• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

IRA - מי נותן היום את השירות\מחיר הכי טוב היום?

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,409
דירוג
1,280
הי,
אשמח לסטטוס עדכני - מי נותן היום את השירות\מחיר הכי טוב היום?
תודה
 

לארוצה

משתמש בכיר
הצטרף ב
15/8/19
הודעות
1,037
דירוג
718
הייתי קודם בודק כמה אפשרויות יש בהתאם לצבירה.
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,409
דירוג
1,280
צבירה גבוהה. עובר את המינימום הנדרש.
מי היום הכי זול בשירות סביר?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,295
דירוג
15,075
למיטב ידיעתי:

סלייס גמל - מהשקל הראשון, שירות לואו קוסט לפי השמועות (לא מנסיון). ד.נ. 0.3%

מיטב דש + גלובלנט - צבירה מינימלית של 300,000 ש"ח. ד.נ. 0.35%

מגדל - מינימום 750,000 להשתלמות, מינימום 1,000,000 לגמל. מדרגות שמתחילות ב0.27% ויורדות עם הצבירה

ג.נ. נמצא בגלובל נט (פתחתי באקסלנס שנקנו בהמשך על ידי הפניקס ועכשיו גלובלנט), שירות סביר ביותר כרגע.
יודע שהם מציעים 0.35% לפתיחת קופות חדשות בסכום המינימאלי.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,228
דירוג
6,180
לא יודע אם רלוונטי לך, אבל גלובל נט מתכוונים לאפשר לקיחת הלוואה כנגד שיעבוד קרן ההשתלמות ב IRA, מה שלא קיים בחברות אחרות. יהיו לכך כנראה לא מעט תנאים ודרישות בטחונות, יהיה מעניין לראות את ההצעה שלהם כשזה יתחיל.
 
נערך לאחרונה ב:

דוד פ

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/11/19
הודעות
188
דירוג
97
לא יודע אם רלוונטי לך, אבל גלובל נט מתכוונים לאפשר לקיחת הלוואה כנגד שיעבוד קרן ההשתלמות ב IRA, מה שלא קיים בחברות אחרות. יהיו לכך כנראה לא מעט תנאים ודרישות בטחונות, יהיה מעניין לראות את ההצעה שלהם כשזה יתחיל.
הרגולטור לא מאפשר הלוואות בתיקי IRA,
כנראה שזה הולך להיות הלוואות ממקורות אחרים בתמורה לשעבוד של התיק,
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,594
דירוג
2,513
לפני כמה חודשים פתחתי לאשתי קה"ש IRA (לא סלייס או גלובלנט).

ד.נ. 0.25% על צבירה של כמה עשרות אלפי ש"ח.

התעקשתי (והצלחתי) לשכנע אותם לפתוח לה IRA (אפילו שטכנית לא עמדה בדרישות מינמיום), כתנאי להעברה של קה"ש אחרת בהיקף של כ 1,000,000 ש"ח.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,295
דירוג
15,075
התעקשתי (והצלחתי) לשכנע אותם לפתוח לה IRA (אפילו שטכנית לא עמדה בדרישות מינמיום), כתנאי להעברה של קה"ש אחרת בהיקף של כ 1,000,000 ש"ח.
הגיוני. מיקוח במיטבו. ביקשו שלא תחשוף את שם החברה? בתכלס נותרו עוד שתיים :)
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,594
דירוג
2,513
הגיוני. מיקוח במיטבו. ביקשו שלא תחשוף את שם החברה? בתכלס נותרו עוד שתיים :)
כן, נותרו שתיים...

אגב, בהתחלה דיברתי עם נציגים בשתיהן, שאפילו לא רצו לשמוע על הבקשה שלי. נציג אחד אפילו טען שזה "לא חוקי" לפתוח קה"ש IRA בפחות 300,000 ש"ח או משהו כזה. שזה כמובן קשקוש.

בסוף הייתי צריך להגיע יותר גבוה בשרשרת המזון כדי לנהל את המו"מ.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,366
דירוג
8,563
הרגולטור לא מאפשר הלוואות בתיקי IRA,
כנראה שזה הולך להיות הלוואות ממקורות אחרים בתמורה לשעבוד של התיק,
זה לשון התקנה:
איסור על קבלת אשראי, שעבוד נכסים, מתן ערבויות והלוואות לעמית
8. חברה מנהלת לא תהיה רשאית, במסגרת השקעותיה לפי תקנות אלה, לקבל אשראי מכל סוג שהוא, לשעבד נכס מנכסיה, לערוב להתחייבויות מכל סוג שהוא ולתת הלוואות לעמיתיה.
איזה פרצה יש לדעתך שתאפשר הלוואה כנגד הכספים ?
גם אם חברה צד ג׳ תתן את ההלוואות אסור לחברה המנהלת לשעבד נכסים או לתת ערבויות.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,366
דירוג
8,563

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,409
דירוג
1,280
לפני כמה חודשים פתחתי לאשתי קה"ש IRA (לא סלייס או גלובלנט).

ד.נ. 0.25% על צבירה של כמה עשרות אלפי ש"ח.

התעקשתי (והצלחתי) לשכנע אותם לפתוח לה IRA (אפילו שטכנית לא עמדה בדרישות מינמיום), כתנאי להעברה של קה"ש אחרת בהיקף של כ 1,000,000 ש"ח
מה אתה יכול להגיד על השירות בחברה הזאת?
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,594
דירוג
2,513
מה אתה יכול להגיד על השירות בחברה הזאת?
במחשבה שניה, הייתי שואל את השאלה בצורה אחרת.

קודם כל, ללא קשר לחברה, אם יהיו בעיות, הן יהיו ב 99% בשלב הקמת החשבון. לעתים הכל יעבור חלק ולעתים התהליך ידרוש ממש להקיז דם. בגללם, בגלל הלקוח, בגלל הרגולציה וכו'. אי אפשר באמת לדעת מראש אבל כן כדאי לקחת זאת בחשבון.

אחרי שהחשבון נפתח, לא אמורות להיות בעיות כלשהן או אינטרקציה מול שירות לקוחות. וגם בדברים הקטנים, עונים ומטפלים מהר. גם במגדל וגם במיטב.

אז מה לא הייתי עושה?

במהלך פתיחת החשבונות הסתבר שהיום הקופות מאפשרות לבצע את המסחר גם באמצעות הבנקים. אז אמרתי טוב, מעניין, נבקש לנהל את החשבון בבנק הפועלים. מה כבר יכול להשתבש.

אז מסתבר שהרבה. ממש סאגה של חודשים על גבי חודשים - שעד עכשיו לא הסתיימה.

את חשבון המסחר פותחים במחלקה עסקית. לצורך זיהוי ביקשו מאבא שלי להגיע או לסניף הראשי בת"א או כ"טובה", לסניף שבו מתנהל החשבון הרגיל שלו. הוא הגיע, זיהו אותו והוא חתם על מסמכים. אמרו לחכות. אחרי שנמאס לחכות פנינו לסניף שלו להבין איפה הדברים עומדים. הם לא רצו/ידעו לענות בטענה שזה לא קשור אליהם והם רק עושים "טובה" ושצריך לדבר עם הסניף המרכזי - אפילו שלא היה לנו עדיין איש קשר בסניף המרכזי.

פנינו לחברה, והם פנו לבנק הפועלים, ואז הסתבר שבסניף שלו, שלחו את הטפסים למקום הלא נכון, ואז שוב רצו שיגיע להזדהות...ועד שחזרו המסמכים, וקיבל את סיסמאות הגישה למערכת של בנק הפועלים, הסתבר שהם טעו במספר הטלפון שלו, והוא לא מצליח לקבל קוד זיהוי. ושוב בבנק הפועלים כולם ניסו להתנער מאחריות, רצו שיגיש בקשות חריגות לשינוי בעלות בחשבון!!! ולא כבקשה אלא כטופס ספציפי. בסניף המרכזי אמרו שהסעיף המקומי שלו צריך להמציא לו את הטפסים ובסניף המקומי טענו שאין להם מושג על מה מדובר. ובסניף המרכזי לא רצו לתת שירות, כי מבחינתם הוא עדיין לא מופיע כלקוח פעיל במערכת, ובסניף המקומי לא רצו לתת שירות, כי...זה שירות ששייך לסניף הראשי...

בקיצור, אחרי הרבה עצבים וקרוב ל 3-4 חודשים, הוא הצליח להיכנס למערכת מסחר כדי להשקיע את הכספים, ועדיין יש כל מיני בעיות עם הרשאות גישה מוגבלות, מהצד של בנק הפועלים, שאין למי לפנות ועם מי לדבר. והחברה די חסרת אונים...

אז התובנה שלי, לא להיכנס להרפתקאות האלה ולעבוד דרך מערכת מסחר "ביתית" של הקופה. כי ברגע שיש בעיה, הם פותרים אותו מייד בתוך הבית.

*** כל זה מזכיר לי ששמתי לעצמי תזכורת להעביר את אבא, מבנק הפועלים למערכת מסחר של הקופה, ברגע שאמצא זמן לזה :roll:
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
913
דירוג
1,265
ממש לא החוויה שלי עם מיטב. שלחו לי לבחור בין בנקים או אצלם, לאומי היה הכי זול, בחרתי בהם. שלחו לי שליח הביתה לזיהוי, והחתמה על מסמכים. חתמתי, נפתח החשבון.

התקשרו מלאומי לתת לי משתמש וססמא ראשונית.

מאז לא דיברתי עם מיטב למעט טעות אחת שעלתה לי חמישים אלף שקל בשיוך קופת גמל עתיקה שתוקנה.
 
  • אהבתי
Reactions: YPV

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,594
דירוג
2,513
ממש לא החוויה שלי עם מיטב. שלחו לי לבחור בין בנקים או אצלם, לאומי היה הכי זול, בחרתי בהם. שלחו לי שליח הביתה לזיהוי, והחתמה על מסמכים. חתמתי, נפתח החשבון.
קודם כל טוב לדעת שמיטב+לאומי, חווית שירות חיובית.

בנק הפועלים דרשו הזדהות כפולה - לא ברור למה. גם מול החברה (שבאמת שולחת שליח ללא עלות) אבל בנוסף גם באחד הסניפים של הבנק. תכלס כבר זה היה צריך להדליק לנו נורה אדומה.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,366
דירוג
8,563
@YPV
ללאומי יש הרבה יותר ניסיון עם חשבונות IRA
עובד איתם גם דרך סלייס וגם דרך גלובלנט (הלמן אלדובי/ אי בי אי)

וגם בלאומי הכי חשוב לפתוח את החשבון בסניף שכבר מכיר חשבונות IRA, זה חוסך הרבה כאב ראש
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,594
דירוג
2,513
במקור רצינו את הפועלים כדי שלאבא שלי יהיה נוח יותר לעקוב אחר הקה"ש, דרך החשבון הרגיל שלו.

הנחנו שבגלל שמדובר באותה ת.ז., אז אפשר יהיה לקשר חשבונות. אז גם זה לא אפשרי.

בקיצור, אין באמת יתרונות בלעבוד דרך הפועלים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N IRA עם קרן קטנה. אף חברה לא מוכנה לפתוח לי חשבון.. פוסטים מאיכות נמוכה 13
V מגבלות השקעה בקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
צ מסלול מחקה מדד או IRA וקניית אירית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A תיק השקעות מאוזן לקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O קרן השתלמות IRA מינימום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
א IRA לקרן השתלמות של 100K? פוסטים מאיכות נמוכה 3
ח דיווח על IRA - אזרח אמריקאי מיסים 4
M ניירות ערך בקופת גמל IRA שוק ההון 1
ו שאלות לגבי קרן השתלמות IRA לעצמאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A איך בדיוק עובד הפטור ממס בקרן השתלמות, במיוחד בקרן IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
C קיזוז הפסד יחסי מהסכום להפקדה בחשבון IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 75
L מינימום השקעה ל-IRA שוק ההון 1
C אין קרן השתלמות Ira במעמד עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א ביטקוין בקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
I כמה לחכות לפני קניית יחידות בקופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
כ אסטרטגיית השקעה דרך IRA שוק ההון 17
T השתלמות IRA במיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
I גמל ira שוק ההון 1
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
כ מינוף קה"ש לפני מעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
כ קה"ש וקופ"ג ב-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M מיסוי של הסכום מעל תקרת ההפקדה הפטורה לאחר משיכה מקה"ש IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א משיכת כספי IRA במט"ח ללא המרה לחשבון בחו"ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ מס ירושה על השקעה בקרן אמריקאית במסגרת חשבון השתלמות IRA מיסים 8
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T תמהיל IRA - פיזור גלובלי רחב - איזו חלופה אירית עדיפה ? שוק ההון 27
T IRA וקריסת בית השקעות שוק ההון 1
T האם חל מס עזבון על קרן אמריקאית במסגרת קרן השתלמות ישראלית (IRA) שוק ההון 13
T IRA - הרהורי כפירה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 29
H מסלול IRA פטור וממוסה במיטב שוק ההון 11
T קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) לבעלי אזרחות אמריקאית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
1337justme הודעה על תום תוקף פטור ממס בקה"ש וגמל IRA בלאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
dk9 תיק השקעות ira שוק ההון 4
E מיסוי על דיבידנדים ב-IRA מיסים 9
ש חישוב ריביות פיגורים עבור קופת IRA קרן השתלמות צרכנות פיננסית 22
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
A האם יש הגבלה על סכום כסף שאפשר להעביר לתיק IRA בתור עצמאי? שוק ההון 28
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
maverick ניוד צבירה מקרן הפנסיה לקופת גמל ira בכל שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ש השקעה בנאסד"ק 100 - תיק IRA חדש שוק ההון 9
A משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O הפקדת עצמאי לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה האם נפתחו קופות גמל להשקעה IRA? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
J חסרונות במעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S שאלות בנושא קרן השתלמות IRA ואלטרנטיבות ראויות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A למה דמי הניהול ב- IRA נמוכים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
1337justme האם כדאי לנייד קה"ש וגמל IRA של אלדובי ז"ל למקום אחר עקב המיזוג עם הפניקס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
פסיוני השקעה בקרנות אלטנטיביות דרך ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11

נושאים דומים

למעלה