IBKR השקעה וחשש מסוגיות מיסוי בעת מוות

[אלון בנק]

שלום
שתי סוגייות שמטרידות אותי.
1. כיום יש לי תיק השקעות של 6 ספרות ב$ ב-IBKR שכולו SGOV, כי אי שונא סיכון.
מצד אחד מבאס לראות שהשוק בראלי ואתה באחוזים בודדים, מצד שני אתה יותר יציב.
טווח הכסף, כרגע הוא לכמה שנים טובות.
במה הייתם ממליצים להשקיע כרגע ?

2. מה קורה במקרה של מותי ? האם יש מס ירושה ??
כאשר פניתי לתמיכה של IBKR, נאמר לי כי בתור אזרח ישראלי אין לנו אפשרות למנות יורשים לחשבון....
מטריד מאוד במדינה ששעון הזמן של כולנו לא ברור. צעירים ומבוגרים.

תודה על העצות !

 

[tomercohen]

2. יש לך בהגדרות Trusted Contact Person

 

[אורי ג.]

1. אסור לאנשים להמליץ לך במה להשקיע, מה שכן מותר הוא להמליץ להשקיע במוצר שמתאים לדרגת הסיכון שמתאימה לך. SGOV הוא ברמת הסיכון הנמוכה ביותר באם אתה מרגיש בנוח בהשקעה דולרית.
2. מס הירושה (מס עיזבון יותר נכון) חל בתלות באחזקות שלך והוא אמור לחול על SGOV. יש לך גרסה אירית שלו בשם IB01 ועל זה מס עיזבון לא חל.

יורשים לחשבון על פי הצוואה שלך וצו ירושה.

2. יש לך בהגדרות Trusted Contact Person

זה לא יורש.

 

[ריש-לקיש]

ארחיב את שאלה 2 של פותח החשבון.
במידה ואני נפטר, איך IB מגלים על זה ואיך הם יוצרים קשר עם היורשים? בתכלס' זה גם נכון לבתי השקעות ישראלים..
במידה ואין לי צוואה, איך יורשיי יוכלו לגלות על החשבונות השונים? האם זה אחריות עליהם (כלומר עליי, בליידע אותם על כך) או אחריות של הבתי השקעות?

 

[אורי ג.]

1. הם לא והם לא.
2. הם לא וזה אחריות שלהם.
יש הבדל בין בית השקעות ישראלי *** שאינו כפוף לחוק הישראלי.

 

[אלון בנק]

1. אסור לאנשים להמליץ לך במה להשקיע, מה שכן מותר הוא להמליץ להשקיע במוצר שמתאים לדרגת הסיכון שמתאימה לך. SGOV הוא ברמת הסיכון הנמוכה ביותר באם אתה מרגיש בנוח בהשקעה דולרית.
2. מס הירושה (מס עיזבון יותר נכון) חל בתלות באחזקות שלך והוא אמור לחול על SGOV. יש לך גרסה אירית שלו בשם IB01 ועל זה מס עיזבון לא חל.

יורשים לחשבון על פי הצוואה שלך וצו ירושה.

זה לא יורש.

אכן tursted person זה לא יורש. לא ברור לי מה מעמדו כלל.

 

[אלון בנק]

1. אסור לאנשים להמליץ לך במה להשקיע, מה שכן מותר הוא להמליץ להשקיע במוצר שמתאים לדרגת הסיכון שמתאימה לך. SGOV הוא ברמת הסיכון הנמוכה ביותר באם אתה מרגיש בנוח בהשקעה דולרית.
2. מס הירושה (מס עיזבון יותר נכון) חל בתלות באחזקות שלך והוא אמור לחול על SGOV. יש לך גרסה אירית שלו בשם IB01 ועל זה מס עיזבון לא חל.

יורשים לחשבון על פי הצוואה שלך וצו ירושה.

זה לא יורש.

אשמח לדעת במה אנשים עם פרופיל דומה לשלי משקיעים (בני 50, כסף עם טווח של כמה שנים, זו לא השקעתם היחידה)

 

[אורי ג.]

אשמח לדעת במה אנשים עם פרופיל דומה לשלי משקיעים (בני 50, כסף עם טווח של כמה שנים, זו לא השקעתם היחידה)

החל מנכסים חסרי סיכון כמו שלך עד להשקעות עתירות סיכון כמו נדלן ממונף בחול, ביטוקין, מניות במינוף ועוד.
כל אחד וסיבולת הסיכון שלו ומה שהוא מכיר/אוהב/יודע, גם פיזור ומיסוי יש משקל בדרך כלל.

 

[ahrubinger]

כמה מס יש על ירושה בארה"ב?
אם אני מבין מהתכתבות בארה"ב לא יודעים אם משהו נפטר כאן אלא אם כן טורחים לספר להם?

 

[MMM]

הכי טוב זה לא למות אבל אם אין ברירה וזה קורה אז הכי קל יהיה ליורשים אם תחזיק את התיק בבנק או בית השקעות ישראלי ותזכיר אותו עם כל הפרטים בצוואה.
אם אתה משאיר ירושה של נכסים בחו"ל היורשים שלך צפויים לתהליך בירוקרטי שעלול להיות גם ארוך וגם יקר הרבה יותר לעומת ירושה של נכסים בארץ

 

[Pickle]

הכי טוב זה לא למות אבל אם אין ברירה וזה קורה אז הכי קל יהיה ליורשים אם תחזיק את התיק בבנק או בית השקעות ישראלי ותזכיר אותו עם כל הפרטים בצוואה.
אם אתה משאיר ירושה של נכסים בחו"ל היורשים שלך צפויים לתהליך בירוקרטי שעלול להיות גם ארוך וגם יקר הרבה יותר לעומת ירושה של נכסים בארץ

אני גם מחזק את ההמלצה וממליץ לא למות. מבחינת הורשה לדעתי אתה יכול גם לתת ליורשים את השם משתמש וסיסמה, אני לא יודע אם IBKR מתעדכנים בסטטוס שלך. ממה שאני מכיר יש מס ירושה על ההשקעות בארצות הברית בIBKR אבל זה בעיקר מדברים ששמעתי בפורום פה

 

[עידו ג]

פחות או יותר באותו הנושא.

האם השארתם עבור האשה, הבעל, הילדים או ההורים מכתב למקרה שמשהו חלילה יקרה לכם?
בעקבות השרשור, היותי צפוני והמציאות בה אנו חיים, חשבתי להשאיר להורי מכתב עם פרטי ההתחברות שלי ********** ****** - על מנת שיוכלו למכור ולהעביר את הכספים לעצמם.

אמי מאוד הסתבכה עם האפליקציה, וביקשה שאשאיר הוראות בפרטי פרטים כיצד הלכה למעשה למכור מנייה (במקרה הזה, כלל האחזקות) ולהעביר את הכסף אליהם.
מבדיקה מסרטונים ברשת הם פשוט נוראיים. מהירים מאוד, ההורים מדור אחר וסגנון הסרטונים שמצאתי לא יצאים להם בכלל.

במידה והשארתם "הוראות למקרה ש" - מה דרך הפעולה שלכם?
האם במקרה יש לכם המלצה על יוצר תוכן "איטי וברור" (אם בעברית בכלל טוב) שיכול להסביר לאנשים לא טכנולוגים באופן ברור כיצד למכור אחזקות ולהעביר כספים ********** לבנק?

 

[חתול לילה]

על מנת שיוכלו למכור ולהעביר את הכספים לעצמם.

עלתה טענה בפורום שזה מהלך לא חוקי שיכול לסבך את היורשים (תאר לך שהחשבון ננעל וזהו)
אני מאמין שגם בישראל זה בעייתי למשוך כספים ממישהו שנפטר עד שמסודרים ענייני הירושה.

 

[עידו ג]

עלתה טענה בפורום שזה מהלך לא חוקי שיכול לסבך את היורשים (תאר לך שהחשבון ננעל וזהו)
אני מאמין שגם בישראל זה בעייתי למשוך כספים ממישהו שנפטר עד שמסודרים ענייני הירושה.

במידה ואין ירושה, אין אף אחד שירצה את הכסף. גם ככה רק ההורים שלי יודעים על קיומו. אני רווק ללא ילדים.
אם יתחברו לחשבון שלי עם פרטי ההתחברות שלי, יעבירו כספים לחשבון הבנק שלי, ואז עם תעודת פטירה יגיעו לבנק, אני לא רואה כאן בעיה כלשהי להעברת הכסף.
לא רואה איך ********* יעלו על זה ואיך זו בעיה.

 

[חתול לילה]

לא רואה איך ********* יעלו על זה ואיך זו בעיה.

כיום כנראה שלא יעלו, בעתיד עשויה להיות מערכת לתאום בין מדינות.
ולמה זה בעיה? אני די בטוח שבהסכם שלך מול IBKR כתוב שלא תמסור את הסיסמה לאנשים אחרים.
הפרת את ההסכם? אני לא יודע מה קורה עכשיו.

 

[עידו ג]

כיום כנראה שלא יעלו, בעתיד עשויה להיות מערכת לתאום בין מדינות.
ולמה זה בעיה? אני די בטוח שבהסכם שלך מול IBKR כתוב שלא תמסור את הסיסמה לאנשים אחרים.
הפרת את ההסכם? אני לא יודע מה קורה עכשיו.

למען האמת אני לא זוכר את זה, אבל זה הגיוני. לא הצלחתי למצוא באינטרנט את נוסח ההסכם שחתמתי עליו. יש לך מקור במקרה?

 

[ירח אפל]

אם יתחברו לחשבון שלי עם פרטי ההתחברות שלי, יעבירו כספים לחשבון הבנק שלי, ואז עם תעודת פטירה יגיעו לבנק, אני לא רואה כאן בעיה כלשהי להעברת הכסף.

ומה יעשו כשהבנק ידחה את ההעברה?
בכל זאת יתכן שהבנק כבר יודע שנפטרת, ואז הוא עלול לדחות העברה שלא יכול להיות שאתה ביצעת, ועוד מחו״ל...

 

[עידו ג]

ומה יעשו כשהבנק ידחה את ההעברה?
בכל זאת יתכן שהבנק כבר יודע שנפטרת, ואז הוא עלול לדחות העברה שלא יכול להיות שאתה ביצעת, ועוד מחו״ל...

מקבל. מה כן דרך הפעולה? ללכת לעו"ד לצוואה? אם כן, איך הורי יישמו את הצוואה? הרי הם עדיין לא ידעו איך הלכה למעשה למכור ולעביר הכספים אליהם.

 

[roneng]

במידה ואין ירושה, אין אף אחד שירצה את הכסף.

חשבתי שכל הדיון הוא על זה שיש כסף ושאתה רוצה להוריש אותו להורים.
אם אין כסף ואין ירושה אז אין מה להעביר ***...

אם יתחברו לחשבון שלי עם פרטי ההתחברות שלי, יעבירו כספים לחשבון הבנק שלי

זה בדיוק הדבר שהוא בפוטנציה בעייתי.

ולמה זה בעיה? אני די בטוח שבהסכם שלך מול IBKR כתוב שלא תמסור את הסיסמה לאנשים אחרים.
הפרת את ההסכם? אני לא יודע מה קורה עכשיו.

דוקא זה לא החלק הבעייתי.
זה בסה"כ אומר שאם העברת את ההסיסמה שלך למישהו אחר, והמישהו הזה גנב לך כסף, לא תוכל לבוא *** בטענות.

ומה יעשו כשהבנק ידחה את ההעברה?
בכל זאת יתכן שהבנק כבר יודע שנפטרת, ואז הוא עלול לדחות העברה שלא יכול להיות שאתה ביצעת, ועוד מחו״ל...

וגם אם הבנק לא יודע שנפטרת (או לא דוחה בגלל זה), יש מספיק סיפורים על בנקים שדוחים העברות גדולות *** בגלל ענייני הלבנת הון וכאלה, עד שתוכיח את מקור הכסף ואת זה שאתה משלם עליו מס כדין.

מה כן דרך הפעולה? ללכת לעו"ד לצוואה?

אכן.

אם כן, איך הורי יישמו את הצוואה?

ישלחו אותה ***

הרי הם עדיין לא ידעו איך הלכה למעשה למכור ולעביר הכספים אליהם.

לא חושב שהם צריכים.

 

[חתול לילה]

ישלחו אותה ***

אני מניח שזה יחייב עו"ד אמריקאי עם העלויות הנילוות... ולו רק מהסיבה ש- IBKR לא קוראים עברית ולא יודעים שהצוואה אינה מזוייפת.