תיק השקעות סולידי.

[giv]

הנני בן 58. יש ברשותי סכום של 200000 אלף .פתחתי ב-2014 תיק השקעות פרטי פסיבי במגדל שוקי הון. כל רבעון אני מפקיד סכום של 7500 שח. טווח ההשקעה מעל 10 שנים. 60% אגח ממשלתי.40% מניות הקרן מחקה+ תעודת סל. הפירוט הוא.1-הראל סל מדדיות ממשלתי 0-2 [5111885]--20%. 2-קרן מחקהMTF מגדל אגח ממשלתי כללי-[5116181 ]-20%.
3-מקרן מחקה פסגות ממשלתי שיקלי-[2-5 ]-10%-5111422. 4-קרן מחקה פסגות ממשלתי מדד [2-5 ]-5111240.-10%.מניות-1.-קרן מחקה MTF מגדל SP500 מנוטרל [5117965 ]-15%. קרן מחקהMTF ראסל-2000 מנוטרל\5118336 ]-4%. 3- תכלית תעודת סל מנוטרל [1129873 ]-10%.4. מגדל קרן מחקה ניקיי225 [5121454]-4%. 5-תעודת סל-SP60 קנדה מנוטרל [1108695 ]. 6-קרן מחקה שווקים מתעורריםאיבי [5119318 ]-2%. 7-קרן מחקה MTF תא-100 [5109889 ].-3%. ברצוני לשאול לחוות דעתכם לגבי התיק. האם הוא תיק סביר ל-10 שנים+ או לשנות משהו בתמהיל. אשמח לתשובה. תודה.

 

[adamshalev]

באופן כללי לדעתי יש לך לא מעט ניירות. בחלק של המניות אני לא מכיר תחליף טןב לחשיפה בינלאומית רחבה (מחפש בעצמי) אבל לפחות בחלק של האגח יש הרבה אופציות להחזיק קרן אחת שמשקיעה בכל האגחים הממשלתיים או תת פלחים שלו. חשבת על להשתמש בקרן כזאת במקום לפזר על כמה קרנות?

ספציפית לגבי תמהיל התיק, אסור לחברי הפורום לתת ייעוץ השקעות מותאם אישית. נסה לשמור את השאלות ברמה מופשטת.

 

[Deleted member 887]

חס וחלילה לתת יעוץ. אבל דברים שנראים לי מוזרים:
1. כמו שאדם ציין, לא ברור מה נועדה לשרת חלוקת האג״ח לקרנות, ונראה שאחת כללית היתה משיגה מטרה דומה. ומה הרעיון במדדיות ל-0-2 שנים? במח״מ כזה, אי הוודאות בקשר למדד די נמוכה, ולא ברור למה להצמיד.
2. האם שקלת עד הסוף, לפני שהחלטת לעשות גידור מט״ח למדדי המניות? אם תדפדף בפורום תראה דיונים ארוכים עם טיעונים לכאן ולכאן, אני אישית לא מוצא טעם בגידור כזה.

 

[חתול לילה]

@giv רוב המניות שלך מנוטרלות מטבע. זה בעצם אומר שאתה מהמר שהשקל יתחזק יותר מאשר מטבעות אחרים.
מכיוון שגם ככה יש לך חשיפה גדולה לשקל דרך האג"חים, אולי דווקא עדיף לפזר את סיכון המט"ח.
שים לב שהגידור גם מייקר לך את האחזקה. חפש דיונים קודמים בפורום בנושא הגידור.

*עריכה* כן, @תל אביבי הקדים אותי בכמה דקות

 

[קפבלנקה]

תמיד אפשר לחשוב על אופטימיזציות אבל לא פחות חשוב, לעיתים, פשוט להניח לתיק ולא לגעת.
סה"כ נראה (לי, ואני לא מומחה בשום צורה) לגיטימי ביותר (בהנחה שהאלוקציה אכן מתאימה לפרופיל האישי שלך).
בהצלחה.

 

[daat99]

אני רק אוסיף את דעתי בנוסף לדברי החוכמה שנאמרו לפני.

אם טווח ההשקעה שלי היה בסה"כ 10 שנים אז אני לא הייתי מתקרב למניות.
אם טווח ההשקעה שלי היה 20 שנים לפחות אז הייתי רוכש מניות לפי סיבולת הסיכון.

אני מאוד מפחד מתנודתיות כלפי מטה בדיוק כשאני צריך את הכסף ובטווח של פחות מ-20 שנה אני ממש לא רגוע.

 

[Izik]

אם הוא לא ישקיע במניות אז מה הסיכוי שלו לקבל תשואה סבירה.התשואה של האגח היא אפסית,עדיף כבר להשאר עם מזומן..אבל ל10 שנים?

 

[daat99]

אבל ל10 שנים?

או עד להעלאת הריבית

 

[Izik]

ובמילים אחרות אין לא מה לחפש בשוק ההון,אלא להטמין את הכסף בכספת..

 

[giv]

אני רוצה לציין שב-10 השנים אחרי גיל 67 שהוא גיל הפנסייה אני אמור לחיות מכספי ביטוח המנהלים +כספי ירושה כך שלמשוך כספים מתיק השקעות שלי זה ייקח בעוד 20 שנה+. כמו כן אני מתכנן לצמצם את מרכיב המניות כך שבעוד 8 שנים התמהיל המשועא אמור להיות 80% אגח+20% מניות. מה דעתכם. תודה.

 

[daat99]

מה דעתכם.

אם אתה חושב שסיבולת הסיכון שלך מתאימה ליחס בין מניות לדיבידנדים אז זה נשמע מצויין.

 

[giv]

תודה . חבר

 

[איליה]

@giv איבדתי אותך, יותר מדי ני"ע בתיק לטעמי.
יש דרכים יותר פשוטות להחשף לשוק המניות העולמי.
גם אני לא מבין למה יש לך שתי קרנות על אגח.

 

[רון כהן]

באופן כללי לדעתי יש לך לא מעט ניירות..

אני בשלב מסויים החלטתי להחזיק כמה קרנות מחקות דומות על מדד (למשל אגח) כדי לפזר סיכון של העלאת דמי ניהול.
השיקול היה אם מנהל קרן מסויים מעלה דמי ניהול - למכור אותה הקרן באיזון תיק הבא. בגלל שהיא פלח יחסית קטן מהתיק (לאומת למשל מצב של קרן אחת שעוקבת אחרי כלל אגח ישראלי) ולצמצם פגיעה ממס רווחי הון. או אפילו להצליח לתכנן מס ע"י מכירה של נכס אחר שנמצא בהפסד.
אבל אחרי שחשבתי קצת על הרעיון פחות אהבתי אותו בגלל צורך במעכב על דמי ניהול ופעילויות מכירה מיותרות וגם ריבוי ניירות בתיק.
אז באיזון הבא אני פשוט הולך להעיף רוב הקרנות מחקות אגחיות שלי (חוץ מאלה שצברו טיפה יותר רווחים ואין לי עכשיו איך לקזז מס עבורם) ולקנות אגח בצורה ישירה עם אחזקה לפדיון. במיוחד שמבחינת ברוקר שלי אין הבדל בעמלות קניה מכירה בין אגח לקרנות מחקות.

 

[adamshalev]

שים לב שלאחזקה של אגח ישירות בחשבון חייב במס יש חסרון גדול - והוא שאתה משלם מס על תשלום הריביות ואילו בקרן אגח אתה לא משלם ישירות על הריביות אלא על סך תשואת הקרן.
יוצא מצב שלמרות שהמס על אגח לא צמוד הוא נמוך יותר 15%) סך התשואה שלך תהיה נמוכה יותר ואף שלילית לעומת בקרן אגח.
תקרא על תשואה לפדיון נטו וברוטו.

 

[פישי]

איפה אפשר למצוא מידע על אגחים ועל תשואה לפדיון ברוטו ונטו. אגב בבנק שלי ראיתי כי הם מורידים 3% על הפידיון ברוטו, מה זה אומר?

 

[adamshalev]

באתרים כמו ביזפורטל, דמ מרקר וכד'.
לא בטוח מה זה, אבל זה לא נשמע טוב.

 

[yossik]

אגב בבנק שלי

איזה בנק?