תיק השקעות - מדדים מובילים

[שם בדוי]

שלום

רוצה לפתוח תיק השקעות פסיבי באמצעות הוראת קבע קבועה של 30% מהשכר שלי בחלוקה כזאת:

מדד sp500 - כ 30%
מדד עולמי (vt) - כ 30%
מדד ארהב (VTI) - כ 20%
קופת גמל להשקעה 20% (לצורך פטור ממס בפנסיה).

אשמח לשמוע את דעתכם.
בנוסף האם יש אפיק/קרן/קופה נוספת שלדעתכם כדאי להוסיף.

 

[גרהם]

שלום

רוצה לפתוח תיק השקעות פסיבי באמצעות הוראת קבע קבועה של 30% מהשכר שלי בחלוקה כזאת:

מדד sp500 - כ 30%
מדד עולמי (vt) - כ 30%
מדד ארהב (VTI) - כ 20%
קופת גמל להשקעה 20% (לצורך פטור ממס בפנסיה).

אשמח לשמוע את דעתכם.
בנוסף האם יש אפיק/קרן/קופה נוספת שלדעתכם כדאי להוסיף.

תקרא לו תיק בבושקה.
הסנופי שבתוך vti שבתוך vt (גם אם לא בחפיפה מלאה).
מורכב מדי ולא נחוץ. מספיק תעודה עולמית אחת ואם משעמם ורוצים קמת ריגוש אז להוסיף כמה אחוזים לתעודה על סקטור או מדינה שהם חמים בעיניך.

 

[שם בדוי]

תקרא לו תיק בבושקה.
הסנופי שבתוך vti שבתוך vt (גם אם לא בחפיפה מלאה).
מורכב מדי ולא נחוץ. מספיק תעודה עולמית אחת ואם משעמם ורוצים קמת ריגוש אז להוסיף כמה אחוזים לתעודה על סקטור או מדינה שהם חמים בעיניך.

כלומר 100% VT?

 

[גרהם]

כלומר 100% VT?

אני מעדיף איישרס עולמית אבל vt בהחלט בחירה מצויינת (ויש לי אותה עדיין בתיק מהימים שלפני האיישרס הישראלית).

 

[שם בדוי]

אני מעדיף איישרס עולמית אבל vt בהחלט בחירה מצויינת (ויש לי אותה עדיין בתיק מהימים שלפני האיישרס הישראלית).

מה הסימול של איישרס?

 

[גרהם]

מה הסימול של איישרס?

כאן

 

[SolidusMaximus]

תקרא לו תיק בבושקה.
הסנופי שבתוך vti שבתוך vt (גם אם לא בחפיפה מלאה).
מורכב מדי ולא נחוץ. מספיק תעודה עולמית אחת ואם משעמם ורוצים קמת ריגוש אז להוסיף כמה אחוזים לתעודה על סקטור או מדינה שהם חמים בעיניך.

העניין הוא ההקצאות והאחוזים.
אבל אני גם חושב שמיותר VT וVTI - מי שמשתמש בVTI בד"כ משתמש בVXUS, וכך אין חפיפה (לחילופין, VT בלבד)

 

[שם בדוי]

העניין הוא ההקצאות והאחוזים.
אבל אני גם חושב שמיותר VT וVTI - מי שמשתמש בVTI בד"כ משתמש בVXUS, וכך אין חפיפה (לחילופין, VT בלבד)

אז מה ההבדל בין vt בלבד שזה הכל לבין vti + Vxus?

 

[SolidusMaximus]

אז מה ההבדל בין vt בלבד שזה הכל לבין vti + Vxus?

קרנות שונות שנועדו בדיוק למטרת פיצול הקצאות. למשל, אמריקאי שרוצה להשקיע "בינלאומית", קונה VXUS, כי את ארה"ב הוא כבר מכסה די והותר עם סנופי+נאסדק+XYZ.
אם אנשים לא היו מעוניינים לפצל הקצאות, כולם היו יכולים להשקיע בVT וזהו (מלבד מי שסובר משום מה שרק מניה\סקטור\קרן אחת תעלה, והשוק כולו יצנח).
VT כשלעצמו מבוזר מספיק כי הוא כולל הכל, אבל אם יש לך סיבה לחשוב שטכנולוגיה תצליח יותר מתשתיות, מקצים יותר לטכנולוגיה. לא ממליץ.

 

[klayhamn]

אז מה ההבדל בין vt בלבד שזה הכל לבין vti + Vxus?

יש הבדל קטן בכל מה שקשור לכמות החברות הכלולות בחלק החוץ-ארה"ב אם אני זוכר נכון
יש גם הבדל בדמי הניהול (VT יקר יותר משני הנפרדים)

וכמו שהסבירו --- אלה כלים להרכבת פורטפוליו-ים.
יש אנשים, ארגונים או קרנות שמשתמשים נניח בקרנות האלה כבסיס של פורטפוליו מגוון יותר (שכולל אולי נניח השקעה בחברות ספציפיות, מדינות ספציפיות, וכיו"ב).
אז לארגונים שמנפיקים את הקרנות האלה אין בעיה לשווק כלים פיננסיים שיש להם ביקוש, כמו קרן שהיא רק למדינה ספציפית, קרן שמאגדת מקבץ של מדינות, קרן שמתמקדת בסקטור כלשהו, וכו'.

להדיוט המצוי והמשקיע הפאסיבי שלא רוצה לעבוד בהשקעות ומוכן לוותר על נסיונות אקטיביים להכות את המדד (נסיונות שע"פ רוב נידונו לכישלון ממילא) או לגדר את עצמו מפני תנודתיות בשוק --- די בקרנות הסל האלה כדי להרכיב מהן פורטפוליו שלם.

לא ממליץ/מייעץ.

 

[שם בדוי]

יש הבדל קטן בכל מה שקשור לכמות החברות הכלולות בחלק החוץ-ארה"ב אם אני זוכר נכון
יש גם הבדל בדמי הניהול (VT יקר יותר משני הנפרדים)

וכמו שהסבירו --- אלה כלים להרכבת פורטפוליו-ים.
יש אנשים, ארגונים או קרנות שמשתמשים נניח בקרנות האלה כבסיס של פורטפוליו מגוון יותר (שכולל אולי נניח השקעה בחברות ספציפיות, מדינות ספציפיות, וכיו"ב).
אז לארגונים שמנפיקים את הקרנות האלה אין בעיה לשווק כלים פיננסיים שיש להם ביקוש, כמו קרן שהיא רק למדינה ספציפית, קרן שמאגדת מקבץ של מדינות, קרן שמתמקדת בסקטור כלשהו, וכו'.

להדיוט המצוי והמשקיע הפאסיבי שלא רוצה לעבוד בהשקעות ומוכן לוותר על נסיונות אקטיביים להכות את המדד (נסיונות שע"פ רוב נידונו לכישלון ממילא) או לגדר את עצמו מפני תנודתיות בשוק --- די בקרנות הסל האלה כדי להרכיב מהן פורטפוליו שלם.

לא ממליץ/מייעץ.

אז עדיף לי xvus + vti מאשר vt בגלל דמי ניהול.

בנוסף איפה אפשר להשקיע באופן הכי מוזל?
בנק? בית השקעות?

 

[כימאי]

בנוסף איפה אפשר להשקיע באופן הכי מוזל?
בנק? בית השקעות?

קודם כל לקרוא את הבלוג של הסולידית בצורה מסודרת.
אחר כך תפנה לשרשור בנושא מייק, הוא נעוץ בראש הרשימה.

 

[itsikad]

אז עדיף לי xvus + vti מאשר vt בגלל דמי ניהול.

בנוסף איפה אפשר להשקיע באופן הכי מוזל?
בנק? בית השקעות?

כנראה שהדרך הזולה ביותר לישראלי שרוצה להשקיע בני״ע בארה״ב היא דרך ברוקר אמריקאי, אישית אני עובד עם IB והעלויות די זניחות. יש לזה גם חסרונות בהשוואה לבתי השקעות בארץ שנידונו בשירשורים אחרים.

בחישוב מפית ההבדל בדמי ניהול הוא כ$24 לשנה על כל $100k לטובת הצמד. מצד שני, כתלות במועדי וגובה ההפקדות, אם תבחר בכל חודש לרכוש את שתיהן כדי לשמור על איזון אז אתה חוסך $12 בהחזקת תעודה אחת (ללא קשר לגודל התיק).

גילוי נאות, בזמנו בחרתי בצמד על פני VT אבל ההבדל זניח בעיני ולא בהכרח שווה את ההפרש בדמי ניהול. תחליט על התמהיל הסופי ורק אז על הניירות שיעזרו לך לממש אותו (אם תבחר לתת משקל עודף לארה״ב VT לא אופציה).

 

[שם בדוי]

כנראה שהדרך הזולה ביותר לישראלי שרוצה להשקיע בני״ע בארה״ב היא דרך ברוקר אמריקאי, אישית אני עובד עם IB והעלויות די זניחות. יש לזה גם חסרונות בהשוואה לבתי השקעות בארץ שנידונו בשירשורים אחרים.

בחישוב מפית ההבדל בדמי ניהול הוא כ$24 לשנה על כל $100k לטובת הצמד. מצד שני, כתלות במועדי וגובה ההפקדות, אם תבחר בכל חודש לרכוש את שתיהן כדי לשמור על איזון אז אתה חוסך $12 בהחזקת תעודה אחת (ללא קשר לגודל התיק).

גילוי נאות, בזמנו בחרתי בצמד על פני VT אבל ההבדל זניח בעיני ולא בהכרח שווה את ההפרש בדמי ניהול. תחליט על התמהיל הסופי ורק אז על הניירות שיעזרו לך לממש אותו (אם תבחר לתת משקל עודף לארה״ב VT לא אופציה).

אני מעוניין לבצע הפקדה אחת לחודש, לקרן אירית מחכה מדד עולמי/ארהב, במטבע השקל.

קיבלתי מבית השקעות הצעה יחסית זולה.
האם יש לך רשימה של קרנות איריות?

 

[itsikad]

אני מעוניין לבצע הפקדה אחת לחודש, לקרן אירית מחכה מדד עולמי/ארהב, במטבע השקל.

קיבלתי מבית השקעות הצעה יחסית זולה.
האם יש לך רשימה של קרנות איריות?

לא. אבל יש די הרבה שרשורים בנושא

 

[יעקב 1]

כדאי לשים לב שיש תועלת בכמה קרנות מבחינת תכנון מס, בתחילת הפרישה אפשר למכור את הקרן הפחות ריווחית.

 

[roneng]

כדאי לשים לב שיש תועלת בכמה קרנות מבחינת תכנון מס, בתחילת הפרישה אפשר למכור את הקרן הפחות ריווחית.

או לחלופין לעבוד עם ברוקר שתומך בשינוי סדר מכירה, ואז לא צריך להסתבך עם מספר קרנות.

 

[כימאי]

קיבלתי מבית השקעות הצעה יחסית זולה.
האם יש לך רשימה של קרנות איריות?

מה שחשוב זו העלות של הקרן מבחינת דמי ניהול, ולא מה אתה מקבל מבית השקעות.
קרא את ההודעה הקודמת שלי כאן, חבל שאתה מבזב זמן.

 

[אופסשםמשתמש]

מדד sp500 - כ 30%
מדד עולמי (vt) - כ 30%
מדד ארהב (VTI) - כ 20%

1. הם בקורלציה מאוד גבוהה בינהם .. הראשון והשלישי זה פרקטיקלי אותו דבר. והשני יועיל רק אם ארה"ב תתפגר וסין או רוסיה ישלטו על העולם.
לאור הקורלציה, האם אתה בסדר עם לראות את התיק שלך במינוס 30% ולחיות עם זה בשלום ? זה יקרה מתישהו בתקופה.

2. אתה יכול לקחת נכסים בסיכון נמוך יותר ולגוון איתם (אגחים)

 

[יעקב 1]

או לחלופין לעבוד עם ברוקר שתומך בשינוי סדר מכירה, ואז לא צריך להסתבך עם מספר קרנות.

זה לא לחלופין.
נניח שהממוצע של VT הוא 6% שנתי, אבל הוא מורכב מרכיב אחד שנותן אחוז ורכיב שנותן 5% (סתם דוגמה גסה), תוכל לבחור מהLIFO את הקרן בה התשואה היתה נמוכה יותר, ובשונה ממצב שבו אתה מחזיק את כל הרכיבים בקרן אחת.