• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תיק עצמאי ראשון - התייעצות

Eitan.s

משתמש סולידי
הצטרף ב
4/7/20
הודעות
47
דירוג
15
מתכנן לפתוח תיק עצמאי ראשון.
קראתי המון בפורום ועדיין אשמח לשמוע את דעתכם.

שיקולים בבניית התיק:
- התיק ממוסה.
- טווח ההשקעה הוא 15-20 שנה ואח"כ משיכה במנות לצורך מחייה.
- מעדיף להימנע מסיכון מס ירושה והתעסקות עם רו"ח. לכן מתכנן לפתוח תיק אצל ברוקר ישראלי ולהתבסס על קרנות איריות וישראליות.
- חושש מתיק שלא ממוסה ריאלית (חושש מאינפלציה בטווח הרחוק).
- פלח מנייתי - 70%, עדיין לא החלטתי ממה יורכב הפלח הסולידי ולעת עתה הוא יהיה בתכנית פקדון כלשהי.
- לא מתכנן להפקיד עוד כסף לתיק לאורך התקופה.

הפלח המנייתי שחשבתי לבנות הוא:
- קסם S&P 500 KTF , סימול 5124482 - משקל 50%.
- בלקרוק שקלית על אירופה (1159094) - 25%.
- בלקרוק שקלית על שווקים מתפתחים (1159169) - 25%.

הסיבה שאני לא לוקח בלקרוק שקלית על סנופי היא החשש שהרווחים שם אינם ממוסים באופן ריאלי.
הנייר של קסם זו החלופה עם המיסוי הריאלי שמצאתי לבלקרוק הישראלית על סנופי (1159250), רואה דמי ניהול 0% ודמי נאמנות 0.02%. מה אני מפספס ?

להבנתי קרנות בלקרוק השקליות על אירופה ושווקים מתפתחים ממוסות ריאלית (אל מול הממד בארץ), אני טועה ?

כמו כן, הייתי שמח להשקיע גם בראסל אבל לא מצאתי אופציות זולות.

אשמח לשמוע את דעתכם לגבי השיקולים בבניית התיק, אופן פיזור ההשקעות, ועוד.

תודה רבה !
 
- מעדיף להימנע מסיכון מס ירושה והתעסקות עם רו"ח. לכן מתכנן לפתוח תיק אצל ברוקר ישראלי ולהתבסס על קרנות איריות וישראליות.
אין ממש הבדל בין ברוקר ישראלי וברוקר זר אם אתה קונה רק קרנות איריות צוברות (מבחינת חובת הגשה של דו"ח בזמן הצבירה, בזמן המכירה אתה כנראה תרצה להגיש דו"ח בכל מקרה על מנת ליהנות מהטבות מס).
 
לעת עתה הוא יהיה בתכנית פקדון כלשהי
תראה שהוא זמין לצורך איזון לפי התזמון שאתה רוצה אם אתה רוצה לשמור על האיזון 70-30. אם לא קריטי לך אז הפקדונות משתפרים לרוב לפי התקופה שאתה 'נועל' את הכסף.

לגבי מיסוי בתנאי אינפלציה נגיד לצורך העניין שקסם ישאירו את דמי הניהול נמוכים והתשואה האובדת תהיה מהפרשי הדיווידנד בלבד. עדיין מדובר על 0.5% בשנה
נגיד שלצורך העניין מחר מכה אינפלציה קיצונית גם בשקל וגם בדולר (הסיטואציה היחידה בה עליך לשלם על +- כל הסכום מס רווחים למרות שלא הרווחת שקל) המיסוי יהיה 25% על כל הסכום עבור השקעה בקרנות במיסוי דולרי. אם הסכום נשאר מושקע אזי לאחר 20 שנה תחת הנחות תשואה 'רגילות' הוא הכפיל את עצמו פעמיים ועכשיו נשווה:

- קרנות איריות הרווחת 10.5% יותר בזכות המיסוי. כל שקל שיוצא נגבה ממנו 25%
- קרנות ישראליות 3/4 מהסכום הוא רווחים ועליך לשלם מס בשיעור 25*3/4=18.75%

לאחר חישוב ההפרשים (אין טעם לעשות חישוב מדויק כי עשיתי גם ככה מליון הקלות בדרך) יוצא שהרווחת בשיטתך 5% בסופו של דבר (לאחר 20 שנה).
כל שינוי בהנחות ישפר את המצב לטובת האיריות. למשל אם האינפלציה קטנה משיעור אינסופי או שקסם יגבו דמי ניהול דומים לשאר הקרנות בארץ או שאופק ההשקעה (כפי שציינת) גדול מ-20 שנה.
 
אין ממש הבדל בין ברוקר ישראלי וברוקר זר אם אתה קונה רק קרנות איריות צוברות (מבחינת חובת הגשה של דו"ח בזמן הצבירה, בזמן המכירה אתה כנראה תרצה להגיש דו"ח בכל מקרה על מנת ליהנות מהטבות מס).
תודה @KickR .
אני מכיר ששווה להגיש דו"ח במקרה של קיזוז הפסדים (מגן מס..) שלא באותה שנה קלנדרית.
יש הטבות מס נוספות שבגינן שווה להגיש דו"ח ?
 
תודה @Mr. Bigglesworth על התשובה המפורטת, בהחלט מאיר עיניים !

לגבי מיסוי בתנאי אינפלציה נגיד לצורך העניין שקסם ישאירו את דמי הניהול נמוכים והתשואה האובדת תהיה מהפרשי הדיווידנד בלבד. עדיין מדובר על 0.5% בשנה
לא בטוח שאני מבין מאיפה מגיע ה- 0.5% הזה, אתה מתכוון לזה ששיעור הדיבידנד הממוצע עומד על 2% ואז המיסוי שאני אשלם בקסם על הדיבידנד המחולק יעמוד על 25% מזה ?
 
לא. הוא מגיע מזה שטעיתי. האיריות משלמות בערך חצי מהמיסוי על דיווידנדים. המסקנה פחות מובהקת בעיני עכשיו. אם אתה מאמין שתהיה אינפלציה משמעותית גם בש"ח וגם בדולר מחיר הגידור יהיה ההפרש במיסוי דיווידנדים שהוא כ.25% לשנה והפרש דמי הניהול שצפוי לגדול לסד"ג דומה. @Eitan.s
 
תודה על ההבהרה @Mr. Bigglesworth
אם יש לך הערות/הארות נוספות בקשר לבניית התיק ולשיקולים שתארתי, אשמח מאוד לשמוע.
ושוב - תודה רבה !
 
@Mr. Bigglesworth אני רוצה לראות אם הבנתי את מה שאמרת, בהשוואת קסם S&P 500 KTF לקרן המקבילה של בלאקרוק יש יתרון לקרן של בלאקרוק בגלל רווח נוסף של 10% במיסוי?
 
רווח נוסף של 10% במיסוי?
מיסוי דיווידנדים בלבד.
יתרונות נוספים:
דמי הניהול לא צפויים לגדול
אחזקה ישירה ולא דרך חוזים - מקטין סיכון צד ג'

חסרון (ככל הנראה) - מיסוי ביחס לשער הדולר. @Harvey
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 16
R תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 4
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
M תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 9
R תיק השקעות עצמאי לטווח ארוך - מחקות מדד שוק ההון 3
S סוחר מתחיל - תיק עצמאי חוות דעת. שוק ההון 12
S חשבון מסחר עצמאי - מה הכוונה מינימום לפתיחת תיק שוק ההון 11
י מסע תכנון עשור, תיק השקעות עצמאי וצבירת נכסים יומני מסע אישיים 12
I תיק עצמאי והחלפת מסלול בעתיד שוק ההון 1
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א קרן השתלמות במעמד עצמאי לאחר סגירת תיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א תיק עצמאי + קופ"ג להשקעה שוק ההון 1
א תיק עצמאי + קופ"ג להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
O השקעה באמצעות תיק השקעות עצמאי בסכום נמוך שוק ההון 14
L פוליסה וגמל להשקעה אל מול תיק השקעות עצמאי שוק ההון 3
א הערות על שיטת עבודה עם תיק ממוסה, עסק עצמאי, חיסכון פנסיוני ומה שבניהם שוק ההון 16
K השוואת תיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 2
ח האומנם תיק עצמאי עדיף על תיק מנוהל? שוק ההון 17
S תיק מסחר עצמאי עדיף על קופת גמל להשקעה - האומנם? שוק ההון 40
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
O בניית תיק השקעות עצמאי משולב IRA שוק ההון 6
י בתי השקעות או תיק עצמאי שוק ההון 12
A העברת תיק ני"ע מבנק לבית השקעות בניהול עצמאי שוק ההון 6
ש ניהול עצמאי של תיק השקעות שוק ההון 1
Omri. פתיחת תיק השקעות עצמאי שוק ההון 3
E עלות ניהול תיק עצמאי שוק ההון 3
F הצעה שקיבלתי מפסגות למסחר עצמאי על תיק בשווי 1,100,000 ש״ח שוק ההון 14
ש האם עדיף תיק עצמאי בIB על פני תיקון 190 בIRA שוק ההון 42
Myrath החזקת תיק עצמאי בהיותי עובד שכיר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
א ניהול תיק השקעות עצמאי- שאלות של מתחיל שוק ההון 3
י פתיחת תיק עצמאי רק בשביל קה"ש צרכנות פיננסית 38
פ תיק השקעות עצמאי - בנק מול תיק השקעות והרכב התיק שוק ההון 3
amikal איך בוחרים בית השקעות לניהול תיק השקעות עצמאי? שוק ההון 9
שמוליקק פתיחת תיק עצמאי צרכנות פיננסית 4
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
זרטוסטרא ניהול תיק בחשבון עצמאי + IRA צרכנות פיננסית 23
פישי תיק השקעות עצמאי שוק ההון 6
C הייטקיסטים - איך אתם מתמודדים עם תיק השקעות ריכוזי בעקבות RSU? שוק ההון 11
ס האומנם - "במקרה חירום, תיק ההשקעות שלך יהיה הדבר האחרון שיעניין אותך" אוף טופיק 40
D שאלה בטיוב תיק - האם שווה למכור קרן כדי לקנות קרן אחרת? שוק ההון 5
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 5
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
י תיק תיאורטי לשנה הקרובה - דעתכם? שוק ההון 0
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
דר אהבהמוזרה שאלות בנוגע לאסטרטגיית תפעול ואיזון תיק שוק ההון 16
itaied איך מבצעים העברת תיק ני"ע מחו"ל לישראל? שוק ההון 7
דר אהבהמוזרה תיק ההשקעות (ההיפותטי) הראשון שלי שוק ההון 14
G העברת תיק ני"ע זרים מהבנק בארץ לחשבון ברוקר בחו"ל (IB) שוק ההון 1
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33

נושאים דומים

Back
למעלה