• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תיק השקעות מניות + אג"ח

יוניד

משתמש רשום
הצטרף ב
7/5/23
הודעות
13
דירוג
2
יש לי כחצי מיליון שקל פנויים להשקעה. אין לי תוכניות בשבילם לשנים הקרובות. אני בן 45. סוכן הביטוח שלי המליץ לי להשקיע את הכסף בפוליסת חסכון פיננסית של בלקרוק, שמשווקת על-ידי הפניקס. דמי הניהול 1.25% לשנה. הוא טוען שהם עושים תשואה יפה. אני מוטרד מדמי הניהול. האם יכולה להיות הצדקה ארוכת טווח לשלם דמי ניהול כאלה?
אני מעוניין שהתיק יהיה כ60% מניות והשאר אג"ח (יש לי עוד סכום שאשמור בפק"מ ככרית מזומנים). מה הדרך הכי טובה וזולה להשיג פיזור מירבי בתיק שכזה?
 
האם יכולה להיות הצדקה ארוכת טווח לשלם דמי ניהול כאלה?
לא

אני מעוניין שהתיק יהיה כ60% מניות והשאר אג"ח (יש לי עוד סכום שאשמור בפק"מ ככרית מזומנים). מה הדרך הכי טובה וזולה להשיג פיזור מירבי בתיק שכזה?
גוגל:
הסולידית מייק
הסולידית אייק
 
 
יש לי כחצי מיליון שקל פנויים להשקעה. אין לי תוכניות בשבילם לשנים הקרובות. אני בן 45. סוכן הביטוח שלי המליץ לי להשקיע את הכסף בפוליסת חסכון פיננסית של בלקרוק, שמשווקת על-ידי הפניקס. דמי הניהול 1.25% לשנה. הוא טוען שהם עושים תשואה יפה. אני מוטרד מדמי הניהול. האם יכולה להיות הצדקה ארוכת טווח לשלם דמי ניהול כאלה?
אני מעוניין שהתיק יהיה כ60% מניות והשאר אג"ח (יש לי עוד סכום שאשמור בפק"מ ככרית מזומנים). מה הדרך הכי טובה וזולה להשיג פיזור מירבי בתיק שכזה?
גם אני קיבלתי הצעה כזו. אינני יודע אם היא טובה או לא. מי שהציע לי אותה הראה שיש לה תשואות גבוהות.
בכל אופן הייתי מעונין לדעת (ואני חושב שכדאי לכל אחד לדעת) האם תוכל למשוך את הכסף גם מחו"ל (לא באמצעות פניקס אלא ישירות מבלאקרוק)?
 
גם אני קיבלתי הצעה כזו. אינני יודע אם היא טובה או לא. מי שהציע לי אותה הראה שיש לה תשואות גבוהות.
בכל אופן הייתי מעונין לדעת (ואני חושב שכדאי לכל אחד לדעת) האם תוכל למשוך את הכסף גם מחו"ל (לא באמצעות פניקס אלא ישירות מבלאקרוק)?
לדעתי כל ההתנהלות מול פניקס, אתה קונה מוצר של פניקס.
כמו שאמרו מוצר מיותר, בהשקעה עצמאית אפשר בפי 10 יותר בזול.
 
לדעתי כל ההתנהלות מול פניקס, אתה קונה מוצר של פניקס.
כמו שאמרו מוצר מיותר, בהשקעה עצמאית אפשר בפי 10 יותר בזול.
אלו ניירות ערך יתנו חשיפה דומה בפי 10 זול יותר?
אני לא מחפש המלצה, רק מידע.
 
קרן אירית על מדד מניות עולמי
לא ייעוץ
 
סוכן הביטוח שלי המליץ לי להשקיע את הכסף בפוליסת חסכון פיננסית של בלקרוק, שמשווקת על-ידי הפניקס. דמי הניהול 1.25% לשנה. הוא טוען שהם עושים תשואה יפה. אני מוטרד מדמי הניהול. האם יכולה להיות הצדקה ארוכת טווח לשלם דמי ניהול כאלה?
- אין להתעלם מהעובדה שמוצר פנסיוני כמו פוליסת חיסכון או גמל להשקעה הם דחויי מס, מאפשרים הלוואה מול הקרן ונזילים תוך כמה ימים.
- האינטרס של הסוכן היא עמלת השיווק, הוא לא זה שמשלם את דמי הניהול.

אני מעוניין שהתיק יהיה כ60% מניות והשאר אג"ח (יש לי עוד סכום שאשמור בפק"מ ככרית מזומנים). מה הדרך הכי טובה וזולה להשיג פיזור מירבי בתיק שכזה?
יש לא מעט אפשרויות וממש לא צריכים לשלם 1.25%:
- כל החברות מאפשרות גמישות לבניית תיק השקעות פאסיבי בשילוב מסלולים בהתאם לצרכך ולרמת הסיכון המתאימהף: כך שתוכל לבנות תיק 60/40 דוחה מס
- גמל להשקעה
- פוליסות חיסכון
 
זה מה שהציעו לי. זו הסיבה ששאלתי, כי דמי הניהול נראים מופרזים.
למה לא לרכוש את הניירות באופן עצמאי וכך לשלם 0% דמי ניהול לפוליסת החסכון של הפניקס?
כל מה שישאר זה דמי הניהול של בלקרוק למשל.
מציע שתקרא פוסטים עקריים בבלוג של הסולידית בצורה מסודרת קודם כל, זה יעזור לך להבין איך עושים את זה מאד בפשטות.
 
אין להתעלם מהעובדה שמוצר פנסיוני כמו פוליסת חיסכון או גמל להשקעה הם דחויי מס, מאפשרים הלוואה מול הקרן ונזילים תוך כמה ימים.
- האינטרס של הסוכן היא עמלת השיווק, הוא לא זה שמשלם את דמי הניהול.
הנזילות קיימת גם בקרן מחקה וקרן סל, נכון?
לגבי דחיית המס, האם זה דבר שסביר שישאר? זה נראה כמו לקונה בחוק שתתוקן מתישהו. הרי יש כאן חסכון נזיל שלא אמור לקבל הטבה כזו.
במידה ואין לי רצון ללוות כלום כנגד החסכון, האם יש סיבה לבחור מסלול כזה ולא קרן סל?
 
הנזילות קיימת גם בקרן מחקה וקרן סל, נכון?
בודאי
לגבי דחיית המס, האם זה דבר שסביר שישאר?
כן, מדינת ישראל מעודדת השקעה לטווח ארוך וכך מקטינה את הסיכון שתהיה נתך על המדינה
זה נראה כמו לקונה בחוק שתתוקן מתישהו. הרי יש כאן חסכון נזיל שלא אמור לקבל הטבה כזו.
במידה ואין לי רצון ללוות כלום כנגד החסכון, האם יש סיבה לבחור מסלול כזה ולא קרן סל?
מגן מס = יותר כסף שלך עובד. יש אפשרות לעבור בין אלוקזיה לדוגמה של 60/40 ל-80/20, 100% מניות וכו בלי אירוע מס. בנוסף יש אפשרות לקיצבה מגיל 60. תבדוק עם סוכן שלך.
אין לראות כייעוץ
 
מגן מס = יותר כסף שלך עובד. יש אפשרות לעבור בין אלוקזיה לדוגמה של 60/40 ל-80/20, 100% מניות וכו בלי אירוע מס. בנוסף יש אפשרות לקיצבה מגיל 60. תבדוק עם סוכן שלך.
תודה על התשובות.
הסוכן סיפר לי על הפיצ'ר הזה שאפשר לשנות מסלול בלי אירוע מס. מה שלא ברור לי זה מדוע שהמדינה תתן דבר כזה לחסכון נזיל לחלוטין מהרגע הראשון כשהיא לא נותנת את זה לקרנות נאמנות רגילות. האם דמי ניהול של 0.8-1%, שזה מה שראיתי בפוליסות מנייתיות יכול להיות שווה את ההטבה הזו? משיטוט בפורום, אני רואה שרוב האנשים בוחרים בהשקעה בקרנות מחקות או קרנות סל רגילות. מדוע אנשים לא בוחרים בפוליסות חסכון, אם ההטבה של המיסוי טובה כל כך?
 
האם דמי ניהול של 0.8-1%, שזה מה שראיתי בפוליסות מנייתיות יכול להיות שווה את ההטבה הזו?
לא

מדוע אנשים לא בוחרים בפוליסות חסכון, אם ההטבה של המיסוי טובה כל כך?
אם אתה לא מחליף מסלולים כל יום (ואין שום סיבה שתעשה את זה) אז אין הטבת מס.
 
תודה על התשובות.
הסוכן סיפר לי על הפיצ'ר הזה שאפשר לשנות מסלול בלי אירוע מס. מה שלא ברור לי זה מדוע שהמדינה תתן דבר כזה לחסכון נזיל לחלוטין מהרגע הראשון כשהיא לא נותנת את זה לקרנות נאמנות רגילות. האם דמי ניהול של 0.8-1%, שזה מה שראיתי בפוליסות מנייתיות יכול להיות שווה את ההטבה הזו? משיטוט בפורום, אני רואה שרוב האנשים בוחרים בהשקעה בקרנות מחקות או קרנות סל רגילות. מדוע אנשים לא בוחרים בפוליסות חסכון, אם ההטבה של המיסוי טובה כל כך?
דמי ניהול של 0.8-1% לא מצדיקים את ההטבה הזו לדעתי.

זה כמו שאומר לך - תשלם פי 10 על רכב חדש, בשביל הטבה שאומרת שאם אחרי שנה לא אהבת תוכל להחליף ברכב משומש אחר באותו מחיר.
 
אני רוצה להעיר כאן משהו: דחית מס איננה ויתור על המס.
אומנם אדם יכול לטעון שהוא לא יוציא את הכסף מפוליסת החיסכון שלו או מסתם השקעות ואז הוא לא ישלם מס כלל, אבל זו גישה לא נכונה.
אותו אדם צריך להניח שהוא יוציא את הכסף פעם (ההנחה שלא תוציא את הכסף לעולם שקולה להנחה שאין לך כסף כלל).
מה שחשוב זה לא הכסף שבו מוערכים כל השקעותיך אלא כמה כסף תקבל אם תחליט למכור את ההשקעות ולהשתמש בכסף. אם למשל רשום בבנק שסך כל השקעותיך הוא 3 מיליון ש"ח אבל מתוכם יש 1 מיליון ש"ח הם רווחים - אז בפועל יש לך פחות מ - 3 מיליון ש"ח כי לא תוכל להשתמש בכל 3 מיליון ש"ח אלו. תוכל להשתמש רק ב - 2.75 מיליון ש"ח.
נכון שהעובדה שדוחים לך את המס מקטינה אותו באופן אפקטיבי - אבל אתה צריך להניח שבכל זאת תצטרך לשלם מס. אני מעריך שאפקטיבית המס שתצטרך לשלם הוא 15% - 20% (במקום 25%).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה בנית תיק השקעות מחקה מדדים וסחורות - מניות בלבד שוק ההון 6
U תיק השקעות הארי בראון + מניות עולמי שוק ההון 15
נ דעתכם על תיק השקעות משולש: מניות/אג"ח/בטחונות שוק ההון 33
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 7
א תיק השקעות או תוכנית חיסכון בחברות הביטוח שוק ההון 1
A כלי למעקב אחר תיק השקעות שוק ההון 1
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1
W משקיע מתחיל - תיק השקעות שוק ההון 2
? עובר לאיטליה, למכור תיק השקעות פשוט? שוק ההון 12
T התיעצות לאיזון תיק השקעות שוק ההון 3
O לקיחת הלוואה כנגד תיק השקעות שוק ההון 12
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
מ ממש לקראת פתיחת תיק בבית השקעות שוק ההון 1
ר תיק השקעות לטווח בינוני לסטודנטית שוק ההון 7
B עזרה רוצה לבנות תיק השקעות לטווח קצר שוק ההון 10
Omer Daniel העברת תיק השקעות מאקסלנס לIB : אירוע מס? שוק ההון 1
ה העברת תיק השקעות בין אחים מיסים 9
IAmSam ניהול כולל של קה״ש IRA + תיק השקעות ב-IB ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S שאלת תם\מתחיל בעניין מעקב אחר תיק\קרן השקעות שוק ההון 8
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S בניית תיק השקעות - חשיפה לנדלן, אבטחת מידע וחשיפה למט"ח שוק ההון 0
littleSeal חוות דעתכם על תיק השקעות ראשון שוק ההון 0
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
U שאלה גסה - חברה מומלצת לניהול תיק השקעות שוק ההון 7
Y תיק השקעות למטרת פרישה מוקדמת (35) - אשמח לדעתכם. שוק ההון 34
G תיק השקעות לפנסיונרים (67+) שוק ההון 17
C רכישת בית קרקע לעומת שכירות ושימור תיק השקעות נדל"ן 12
ס מכירת תיק השקעות בשביל החזר מס מיסים 9
י תיק השקעות לאזרח אמריקאי אוף טופיק 12
S חלוקת תיק השקעות - כולל נכס למגורים, מזומן, אג״ח ומשכנתא שוק ההון 4
E העברת תיק השקעות לחול שוק ההון 23
S החל מאיזה גודל תיק השקעות בנק הפועלים נותן תנאים דומים לבתי השקעות ? צרכנות פיננסית 36
D העברת תיק השקעות לInteractive Brokers דרך הבנק שוק ההון 7
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
A פתיחת תיק השקעות גדול בבנק שוק ההון 4
ptom נזילות תיק השקעות בבנק לעומת בית השקעות צרכנות פיננסית 8
R העברת תיק השקעות מפידליטי לבנק בארץ שוק ההון 2
N סיוע בבניית תיק השקעות מאפס למטרת generational wealth שוק ההון 36
T ניוד תיק השקעות ל-IB ומעבר לקרנות איריות שוק ההון 1
י תיק השקעות וזכאות לקצבת נכות כללית אוף טופיק 1
ס בניית תיק השקעות-גיל 20 שוק ההון 19
N תיק השקעות מגוון שוק ההון 5
O תיק השקעות - עמלות גבוהות, מה עושים? שוק ההון 6
T פתחתי תיק השקעות אך מתקשה בבחירת קרנות הסל שוק ההון 10
Y תיק השקעות חדש שכולו הכנסות ממכירת דירה שוק ההון 6
ב פיזור תיק השקעות בין ארה"ב לשאר העולם שוק ההון 15
R תיק השקעות עצמאי לטווח ארוך - מחקות מדד שוק ההון 3

נושאים דומים

Back
למעלה