• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק מוגן מס (קרן השתלמות + קופת גמל) מול השקעות בחול

asafalfa

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/17
הודעות
15
דירוג
1
היי,
מכיוון שאני מתעניין בIRA אני מנסה להבין איך הולך כל נושא ההשקעות בקרנות מחקות מדד כדוגמת IWDA ו VTI
אני מנסה לערכיב לי תוכנית השקעה כך שאיתה אני מתכוון להצמד למשך ה 40 שנה הקרובות ...

א. אינני מבין מה היתרון יש על הקרנות הזרות כשבפועל אני בטח הצטרח בסופו של דבר לשלם מס על כל הרווחים הללו כשאני יפדה את זה בגיל הפנסיה?
ב.על אותו המחשבה לא עדיף כבר לקנות מחקה מדד על תל אביב 100 למשל ששם אני מוגן מס?
ג.בהנחה שקיבלתי הצעה של 0.3 ל IRA אבל אני אחזיק מחקי מדד כדוגמת מה שכתבתי 0.04%+0.2% זה כבר מתחיל להיות יקר יותר מקרנות השתלמות\קופת גמל מנוהלת אקטיבית האם זה מצדיק את כל הכאב ראש של התהליך וביצוע (בהנחה ואנחנו מדברים על נטו הבדל ברווחים בלונג ראן (ועוד לא לקחתי בחשבון את העלויות קניה של שקל דולר או שקל מטבע אחר...)


נתונים נוספים:
חשבתי על פיזור של 50 אחוז VTI 50 אחוז IWDA ככה שזה 100 אחוז מניות.
קיים בנוסף גם קרן פנסיה שאיתה עדיין לא החלטתי מה לעשות.
אשמח לשמוע את דעתכם באופן כללי (לרעיון)


תודה מראש,
אסף
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,010
א. דמי ניהול זולים ותחרותיים
ב. מה הכוונה מוגן מס?
ג. גם לבתי השקעות יש "הוצאות השקעה", בלי קשר לדמי הניהול, זה מתבטא לרוב בטעויות עקיבה

IWDA+VTI יתן לך חפיפה על ארה"ב כך שתהיה מוטה כ 75% לשוק האמריקאי
לא יודע אם התכוונת לזה אבל שתהיה מודע
אהה ועלויות רכישה של IWDA יהיו יותר יקרות (אירופה)

לא ממליץ כמובן
 

asafalfa

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/17
הודעות
15
דירוג
1
א. דמי ניהול זולים ותחרותיים
ב. מה הכוונה מוגן מס?
ג. גם לבתי השקעות יש "הוצאות השקעה", בלי קשר לדמי הניהול, זה מתבטא לרוב בטעויות עקיבה

IWDA+VTI יתן לך חפיפה על ארה"ב כך שתהיה מוטה כ 75% לשוק האמריקאי
לא יודע אם התכוונת לזה אבל שתהיה מודע
אהה ועלויות רכישה של IWDA יהיו יותר יקרות (אירופה)

לא ממליץ כמובן

תודה על התגובה.

ב.כשאני מדבר על מוגן מס אני מתכוון לכך שמדובר בקופת גמל אשר עלי אני לא משלם מס על רווחים כל עוד זה רווחים בארץ.
אז אני מניח ואולי אני טועה שבמידה והרווחים נעשים בחול הגנת מס הזו לא חלה עלי כשאני יצא לפנסיה?

ג.האמת שאתה צודק אבל גם לנו יש הוצאות השקעה כאשר מבוצע קנייה בפועל (6$ לכל קניה עמלת מינימום)?
לגבי טעות עקיבה זה אכן
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,865
דירוג
20,267
ב.כשאני מדבר על מוגן מס אני מתכוון לכך שמדובר בקופת גמל אשר עלי אני לא משלם מס על רווחים כל עוד זה רווחים בארץ.
אז אני מניח ואולי אני טועה שבמידה והרווחים נעשים בחול הגנת מס הזו לא חלה עלי כשאני יצא לפנסיה?
אין דבר כזה. מס משלמים על כל רווח הון, לא משנה מאיזה נייר ערך הוא נוצר, עד כדי הטבות מה כאלו ואחרות כמו קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,552
דירוג
14,251
מס משלמים על כל רווח הון, לא משנה מאיזה נייר ערך הוא נוצר, עד כדי הטבות מה כאלו ואחרות כמו קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה.
הוא מדבר על קופת גמל פנסיונית.
אין שם מס רווח הון.
מה שכן, אם תחזיק בקרנות אמריקאיות תשלם 25% על הדיבידנדים, ובאיריות 15% על הדיבידנדים.

כשתמשוך קצבה, יהיה לך פטור של 5,400 על הקצבה, בנוסף על שאר הקצבה תוכל לנצל נקודות זיכוי (מניח שזה יעשה דרך תיאום מס בתחילת שנה), כך שעד 10,200 בערך יהיה פטור ממס.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
יש לך חתיחת בלבלה במושגים ובכלים, אולי תקרא בבלוג וגם בכמה ת'רדים ?
 

asafalfa

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/17
הודעות
15
דירוג
1
הוא מדבר על קופת גמל פנסיונית.
אין שם מס רווח הון.
מה שכן, אם תחזיק בקרנות אמריקאיות תשלם 25% על הדיבידנדים, ובאיריות 15% על הדיבידנדים.

כשתמשוך קצבה, יהיה לך פטור של 5,400 על הקצבה, בנוסף על שאר הקצבה תוכל לנצל נקודות זיכוי (מניח שזה יעשה דרך תיאום מס בתחילת שנה), כך שעד 10,200 בערך יהיה פטור ממס.

תודה על הדיוק אני אכן עדיין בשלב הלימוד, כך שתסלחו לי על חוסר הדיוק.
אז אם אני רוצה יותר למקד את השאלה, קופת גמל פנסיוני יכולה להחזיק קרנות מחקות מדד ישראליות ועל כן לקבל את מלא הרווח על דיבידנדים כאשר בפועל אם נבצע השקעה דומה על קרנות בחול יחול עליו מס באחוזים גבוהים על הדיבידנדים על כן נשאלת השאלה כמה משמעות יש לנתון הזה אם בכלל?
כאשר לנתון הזה יש לצרף עלויות נוספות כגון המרות שונות דולר\יורו שקל ועלויות קנייה חודשיים.

תודה על המידע!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
פ תיק השקעות ראשון - מוגן מט"ח או בלאקרוק? שוק ההון 11
T תיק ראשון שוק ההון 4
G פתיחת תיק מתנה לילד לבר מצווה שוק ההון 6
S שאלה לדיון בנושא תיק דיבידנדים Vs תיק מחקה מדדים דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 12
ת הלוואה כנגד שיעבוד תיק מניות. אפשרי? שוק ההון 25
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
S תיק השקעות - מאה אלף שקל - בן 19 לפני גיוס שוק ההון 2
1 תיק ואסטרטגית פרישה ל60 שנה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 34
M דעתכם לגבי הרכב תיק התחלתי שוק ההון 5
פרח בר חוות דעתכם על תיק השקעות לסטודנט חדש שוק ההון 14
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 3
GoldenFace תיק פאסיבי ומפוזר וקופת גמל להשקעה שוק ההון 10
א העברת תיק ניירות הערך מהבנק לבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
ת תוכנה מומלצת לניהול תיק השקעות אוף טופיק 9
M כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
L תיק סולידי 40-60 שוק ההון 16
S גיוון תיק השקעות שוק ההון 3
E ייעוץ לגבי משכנתא מול תיק השקעות נדל"ן 1
G שאלות קריטיות לפתיחת תיק ראשוני שוק ההון 6
ז קפיצה למים - פתיחת תיק השקעות וקופ"ג שוק ההון 21
א פתיחת תיק השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
א פתיחת תיק השקעות ומיסוי ללא תושבות קבועה מיסים 19
GoldenFace תיק השקעות אוטומטי שוק ההון 3
C סגירת משכנתא או תיק השקעות נדל"ן 15
R תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 4
T תיק השקעות מתחיל- סטודנט שוק ההון 19
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
ת ניהול תיק השקעות פאסיבי לפנסיונרים (70+) שוק ההון 19
ש תיק השקעות 100 אלף שקל שוק ההון 16
י מעבר מIB ל.... תיק השקעות בבנק? שוק ההון 26
E ייצוא תיק השקעות מחשבון בנק שנסגר אוף טופיק 5
כ מינוף כנגד תיק השקעות צרכנות פיננסית 16
א עמלות תיק שוק ההון 7
N איזון תיק שוק ההון 3
Y צומת דרכים עם תיק ההשקעות - אשמח לעזרה שוק ההון 0
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
חתול לילה סקר: האם זה תיק טוב למשקיע מתחיל? שוק ההון 51
א מינוף תיק השקעות ע"י אשראי שוק ההון 0
ר תיק השקעות, צריכה עזרה שוק ההון 15
S איתור מידע עדכני על תיק בניין נדל"ן 7
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
ה תיק השקעות שוק ההון 2
U תיק השקעות משעמם לטווח ארוך שוק ההון 5
ה בנית תיק השקעות מחקה מדדים וסחורות - מניות בלבד שוק ההון 6
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
L תיק השקעות 40\60 עבור אבא שוק ההון 51
T דרכים להזין את תיק ההשקעות שוק ההון 18
מ תיק השקעות ראשוני שוק ההון 9
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5

נושאים דומים

למעלה