תשלום אחד או תשלומים?

[ErezD]

שלום חברים,

האם יש מחשבון או תובנה ברורה בנוגע לאופן התשלומים על עסקאות גדולות?

אני אנסה להסביר:

נניח שיש לי פיקדון של 12,000 ש"ח
ואני רוצה לרכוש מוצר שעולה 12,000 ש"ח.

האפשרויות הן: 12 תשלומים של 1000 ש"ח
או תשלום אחד עם הנחה של 5% בסך 11,400 ש"ח.

מה אתם נוהגים לעשות במקרים כאלה ולמה?
האם ההוצאה החד פעמית הגדולה ואח"כ השקט מהתשלומים הוא נכון?
האם להמשיך לראות את הפיקדון שלי קיים ואולי אפילו ממשיך לצמוח (ריבית+הפקדות קטנות יותר בגלל התשלומים שהתווספו) זה עדיף?

(מקווה שאני לא שואל משהו ששאלו כבר 93847398 פעמים, חיפשתי פוסטים דומים אבל לא מצליח למצוא משהו ברור מספיק.)

תודה!

 

[cypriano de rore]

תשלום אחד עם הנחה של 5% בסך 11,400 ש"ח.

זה.

האם ההוצאה החד פעמית הגדולה ואח"כ השקט מהתשלומים הוא נכון?

במקרה הזה כן.

האם להמשיך לראות את הפיקדון שלי קיים ואולי אפילו ממשיך לצמוח (ריבית+הפקדות קטנות יותר בגלל התשלומים שהתווספו) זה עדיף?

איזה משמעות יש למה שאתה רואה?

ריבית

אתה צופה ריבית ודאית של יותר מ5% נטו ב12 חודשים האלו?

 

[ErezD]

איזה משמעות יש למה שאתה רואה?

רואה=שמח לדעת שיש לי כסף זמין בצד לשעת חירום או לכל מקרה אחר.

אתה צופה ריבית ודאית של יותר 5% נטו ב12 חודשים האלו?

אני לא בטוח, הכספים בקופת גמל להשקעה במסלול כללי.

 

[cypriano de rore]

אני לא בטוח, הכספים בקופת גמל להשקעה במסלול כללי.

אז עדיף לך את 5% הנחה כמובן

 

[מוריארטי]

12x1000 במקום 1x11,400 זה בדיוק אותו דבר כמו לקחת הלוואה ב5.3% ריבית כדי לקנות את המוצר. אם אתה רוצה תובנה ברורה: לא לעשות תשלומים, נקודה

 

[לנצח נתהה]

12x1000 במקום 1x11,400 זה בדיוק אותו דבר כמו לקחת הלוואה ב5.3% ריבית כדי לקנות את המוצר. אם אתה רוצה תובנה ברורה: לא לעשות תשלומים, נקודה

גם אם אין ריבית?

 

[nicepo1]

גם אם אין ריבית?

הנחה על מזומן שווה לריבית על תשלומים.
הוא תרגם לך כמה אתה מרוויח:5.3% רווח בטוח ופטור ממס.
לכול הדעות ריבית מאד אטרקטיבית כיום.
במקרה שאין הנחת מזומן בכלל(ויש לא מעט מצבים כאלה בשוק הישראלי) זה כבר שיקול של לקיחת הלוואה בחינם כן או לא.

 

[DavidA]

לא ראיתי מישהו שציין, אבל המחיר של המוצר הוא 11,400 , והמוכר בעצם מאפשר לך לקחת הלוואה שלא במזומן בגובה 11,400 ואז לשלם לו קרן וריבית במשך 12 חודשים. הריבית תהיה ריבית חודשית אפקטיבית של %0.798 או
10% בדיוק לפי החישוב שלי ( כן בחישוב זה יצא שמי שתמחר את זה תכנן לקחת ריבית של 10% שנתי- כלומר המוכר או מי שתימחר עבורו יודע מה הוא עושה)

 

[FIYaacov]

לא ראיתי מישהו שציין, אבל המחיר של המוצר הוא 11,400 , והמוכר בעצם מאפשר לך לקחת הלוואה שלא במזומן בגובה 11,400 ואז לשלם לו קרן וריבית במשך 12 חודשים. הריבית תהיה ריבית חודשית אפקטיבית של %0.798 או
10% בדיוק לפי החישוב שלי ( כן בחישוב זה יצא שמי שתמחר את זה תכנן לקחת ריבית של 10% שנתי- כלומר המוכר או מי שתימחר עבורו יודע מה הוא עושה)

כבר ציינו, רק שהחישוב יצא להם 5.3%

 

[DavidA]

כבר ציינו, רק שהחישוב יצא להם 5.3%

אני לא יודע מה הם עשו כדי לחשב. וכנראה בזמן שחישבתי הם הגיבו כאן אז לא הספקתי לראות, אשמח שהחברים כאן יסבירו כיצד הגיעו ל5.3%

 

[DavidA]

@מוריארטי @cypriano de rore מה היה החישוב ל 5.3%?

עריכה, הבנתי שעשיתם 12000/11400, זה לא נכון לחשב ככה, במצב רגיל לא היה אכפת לי ולא הייתי מנדנד, אבל הריבית האמיתית היא כפולה ממה שיצא לכם.

 

[FIYaacov]

אבל הריבית האמיתית היא כפולה ממה שיצא לכם

וידאתי כרגע אם פונקציית rate
@DavidA צודק - אם ממש רוצים לדקדק 10.01%

 

[cypriano de rore]

[

@מוריארטי @cypriano de rore מה היה החישוב ל 5.3%?

עריכה, הבנתי שעשיתם 12000/11400, זה לא נכון לחשב ככה, במצב רגיל לא היה אכפת לי ולא הייתי מנדנד, אבל הריבית האמיתית היא כפולה ממה שיצא לכם.

צודק. אני גם לא עשיתי חישוב מדויק אלא סתם פחות או יותר (אבל כמובן שלא חשבתי על זה נכון).

 

[FIYaacov]

לא ראיתי מישהו שציין, אבל המחיר של המוצר הוא 11,400 , והמוכר בעצם מאפשר לך לקחת הלוואה שלא במזומן בגובה 11,400 ואז לשלם לו קרן וריבית במשך 12 חודשים. הריבית תהיה ריבית חודשית אפקטיבית של %0.798 או
10% בדיוק לפי החישוב שלי ( כן בחישוב זה יצא שמי שתמחר את זה תכנן לקחת ריבית של 10% שנתי- כלומר המוכר או מי שתימחר עבורו יודע מה הוא עושה)

בקיצור למי שהריבית על המינוס גדול מ-10% עדיף לפרוס
לא ממליץ לשלם על כלום מהמינוס.

 

[חיים 111]

הערה לגבי חישוב הריבית: אם אין גישה \ כוח לפונקצית rate של excel, אני מעריך הלוואות עם הקירוב של המח"מ לחצי מזמן התשלומים. זה לא מדוייק, כאן יצא הנחה של 5.3% למח"מ מוערך של חצי שנה, והריבית המדויקת היא 10% ולא 10.6%, אבל זה עדיין נותן הערכה גסה בלי חישוב מדויק.

 

[לנצח נתהה]

הנחה על מזומן שווה לריבית על תשלומים.
הוא תרגם לך כמה אתה מרוויח:5.3% רווח בטוח ופטור ממס.
לכול הדעות ריבית מאד אטרקטיבית כיום.
במקרה שאין הנחת מזומן בכלל(ויש לא מעט מצבים כאלה בשוק הישראלי) זה כבר שיקול של לקיחת הלוואה בחינם כן או לא.

השאלה אם יש סיבה לא לקחת הלוואה בחינם? כי הוא כתב לא לקחת תשלומים נקודה. מעניין אותי למה לחשוב ככה

 

[מוריארטי]

השאלה אם יש סיבה לא לקחת הלוואה בחינם? כי הוא כתב לא לקחת תשלומים נקודה. מעניין אותי למה לחשוב ככה

סתם כי קשה לעקוב אחרי זה

 

[nicepo1]

השאלה אם יש סיבה לא לקחת הלוואה בחינם? כי הוא כתב לא לקחת תשלומים נקודה. מעניין אותי למה לחשוב ככה

כן יש כמה סיבות
יש גם סיבות למה כן
הכול תלוי בנסיבות

 

[נעם בלה בלה]

אני פועל בחוקיות די קבועה:
אם יש הנחת מזומן, משלם במזומן.
אם אפשר לחלק בלי ריבית/הנחה: אם צריכה שוטפת, אז מזומן. אם קניה מיוחדת אז מחלק.
למשל מכונת כביסה הציעו לי לחלק ל12 תשלומים בלי ריבית - אין סיבה למה לא להנות מהמינוף החינמי.
שכר לימוד יש הנחה של 2% על תשלום אחד - משלם הכל מראש

 

[YPV]

אין סיבה למה לא להנות מהמינוף החינמי

איך אתה ממנף בפועל? או שזה רק מינוף רעיוני?