• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

IRA - כל כמה זמן להחליף אירית בישראלית

liranviper

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/10/15
הודעות
2,192
דירוג
1,803
אזהרה: הפוסט הבא עושה אובר-אופטמיזציה ונועד בעיקר בשביל הכיף שלי כי אני רוצה להיות @adamshalev כשאני אהיה גדול

בעקבות קבוצת הרכישה לIRA והמעבר שלי אליה, עניין אותי לחשב אחרי כמה חודשים אופטימלי להחליף קרן מחקה מדד כל העולם ישראלית ב2 קרנות איריות צוברות.

המסקנה היא שעבור ההפקדה שלי לגמל, האופטימום שלי הוא אחרי כשנתיים. עבור פרמטרים של אנשים שונים פה זה יכול להשתנות (זמן עד לפנסיה, עלות קנייה, גובה הפקדה, תשואות, וכו')
עבור קה"ש זה 3 שנים.

כמו כן מסקנה נוספת, היא שאחרי כשנה מדובר בהפרשים יחסית זניחים.. זה לא כזה משנה אם מחליפים אחרי שנתיים או אחרי חמש.
למשל, להחליף אחרי 3 שנים במקום אחרי שנתיים יעשה "נזק" של 850 ש"ח (מתוך 4.2 מליון)

אתם יכולים לשחק עם הפרמטרים וגם לראות כמה הקרן האירית באמת חוסכת לכם.. חשבתי שזה יהיה מעניין לאנשים. תהנו


להלן הניתוח:
https://docs.google.com/spreadsheet...mZLPAD2rekFFT-46EXFzqQxu_0/edit#gid=868470023
לצערי google sheets לא תומך בפונקציה האגדית של ניתוח what-if, לכן הייתי צריך להעתיק מאקסל והטבלה הזו לא דינאמית. אם מישהו יודע איך עושים את זה בגוגל אשמח ללמוד.

_____________
עריכה:
גרסה חדשה של הגיליון
 
נערך לאחרונה ע"י מנהל:
לא נראה לי שזה מסוג הדברים שאפשר לעשות..
אפשר הכל, תגדיר את הבעיה במלואה

האם הגליון מתחשב בדמי הניהול של הקרנות (הישראליות) עצמן, כנראה פיספסתי את הנתון?
 
מה הפונקציה האגדית עושה? (בגדול)
בגדול נניח שיש לך גליון שמוחשב מהרבה משתנים.. למשל, 2 מהמשתנים המשמעותיים הם משך החסכון, ואחרי כמה חודשים לאזן

אז אתה רוצה עכשיו לבדוק איך כל אחד מהפרמטרים האלו ישפיע על התוצאה הסופית- כמות הכסף שיש לך בסוף התקופה.
אז אתה יכול להגדיר טבלה 2 מימדית כשבציר אחד יש לך ערכים של המשתנה הראשון (משך החסכון) ובציר השני יש לך ערכים של המשתנה השני (אחרי כמה חודשים לאזן), ובכל תא יש לך איך תראה התוצאה (החסכון בסוף התקופה) עבור כל קומבינציה שלהם
 
בדמי קנייה של קרן אירית בבורסה בלונדון
אבל הקרן היא בדולר.
אז הדמי קניה לא אמורים להיות בדולר?

אגב, שאלה מענינת.
למה לרכוש 2 קרנות איריות?
לא עדיף לרכוש רק קרן אירית אחת ואת השניה לרכוש בחשבון החייב במס?
גם ככה היחס בינהן הוא 1:10.
 
אבל הקרן היא בדולר.
אז הדמי קניה לא אמורים להיות בדולר?
זה מה שהבנתי מהתנאים שפורסמו..

אגב, שאלה מענינת.
למה לרכוש 2 קרנות איריות?
לא עדיף לרכוש רק קרן אירית אחת ואת השניה לרכוש בחשבון החייב במס?
גם ככה היחס בינהן הוא 1:10.
אני מניח שאתה צודק.. וגם שקלתי את זה. אבל יותר נוח לי לראות בתיק הפנסיוני תיק נפרד ולא מעורבב כי יש לו אופק אחר לגמרי. זה נטו עניין של נוחות ופסיכולוגיה

בקה"ש אגב אני אולי באמת אעשה את זה, למרות שאני מודה שגם שם דיי חל אותו הגיון. לא החלטתי עוד

בכל אופן ברגע שעוברים לקנייה אחת לשנתיים זה נהיה לא קריטי בכלל אם לקנות אחת או 2
 
זה מה שהבנתי מהתנאים שפורסמו..
מה קורה אם אתה קונה את הגירסה שנקובה ביורו באחת הבורסות האירופאיות?
אאל"ט זה אמור לצאת יותר זול (7 יורו לעומת 7 פאונד). מצד שני נראה שעמלת הסליקה גבוהה יותר...
אני מניח שאתה צודק.. וגם שקלתי את זה. אבל יותר נוח לי לראות בתיק הפנסיוני תיק נפרד ולא מעורבב כי יש לו אופק אחר לגמרי. זה נטו עניין של נוחות ופסיכולוגיה
אז למה לא IMID ?
 
כל קומבינציה של ערך מהציר האנכי של הטבלה עם ערך מהציר האופקי שלה
תן לי להבין נכון
יש לך 2 תאים אשר צבועים בירוק, אתה רוצה להציג את התוצאה ששילוב 2 התאים הללו מפיקה?
או שיש גם את "כמות" הכסף המושקע שמשחק כאן תפקיד?
 
תן לי להבין נכון
יש לך 2 תאים אשר צבועים בירוק, אתה רוצה להציג את התוצאה ששילוב 2 התאים הללו מפיקה?
או שיש גם את "כמות" הכסף המושקע שמשחק כאן תפקיד?
בדיוק. אני רוצה לבדוק את השילוב שכל מני קומבינציות שלהם מפיקה. תסתכל בצד ימין.. יש שם טבלה כזו בדיוק שעשיתי באקסל עם what if

גם כמות הכסף שמושקע משפיע כמובן( כמו גם התשואה, דמי הניהול, ועוד משתנים.. ) אבל אותם אני לא בודק והערך שלהם הוא קבוע
 
בכל אופן ברגע שעוברים לקנייה אחת לשנתיים זה נהיה לא קריטי בכלל אם לקנות אחת או 2
לא הבנתי את המשפט הזה כלכך. אם עבור 2 ניירות נקודת האיזון היא בערך אחרי שנתיים, אז מבחינה הגיונית אם מדובר בנייר אחד נקודת האיזון צריכה להיות אחרי שנה, לא?
 
לא הבנתי את המשפט הזה כלכך. אם עבור 2 ניירות נקודת האיזון היא בערך אחרי שנתיים, אז מבחינה הגיונית אם מדובר בנייר אחד נקודת האיזון צריכה להיות אחרי שנה, לא?
צריך לבדוק.. הכוונה שלי הייתה שזה לא יקר כל כך בכל מקרה ברגע שקונים אחת לשנתיים
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E IRA בהלמן - זמן טיפול/פתיחת חשבון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Liron2035 אחרי הרבה זמן, בודק שוב את המים: חלופה לIWDA בקה"ש IRA שוק ההון 50
O משוואה מתמטית לשאלה כל כמה זמן נכון לקנות ב-IRA צרכנות פיננסית 14
D תוך כמה זמן נכנסות הפרשות ל-IRA? צרכנות פיננסית 5
S רכיב הפיצויים בקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
J גלגל החיים (או הפרמידה) של הפנסיה, ו-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
N קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
A קרן השתלמות IRA מגבלת קניה חודשית סנופי אירי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
L ניוד כספים IRA קה״ש + גמל שוק ההון 1
A מנגנון ה"דלת האחורית" ב- IRA אמריקני וניכוי במקור ע"י ברוקר מיסים 0
F האם ניתן לחזור מ-IRA לבית השקעות "רגיל"? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M מקסום סכום מושקע בקרנות IRA? (נראה שמפסידים את היתרון בדמי ניהול בהפסד תשואה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R מעוניין למכור את התעודה 1159250 ולקנות 1159235 ב IRA שוק ההון 23
M קניה ומכירה של ניירות ערך גלובלנט IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ב קרנות ריט ב IRA שוק ההון 6
V IRA קופות גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ttmoon קרן פנסיה IRA וETFs פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Finfree IRA ובניית גליון לאיזון תיק פנסיוני... פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R קה"ש IRA Vs s&p פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
M קופת גמל IRA לתושבי חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N דמי ניהול תיק ממוסה לעומת IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
IAmSam ניהול כולל של קה״ש IRA + תיק השקעות ב-IB ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
O קרן השתלמות IRA במגדל - לא ניתן להפקיד הפקדות חדשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
N IRA סנופי לעומת מדד עולמי - שיקולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
U קרן השתלמות IRA בנק לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
N קה״שׁ עוקבת סנופי (לא ira) - היכן העמלות הטובות ביותר? האם קיימת קבוצה שניתן להצטרף אליה? [קראתי את מייק] פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A עזרה במעבר ל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
N IRA - איחוד קרנות השתלמות וקופות גמל - קושי במעקב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
O קופת גמל IRA - אג״חים פוסטים מאיכות נמוכה 2
L קרנות איריות בחשבון IRA שוק ההון 6
T מסלקה פנסיונית וקה״ש IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O קופת גמל IRA בפרישה וקבלת קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ttmoon קופת גמל IRA ביטקוין קנדי ETF פוסטים מאיכות נמוכה 2
A מחשבות על קניה חודשית IRA בעקבות המלחמה שוק ההון 31
ttmoon סוגי הוצאות בקרן פנסיה אל מול קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
I קופת גמל במסלול מחקה מדד או IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
מ IRA לאחר גיל 67 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S עזרה בבחירת ברוקר במעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
S רגע לפני מעבר ל-IRA התיעצות אחרונה - האם לנייד כסף מקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
E קרן השתלמות IRA ועמלות שוק ההון 12
M האם לאזרחים אמריקאים עדיף להשקיע ב IRA או בקופות מנוהלות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס העברת צבירת פנסיה לקופת גמל IRA שוק ההון 31
L מעבר IRA בקה"ש בלבד או קה"ש + פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 47
R שאלות לגבי קרנות מחקות זרות ו IRA שוק ההון 0
דו דו תהליך מעבר לגלובלנט קה״ש IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
W IRA או לא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5

נושאים דומים

Back
למעלה