מה נשמע חברים,
אחרי הרבה קריאה בבלוג, בפורומים, וגם את The Bogleheads' Guide to Investing, הגיע הזמן לקפוץ למים העמוקים, ואשמח לחוות דעתכם לגבי התיק (המאוד פשוט) שבניתי.
קצת רקע: בן 27, סכום התחלתי של 30-40K, הפקדה חודשית של מינימום 5K (*יש יתרון כלשהו בהפקדה "מרוכזת" כל טווח זמן ארוך יותר, או שאין בעיה לעשות את זה בתדירות של חודש?), השקעה לטווח ארוך - לא צפויות (כרגע כמובן) הוצאות משמעותיות לפחות ב10 שנים הקרובות (לא דירה ולא רכב). על כן, ההקצאה שבחרתי היא 75% מניות, 25% אג"ח (סיכון שאני יכול לעמוד בו). את התיק אני הולך לנהל בבנק או בבית השקעות (עוד לא החלטתי, בבנק שלי יש לי הטבה שמשווה +- את התנאים שמפורסמים פה בפורום מבחינת דמי ניהול ועמלות ק/מ). יתכן ובעתיד אעבור ל-IB, אבל הבנתי שבכל מקרה בסכומים כאלו ההתעסקות היא לא כדאית.
התיק שבחרתי הוא בעצם התיק הפשוט של הבוגלהדס ("תיק 3 הקרנות"), בהרכב הבא:
--
מניות:
50% ארה"ב - קסם KTFי (4D)י S&P 500 (סימול: 5124482)
25% אירופה - תכלית TTF י(STOXX EUROPE 600 (4D (סימול: 5124524)
--
אג"ח:
25% ישראלי טווח בינוני - MTFי(00) ר. קבועה ממשלתית 2-5 שנים שקלית סד-2ד (סימול: 5122973)
את הקרנות הספציפיות האלו בחרתי נטו בגלל דמי הניהול - שלושתן עומדות כרגע על 0% (ברור לי שמתישהו דמי הניהול יעלו, אז אם כבר, עדיף "להתחיל" עם אלו שדמי הניהול אצלן מאופסות כרגע, לא? אני מניח שדמי הניהול לא יעלו מעבר לדמי הניהול בקרנות הוותיקות [0.25%], זה ע"פ הבדיקה וההשוואה שעשיתי בכל אופן). לא ממש בדקתי אפשרות של רכישת קרנות זרות דרך ברוקר מקומי (VTI+VXUS?), שוב - אני לא יודע עד כמה זה מהווה יתרון בסכומים כאלו? ובלי קשר, רציתי תיק כמה שיותר פשוט, וחישוב של עמלות המרה וכו' ככה"נ הולך לסבך את העניינים (או שלא - אשמח שתאירו את עיניי).
כמו כן, לא הכנסתי עוד קרן להשלים "כיסוי" עולמי - לדוגמה NIKKEI או שווקים מתעוררים. האם זה "קריטי" מבחינת פיזור ושווה את השורה הנוספת באקסל, או שאפשר להסתפק בארה"ב+אירופה?
כמובן שאני לא מצפה ליעוץ וכו', אבל אשמח לשמוע הערות/הארות/השגות. תודה!
אחרי הרבה קריאה בבלוג, בפורומים, וגם את The Bogleheads' Guide to Investing, הגיע הזמן לקפוץ למים העמוקים, ואשמח לחוות דעתכם לגבי התיק (המאוד פשוט) שבניתי.
קצת רקע: בן 27, סכום התחלתי של 30-40K, הפקדה חודשית של מינימום 5K (*יש יתרון כלשהו בהפקדה "מרוכזת" כל טווח זמן ארוך יותר, או שאין בעיה לעשות את זה בתדירות של חודש?), השקעה לטווח ארוך - לא צפויות (כרגע כמובן) הוצאות משמעותיות לפחות ב10 שנים הקרובות (לא דירה ולא רכב). על כן, ההקצאה שבחרתי היא 75% מניות, 25% אג"ח (סיכון שאני יכול לעמוד בו). את התיק אני הולך לנהל בבנק או בבית השקעות (עוד לא החלטתי, בבנק שלי יש לי הטבה שמשווה +- את התנאים שמפורסמים פה בפורום מבחינת דמי ניהול ועמלות ק/מ). יתכן ובעתיד אעבור ל-IB, אבל הבנתי שבכל מקרה בסכומים כאלו ההתעסקות היא לא כדאית.
התיק שבחרתי הוא בעצם התיק הפשוט של הבוגלהדס ("תיק 3 הקרנות"), בהרכב הבא:
--
מניות:
50% ארה"ב - קסם KTFי (4D)י S&P 500 (סימול: 5124482)
25% אירופה - תכלית TTF י(STOXX EUROPE 600 (4D (סימול: 5124524)
--
אג"ח:
25% ישראלי טווח בינוני - MTFי(00) ר. קבועה ממשלתית 2-5 שנים שקלית סד-2ד (סימול: 5122973)
את הקרנות הספציפיות האלו בחרתי נטו בגלל דמי הניהול - שלושתן עומדות כרגע על 0% (ברור לי שמתישהו דמי הניהול יעלו, אז אם כבר, עדיף "להתחיל" עם אלו שדמי הניהול אצלן מאופסות כרגע, לא? אני מניח שדמי הניהול לא יעלו מעבר לדמי הניהול בקרנות הוותיקות [0.25%], זה ע"פ הבדיקה וההשוואה שעשיתי בכל אופן). לא ממש בדקתי אפשרות של רכישת קרנות זרות דרך ברוקר מקומי (VTI+VXUS?), שוב - אני לא יודע עד כמה זה מהווה יתרון בסכומים כאלו? ובלי קשר, רציתי תיק כמה שיותר פשוט, וחישוב של עמלות המרה וכו' ככה"נ הולך לסבך את העניינים (או שלא - אשמח שתאירו את עיניי).
כמו כן, לא הכנסתי עוד קרן להשלים "כיסוי" עולמי - לדוגמה NIKKEI או שווקים מתעוררים. האם זה "קריטי" מבחינת פיזור ושווה את השורה הנוספת באקסל, או שאפשר להסתפק בארה"ב+אירופה?
כמובן שאני לא מצפה ליעוץ וכו', אבל אשמח לשמוע הערות/הארות/השגות. תודה!