תשלום דמי ניהול בחשבון IRA

[Leo]

ברשותי קופת גמל במעמד עצמאי המנוהלת כ IRA בבית השקעות.
הכסף שנמצא כרגע בקופה נזיל ופטור ממס. איני מפקיד לקופה כספים נוספים.
אני משאיר כמה מאות שקלים ביתרה, כך שדמי הניהול יורדים חודשית. לאחר כשנה יאזל הסכום ביתרה והתכנון שלי הוא למכור חלק מהקרנות ובכך לממן את דמי הניהול לשנה הבאה.
עד כאן הכל שגרתי.
מה שחשבתי שבמקום למכור קרנות אוכל לבצע הפקדה של כמה מאות שקלים לחשבון שיצטרפו ליתרה ובכך לשלם את דמי הניהול.
זה צעד אפשרי? מישהו עושה זאת? מה הם החסרונות של מהלך כזה?

 

[ETL]

לפי מה שכתבת הקופות שלך הן נזילות (כלומר הוניות) וזה אומר שלא הפקדת לשם כספים בשנים האחרונות (אחרי 2008). למיטב ידיעתי (וזאת גם התשובה שקיבלתי מהלמן-אלדובי כשביקשתי את אותה בקשה בדיוק, כלומר להפקיד לקופה שלי כספים חדשים שישמשו לתשלום דמי ניהול או לחייב את דמי הניהול ממקור חיצוני אחר כמו כרטיס אשראי) קופות הוניות שכאלה נעולות להפקדות חדשות ולכן אתה צריך להשאיר מספיק יתרה בחשבון שלך כדי שיכסה את עלויות דמי הניהול.
הפתרון שלי הוא להשתמש ברוב הכסף כדי לקנות את הנייר\ות שאני רוצה (ETF שנסחר בבורסת לונדון) ולהשאיר מספיק שקלים בחשבון שיכסו 10 שנים של דמי ניהול (כדי להמנע מאירועי מכירה יקרים), במקרה שלי מדובר בכמה אלפי שקלים בודדים. את אותם אלפי שקלים השקעתי בנייר שנסחר בתל אביב כדי לא להפסיד תשואה על הכסף הזה תוך שאני משאיר בחשבון עצמו יתרה של כמה מאות שקלים (200-300) לכל מקרה שלא יהיה.
בכל מקרה הייתי מציע לך לבדוק עם הגוף הפיננסי שבו נמצאת קופת הגמל שלך האם אני צודק או לא. אני אשמח לשמוע מה העלתה הבדיקה שלך.

 

[Deleted member 887]

אני גם חשבתי שאסור. ואז שאלתי במיטב-דש, אמרו לי שאין בעיה להפקיד, עשיתי העברה בנקאית והכסף נכנס לחשבון... לא ברור לי אם אני מסתכן בבעיות בשלב מאוחר יותר?

 

[ERE בלי ה E]

פיתרון אפשרי הוא לקנות ETF מחלק דיוידנדים ואז תקופתית להמיר לשקלים וזה יכסה דמי ניהול.

 

[ETL]

@תל אביבי זה מעניין מאוד...בשרשור של קבוצת הרכישה לIRA היו כמה אנשים חוץ ממני ששאלו את אותה השאלה וקיבלו את התשובה שאני קיבלתי.

 

[Deleted member 887]

כן, באמת הופתעתי. נראה מה יהיה כשאבקש ממס הכנסה ניכוי/זיכוי על ההפקדה

 

[Leo]

@תל אביבי זה מעניין מאוד...בשרשור של קבוצת הרכישה לIRA היו כמה אנשים חוץ ממני ששאלו את אותה השאלה וקיבלו את התשובה שאני קיבלתי.

קראתי את ההודעות הרלוונטיות בשרשור הארוך של קבוצת הרכישה. מה ששאלו שם זה האם יש אפשרות לשלם את דמי הניהול מחשבון ממוסה או בכרטיס אשראי, איליה שאל ונאמר לו שזה בלתי אפשרי.
כאן השאלה היא אחרת, האם כדאי וניתן להפקיד כסף לקופת גמל עצמאית IRA כך שדמי הניהול ירדו מההפקדות.
ממה שאני יודע ניתן באופן כללי להפקיד כספים לקופת גמל עצמאית אך כל סכום שיופקד וייצר רווחי הון יחויב במס רווחי הון ובנוסף הסכום המופקד, הכולל גם את הרווחים לאחר מס, יימשך רק כקצבה מגיל 60 ומעלה.
מחר אשלח מייל לנציג ואחזור עם תשובה.

 

[Deleted member 887]

ממה שאני יודע ניתן באופן כללי להפקיד כספים לקופת גמל עצמאית אך כל סכום שיופקד וייצר רווחי הון יחויב במס רווחי הון ובנוסף הסכום המופקד, הכולל גם את הרווחים לאחר מס, יימשך רק כקצבה מגיל 60 ומעלה.
מחר אשלח מייל לנציג ואחזור עם תשובה.

תודה! אשמח לשמוע! די ברור שאפשר למשוך רק אחרי גיל 60, כי אין היום שום הפקדה הונית לגמל, אבל האם בכלל אפשר ״לערבב״ הוני וכסף חדש, ורווחי הון והחזר מס על הפקדה - אלו השאלות.

 

[ETL]

@Leo לי יש קופת גמל נזילה במעמד עצמאי בIRA ומה שהבנתי ששאלת זה האם אתה יכול להפקיד כספים חדשים לקופת הגמל ולשלם איתם את דמי הניהול.
אני שאלתי את השאלה הזאת בכל ווריאציה אפשרית (תשלום ע"י הפקדה, כ.אשראי או בכל אמצעי תשלום אחר) ונאמר לי במפורש שלא ניתן להפקיד כספים חדשים.
רק כדי להיות בצד הבטוח אני אשאל שוב מחר.

 

[Leo]

שאלתי.
נאמר לי במייל שלא ניתן לבצע הפקדות חדשות לתוך הקופה כי קופת גמל IRA יכולה לקבל רק כספים נזילים וההפקדות יהיו לקצבה.

 

[Deleted member 887]

אז מעניין באיזה מעמד נמצא כרגע הכסף שהפקדתי, ומתי העניין יתפוצץ