תשלום משכנתא משותפת

yishai1988

משתמש רשום
הצטרף ב
9/10/18
הודעות
26
דירוג
1
בס"ד

רעיון שחשבתי עליו פעם ועכשיו צף ועלה, אשמח לשמוע הערות ו/או טעויות ו/או דברים שלא חשבתי עליהם. הרעיון מאוד ראשוני אז תרגישו חופשי לקטול.

לשם הפשטות נניח שיש 10 אנשים עם אותה משכנתא בדיוק ע"ס 300,000 ש"ח תמהיל שלישים כך שבכל חודש הם מחזירים 3,000 ש"ח (המחולקים לשם הפשטות ל-1000 ריבית ו-2000 קרן). נניח עוד שלכל אחד מהם יש יכולת לחסוך עוד כ-2000 ש"ח, ויש להם יכולת להוציא כעת 30,000 ש"ח.

במקרה כזה ניתן לעשות את הפעולה הבאה, כל אחד מהשחקנים נותן את 30,000 השקלים שלו לקרן משותפת (לא נכנס כרגע לכל העניין המשפטי למרות שזה קריטי כאן, נניח שכולם צדיקים, אלטרואיסטים גמורים ולא מתכננים לברוח באמצע התהליך). כרגע בקרן ישנם 300,000 ש"ח שישמשו לפרעון של המשכנתא של שחקן 1. כרגע שחקן 1 חופשי ומאושר אך ממשיך לתרום את 5,000 השקלים החודשיים שלו לקרן (במקום לבנק, 3000 + 2000). כעת כל החסכון של כל השחקנים מופנה לטובת פרעון המכנתא של שחקן 2 כך שההחזר החודשי של שחקן 2 יהיה: 5000 + 5000 + 8*2000 (ההחזר של שחקן 1 שכבר אין לו משכנתא + ההחזר של שחקן 2 משכנתא + 2000 ועוד 2000 מכל שאר השחקנים) סה"כ 26,000 ש"ח חודשי כך שתוך כ-12/13 חודשים בערך הוא מסיים את המשכנתא שלו ויכול להעביר את 5,000 השקלים שלו לפרעון המשכנתא של שחקן 3 (שלו כבר יהיה החזר של 29,000 ש"ח בחודש) וכן על זה הדרך.

בחישוב זריז שערכתי יצא לי שזמן פרעון המשכנתאות של כולם יעמוד על כ-5/6 שנים, כך שחסכנו גם מאות אלפי שקלים תשלום ריבית וגם חסכון בזמן. השאלה היא האם יש הגיון במהלך כזה? איזה פערים אתם צופים פה? כמובן שיש פה קטע משפטי שלם שצריך לתכלל את הנושא.

ד"א מבחינת עסקית יש פה אפשרות לגבות אחוז מסוים מהתשלום החודשי (למשל במקרה שלנו לגבות 100 ש"ח מכל שחקן מה שיכול להפוך את העניין אפילו לריווחי) וכמובן הפרסומת "רוצה לסיים עם המשכנתא תוך 5 שנים? לחץ כאן!" יכולה לעבוד לא רע..)

מה אתם אומרים?
תודה מראש!
 

yishai1988

משתמש רשום
הצטרף ב
9/10/18
הודעות
26
דירוג
1
בס"ד

לא מתעכב על החישוב בינתיים, אבל מה עם כל הריבית שהרווחנו בדרך?
 

yishai1988

משתמש רשום
הצטרף ב
9/10/18
הודעות
26
דירוג
1
בס"ד

לא מתעכב על החישוב בינתיים, אבל מה עם כל הריבית שהרווחנו בדרך?

בחישוב יותר מפורט שעשיתי מסתבר שבשביל כל אחד מהמשתתפים אין הבדל (קצת חיסכון בריביות - לא משמעותי) בזמן סגירת המשכנתא.
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
711
דירוג
727
- זה עוזר אם סגירה מהירה של מסלול מסוים מבטלת את הריבית עליו.
- זה בעיקר עוזר כדי להגיע לסכום כסף כדי לקנות נכס שבן אדם אחד לא יכול להרשות לעצמו (כולל המשכנתא)
 

yishai1988

משתמש רשום
הצטרף ב
9/10/18
הודעות
26
דירוג
1
- זה עוזר אם סגירה מהירה של מסלול מסוים מבטלת את הריבית עליו.
- זה בעיקר עוזר כדי להגיע לסכום כסף כדי לקנות נכס שבן אדם אחד לא יכול להרשות לעצמו (כולל המשכנתא)
- אלו היתרונות שניסיתי להשיג על ידי תשלום משותף אך האם לא באמת מושגים בתרחיש שתיארתי.
 

יהודה שוורץ

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/10/20
הודעות
272
דירוג
367
לדעתי כל התהליך שלך הוא העברת כספים מכיס ימין לכיס שמאל בדרך מאוד מפותלת ומורכבת עד שזה נדמה לך כאילו נוצר כסף חדש תוך כדי, אז זהו שלא
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,807
דירוג
9,234
  • אתה לא מתייחס ל-עמלת היוון/ קנס פרעון מוקדם.
  • למה למי שסיים להמשיך במשחק?
 

yishai1988

משתמש רשום
הצטרף ב
9/10/18
הודעות
26
דירוג
1
  • אתה לא מתייחס ל-עמלת היוון/ קנס פרעון מוקדם.
  • למה למי שסיים להמשיך במשחק?
א. אפשר לפתור את זה על ידי שקודם פורעים מסלולים ללא עמלות או קנסות לכולם ואחכ עוברים לשאר המסלולים.
ב. כי אם זה היה עובד היה חוזה שמפרט את התנאים כמו בכל עסקה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N תשלום משכנתא לפני הון עצמי נדל"ן 8
מ שאלה בנושא תשלום ריבית בלבד על משכנתא נדל"ן 5
E איך להחשיב תשלום משכנתא מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
T הערכת סיכון - תשלום 100% מראש בדירה על הנייר נדל"ן 18
unsullied תשלום ל IRS אופטימלי (2% עמלה?) מיסים 6
A התייעצות לגבי מסלול תשלום לקבלן - חלק מההון קיים בנכס אחר שהוא ללא משכון \ הלוואות נדל"ן 8
D תשלום מס על אירוע מס יחיד מיסים 4
לאץ' צמצום תשלום עמלות לבית ההשקעות שוק ההון 4
ה תשלום ביטוח לאומי מיסים 13
א אופן תשלום עמלות ודמי ניהול על קרנות סל איריות שוק ההון 11
ש תשלום כנגד חשבונית מיסים 1
R אין מספיק מזומן בקה"ש IRA לצורך תשלום דמי ניהול חודשי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 11
י החזר הון עצמי בהעדר ראיית תשלום נדל"ן 12
א העברת ניירות ערך מתיק ממוסה לתיק לא ממוסה כדי לדחות תשלום מס רווחי הון? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
ה תשלום חוב והנחות כלכליות לנכים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
ת בבואי לשלם היום ארנונה באתר-שגיאה. אז לחצתי שוב - האם תשלום ירד פעמיים? מיסים 9
S תשלום על טיפול בגינה משותפת בבניין-נופל על המשכיר או על השוכר? נדל"ן 3
V תשלום א.כ.ע במעבר מ-ב.מנהלים לקופ"ג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
L קנייה דירה חדשה מקבלן עם תשלום ריבית על ה75% עד האכלוס נדל"ן 2
ז סנקציות כנגד אי תשלום חשבונית על ידי חברה בע"מ אוף טופיק 5
H תשלום גיזום שנתי - משכיר או שוכר? אוף טופיק 8
E תשלום למס הכנסה בסוף שנה מיסים 29
I תיאום מס לשכיר - זיכוי עבור תשלום לריסק פרטי ומטריה ביטוחית צרכנות פיננסית 7
B תשלום עמלות ודמי ניהול שוק ההון 4
ס תיאום מס סולידי (עם מומחי מס וללא תשלום) מיסים 14
I זיכוי מס בגין תשלום לביטוח חיים\אובדן כושר עבודה לשכירים (שלא דרך תלוש השכר) צרכנות פיננסית 8
stamEhad שאלה על תשלום מס יסף (מילוי טופס 135 - דו"ח מס שנתי מקוצר) בעקבות מימוש אופציות. האם אני חייב? מיסים 13
M תשלום מס רווחי הון באיחור מיסים 6
E תשלום בכל אתר בארהב פוסטים מאיכות נמוכה 13
S הורדת מחיר שכירות באמצעות תשלום שיפוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 9
P תשלום קבוע לחברת חשמל - לא מוגזם? צרכנות פיננסית 9
מ תשלום מס - ברוקר בחו״ל מיסים 3
ע מועד תשלום מס שוק ההון 2
S המשמעות של הפסקת תשלום לפנסיה אוף טופיק 30
R תשלום מס דרך מיטב דש טרייד שוק ההון 15
S קבלת תשלום עבור אפליקציה צרכנות פיננסית 3
M תשלום מס שולי על רווחי הון? שוק ההון 2
O תשלום מס הכנסה שוק ההון 1
stamEhad קרן מחקה אג"ח ממשלתי - איך מקבלים את הקופונים(תשלום הריבית)? שוק ההון 3
Trevor תשלום על שעות כוננות אוף טופיק 5
ה תשלום מס על מכירת מגרש נדל"ן 2
T תשלום מס הכנסה כשאיני גר בארץ אוף טופיק 12
TheOneTech תשלום עם כרטיס חיוב דביט צרכנות פיננסית 32
1337justme אמצעי התשלום הבטוח ביותר מבחינת הוכחת תשלום צרכנות פיננסית 8
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 3
D ברוקר זר - איך עובד תשלום המיסים במסחר יומי? שוק ההון 2
N דילמה- תשלום וועד בית לפי שטח הדירה או באופן שיוויוני ושמירה על שלום בית בבניין נדל"ן 25
א קבלת תשלום מסין צרכנות פיננסית 9
N תשלום מס רווח הון שלא נוכה במקור - ברוקר אמריקאי צרכנות פיננסית 7
ה עזרה עם תשלום לשירותי אחסון בלוג אוף טופיק 8

נושאים דומים

למעלה