250k לטווח קצר (אני אצטרך את הכסף)

[Ofirrr]

היי!
יש לי כרגע 250 אלף ש"ח בעוש, כש-200 מהם הגיעו ממש עכשיו.
למשך השנה-שנתיים הקרובות אני עובד על הפרוייקט הבא שלי ולא צפויות להיות לי הכנסות בכלל, ככה שאצטרך לחיות מהכסף הזה.

חשבתי להשקיע את הכסף באפיקים סטנדרטיים יחסית כמו קרנות צמודות snp500 או מדדים דומים (אין לי ניסיון בניהול תיקי השקעות, אני אצטרך משהו פשוט). אבל במחשבה שניה תיקים כאלה הם הדבר הסטנדרטי כי הם נכונים לצרכים סטנדרטיים, שזה בדרך כלל להשקיע לטווח ארוך תוך הפקדות חודשיות קבועות, בעוד שהמצב שלי הפוך ואני ארצה למשוך סכום מסויים כל מספר חודשים.

מה הייתם עושים במקומי? נשארים עם האופציות הרגילות או שיש רעיונות מתאימים יותר?

 

[משה]

אי אפשר לשים במניות סכום שאתה צריך למחיה בשנים הקרובות.

חשב כמה תצטרך לשנתיים הקרובות (הוצאה חודשית כפול מספר חודשים + 10% טווח ביטחון) ושמור את הסכום הזה בעובר ושב.

אפשר אולי לשים חצי בפיקדון לשנה אבל ברוב המקומות הריבית אפסית ודורשים טווחי זמן ארוכים יותר.

אם נשאר לך כסף מעבר לזה אפשר לדבר על השקעות ארוכות טווח.

 

[לארוצה]

לשנתיים

אפשר להגן על חלק מהסכום מאינפלציה דוהרת בפיקדון צמוד עם נקודת יציאה אחרי שנה.

 

[בת העמק]

מה הייתם עושים במקומי?

משאירה את הכסף בעו"ש. אבל זאת רק אני, ואתה צריך לקחת בחשבון את היכולת האישית שלך לא לבזבז אותו כשהוא נמצא שם.

 

[Ofirrr]

אפשר להגן על חלק מהסכום מאינפלציה דוהרת בפיקדון צמוד עם נקודת יציאה אחרי שנה.

עם כמות ההון סיכון שמוזרם לארץ בתקופה האחרונה אולי באמת צריך להיזהר מאינפלציה.
מצד שני, בפקדון צמוד הכוונה למק"מ? אם כן יש כאן שרשור על מק"מ מ-2016 עם מספרים די מדכאים (לא יכול לצרף לינקים בלי אישור מנהל אבל דובר על רווחים אחרי מיסים ודמי ניהול של עשיריות האחוז לשנה), השרשור הזה עדיין רלוונטי? אם אלה המספרים התשואה לא שווה אפילו את הזמן של החיפושים בגוגל
למה לא לקנות snp ולמכור אחרי שנה-שנתיים? התוחלת היא 7 אחוז בשנה, לא נורא אם יצא שאפסיד כמה אלפים, זה עדיין הימור נכון בהנחה שאני לא מפספס פה משהו.

 

[חתול לילה]

לא נורא אם יצא שאפסיד כמה אלפים, זה עדיין הימור נכון בהנחה שאני לא מפספס פה משהו.

אם לא אכפת לך להפסיד כמה אלפים אז זה באמת הימור נכון.
במקרה שלך כמה = 120 .

 

[גרהם]

למה לא לקנות snp ולמכור אחרי שנה-שנתיים?

כי כתבת בכותרת שאתה צריך אותו למחיה בזמן הקרוב. אם אתה צריך רק חצי מהסכום ואת השאר לטווח ארוך, אכן רעיון טוב להכנס לשוק המניות (בדיסקליימר הרגיל של סיבולת סיכון ואנו לא מייעץ כי אין לי את הידע וההסמכה לכך).

 

[האזרח הקטן]

כשמדברים על סיבולת סיכון, מתייחסים למצב בו שוק המניות עשוי לרדת ב 50% בין שתי נקודות זמן קרובות יחסית (בפועל זה עלול גם לרדת יותר, אבל הנחה של 50% היא סבירה ככלל אצבע).
כמה מתוך הסכום שציינת היית יכול להרשות לעצמך לאבד? אם למשל אתה יכול להרשות לעצמך לאבד 50 אלף, אז יתכן שתוכל להרשות לעצמך להשקיע 100 אלף ש"ח, שכאמור ירידה של 50% תגרור הפסד שאתה יכול לספוג, ומנגד תוכל ליהנות מהמשך העליות אם יהיו.
זאת כמובן בתנאי שהפסד כזה לא מונע ממך לישון טוב בלילה. אם הוא כן מונע, השאר את הכסף נזיל.

 

[Shaz]

הייתי משאיר בעוש כסף שאני צריך לעוד שנתיים או פחות

 

[Ofirrr]

כשמדברים על סיבולת סיכון, מתייחסים למצב בו שוק המניות עשוי לרדת ב 50% בין שתי נקודות זמן קרובות יחסית (בפועל זה עלול גם לרדת יותר, אבל הנחה של 50% היא סבירה ככלל אצבע).
כמה מתוך הסכום שציינת היית יכול להרשות לעצמך לאבד? אם למשל אתה יכול להרשות לעצמך לאבד 50 אלף, אז יתכן שתוכל להרשות לעצמך להשקיע 100 אלף ש"ח, שכאמור ירידה של 50% תגרור הפסד שאתה יכול לספוג, ומנגד תוכל ליהנות מהמשך העליות אם יהיו.
זאת כמובן בתנאי שהפסד כזה לא מונע ממך לישון טוב בלילה. אם הוא כן מונע, השאר את הכסף נזיל.

טוב 50% זה חדש לי. בדקתי עכשיו את הסאב פריים והדוט קום, וואלה הנפילה שם הייתה גבוהה מ-50%.
אם יכול לעמוד בזה? כן. אשן טוב בלילה? בטח. התוכניות שלי ישארו זהות אם תהיה קטסטרופה עולמית? לא סביר. מצד שני, אולי באמת לא מומלץ להתגרות במזל.
להיכנס עם 100 נשמעת אופציה מתונה, כנראה אלך על זה.

 

[TechPeon]

אם אין סיטואציה בה תצטרך את כל הכסף בפתאומיות, אולי כדאי לך להשאיר בעו"ש סכום שיספיק לשנה הקרובה, ואת מה שתצטרך לשנה שאחרי בפקדון צמוד מדד (למשל תות בבנק מזרחי)\קרן מחקה אג"ח ממשלתיות צמודות מדד קצרות מועד, ואת היתרה להשקיע.

 

[לארוצה]

אם יכול לעמוד בזה? כן. אשן טוב בלילה? בטח

קצת סותר את "אני אצטרך את הכסף!".

 

[Ofirrr]

קצת סותר את "אני אצטרך את הכסף!".

1. אני אצטרך לחיות מהכסף הזה, זה לא אומר שאני אצטרך את כולו
2. יש לי מספיק רשתות ביטחון כדי לישון טוב בלילה גם אם תיקח לי עכשיו את כל העו"ש (וגם את הפנסיה וההשתלמות והפיצויים ואת הריהוט והרכוש, רק תשאיר לי כמה בגדים וטלפון)

 

[כימאי]

התוחלת היא 7 אחוז בשנה

ומהי סטיית התקן?
התוחלת מעניינת עבור השקעה לטווח ארוך של עשרות שנים, מעצם הגדרת המילה תוחלת.
הסיטואציה בה אתה נמצא והצרכים שלך כפי שהגדרת אותם בעצמך הופכים את הנתון הזה שציינת ללא רלוונטי.

 

[Ofirrr]

ומהי סטיית התקן?
התוחלת מעניינת עבור השקעה לטווח ארוך של עשרות שנים, מעצם הגדרת המילה תוחלת.
הסיטואציה בה אתה נמצא והצרכים שלך כפי שהגדרת אותם בעצמך הופכים את הנתון הזה שציינת ללא רלוונטי.

אם היו מציעים לך לקנות ב-1000 שקל כרטיס להגרלה שתוכל לזכות בה בסכום שנע בין 500-1500 והתוחלת היא רווח של 7 אחוז, לא היית קונה?

 

[twister]

טוב 50% זה חדש לי. בדקתי עכשיו את הסאב פריים והדוט קום, וואלה הנפילה שם הייתה גבוהה מ-50%.
אם יכול לעמוד בזה? כן. אשן טוב בלילה? בטח. התוכניות שלי ישארו זהות אם תהיה קטסטרופה עולמית? לא סביר. מצד שני, אולי באמת לא מומלץ להתגרות במזל.
להיכנס עם 100 נשמעת אופציה מתונה, כנראה אלך על זה.

אם אתה חושב שתישן טוב בלילה הייתי מציע לך לחשוב פעמיים.
זה מאוד קל לומר לעצמך שתוכל לעמוד בנפילה של 50%, אבל זה אחרת לגמרי בהרגשה ובחוויה כשזה קורה, בייחוד שכל העולם אומר שהפעם זה אחרת וחזונות אפוקליפטיים כאלו ואחרים נראים קרובים מתמיד.

אם לא חווית אי פעם נפילה כשרוב הכסף שלך מושקע במניות אתה לא יכול לדעת איך תתנהג בזמן הנפילה, אני מכיר אנשים חזקים מאוד שמכרו בהפסד בקורונה.

מה שיגרום לך לא למכור ברגעים כאלה, זו הידיעה שאתה לא צריך את הכסף בזמן הקרוב, ושיש לך סבלנות לראות אותו מתקן כלפי מעלה, גם אם זה ייקח 5 שנים

 

[גרהם]

אם היו מציעים לך לקנות ב-1000 שקל כרטיס להגרלה שתוכל לזכות בה בסכום שנע בין 500-1500 והתוחלת היא רווח של 7 אחוז, לא היית קונה?

כן, וגם בסכום גדול פי 10, אבל לא בסכום גדול פי 1000.
ולכן חשובה מאד העובדה שכתבת, שבעצם אתה לא תלוי בכסף הזה למחיה ויש לך רשת בטחון למקרה הצורך.

 

[כימאי]

אם היו מציעים לך לקנות ב-1000 שקל כרטיס להגרלה שתוכל לזכות בה בסכום שנע בין 500-1500 והתוחלת היא רווח של 7 אחוז, לא היית קונה?

איך השאלה הזאת קשורה למציאות ולמצב שהצגת?

 

[Ofirrr]

איך השאלה הזאת קשורה למציאות ולמצב שהצגת?

מנסה להראות שיש משמעות לתוחלת שנתית גם כשמדובר בשנה אחת

 

[כימאי]

מנסה להראות שיש משמעות לתוחלת שנתית גם כשמדובר בשנה אחת

אין.