McMurphy
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 2/10/20
- הודעות
- 227
- דירוג
- 261
תקציר הפרקים הקודמים , זוג בגילאי 43-45, 650K בחשבון השקעות בבנק שמנוהל על ידי יועץ השקעות של הבנק, עמלות תעריף רגיל.2.8מ' בעו"ש ששוכבים בלא מעש, בשל רתיעה מהתעסקות בהשקעות. 450K קרן השתלמות. יש ביטוח מנהלים/פנסיה. יש דירה בבעלות בה גרים ונדלן משפחתי משותף, שהחלק שלנו בו מניב עוד כ-3,500 ש"ח בחודש, שכרגע נכנסים לחשבון משותף עם בני משפחה.
אז בגלל שאלוהים נותן אגוזים למי שאין שיניים ובגלל שהמשקיעים בסטארט אפ של אשתי הסכימו לרכוש מניות מהמייסדים, ובגלל שאישתי האהובה כזאת תותחית על, קיבלנו אחרי מס עוד 6.5 מ' , מה שהעמיד את החשבון שלנו על סכום שקרוב מאד ל-10 מ' וזאת בנוסף על החשבון המשותף עם בני המשפחה, שיש בו עוד 2 מ'. 2 החשבונות באותו בנק.
אחרי פסח אנחנו נפגשים עם הבנקאית שלנו ומנהלת הסניף, כי רמזתי שאני שוקל לעבור לבנק אחר. למעשה אמרו לנו להכין רשימה של דרישות מה אנחנו רוצים בנוגע לעו"ש והשקעות.
ברור לי שבכל מה שקשור להשקעות, כדי להחליט איזה עמלות לתת לי, הבנק ירצה לדעת איך אני מעוניין להשקיע את הכסף, האם דרך היועץ או אישי, או לבד דרך הפלטפורמה של הבנק, האם להנחות את היועץ להשקיע במעט קרנות מחקות ואג"ח בלי הרבה שינויים כמעט לאורך זמן או לתת ליועץ "לחבוץ את התיק" (ככה אומרים?) אבל אני רוצה לנסות בכל זאת לדרוש מראש תנאים כמה שיותר טובים, לפני שאני מחליט סופית.
אשמח מאד בסיוע מה בדיוק לבקש בעו"ש והשקעות, כולל איזה עמלות חשובות אני חייב להתייחס אליהם.
כרגע הנטייה שלי להשאיר בבנק בהשקעות 7 מ' מתוך ה-9.9 ולהשקיע 2 מ' בנדל"ן.
אז מה צריכות להיות עמדות הפתיחה שלי לחשבון עתידי של 7 מ'?
מה לבקש וכמה לבקש?
זה המעט שחשבתי עליו
עו"ש
פטור מלא מעמלות
פטור מלא מדמי כרטיסי אשראי בנקאיים
הגדלת מסגרת? - רלבנטי? אף פעם לא מנצלים, תמיד העו"ש בפלוס
ניהול השקעות :
מצאתי את זה לגבי הבנק הספציפי שלי
עמלת מכירה / קניה ני"ע ישראליים 0.1? בלי עמלות מינימום? - מגדירים עמלה נפרדת אם היועץ מוכר או אני מוכר לבד?
פטור מדמי ניהול / משמרת
עמלות מכירה ני"ע זרים - כמה לבקש?
עמלת ברוקר זר/ קסטודיאן?
עמלות המרת מט"ח?
עמלות העברת מט"ח?
מה חשבון העו"ש וההשקעות הכי טוב שנראה לכם שאוכל להשיג?
המון המון תודה
אז בגלל שאלוהים נותן אגוזים למי שאין שיניים ובגלל שהמשקיעים בסטארט אפ של אשתי הסכימו לרכוש מניות מהמייסדים, ובגלל שאישתי האהובה כזאת תותחית על, קיבלנו אחרי מס עוד 6.5 מ' , מה שהעמיד את החשבון שלנו על סכום שקרוב מאד ל-10 מ' וזאת בנוסף על החשבון המשותף עם בני המשפחה, שיש בו עוד 2 מ'. 2 החשבונות באותו בנק.
אחרי פסח אנחנו נפגשים עם הבנקאית שלנו ומנהלת הסניף, כי רמזתי שאני שוקל לעבור לבנק אחר. למעשה אמרו לנו להכין רשימה של דרישות מה אנחנו רוצים בנוגע לעו"ש והשקעות.
ברור לי שבכל מה שקשור להשקעות, כדי להחליט איזה עמלות לתת לי, הבנק ירצה לדעת איך אני מעוניין להשקיע את הכסף, האם דרך היועץ או אישי, או לבד דרך הפלטפורמה של הבנק, האם להנחות את היועץ להשקיע במעט קרנות מחקות ואג"ח בלי הרבה שינויים כמעט לאורך זמן או לתת ליועץ "לחבוץ את התיק" (ככה אומרים?) אבל אני רוצה לנסות בכל זאת לדרוש מראש תנאים כמה שיותר טובים, לפני שאני מחליט סופית.
אשמח מאד בסיוע מה בדיוק לבקש בעו"ש והשקעות, כולל איזה עמלות חשובות אני חייב להתייחס אליהם.
כרגע הנטייה שלי להשאיר בבנק בהשקעות 7 מ' מתוך ה-9.9 ולהשקיע 2 מ' בנדל"ן.
אז מה צריכות להיות עמדות הפתיחה שלי לחשבון עתידי של 7 מ'?
מה לבקש וכמה לבקש?
זה המעט שחשבתי עליו
עו"ש
פטור מלא מעמלות
פטור מלא מדמי כרטיסי אשראי בנקאיים
הגדלת מסגרת? - רלבנטי? אף פעם לא מנצלים, תמיד העו"ש בפלוס
ניהול השקעות :
מצאתי את זה לגבי הבנק הספציפי שלי
עמלת מכירה / קניה ני"ע ישראליים 0.1? בלי עמלות מינימום? - מגדירים עמלה נפרדת אם היועץ מוכר או אני מוכר לבד?
פטור מדמי ניהול / משמרת
עמלות מכירה ני"ע זרים - כמה לבקש?
עמלת ברוקר זר/ קסטודיאן?
עמלות המרת מט"ח?
עמלות העברת מט"ח?
מה חשבון העו"ש וההשקעות הכי טוב שנראה לכם שאוכל להשיג?
המון המון תודה