• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

תשלום משכנתא לפני הון עצמי

  • פותח הנושא פותח הנושא Nimrod88
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Nimrod88

משתמש רשום
הצטרף ב
19/1/22
הודעות
13
דירוג
1
אשמח לחכמת הפורום -
אני קונה דירה על הנייר (מפתח עוד שנה וחצי) באחד מאזורי הביקוש במרכז הארץ ב-2,100,000 ש"ח.
מתוכם אני מתכנן לשלם 1,000,000 ש"ח הון עצמי והיתר ישולם ממשכנתא שאקח.

מכיוון שתנאי המשכנתאות היום טובים (ואני בונה על על תנאים משופרים בשל אחוז מימון מעל 45%), אני מעוניין לקחת את המשכנתא בהקדם האפשרי כדי לנצל ככל הניתן את התנאים הטובים שקיימים היום בשוק (במיוחד בהינתן הצפי / אי הוודאות בנוגע להעלאת ריבית באופק).
כדי לעשות זאת אני מעוניין לשלם 20% מסך הכל במעמד החתימה, מיד לאחר מכן להגיש בקשה למשכנתא ולשלם מכספי המשכנתא, ורק לאחר השלמת תשלומי המשכנתא להשלים את היתרה מההון העצמי שלי (שקיים בידיי).

1. האם הגישה שלי למשכנתא נכונה? להבנתי כל עוד יתרת התשלום קיימת בחשבון שלי - התוכנית שתיארתי אמורה להיות אפשרית.
2. האם מומלץ להקדים תשלומים ליזם? היזם מאפשר לי להקדים את יתרת התשלומים ככל שארצה, אך מסירת הדירה תהיה עוד שנה וחצי. האם החסכון מעליית מדד תשומות הבנייה שווה את הסיכון שבהקדמת תשלומים? הרכישה היא עם ערבות חוק מכר, אך תמיד קיים הסיכוי שהיזם \ הקבלן יפשטו רגל ואז הכסף תקוע והסיפור מסתבך.

תודה
 
לפי הידוע לי - הבנק הוא תמיד האחרון בשרשרת. קודם ההון העצמי שלך ואז הבנק על היתרה.
איך ניתן אחרת, זה רק המומחים פה יכולים לספר.
 
שלום רב.

1 ניתן להקדים את המשכנתא כשהבנק משוכנע שיש/יהיה לך מקור לשלם את היתרה.

2 בכל מצב זה יהיה רק אחרי 10-15% מהון עצמי.

3 לא הבנתי מה המטרה שלך לעשות זאת (גם הבנק ירצה להבין....) כדי להשקיע בנתיים את הכסף שלך במשהו אחר שיתן תשואה יותר מהמדד (תשומות הבנייה) ?
 
קח יועץ משכנתאות טוב והוא יעשה לך את זה בקלות (ניסיון אישי).
לבד לא הצלחתי.
 
אתה יכול לבקש מהבנק משכנתא לפי מימון מרבי (75% אם זו דירה ראשונה), וכשמגיעות הפעימות האחרונות לא למשוך אותן. לא בטוח שהבנק יאשר לך את זה אם הוא יידע מראש כי הם מקפידים על העיקרון של כסף אחרון.
 
שלום רב.

1 ניתן להקדים את המשכנתא כשהבנק משוכנע שיש/יהיה לך מקור לשלם את היתרה.

2 בכל מצב זה יהיה רק אחרי 10-15% מהון עצמי.

3 לא הבנתי מה המטרה שלך לעשות זאת (גם הבנק ירצה להבין....) כדי להשקיע בנתיים את הכסף שלך במשהו אחר שיתן תשואה יותר מהמדד (תשומות הבנייה) ?
תודה על התגובה.
בנוגע ל-3: המטרה שלי היא לנצל את תנאי המשכנתא הטובים הקיימים היום בשוק, ולא להסתכן בהרעת תנאי המשכנתא עד שאסיים לשלם את ההון עצמי (עליית ריבית וכו').

בנוסף אודה לדעות בנוגע להקדמת תשלומים ליזם כדי לצמצם חשיפה לעליית מדד תשומות הבנייה - מומלץ או שהסיכון גדול מדי?
 
אני אגיד לך מה היה אצלי... אבל מדובר במשכנתה לבניה עצמית ושחררו את הכסף בפעימות לפי אישור של המפקח.
אתה מקבל משכנתה כרגע... מושך חלק מהמשכנתה כדי "לקבע מרווחים".
עוד שנה, מתקדמים - מושכים עוד חלק מהמשכנתה וכו'.

היתרון - אתה משלם ריביות רק על הסכום שמשכת.
ותשלום ההחזר החודשי בהתחלה נמוך מהמתוכנן.
 
אני אגיד לך מה היה אצלי... אבל מדובר במשכנתה לבניה עצמית ושחררו את הכסף בפעימות לפי אישור של המפקח.
אתה מקבל משכנתה כרגע... מושך חלק מהמשכנתה כדי "לקבע מרווחים".
עוד שנה, מתקדמים - מושכים עוד חלק מהמשכנתה וכו'.

היתרון - אתה משלם ריביות רק על הסכום שמשכת.
ותשלום ההחזר החודשי בהתחלה נמוך מהמתוכנן.
זה נכון גם לדירה על הנייר
 
אם המטרה לצאת בזול ולא השקעות אני במקומך הייתי הולך על לקחת משכנתא 75 אחוז ולפרוע אם ההון העצמי שלך של שהוא 20 אחוז שנשאר לך את החלק במשכנתא שהוא לא הפריים החלק היקר יותר (אם אתה הולך על זה תבדוק שאתה הולך למסלול שלפחות שליש יהיה בלי עמלה משמעותית של פרעון מוקדם) ואז אתה נשאר אם משכנתא יחסית הרבה יותר זולה ממה שאתה מתכננן לקבל היום
עוד דבר חשוב גם אם אתה לא רוצה את מה שהצעתי
תחשוב ברגע שזה על הנייר הדירה שווה פחות וכרגע זה רק יעלה והיחס הון עצמי לדירה הוא רק יגדל לטובתך כי הדירה כשהיא תהיה בנויה דבר ראשון היא שווה יותר אוטומטי כי בנוי שווה יותר משמעותי דבר שני יש עליה ממוצעת בערך 2 אחוז בשנה ואין לזלזל בזה בכלל במיוחד שהשנה האחרונה היה עליה של 10 אחוז..... בנדלן בארץ (בממוצע) ואם זה יקרה כמו שרוב המוחלט של הסיכויים שזה יקרה אתה תקבל משכנתא אפילו יותר טובה כי בסוף הפרמטר של יחס הון עצמי לדירה הוא מאוד חשוב למשכנתא
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B הוצאת קרנות השתלמות לטובת תשלום משכנתא? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R העברת תשלום משכנתא לקבלן עבור שלב מתקדם יותר בהסכם מכר נדל"ן 1
מ שאלה בנושא תשלום ריבית בלבד על משכנתא נדל"ן 5
Y תשלום משכנתא משותפת נדל"ן 8
E איך להחשיב תשלום משכנתא מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
L תשלום מס רווח הון על השקעה בסטארטאפ מיסים 2
J גובה תשלום ביטוח לאומי - מילואים בזמן אבטלה מיסים 0
י תשלום שכר עורך דין במקרה שלא נחתם חוזה נדל"ן 64
A ניפוק תלוש שכר / תשלום מס הכנסה לעובדת משק בית מיסים 7
כ מועד תשלום / מקדמת מס יסף 2025 מיסים 1
D איך לממן תשלום של 400K – משיכת כספים מהבורסה או מהקרן השתלמות? שוק ההון 25
U תשלום מס על השכרה במסלול 10% נדל"ן 13
מ כרטיסי אשראי ישראליים המזכים ב"הטבות"( נקודות/"קש בק"/ ....?) בגין תשלום לרשויות ציבוריות( מיסים/בטוח לאומי/עיריה וכו...) צרכנות פיננסית 1
R בחירת סטאטוס עבור תשלום מיסים בארה"ב (Single Vs. Jointly) מיסים 2
M תשלום מיסים על ריבית עו״ש ב ******************* מיסים 4
C תשלום ארנונה מראש צרכנות פיננסית 11
M תשלום ביטוח לאומי של עצמאי שמקבל קצבת אזרח ותיק מיסים 2
N מסחר דרך קהש IRA כדי לדחות תשלום מס שוק ההון 6
D תשלום ביטוח לאומי על נכס שחייב בדיווח מיסים 1
P תשלום פנסיה בזמן רילוקיישן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N איך ייתכן אגח "נמלי ישראל אגח א" עם מחמ של 1.27 אבל תשלום קרן אחרון 31/12/26 ? שוק ההון 0
ב מכירה בארה"ב - איך יבוצע תשלום מס רווחי הון מיסים 4
R תשלום ארנונה לאחר עזיבת הנכס מיסים 13
ריש-לקיש תשלום שכר דירה בכרטיס Cashback צרכנות פיננסית 1
A תשלום מס בלי דו"ח שוק ההון 3
O תשלום מס בעת קניית רכב ללימוד נהיגה מיסים 0
י תשלום מס רווחי הון לממשלת ארה"ב או ישראל כתלות בברוקר מיסים 4
The Stoic קבלת תשלום מאדם אחר לאינטרקטיב שלי צרכנות פיננסית 3
A קיזוז תשלום אחרון מחובות קבלן נדל"ן 5
M תשלום מיסים עבור עובדת במשק בית מיסים 8
H תשלום מס בשל משיכת כספי פנסיה מיסים 2
Captain Sparo תשלום פיצוי במקום צביעת דירה בסוף חוזה - האם לגיטימי ומוסרי? נדל"ן 11
necrophidius מחשב נייד - תשלום אחד או פריסה ל 24 ללא ריבית צרכנות פיננסית 14
I קניית רכב - תשלום אחד או הלוואה? צרכנות פיננסית 7
ט לפני שאני מרים טלפון , עמלה של הברוקר על תשלום דיבידנד? שוק ההון 4
N איך מתבצע תשלום מס הכנסה בפועל? מיסים 5
C תשלום דמי ניהול קופג IRA ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
A תשלום שכירות בצ'קים של ההורים נדל"ן 3
T תשלום מס יסף באיחור - איך לגשת? מיסים 1
S תשלום מס מינימלי בעת מכירת דירה כאשר קיימת דירה נוספת בבעלותי נדל"ן 0
O תשלום מס שבח ומס קניה כשקיימת דירה מירושה מיסים 1
K תשלום מיסים על משיכת קרנות השתלמות ופנסיה כשאני תושבת גרמניה מיסים 16
מ איך לדווח על תשלום עבור יעוץ פיננסי? מיסים 12
ח קבלת תשלום מחו"ל ללא עמלות שחיטה צרכנות פיננסית 21
V תשלום ריבית על מינוס דולרי/שקלי בIB שוק ההון 10
L שווי דיבידנדים בחשבון ברוקר זר לצורך תשלום מס יסף מיסים 3
ר תשלום מס מיסים 5
D תשלום שובר ע"י ההורים נדל"ן 2
I אי תשלום מס יסף מיסים 14
M תשלום מעביד לביטוח אובדן כושר עבודה - האם אפשרי גם חלק השכר שמופנה לפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7

נושאים דומים

Back
למעלה