אשמח להפניה.

 

[roneng]

האם החוק לא מחייב קרנות שנסגרו לדווח על כך

לדווח למי?

והאם גמל נט לא מגלה לנו על קרנות שנסגרו?

כמו שאתה רואה בעצמך, הוא לא.

אם כן, זה מצב מאוד לא רצוי, לא?

זאת אחת הבעיות הידועות בבקטסטינג. זה נקרא "הטיית השורד".

האם משיכה קצבתית בתיק הפרטי תשפר משהו מבחינת מיסוי?

בהחלט.
תשפר המון.

אבל אני מתכוון לחיות עוד כ-35 שנה בממוצע (אלא אם אלוהים מכין לי הפתעות), ולא 50. האם זה משנה משהו?

35 שנה מהיום?
בכל מקרה, זה לא משנה כמה. נתתי בכוונה שתי נקודות קיצון ברורות.
גם על 30 שנה (כלומר גם אם אתה בן 60 ופורש מחר) קופגל"ה לא משתלמת.

אבל דמי ניהול אני משלם גם על התיק הפרטי אחרי גיל 60, לא?

ההפרש בין העלות בקופגל"ה (ובפנסיה אח''כ) לעלות בתיק הפרטי הוא כ 1% לפחות.

האם תוכל להסביר לי מה פירוש "שינוי סדר מכירה"?

יש על זה כמה דיונים בפורום, ממליץ לחפש בגוגל.
אבל בגדול - אם אתה מוכר קודם את הנייר עם חבות המס הקטנה זה אומר שתשלם משמעותית פחות מס בהתחלה, כלומר הסכום הכולל שתקבל בסוף גבוה בהרבה.

האם יש מחקר אמפירי מסודר ושיטתי שמראה כי לאורך זמן קופת גמל להשקעה - הכוללת הטבת מס משמעותית - מפסידה לתיק פרטי מפוזר (למשל MSCI AC WORLD)? אם כן, אשמח להפניה.

לא צריך מחקר, זאת מתמטיקה פשוטה.
המס לינארי, דמי הניהול אקספוננציאליים. בהגדרה יש נקודת זמן שממנה והלאה תיק ממוסה משתלם יותר.
מה הנקודה הזאת? תלוי בדמי הניהול ושאר העלויות, אבל בגדול בכל טווח זמן ריאלי קופגל"ה לא משתלמת.

 

[חתול לילה]

האם יש מחקר אמפירי מסודר ושיטתי שמראה כי לאורך זמן קופת גמל להשקעה - הכוללת הטבת מס משמעותית - מפסידה לתיק פרטי מפוזר (למשל MSCI AC WORLD)? אם כן, אשמח להפניה.

גוגל: הסולידית קופת גמל להשקעה

ותמצא מספיק שרשורים בהם החישוב בוצע.