תיק השקעות מניות + אג"ח

[יוניד]

יש לי כחצי מיליון שקל פנויים להשקעה. אין לי תוכניות בשבילם לשנים הקרובות. אני בן 45. סוכן הביטוח שלי המליץ לי להשקיע את הכסף בפוליסת חסכון פיננסית של בלקרוק, שמשווקת על-ידי הפניקס. דמי הניהול 1.25% לשנה. הוא טוען שהם עושים תשואה יפה. אני מוטרד מדמי הניהול. האם יכולה להיות הצדקה ארוכת טווח לשלם דמי ניהול כאלה?
אני מעוניין שהתיק יהיה כ60% מניות והשאר אג"ח (יש לי עוד סכום שאשמור בפק"מ ככרית מזומנים). מה הדרך הכי טובה וזולה להשיג פיזור מירבי בתיק שכזה?

 

[חתול לילה]

האם יכולה להיות הצדקה ארוכת טווח לשלם דמי ניהול כאלה?

לא

אני מעוניין שהתיק יהיה כ60% מניות והשאר אג"ח (יש לי עוד סכום שאשמור בפק"מ ככרית מזומנים). מה הדרך הכי טובה וזולה להשיג פיזור מירבי בתיק שכזה?

גוגל:
הסולידית מייק
הסולידית אייק

 

[חתול לילה]

התייעצות לגבי קרן מנוהלת

מנהל ההשקעות שלי ממליץ על הקרן הבאה של בלאקרוק עם דמי ניהול גבוהים מ-1%, ונראה שמאז 1990 לפחות הביצועים שלה היכו את השוק באופן קבוע. אשמח לשמוע מה דעתכם לאור העובדה שההמלצה הגורפת בפורום היא להשקיע בקרן מחקת-מדד. תודה!

www.hasolidit.com

 

[arn]

יש לי כחצי מיליון שקל פנויים להשקעה. אין לי תוכניות בשבילם לשנים הקרובות. אני בן 45. סוכן הביטוח שלי המליץ לי להשקיע את הכסף בפוליסת חסכון פיננסית של בלקרוק, שמשווקת על-ידי הפניקס. דמי הניהול 1.25% לשנה. הוא טוען שהם עושים תשואה יפה. אני מוטרד מדמי הניהול. האם יכולה להיות הצדקה ארוכת טווח לשלם דמי ניהול כאלה?
אני מעוניין שהתיק יהיה כ60% מניות והשאר אג"ח (יש לי עוד סכום שאשמור בפק"מ ככרית מזומנים). מה הדרך הכי טובה וזולה להשיג פיזור מירבי בתיק שכזה?

גם אני קיבלתי הצעה כזו. אינני יודע אם היא טובה או לא. מי שהציע לי אותה הראה שיש לה תשואות גבוהות.
בכל אופן הייתי מעונין לדעת (ואני חושב שכדאי לכל אחד לדעת) האם תוכל למשוך את הכסף גם מחו"ל (לא באמצעות פניקס אלא ישירות מבלאקרוק)?

 

[yik - financial planner]

גם אני קיבלתי הצעה כזו. אינני יודע אם היא טובה או לא. מי שהציע לי אותה הראה שיש לה תשואות גבוהות.
בכל אופן הייתי מעונין לדעת (ואני חושב שכדאי לכל אחד לדעת) האם תוכל למשוך את הכסף גם מחו"ל (לא באמצעות פניקס אלא ישירות מבלאקרוק)?

לדעתי כל ההתנהלות מול פניקס, אתה קונה מוצר של פניקס.
כמו שאמרו מוצר מיותר, בהשקעה עצמאית אפשר בפי 10 יותר בזול.

 

[יוניד]

לדעתי כל ההתנהלות מול פניקס, אתה קונה מוצר של פניקס.
כמו שאמרו מוצר מיותר, בהשקעה עצמאית אפשר בפי 10 יותר בזול.

אלו ניירות ערך יתנו חשיפה דומה בפי 10 זול יותר?
אני לא מחפש המלצה, רק מידע.

 

[yik - financial planner]

קרן אירית על מדד מניות עולמי
לא ייעוץ

 

[twister]

1.25% וקרן פיננסית של בלאקרוק? זה נשמע כמו לזרוק כסף לפח

 

[יוניד]

1.25% וקרן פיננסית של בלאקרוק? זה נשמע כמו לזרוק כסף לפח

זה מה שהציעו לי. זו הסיבה ששאלתי, כי דמי הניהול נראים מופרזים.

 

[friendodevil]

סוכן הביטוח שלי המליץ לי להשקיע את הכסף בפוליסת חסכון פיננסית של בלקרוק, שמשווקת על-ידי הפניקס. דמי הניהול 1.25% לשנה. הוא טוען שהם עושים תשואה יפה. אני מוטרד מדמי הניהול. האם יכולה להיות הצדקה ארוכת טווח לשלם דמי ניהול כאלה?

- אין להתעלם מהעובדה שמוצר פנסיוני כמו פוליסת חיסכון או גמל להשקעה הם דחויי מס, מאפשרים הלוואה מול הקרן ונזילים תוך כמה ימים.
- האינטרס של הסוכן היא עמלת השיווק, הוא לא זה שמשלם את דמי הניהול.

אני מעוניין שהתיק יהיה כ60% מניות והשאר אג"ח (יש לי עוד סכום שאשמור בפק"מ ככרית מזומנים). מה הדרך הכי טובה וזולה להשיג פיזור מירבי בתיק שכזה?

יש לא מעט אפשרויות וממש לא צריכים לשלם 1.25%:
- כל החברות מאפשרות גמישות לבניית תיק השקעות פאסיבי בשילוב מסלולים בהתאם לצרכך ולרמת הסיכון המתאימהף: כך שתוכל לבנות תיק 60/40 דוחה מס
- גמל להשקעה
- פוליסות חיסכון

 

[כימאי]

זה מה שהציעו לי. זו הסיבה ששאלתי, כי דמי הניהול נראים מופרזים.

למה לא לרכוש את הניירות באופן עצמאי וכך לשלם 0% דמי ניהול לפוליסת החסכון של הפניקס?
כל מה שישאר זה דמי הניהול של בלקרוק למשל.
מציע שתקרא פוסטים עקריים בבלוג של הסולידית בצורה מסודרת קודם כל, זה יעזור לך להבין איך עושים את זה מאד בפשטות.

 

[יוניד]

אין להתעלם מהעובדה שמוצר פנסיוני כמו פוליסת חיסכון או גמל להשקעה הם דחויי מס, מאפשרים הלוואה מול הקרן ונזילים תוך כמה ימים.
- האינטרס של הסוכן היא עמלת השיווק, הוא לא זה שמשלם את דמי הניהול.

הנזילות קיימת גם בקרן מחקה וקרן סל, נכון?
לגבי דחיית המס, האם זה דבר שסביר שישאר? זה נראה כמו לקונה בחוק שתתוקן מתישהו. הרי יש כאן חסכון נזיל שלא אמור לקבל הטבה כזו.
במידה ואין לי רצון ללוות כלום כנגד החסכון, האם יש סיבה לבחור מסלול כזה ולא קרן סל?

 

[friendodevil]

הנזילות קיימת גם בקרן מחקה וקרן סל, נכון?

בודאי

לגבי דחיית המס, האם זה דבר שסביר שישאר?

כן, מדינת ישראל מעודדת השקעה לטווח ארוך וכך מקטינה את הסיכון שתהיה נתך על המדינה

זה נראה כמו לקונה בחוק שתתוקן מתישהו. הרי יש כאן חסכון נזיל שלא אמור לקבל הטבה כזו.
במידה ואין לי רצון ללוות כלום כנגד החסכון, האם יש סיבה לבחור מסלול כזה ולא קרן סל?

מגן מס = יותר כסף שלך עובד. יש אפשרות לעבור בין אלוקזיה לדוגמה של 60/40 ל-80/20, 100% מניות וכו בלי אירוע מס. בנוסף יש אפשרות לקיצבה מגיל 60. תבדוק עם סוכן שלך.
אין לראות כייעוץ

 

[יוניד]

מגן מס = יותר כסף שלך עובד. יש אפשרות לעבור בין אלוקזיה לדוגמה של 60/40 ל-80/20, 100% מניות וכו בלי אירוע מס. בנוסף יש אפשרות לקיצבה מגיל 60. תבדוק עם סוכן שלך.

תודה על התשובות.
הסוכן סיפר לי על הפיצ'ר הזה שאפשר לשנות מסלול בלי אירוע מס. מה שלא ברור לי זה מדוע שהמדינה תתן דבר כזה לחסכון נזיל לחלוטין מהרגע הראשון כשהיא לא נותנת את זה לקרנות נאמנות רגילות. האם דמי ניהול של 0.8-1%, שזה מה שראיתי בפוליסות מנייתיות יכול להיות שווה את ההטבה הזו? משיטוט בפורום, אני רואה שרוב האנשים בוחרים בהשקעה בקרנות מחקות או קרנות סל רגילות. מדוע אנשים לא בוחרים בפוליסות חסכון, אם ההטבה של המיסוי טובה כל כך?

 

[חתול לילה]

האם דמי ניהול של 0.8-1%, שזה מה שראיתי בפוליסות מנייתיות יכול להיות שווה את ההטבה הזו?

לא

מדוע אנשים לא בוחרים בפוליסות חסכון, אם ההטבה של המיסוי טובה כל כך?

אם אתה לא מחליף מסלולים כל יום (ואין שום סיבה שתעשה את זה) אז אין הטבת מס.

 

[twister]

תודה על התשובות.
הסוכן סיפר לי על הפיצ'ר הזה שאפשר לשנות מסלול בלי אירוע מס. מה שלא ברור לי זה מדוע שהמדינה תתן דבר כזה לחסכון נזיל לחלוטין מהרגע הראשון כשהיא לא נותנת את זה לקרנות נאמנות רגילות. האם דמי ניהול של 0.8-1%, שזה מה שראיתי בפוליסות מנייתיות יכול להיות שווה את ההטבה הזו? משיטוט בפורום, אני רואה שרוב האנשים בוחרים בהשקעה בקרנות מחקות או קרנות סל רגילות. מדוע אנשים לא בוחרים בפוליסות חסכון, אם ההטבה של המיסוי טובה כל כך?

דמי ניהול של 0.8-1% לא מצדיקים את ההטבה הזו לדעתי.

זה כמו שאומר לך - תשלם פי 10 על רכב חדש, בשביל הטבה שאומרת שאם אחרי שנה לא אהבת תוכל להחליף ברכב משומש אחר באותו מחיר.

 

[arn]

אני רוצה להעיר כאן משהו: דחית מס איננה ויתור על המס.
אומנם אדם יכול לטעון שהוא לא יוציא את הכסף מפוליסת החיסכון שלו או מסתם השקעות ואז הוא לא ישלם מס כלל, אבל זו גישה לא נכונה.
אותו אדם צריך להניח שהוא יוציא את הכסף פעם (ההנחה שלא תוציא את הכסף לעולם שקולה להנחה שאין לך כסף כלל).
מה שחשוב זה לא הכסף שבו מוערכים כל השקעותיך אלא כמה כסף תקבל אם תחליט למכור את ההשקעות ולהשתמש בכסף. אם למשל רשום בבנק שסך כל השקעותיך הוא 3 מיליון ש"ח אבל מתוכם יש 1 מיליון ש"ח הם רווחים - אז בפועל יש לך פחות מ - 3 מיליון ש"ח כי לא תוכל להשתמש בכל 3 מיליון ש"ח אלו. תוכל להשתמש רק ב - 2.75 מיליון ש"ח.
נכון שהעובדה שדוחים לך את המס מקטינה אותו באופן אפקטיבי - אבל אתה צריך להניח שבכל זאת תצטרך לשלם מס. אני מעריך שאפקטיבית המס שתצטרך לשלם הוא 15% - 20% (במקום 25%).