רקע: אנחנו זוג נשוי בשנות השלושים המוקדמות פלוס ארבעה ילדים, אחד בדרך ושאיפה לכמה שיותר.
רוב ההון המשפחתי מושקע בנכסי נדל"ן שמניבים תזרים של קרוב ל-10,000 ש"ח בחודש.
החלק הנזיל של ההון מושקע בקרנות פנסיה, השתלמות, קופת גמל להשקעה ומזומן בעו"ש.
קרן השתלמות נזילה במסלול כללי משמשת ככסף נזיל ליום סגריר ודמי הניהול עליה אפסיים (0.16%).
עוד 3 קרנות השתלמות וקופת גמל להשקעה מושקעות במסלולים המנייתיים של אלטשולר וילין ובדמי ניהול גבוהים (0.8%).
הכסף שבקופת הגמל להשקעה מיועד להגדלת הקצבה הפנסיונית ולפרישה לפני גיל 67.
הכסף שבשלושת קרנות ההשתלמות מיועד לילדים: בר-מצוות, חתונות, לימודים אקדמאים ואם יישאר משהו אז גם עזרה ברכישת דירה.
לקחנו הלוואה של 100,000 בריבית נמוכה, נכון לעכשיו הכסף נמצא בעו"ש ומשמש לנזילות ורכישת מניות בשעת משבר.
הואיל ויש לי ספק אם השקעה פאסיבית תתגלה כעדיפה על השקעה אקטיבית גם בעתיד, אני שואף לחלק את ההשקעה בנכסי סיכון בין אקטיבית לפאסיבית.
מדיניות ההשקעה של קרן ההשתלמות המיועדת לשעת חירום היא פאסיבית בעיקרה ודמי הניהול עליה נמוכים מאוד כך שלא משתלם לי להעביר אותה לIRA. את אחת מקרנות ההשתלמות האחרות או קופת הגמל להשקעה (מה עדיף?) אני חושב להעביר לIRA ולרכוש קרנות מחקות מנייתיות בדמי ניהול נמוכים.
הואיל ואני אוהב פשטות, שונא בירוקרטיה ומאמין במדינת ישראל וכלכלתה חשבתי לקנות ניירות ערך ישראליים בלבד ולחלק את התיק 50% בקרן עוקבת S&P500 לא מגודרת ו50% בקרן עוקבת ת"א 35 או 125 (מה עדיף?). על הפיזור העולמי חשבתי לוותר כיוון שלא מצאתי קרנות עולמיות בדמי ניהול 0% וכן יש כבר לא מעט חשיפה לבורסות עולם בשאר קרנות ההשתלמות.
אשמח לשמוע מחכמי הפורום ונבוניו הערות והצעות הן לגבי המבנה הכללי של התיק והן לגבי הקצאת הנכסים בתיק הפאסיבי. כמובן בלי להמליץ וכו'.
רוב ההון המשפחתי מושקע בנכסי נדל"ן שמניבים תזרים של קרוב ל-10,000 ש"ח בחודש.
החלק הנזיל של ההון מושקע בקרנות פנסיה, השתלמות, קופת גמל להשקעה ומזומן בעו"ש.
קרן השתלמות נזילה במסלול כללי משמשת ככסף נזיל ליום סגריר ודמי הניהול עליה אפסיים (0.16%).
עוד 3 קרנות השתלמות וקופת גמל להשקעה מושקעות במסלולים המנייתיים של אלטשולר וילין ובדמי ניהול גבוהים (0.8%).
הכסף שבקופת הגמל להשקעה מיועד להגדלת הקצבה הפנסיונית ולפרישה לפני גיל 67.
הכסף שבשלושת קרנות ההשתלמות מיועד לילדים: בר-מצוות, חתונות, לימודים אקדמאים ואם יישאר משהו אז גם עזרה ברכישת דירה.
לקחנו הלוואה של 100,000 בריבית נמוכה, נכון לעכשיו הכסף נמצא בעו"ש ומשמש לנזילות ורכישת מניות בשעת משבר.
הואיל ויש לי ספק אם השקעה פאסיבית תתגלה כעדיפה על השקעה אקטיבית גם בעתיד, אני שואף לחלק את ההשקעה בנכסי סיכון בין אקטיבית לפאסיבית.
מדיניות ההשקעה של קרן ההשתלמות המיועדת לשעת חירום היא פאסיבית בעיקרה ודמי הניהול עליה נמוכים מאוד כך שלא משתלם לי להעביר אותה לIRA. את אחת מקרנות ההשתלמות האחרות או קופת הגמל להשקעה (מה עדיף?) אני חושב להעביר לIRA ולרכוש קרנות מחקות מנייתיות בדמי ניהול נמוכים.
הואיל ואני אוהב פשטות, שונא בירוקרטיה ומאמין במדינת ישראל וכלכלתה חשבתי לקנות ניירות ערך ישראליים בלבד ולחלק את התיק 50% בקרן עוקבת S&P500 לא מגודרת ו50% בקרן עוקבת ת"א 35 או 125 (מה עדיף?). על הפיזור העולמי חשבתי לוותר כיוון שלא מצאתי קרנות עולמיות בדמי ניהול 0% וכן יש כבר לא מעט חשיפה לבורסות עולם בשאר קרנות ההשתלמות.
אשמח לשמוע מחכמי הפורום ונבוניו הערות והצעות הן לגבי המבנה הכללי של התיק והן לגבי הקצאת הנכסים בתיק הפאסיבי. כמובן בלי להמליץ וכו'.
.
