• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תמיכה נפשית לפניי קניה ראשונה :)

דנהדנה

משתמש רשום
הצטרף ב
7/7/19
הודעות
14
דירוג
1
שלום לכם,
אז ככה, יש לי 15,000 ש"ח פנויים להשקעה.
התכנון שלי הוא השקעה באמצעות קרנות סל עם רכישה ראשונה של 3 ני"ע:

40% מניות
קסם S&P 500 KTF
60% אג"ח:
30% קונצרני - קסם.תלבונד שקלי
30% ממשלתי- קסם KTF (0A) אג"ח ממשלתי כללי

בהמשך התכנון הוא לרכוש עוד ני"ע למניות.
ביצוע איזון פעם בחצי שנה.
מה אתם חושבים?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,623
דירוג
15,458
@דנהדנה ברוכה הבאה

לפני שנחווה דעתנו על התיק (מבלי לייעץ) כדאח קצת להרחיב מה המטרות שלך, מה אופק ההשקעה ומה סיבולת הסיכון שלך?

מה היו השיקולים שלך בבואך לקבוע את הרכב התיק?
 

unrealx

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
1,000
דירוג
584
30% קונצרני - קסם.תלבונד שקלי

קונצרני ישראלי מסוכן כמעט כמו מניות, אני הייתי מעדיף לשים את החלק הזה במניות ולקבל את סיכון דומה ותוחלת רווחים גבוהה יותר, או לחלופין אג"ח בדירוג גבוה ארה"ב אם המטרה שלך היא פחות סיכון (ופחות תשואה)
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
2,317
דירוג
2,692
30% ממשלתי- קסם KTF (0A) אג"ח ממשלתי כללי

יש קרנות מחקות אג"ח ממשלתי בדמי ניהול אפס, זו לא אחת מהן (גובים 0.15%). מצד שני גם מה שחינמי כרגע יתחיל לגבות בהמשך, אז לא קריטי.
לא בדקתי לגבי הקרנות האחרות שציינת. באופן כללי, לכל מוצר יש לפחות 3 גרסאות שונות שהן מוצר די שקול, ואפשר להשוות דמי ניהול.
 

דנהדנה

משתמש רשום
הצטרף ב
7/7/19
הודעות
14
דירוג
1
@דנהדנה ברוכה הבאה

לפני שנחווה דעתנו על התיק (מבלי לייעץ) כדאח קצת להרחיב מה המטרות שלך, מה אופק ההשקעה ומה סיבולת הסיכון שלך?

מה היו השיקולים שלך בבואך לקבוע את הרכב התיק?


אני מתכננת להשקיע לטווח ארוך (20-30 שנה) יחד עם תכנון של הוצאה חלקית של הכסף (לא יודעת כמה עדיין, לא תכננתי) בעוד כ 5 שנים.
סיבולת הסיכון שלי היא בינונית, אני יודעת שיהיו ירידות בשנים מסוימות, ויכול להיות גם גדולות.
השיקולים שלי הם 40% מניות עם תשואה גבוהה יותר וחשבתי על אג"ח כתשואה נמוכה יותר אבל יותר מובטחת. האג"ח הקונצרני אני רואה אותו כנכס עם סיכון בינוני (אם אפשר להגדיר אותו ככה)- משהו בין מניות לאג"ח ממשלתי.
 

דנהדנה

משתמש רשום
הצטרף ב
7/7/19
הודעות
14
דירוג
1
קונצרני ישראלי מסוכן כמעט כמו מניות, אני הייתי מעדיף לשים את החלק הזה במניות ולקבל את סיכון דומה ותוחלת רווחים גבוהה יותר, או לחלופין אג"ח בדירוג גבוה ארה"ב אם המטרה שלך היא פחות סיכון (ופחות תשואה)

בדירוג גבוה אתה מתכוון שהאגרות חוב הן של חברות עם דירוג גבוה?
אם כן איך אני מוצאת כאלה, אני נעזרת בקובץ האקסל שרץ פה של הקרנות
 

unrealx

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
1,000
דירוג
584
בדירוג גבוה אתה מתכוון שהאגרות חוב הן של חברות עם דירוג גבוה?
אם כן איך אני מוצאת כאלה, אני נעזרת בקובץ האקסל שרץ פה של הקרנות
את מחפשת קרן ישראלית או אמריקאית?
 

דנהדנה

משתמש רשום
הצטרף ב
7/7/19
הודעות
14
דירוג
1
את מחפשת קרן ישראלית או אמריקאית?
חשבתי על ישראליות בגלל סיכון החשיפה למט"ח. לפי מה שהבנתי אגרות חוב מביאות איתן תשואה נמוכה יחסית אבל עם רמת סיכון גם נמוכה, וברגע שיש גם סיכון מטח אז רמת הסיכון עולה. האם אני צודקת?
ככה שבעיקרון לא משנה לי כל כך במה להשקיע, במה שנותן יותר תשואה עם רמת סיכון נמוכה יחסית.
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
5,040
דירוג
5,077
לפי מה שהבנתי אגרות חוב מביאות איתן תשואה נמוכה יחסית אבל עם רמת סיכון גם נמוכה
כשמדובר על אג״ח ממשלתיות בארץ אז התשואה היא לא ״נמוכה יחסית״ אלא כמעט אפסית. המשמעות של הדבר הזה הוא שריאלית (בניקוי אינפלציה) את מפסידה כסף.
מכיוון שיש לך
תכנון של הוצאה חלקית של הכסף (לא יודעת כמה עדיין, לא תכננתי) בעוד כ 5 שנים.
אז אולי שווה לך להסתכל על פקדונות בנקאיים צמודים וסגורים לחמש שנים כאלטרנטיבה לאג״ח ממשלתיות לחלק הסולידי של התיק. החיסרון של אפיק זה הוא שהוא לא נזיל ואין אפשרות כל פעם להוסיף עוד כסף. מצד שני, לא תפסידי כסף ואולי אפילו תרוויחי קצת :)

חשבתי על ישראליות בגלל סיכון החשיפה למט"ח.
וברגע שיש גם סיכון מטח אז רמת הסיכון עולה. האם אני צודקת?
לא. מניות הן נכס ריאלי ולא קשורות למטבע כלשהו. את משקיעה בחברה וביכולת של החברה ליצר רווחים ואין משמעות לאם תמדדי את ערכה של החברה בשקלים, בדולרים, בדינר ירדני או בתפוחים.
אם תרצי לקרוא עוד בנושא תוכלי לעשות זאת כאן.

המון בהצלחה!

* כמובן שלא מייעץ לך מה לעשות...
 

נושאים דומים

למעלה