50000 ש"ח לשימוש של 1500 בחודש עצתכם

[שי גפן]

אשמח לעצתכם
יש לי 50000 ש"ח שמהם אצטרך לקחת 1500 ש"ח כל חודש במהלך שלושת השנים הקרובות..
מה הכי כדאי לעשות כדי למקסם את התשואה במהלך התקופה.
ובפרט לאור הירידות הצפויות בקרנות הכספיות
חשבתי אולי להשקיע במניות דיבידנד אגרסיביות כגון הקרנות של YLEDMAX חלק מהסכום (נגיד 30000 שיניב תשואה ממוצעת את כל ההחזר החודשי לפי הנתונים כיום)
כאשר החלק השני בקרן כספית למקרה שהקרן תימחק לאחר שנה וחצי (מה שלפי ההתבוננות שלי לא קרה בינתיים באף אחת מהקרנות שלהם)
דעתם על החשיבה ואשמח לשמוע הצעות נוספות
תודה רבה

 

[חתול לילה]

נגיד 30000 שיניב תשואה ממוצעת את כל ההחזר החודשי לפי הנתונים כיום

נשמע שגוי, איך חישבת את זה?

 

[אiהד]

נגיד 30000 שיניב תשואה ממוצעת את כל ההחזר החודשי לפי הנתונים כיום

נראה לי תקבל 5% בשנה, לא בחודש כמו שאתה מבקש למשוך

 

[גרביל מרוץ]

אולי להשקיע במניות דיבידנד אגרסיביות

זה לא משנה אם אתה משקיע במניות עם או בלי דיבידנד ואם הן כן או לא אגרסיביות, אתה רוצה למשוך 36% מהסכום כל שנה, כלומר יש לך סכום שיספיק ל- 33 חודשים. אם תשקיע את הסכום במניות או קרנות, שוב לא משנה איזה, אם הן ירדו במהלך התקופה אז לא ישאר לך מספיק. אז אם חשוב לך שיעמוד לרשותך כל הסכום אז המקום הנכון להשקיע אותו הוא בקרן כספית. אולי תצליח לסחוט עוד קצת תשואה אם את הכסף לשנה השניה תשקיע באגח לשנה ואת הכסף לשנה השלישית באגח לשנתיים.

 

[שי גפן]

@חתול לילה @אוהד
תסתכלו בנתוני הקרנות של YLEDMAX כמו PLTY או TSLY הניבו באזור 6.5% חודשי במהלך השנה האחרונה..
מה שמיוחד בקרנות אלו שהם נותנים את הדיבידנד הגבוה גם כאשר מניית הבסיס יורדת.
אני יסביר שוב את כוונתי אם אני מוציא כל חודש 1500 ש"ח בעצם הקרן מתכלה תוך 33 חודשים בצורה ודאית
לעומת זאת באופן ההשקעה שהצעתי אני בעצם מהמר על זה שאולי המניה גם תעלה או לפחות תישאר ותמשיך להניב דיבידנד כלשהוא,
כאשר לפחות במהלך השנתיים האחרונות ממוצע הדיבידנדים שלהם לא ירד מתחת לצורך ההחזר החודשי שלי וגם המניה לא המחקה לגמרי
דעתכם?
אפשר גם רעיונות נוספים

 

[FIYaacov]

כאשר לפחות במהלך השנתיים הקרובות ממוצע הדיבידנדים שלהם לא ירד מתחת לצורך ההחזר החודשי שלי וגם המניה לא המחקה לגמרי
דעתכם?

על בסיס מה?

 

[שי גפן]

על בסיס מה?

סליחה הכוונה בשנתיים האחרונות

 

[חתול לילה]

מה שמיוחד בקרנות אלו שהם נותנים את הדיבידנד הגבוה גם כאשר מניית הבסיס יורדת.

מניית הבסיס יורדת בגלל שהם נותנים דיבידנד גבוה. חפש על זה קצת בפורום.

אני בעצם מהמר על זה שאולי המניה גם תעלה או לפחות תישאר ותמשיך להניב דיבידנד

לא יקרה

 

[שי גפן]

מניית הבסיס יורדת בגלל שהם נותנים דיבידנד גבוה. חפש על זה קצת בפורום.


לא יקרה

בבדיקה פשוטה במהלך השנתיים האחרונות מעת פתיחת הקרנות האלו זה מה שקרה אם תרצה נעשה סימולציה יחד!

 

[חתול לילה]

בבדיקה פשוטה במהלך השנתיים האחרונות מעת פתיחת הקרנות האלו זה מה שקרה אם תרצה נעשה סימולציה יחד!

בסדר, בשנתיים האחרונות היה שוק מטורף עם בועת ה- AI והכל.
זה לא משליך על העתיד. באופן כללי, חברות שמחלקות דיבידנד גבוה סובלות בערך המניה.

 

[גרביל מרוץ]

מה שמיוחד בקרנות אלו שהם נותנים את הדיבידנד הגבוה גם כאשר מניית הבסיס יורדת.

איך אתה חושב הם עושים את זה? הם הרי לא ממשכנים לעצמם את הבית כדי שיוכלו לשלם לך, הם פשוט מוכרים מניות. בשביל למכור מניות אתה לא צריך קרן.

באופן ההשקעה שהצעתי אני בעצם מהמר על זה שאולי המניה גם תעלה או לפחות תישאר ותמשיך להניב דיבידנד כלשהוא

אבל ההימור גם יכול להכשל ואז הכסף יספיק להרבה פחות מ- 33 חודשים. תיקון - ההימור כמעט בטוח יכשל. כי כשהקרן מוכרת את המניה ונותנת לך את התמורה כדיבידנד אתה משלם 15% מס על כל הסכום, אם סתם היית מוכר את המניה תוך זמן קצר אז היית משלם 25% על עליית הערך וכלום על שווי הקניה, ואם המניה היתה יורדת אז היית מקבל מגן מס כנגד המניה שכן עלתה.

 

[unsullied]

תחליט. אתה *צריך* למשוך 1500 בחודש, או שאתה יכול להמר? זה לא חי ביחד

 

[שי גפן]

ברשותכם נעשה סימולציה קטנה
אם הייתי שם את הכסף בתאריך 18 בפברואר 2025 (הבחירה לפי שיא המניה כדי שתהיה אינדיקציה לזמן ירידה)
30000 היה מספיק לקניית 100 מניות שמחירם אז היה 94.5 דולר
מאז ועד היום הקרן חילקה 52.4 דולר למניה מה שאומר שלתיק המכיל 100 מניות קיבל דיבידנד של 5240$ = 16,496 ש"ח
מחיר המניה כיון 50.73$ שזה אומר ל100 מניות 5073$ = 15,971 מה שאומר שכרגע אני מורווח על המניה 2287 ש"ח שזה אומר קצת יותר מ7% תשואה.
וזה כאשר הסימולציה בנויה שהרכישה נעשתה במחיר הגבוה ביותר של המניה!
דעתכם?

 

[FIYaacov]

דעתכם?

שלא ניתן להשקיע בתשואות עבר, אין לך מושג מה יקרה ב-3 שנים ספציפיות הקרובות.

 

[שי גפן]

שלא ניתן להשקיע בתשואות עבר, אין לך מושג מה יקרה ב-3 שנים ספציפיות הקרובות.

האם אינך לוקח סיכונים בעת השקעה ?
האם יש דבר מניב שאין בו סיכון?
זוהי בדיוק השאלה מה הסיכון הטמון פה יותר ממקומות אחרים?

 

[FIYaacov]

האם אינך לוקח סיכונים בעת השקעה ?

ואני מתאים אותם לתקופת ההשקעה

האם יש דבר מניב שאין בו סיכון?

אין. אפשר לנהל סיכונים. ל-3 שונים השקעה מנייתית היא הימור ולא ניהול סיכונים.

זוהי בדיוק השאלה מה הסיכון הטמון פה יותר ממקומות אחרים?

השקעה מנייתית יכולה לרדת בשנה מסוימת 20-50%. אתה כל כך בטוח שאחת מ-3 השנים הקרובות לא תהיה שנה כזו?

 

[שי גפן]

חושב לציין שפלנטיר שהינה נכס הבסיס עלתה בטווח הזמן המדובר 46% שזה די יפה אבל לא מוגזם ביחס למניה מצליחה בודדת ואף חוותה נפילה במהלך התקופה של 47% מה שלא גרם לפגיעה משמעותית בPLTY

 

[שי גפן]

השקעה מנייתית יכולה לרדת בשנה מסוימת 20-50%. אתה כל כך בטוח שאחת מ-3 השנים הקרובות לא תהיה שנה כזו?

כל זה נכון כאשר מטרת ההשקעה הינה עלייה בערך המניה, משא"כ במקרה הזה שבו התזרים החודשי הינו המטרה העיקרית.
כל מה שיישאר לאחר פרק הזמן של 20 חודשים (שזה משך זמן מחיקת הכסף בקרן כספית לסכום המדובר) זה בונוס

 

[FIYaacov]

מטרת ההשקעה הינה עלייה בערך המניה, משא"כ במקרה הזה שבו התזרים החודשי הינו המטרה העיקרית.

לשוק לא איכפת מה המטרות שלך.

כל מה שיישאר לאחר פרק הזמן של 20 חודשים (שזה משך זמן מחיקת הכסף בקרן כספית לסכום המדובר) זה בונוס

ואם יגמר הכסף לפני אז זה אנטי-בונוס.

 

[שי גפן]

לשוק לא איכפת מה המטרות שלך.

ואם יגמר הכסף לפני אז זה אנטי-בונוס.

אתה עונה לא לעניין הצגת את האסטרטגיה שלך בהשקעה וניהול סיכונים עניתי שביחס לאסטרטגיה והצרכים אותם הצגתי בפוסט לכאורה השקעה זו עונה עליהם.
וזה בדיוק אני מתייעץ באיזו נקודה אני טועה ובאיזה סיטואציה של השוק אמור להיות שהדברים לא יתנהלו כך