1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

תיק אמריקאי עם יעדים בטווח הבינוני והארוך

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י basil, ‏31/7/17.

  1. basil

    basil משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏31/7/17
    הודעות:
    21
    לייקים שהתקבלו:
    6
    שלום לכולם, חדש כאן :).
    אשמח לקבל הערות לגבי תיק אמריקאי עם צפי לעליה בעתיד.

    לתיק יש שני יעדים:
    1. רכישת דירה בישראל בטווח בינוני (7-15 שנים) - 60% מהתיק. המטרה היא איזון בין שימור הון וצמיחה.
    2. חסכון לטווח ארוך, פרישה מוקדמת (20+ שנים) - 40% מהתיק. המטרה היא צמיחה.
    תכנון ומגבלות:
    • נקודת פתיחה - מזומן בדולר.
    • בשנתיים הראשונות כסף חדש בדולר ולאחר מכן בשקלים.
    • בשנתיים הראשונות מיסוי כתושב ארה"ב ולאחר מכן כתושב ישראל.

    הקצאת נכסים:
    סה"כ 45% מניות / 55% אג"ח, נגזר מ-
    1. טווח בינוני (60%): 30% מניות / 70% אג"ח
    2. טווח ארוך (40%): 70% מניות / 30% אג"ח

    תיק מתוכנן:
    • חשבון ממוסה (IB):
      • 16% VTI
      • 16% VXUS
      • 55% VGIT
    • חשבון IRA ישראלי סגור להפקדות:
      • 9.5% VT (עקב שיקולי PFIC, בעתיד אולי יוחלף ב-IWDA)
    • חשבון Roth IRA:
      • 3.5% VT
    דמי ניהול: 0.076%
    חשיפה: 100% Vanguard

    שאלות:
    1. מה דעתכם על איחוד שתי המטרות לתיק אחד? לדעתי זה יקל על האיזון אבל אולי אני מפספס משהו.
    2. האם יש טעם לחלק לשתי קרנות אג"ח בהתחשב בטווחי זמן שונים?
    3. ההוצאות המתוכננות הן בשקלים. כיצד ניתן להתמודד עם סיכון מט"ח בחלק האג"ח? מאילוצים שונים בשנתיים הראשונות לא ניתן לרכוש אג"ח ישראלי בחשבון ישראלי (למעט ב-IRA).

    פתרונות אפשריים לעניין המט"ח:
    1. לא לעשות כלום.
    2. לחכות / להמר על שער הדולר בעתיד.
    3. לאחר שנתיים, בכל שנה למכור בארה"ב אחוז / סכום קבוע של אג"ח ולרכוש בישראל (מזעור חרטה).
    4. (בשילוב אחד הקודמים) כל שקל שיכנס לתיק אחרי השנתיים הראשונות ילך לרכישת אג"ח בישראל, על חשבון אג"ח בחשבון האמריקאי שיומר למניות.

    תודה מראש!
     
  2. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    9,895
    לייקים שהתקבלו:
    8,361
    שים לב שייתכן חפיפה בשנת המעבר ובשנה שלאחריה.
    תוודא 2 דברים:
    1. שאתה מבטל את הגרין קארד (אם יש), כל עוד יש לך גרין קארד אתה נחשב תושב לצרכי מס.
    2. תספור את הימים בשנת המס הרלוונטית ובשנתיים שלפניה בהם היית בתחום ארה"ב. ישנו חישוב ממושקל שהופך אותך לתושב לצרכי מס גם אם רין לך גרין קארד.
     
    basil אוהב/ת את זה.
  3. basil

    basil משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏31/7/17
    הודעות:
    21
    לייקים שהתקבלו:
    6
    תודה על התגובה. בעצם מדובר בקצת פחות משנה וחצי. לפי התכנון הנוכחי המעבר יתבצע בתחילת השנה, כך שלא אמור להתקיים ה-Substantial presence test. אין גרין קארד.
     
    FIYaacov אוהב/ת את זה.
  4. TalB

    TalB משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏30/12/16
    הודעות:
    620
    לייקים שהתקבלו:
    310
    "אולי", כלומר אתה מצפה שpfic יתנדף לאוויר?
     
  5. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    9,895
    לייקים שהתקבלו:
    8,361
    לאחר שיפסיק להיות תושב ארה"ב אין לו סיכון PFIC.
     
    basil אוהב/ת את זה.
  6. David

    David משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏29/6/16
    הודעות:
    335
    לייקים שהתקבלו:
    267
    אגח דולרי לקניית דירה בישראל הוא באמת לא כל כך הגיוני. למה לא פיקדון בנקאי ישראלי? או פשוט מזומן בשח, אם שברי האחוזים שהפקמ הישראלי מציע לא שווים את ההתעסקות.
     
  7. קפבלנקה

    קפבלנקה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏27/1/15
    הודעות:
    1,433
    לייקים שהתקבלו:
    1,988
    עם/בלי משכנתא?
    אם בלי, ובהתחשב בטווח ובגמישותו, לא חושב שיש בעיה עקרונית להתייחס ל - 100% תיק כמוטה צמיחה.
    # בהחלט לא המלצה.
     
  8. basil

    basil משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏31/7/17
    הודעות:
    21
    לייקים שהתקבלו:
    6
    תודה לכולם על התגובות :)

    בדיוק, תודה.

    פקדון בנקאי הוא לא אפשרות כרגע עקב מבחני מרכז תושבות של מס הכנסה ורצון לצמצם פעילות פיננסית בישראל.
    להחזיק חלק מהסכום בשקלים ב-IB זו אולי אפשרות...

    מקווה שבלי או עם משכנתא לא גדולה. אבל איזו השפעה יש למשכנתא על שיקולים מהסוג הזה?
    אני יוצא מנקודת הנחה שיש סיכוי שיעברו 15-20 שנה עד לפגישה חוזרת עם דולר שהושקע היום במניות.
     
  9. TunaGolem

    TunaGolem משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    7,510
    לייקים שהתקבלו:
    7,733
    ראה את התיק שלי בגלריה ובפרופיל. הכלים והמטרות דומים.
    אגב, אני דורש תמלוגים על השם.

    תלוי במטרת האג"ח. אם הוא מיועד רק לאזן מניות עולמיות, ממשלתיות ארוכות אמריקאיות עושות את העבודה על הצד הטוב ביותר.
     
    basil אוהב/ת את זה.
  10. basil

    basil משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏31/7/17
    הודעות:
    21
    לייקים שהתקבלו:
    6
    לאן להעביר? :) אם כי התיק שלך הוא "התיק האמריקאי" וכאן מדובר בסתם תיק.
    ותודה על ההפנייה.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.