שלום לכולם
אשמח לקרוא את דעתכם על התיק שהרכבתי לאחרונה. כמה פרטים עליי:
בן 51, נשוי פלוס 4 (כל ההחלטות שקיבלתי ואפרט כאן התקבלו ביחד עם אשתי).
שנינו עובדים בעבודות יציבות וכמו כן מקפידים להחזיק בעו"ש סכום שיספיק לכל צרכינו. בנוסף לעו"ש, ברשותינו בית מגורים (ללא משכנתא) וכמו כן סכום של כ2.7 מיליון שח. הסכום הנל בילה עד היום אצל מנהל השקעות. לאחרונה החלטתי, בין היתר לאחר קריאה רבה כאן באתר ובמקומות נוספים, וכמו כן התייעצות עם יועץ השקעות שאני מכיר באופן אישי, להעביר את הסכום מידיו של מנהל ההשקעות לניהול עצמי בבית השקעות. ההחלטה התקבלה בכובד ראש ולאחר בירור מעמיק.
ברצוני להרכיב תיק סולידי ופשוט אשר יענה על צרכיי.
הכסף נועד בעיקר לעזרה לילדיי בחייהם הבוגרים (מעריך שאמשוך לטובת זה חלקים מהתיק החל מבעוד 15-20 שנה בהדרגה ממושכת שתמשך שנים רבות). מבחינת פנסיה אני מסודר בלי קשר לנתונים שפירטתי.
התיק המתוכנן שלי הוא פשוט:
50 אחוז מניות- יושקעו בקרן העולמית השקלית של בלאקרוק. דמי ניהול של 0.2%.
50 אחוז אג"ח- חלוקה שווה בין שתי קרנות זולות של אגח ממשלתי ל- 2-5 שנים, אחת שחר ואחת גליל (קבוע וצמוד). כל קרן תקבל רבע מסכום התיק הכולל.
מטרות האגח הן:1. החזקת פלח סולידי שימתן את תנודות התיק, זאת מכיוון שאני כבר לא מאוד צעיר והמשיכות כאמור לא יתחילו בעוד 40 שנה. 2. פלח זה יאפשר לי לקנות מניות בזול כשיהיו נפילות. 3. במידה מסוימת ישמור לי על ערך הכסף, הצמוד בהתפרצות אינפלציה והקבוע בדפלציה.
מודע לריבית הנמוכה המוצעת כיום באגח, אך בסכומים הללו אני מעדיף אותה על פני שום ריבית בהחזקת מזומן. לגבי פיקדון בנקאי במקום אגח, פחות אוהב את חוסר הנזילות המוצעת בו, והריבית גם כך לא הרבה יותר טובה להבנתי.
אני לא מתכנן להסתכל על התיק יותר מדי, אך כן מתכנן (במידה ותהיה מתישהו נפילה משמעותית) למכור קצת אגח ולקנות בזול מניות במטרה לחזור לחלוקת 50-50.
מעבר לאיזון אינני מתכנן לבצע שינויים כלשהם בתיק, אלא לעמוד בתכנית שהגדרתי.
לא מבקש ייעוץ, אשמח להערות בונות אם יש. תודה!
אשמח לקרוא את דעתכם על התיק שהרכבתי לאחרונה. כמה פרטים עליי:
בן 51, נשוי פלוס 4 (כל ההחלטות שקיבלתי ואפרט כאן התקבלו ביחד עם אשתי).
שנינו עובדים בעבודות יציבות וכמו כן מקפידים להחזיק בעו"ש סכום שיספיק לכל צרכינו. בנוסף לעו"ש, ברשותינו בית מגורים (ללא משכנתא) וכמו כן סכום של כ2.7 מיליון שח. הסכום הנל בילה עד היום אצל מנהל השקעות. לאחרונה החלטתי, בין היתר לאחר קריאה רבה כאן באתר ובמקומות נוספים, וכמו כן התייעצות עם יועץ השקעות שאני מכיר באופן אישי, להעביר את הסכום מידיו של מנהל ההשקעות לניהול עצמי בבית השקעות. ההחלטה התקבלה בכובד ראש ולאחר בירור מעמיק.
ברצוני להרכיב תיק סולידי ופשוט אשר יענה על צרכיי.
הכסף נועד בעיקר לעזרה לילדיי בחייהם הבוגרים (מעריך שאמשוך לטובת זה חלקים מהתיק החל מבעוד 15-20 שנה בהדרגה ממושכת שתמשך שנים רבות). מבחינת פנסיה אני מסודר בלי קשר לנתונים שפירטתי.
התיק המתוכנן שלי הוא פשוט:
50 אחוז מניות- יושקעו בקרן העולמית השקלית של בלאקרוק. דמי ניהול של 0.2%.
50 אחוז אג"ח- חלוקה שווה בין שתי קרנות זולות של אגח ממשלתי ל- 2-5 שנים, אחת שחר ואחת גליל (קבוע וצמוד). כל קרן תקבל רבע מסכום התיק הכולל.
מטרות האגח הן:1. החזקת פלח סולידי שימתן את תנודות התיק, זאת מכיוון שאני כבר לא מאוד צעיר והמשיכות כאמור לא יתחילו בעוד 40 שנה. 2. פלח זה יאפשר לי לקנות מניות בזול כשיהיו נפילות. 3. במידה מסוימת ישמור לי על ערך הכסף, הצמוד בהתפרצות אינפלציה והקבוע בדפלציה.
מודע לריבית הנמוכה המוצעת כיום באגח, אך בסכומים הללו אני מעדיף אותה על פני שום ריבית בהחזקת מזומן. לגבי פיקדון בנקאי במקום אגח, פחות אוהב את חוסר הנזילות המוצעת בו, והריבית גם כך לא הרבה יותר טובה להבנתי.
אני לא מתכנן להסתכל על התיק יותר מדי, אך כן מתכנן (במידה ותהיה מתישהו נפילה משמעותית) למכור קצת אגח ולקנות בזול מניות במטרה לחזור לחלוקת 50-50.
מעבר לאיזון אינני מתכנן לבצע שינויים כלשהם בתיק, אלא לעמוד בתכנית שהגדרתי.
לא מבקש ייעוץ, אשמח להערות בונות אם יש. תודה!
