ETF אירי שמחלק דיוידנדים לכיסוי עמלות

[שמוליק קיפוד]

יש לי חשבון IRA על קופת גמל נזילה. הקופה סגורה להפקדות חדשות.
אני מחזיק בה רק-IWDA.
הבעיה שלי עם הנייר הזה הוא, שהוא לא מחלק דויודנדים ככה שאין לי איך לחסות את דמי הניהול מלבד למכור חלק מהנייר (ו-30$ עמלת מכירה זה כבד...).
אני מניח שיש עוד אנשים בתרחיש דומה. מה אתם עושים?
האם כדאי לחפש נייר דומה ל-IDWA שכן מחלק דיודנדים או להמרי חלק בנייר שמחקה מניות דיוידנד בשביל לקבל דיוידנד כמה שיותר גדול?

 

[חלכאי]

Vwrd. הדיבידנד רבעוני אולם הוא לא גדול במיוחד. כרגע משהו באזור 2 אחוז שנתי.
קח בחשבון שאם תרצה להשתמש ביתרה לקניות, גם אז תשלם עמלות מינימום. ואם אתה משלם דמי ניהול בש'ח, אז תאלץ לשלם במרווחי המרה.

 

[adamshalev]

אם אתה משלם 0.25% דמי ניהול ומקבל דיבידנד נטו של 2% מקרן כמו VWRD או VT אתה צריך לההחזיק רק כ13% מהקה״ש בקרן המחלקת כדי שהיא תכסה בדיוק את דמי הניהול עם הדיבידנדים. רצוי לקחת ספיירים.
או שאפשר להשאיר 1% מקה״ש במזומן ולדאוג לזה עוד 4 שנים שזה מה שאני עושה בערך.

 

[Benjamin W]

למה אירי?

 

[Glazgo]

@Benjamin Willard - למה לא? יעילות מס דיבידנדים בחשבון פטור. פיזור יפה. פטור (בעת הנוכחית) ממס ירושה.

@שמוליק קיפוד - בדיונים קודמים משתמשים שונים ציינו שהם מחזיקים ב-IRA פלח ישראלי, למשל על מדד ת"א 125. מכיוון שהמדד שם הוא TR למיטב זכרוני, זה משתלם במיוחד, ועמלת מכירה נמוכה יותר לצורך תשלום אחזקת התיק.

כפי שאמרו כבר לפני:

אני מחזיק ת"א 100 ב-IRA בלי שום ספק. היתרון של צבירת דיבידנדים ללא שום מס הופך את ה-IRA לאידאלי לאחזקה של קרן נאמנות צוברת אמיתית.

 

[Benjamin W]

יעילות מס דיבידנדים בחשבון פטור.

אבל הוא מחפש קרן מחלקת

פטור (בעת הנוכחית) ממס ירושה.

או קיי נניח

 

[Glazgo]

אבל הוא מחפש קרן מחלקת

הוא מחזיק קרן צוברת - חשבתי שאתה שואל לגבי זה.. הוא לא אמר שהוא מחפש נייר אירי כתחליף בהכרח.
אבל אם כבר - @שמוליק קיפוד - אחזקה של קרן אירית מחלקת בחשבון פטור "תזכה" אותך בתשלום של 10% מס דיבידנד לאירלנד לפי אמנת המס בינה לבין ישראל. ראה פוסט רלוונטי - "כך תשקיעו בזול". @חלכאי - לתשומת ליבך.

או קיי נניח

למה נניח?

 

[שמוליק קיפוד]

למה אירי?

כי אירי נהנה בהטבות מס. משלמים רק 15% מס דיוידנד ולא 25% כמו קרן אמריקאית/ישראלית

בדיונים קודמים משתמשים שונים ציינו שהם מחזיקים ב-IRA פלח ישראלי, למשל על מדד ת"א 125. מכיוון שהמדד שם הוא TR למיטב זכרוני, זה משתלם במיוחד, ועמלת מכירה נמוכה יותר לצורך תשלום אחזקת התיק.

אני מסכים שזה כנראה יותר משתלם.
אבל אני לא ממש אוהב את הבורסה הישראלית.
היא קטנה מידי (לטעמי) ואני לא רוצה להחזיק יותר מידי נכסים ישראלים (השוק הישראלי הוא הרי פחות מ-1% מהשוק העולמי)

אבל הוא מחפש קרן מחלקת

אני מחפש להמיר חלק מהתיק בקרן מחלקת בשביל שיהיה לי ממה לשלם דמי ניהול.

אחזקה של קרן אירית מחלקת בחשבון פטור "תזכה" אותך בתשלום של 10% מס דיבידנד לאירלנד לפי אמנת המס בינה לבין ישראל.

תשלום המס דיבידנד הוא לא למדינת ישראל? (ואז אני פטור ממס)?

 

[Glazgo]

תשלום המס דיבידנד הוא לא למדינת ישראל? (ואז אני פטור ממס)?

לצערי לפי הכתוב בפוסט נראה שהתשובה היא לא. לפחות על הנייר - האירים יכולים לנכות לך מס דיבידנד בשיעור מופחת של 10% במקור. אם זה קורה בפועל, ואיך הם יכולים לדעת אם החשבון פטור או לא - אני לא יודע.

ראה מתוך אמנת המס:
"מקום שלפי ס"ק 3, תושב ישראל זכאי לזיכוי מס ביחס לדיבידנד האמור [דיבידנד שמשולם ע"י חברה אירית - Glazgo], ניתן לגבות מס גם באירלנד, ובהתאם לחוקי אירלנד, על סך הכמות או הערך של הדיבידנד האמור ושל זיכוי המס, בשיעור שאינו עולה על 10 אחוז."

 

[adamshalev]

כפי שאמרו כבר לפני

למען הפרוטוקול - כבר לא מחזיק תא100 בשום מקום בפרט לא בקה״ש.
אם מישהו החליט להחזיק תא100 אז קהש זה מקום מצויין. אבל להחליט להחזיק תא100 בשביל למכסם יעול מס זה לתת לזנב לכשכש בכלב.

 

[nick]

למען הפרוטוקול - כבר לא מחזיק תא100 בשום מקום בפרט לא בקה״ש.
אם מישהו החליט להחזיק תא100 אז קהש זה מקום מצויין. אבל להחליט להחזיק תא100 בשביל למכסם יעול מס זה לתת לזנב לכשכש בכלב.

בכל מקרה למקרה הנ"ל זה יותר יעיל מלהחזיק מזומן אם נייר מחלק דולרים
אפילו אם הקרן צוברת אם אני לא טועה אפילו אין מינימום עמלה למכירה, אז להחזיק קצת בשביל העמלות נשמע לי לא רע

 

[שמוליק קיפוד]

אגב, שאלת קצת טריוויאלית.
יש אפשרות לשלם את דמי הניהול לא מהצבירה של הקרן?

 

[Oziris]

יש לי חשבון IRA על קופת גמל נזילה. הקופה סגורה להפקדות חדשות.
אני מחזיק בה רק-IWDA.
הבעיה שלי עם הנייר הזה הוא, שהוא לא מחלק דויודנדים ככה שאין לי איך לחסות את דמי הניהול מלבד למכור חלק מהנייר (ו-30$ עמלת מכירה זה כבד...).
אני מניח שיש עוד אנשים בתרחיש דומה. מה אתם עושים?
האם כדאי לחפש נייר דומה ל-IDWA שכן מחלק דיודנדים או להמרי חלק בנייר שמחקה מניות דיוידנד בשביל לקבל דיוידנד כמה שיותר גדול?

רק לצורך הבנה. מה זה אומר שהקופה סגורה להפקדות חדשות ?
לדעתי ניתן להפקיד (מעבר לתקרה) רק ללא פטור. דמי הניהול כ"כ משמעותיים ?

 

[שמוליק קיפוד]

@Oziris פעם היו קופות גמל לחיסכון שהיו הופכות לנזילות אחרי 15 שנות הפקדה (ויש בהן פטור ממס רווחי הון).
הקופות האלו כבר לא קיימות ואין אפשרות להמשיך להפקיד אילהן הפקדות חדשות.

 

[Oziris]

@Oziris פעם היו קופות גמל לחיסכון שהיו הופכות לנזילות אחרי 15 שנות הפקדה (ויש בהן פטור ממס רווחי הון).
הקופות האלו כבר לא קיימות ואין אפשרות להמשיך להפקיד אילהן הפקדות חדשות.

עכשיו הבנתי - זה למעשה אוכל את התשואה מבלי יכולת לקזז. תודה על ההסבר

 

[Jane Doe]

אגב, שאלת קצת טריוויאלית.
יש אפשרות לשלם את דמי הניהול לא מהצבירה של הקרן?

אין לי איך לכסות את דמי הניהול מלבד למכור חלק מהנייר

בזמנו שאלתי את איביאי את השאלה הזו ונאמר לי שאפשר להפקיד כספים לחשבון בנק כלשהו שנתנו לי את פרטיו.

 

[אנון נימוס]

תשקיע 5٪ מהכסף בקרן מחקה ישראלית ותמכור בתחילת שנה מזומן בגובה דמי הניהול
אם דמי הניהול שלך הם 0.25٪ יש לך שקט ל 20 שנה

 

[מתכנת]

אגב, שאלת קצת טריוויאלית.
יש אפשרות לשלם את דמי הניהול לא מהצבירה של הקרן?

בזמנו שאלתי את איביאי את השאלה הזו ונאמר לי שאפשר להפקיד כספים לחשבון בנק כלשהו שנתנו לי את פרטיו.

לא אצל הלמן אלדובי

 

[FullStack]

@שמוליק קיפוד אני באותה סירה, כרגע מתלבט בין vwrd לבין קרן ישראלית מחקה על הסנופי - כרגע יש לי יתרה קטנה שמושקעת בקרן הזו - נראה לי עדיף להשאיר אותה ובתחילת כל שנה למכור יחידות שיכסו שנה שלמה של דמי ניהול.

אשמח לשמוע במה בחרת בסוף.

כמובן שאני לא מבקש ייעוץ.

 

[שמוליק קיפוד]

בסוף אני סתם מפקיד כסף לחשבון בבנק לאומי פעם בכמה חודשים וזה עובד, דמי הניהול יורדים מהכסף הזה.
לא מנסה להעיר את המתים ולשאול שאלות קיטבג.