תחילת הדרך בעולם ההשקעות

[SumE0ne]

מטרה - להגיע לסכום שיאפשר לי בנוסף לתיק השקעות לקנות גם דירה או שתיים להשקעה ומגורים.
הרעיון הוא תיק פאסיבי שמבוסס על שוקולד מריר עם פיזור גלובאלי מנוטרל מטח וגיוון עם עם השקעה בנדלן וזהב כדי לאלהיות תלוי בשוק ההון.
התיק הזה הוא הצעד הראשון שלי בעולם ההשקעות , בזמן הזה אשקיע בללמוד עוד על כל הנושא ואז אחליט אם להמשיךאיתו או לשנות את ההרכב.
שוב, הרעיון הוא ״נחיתה רכה״ לעולם הזה

תקופה: 8-10שנים

נתונים אישיים:
גיל 27
הייטקיסט בתחילת הדרך
רווק ,גר עם ההורים
סכום שמופנה כרגע נטו להשקעה -50k שנתי וצפוי לעלת עם הזמן.
להוצאות אחרות עתידיות יוקצה סכום בנפרד(שכ״ד , חתונה , חיסכון לתקופות קשות וכו׳)


מניות 60%
אגח 30%
אחר 10%

הדגשים הם:

• השקעה דרך בתי השקעות שונים
• נכסים מנוטרלי מטח
• ניירות שנסחרים בישראל
• צבירת דיבידנדים ולא חלוקה
• אג״ח - אגח בדירוג a++ לתקופה של 4 שנים

ארה״ב 20%
S&p 500
Russell2000
אירופה 10%
Europe stockx 600

קנדה 10%
???

יפן 10%
Nikkei

שווקים מתעוררים 10%
Msci emerging markets

5% נדלן
סל קרנות רייט

5% זהב
???

אגח ממשלתי שקלי צמוד 15%
???

אגח ממשלתי שקלי לא צמוד 15%


לגבי הזהב והנדלן האם יש אלטרנטיבה יותר טובה? (אולי במקום שניהם להשקיע במדד שלא נכלל כבר במה שהשקעתי?)

איך לבחור את הניירות הנכונים? יש הרבה איך יודעים כל שם של נייר ומה הוא ובמה הוא מושקע?

מעוניין לקנות את קרנות בלאקרוק שצוברות דיבידנדים- מה הסימול שלהן?

איך לבצע מעקב אחרי תשואות ועלויות? יש בפלטפורמה(ibi)?קובץ אקסל?

מהי רמת האבטחה בפלטפורמה ibi? (אימות דו שלבי וכו׳)

איך לחשב נכון את התשואות?,איך אוכל להעריך את התשואה הצפוייה לי מהתיק?

מעוניין להשקיע דרך ibi , אצטרך לעשות משהו בענייני המס? או שזה משולם אוטומטית?

בכל ביצוע איזון , יש צורך למכור? או רק לקנות ואז כשאחליט לסיים עם התיק למכור? , (מתי בעצם מוכרים חלקים מהתיק?)

נניח ואני מעוניין למכור הכל ולשנות אסטרטגיה, המס מנוכה אוטומטית ברגע המכירה? יש אפשרות לדחות את המס?

לגבי מספר הניירות , יש אפשרות לצמצם את מספר הניירות? (כדי לשלם פחות עמלות)

יש כלכך סוגי ניירות, אשמח לעזרה בבחירה או בהבדלים בין כל נייר(במידה וחוקי כמובן, לא מחפש ייעוץ)

איפה אפשר לקרוא על כל מדד וההבדלים ביניהם?

מס ירושה , קראתי קצת וזה לא הכי ברור לי
אצטרך לשלם רק במידה ומי שקונה את המניה נפטר? ראיתי שיש דרכים שזה משולם מראש. מישהו יכול להסביר?

 

[אוגורן]

תיק מאוד מסובך, בעיקר כשמתחשבים בגודל שלו.
כשמקצים 5% למשהו, לא משנה אם זה עולה או יורד ההשפעה על התיק די זניחה.
אפשר להחליף הכל בקרן מנייתית אחת וקרן אג"ח אחת וגמרנו.

 

[חתול לילה]

בזמן הזה אשקיע בללמוד עוד על כל הנושא ואז אחליט אם להמשיךאיתו או לשנות את ההרכב.
שוב, הרעיון הוא ״נחיתה רכה״ לעולם הזה

גוגל: הסולידית שאלות

 

[$Ron$]

תיק ממש מסובך. מה רע ב:
קרן סל מנייתית+ קרן סל אג"ח+ קרן סל ריט? (אם אתה מתעקש על האחרון)

איך לבחור את הניירות הנכונים? יש הרבה איך יודעים כל שם של נייר ומה הוא ובמה הוא מושקע?

תקרא פה. נכנסים לאתר המנפיק לקרוא במה הוא מושקע.

מעוניין לקנות את קרנות בלאקרוק שצוברות דיבידנדים- מה הסימול שלהן?

תראה בלינק שצירפתי.

איך לבצע מעקב אחרי תשואות ועלויות? יש בפלטפורמה(ibi)?קובץ אקסל?

תלוי איזה רמת מעקב אתה רוצה. הפלטפורמה של ibi לא תיתן לך הכרח את כל החישובים שאתה מחפש.

מעוניין להשקיע דרך ibi , אצטרך לעשות משהו בענייני המס? או שזה משולם אוטומטית?

משולם אוטומטית לרשויות המס בישראל.

בכל ביצוע איזון , יש צורך למכור? או רק לקנות ואז כשאחליט לסיים עם התיק למכור?

תמיד העדיפות היא איזון ע"י קניה כדי להימנע מתשלום מס מיותר.

נניח ואני מעוניין למכור הכל ולשנות אסטרטגיה, המס מנוכה אוטומטית ברגע המכירה? יש אפשרות לדחות את המס?

יש קונספט שנקרא "מגן מס". חפש בגוגל.

לגבי מספר הניירות , יש אפשרות לצמצם את מספר הניירות? (כדי לשלם פחות עמלות)

אני אישית מחזיק נייר בודד בדיוק מסיבה זאת (ועוד סיבות)

איפה אפשר לקרוא על כל מדד וההבדלים ביניהם?

כנס ללינק שצירפתי, יש אחלה הסברים.

מס ירושה , קראתי קצת וזה לא הכי ברור לי

מס ירושה אמריקאי לא חל על קרנות שמאוגדות בישראל או באירלנד. זה רלוונטי לקרנות אמריקאיות.

עוד משהו לגבי התיק שלך, אסטרטגיה של לקנות היום ולמכור עוד 8 שנים זה נחמד, אבל בשוק ההון אתה יכול לחטוף התרסקות של עשרות אחוזים בדיוק בחודש שתרצה למשוך עוד 8 שנים, חשוב לדעת.
לא המלצה.

 

[SumE0ne]

תודה לכולם על התגובות
צמצמתי ניירות והחלפתי את האגח למזומן וזה מה שיצא:

S&p 500 30%
Msci world 20%
Msci emerging markets 10%
Gold 10%
מזומן 30% (פקמ מזומן - צריך לברר עמלות ותנאים)

מה דעתכם?

 

[אורי ג.]

מה דעתכם?

עוד מזה:

צמצמתי ניירות

 

[optimum]

Gold 10%

מיותר לדעתי להחזיק זהב עבור מי שעובד בהייטק

S&p 500 30%
Msci world 20%
Msci emerging markets 10%

אפשר להשיג את שלושתם בני"ע יחיד. גגל msci acwi.

 

[אורי ג.]

מיותר לדעתי להחזיק זהב עבור מי שעובד בהייטק

ולכל השאר לא?

 

[Rahash]

S&p 500 30%
Msci world 20%

יש חפיפה די משמעותית בין המדדים

 

[optimum]

ולכל השאר לא?

זה נובע מהטענה שלי? לא.

 

[SumE0ne]

מיותר לדעתי להחזיק זהב עבור מי שעובד בהייטק

אפשר להשיג את שלושתם בני"ע יחיד. גגל msci acwi.

תודה
אשמח לשמוע מאיזה סיבה הטענה שלך בעניין הזהב

 

[optimum]

תודה
אשמח לשמוע מאיזה סיבה הטענה שלך בעניין הזהב

הטענה בעד החזקת זהב, לפי מה שאני מבין, היא שהוא נוטה לעלות בתקופות ששוק המניות יורד ולהיפך.
את אותו דבר בדיוק אפשר לומר על המשכורת שלך. אם השוק נופל כוח הקניה של המשכורת החודשית שלך עולה (אתה יכול לקנות יותר ני"ע באותו כסף), כך שהמשכורת כבר מקיימת את המטרה שאתה מנסה להשיג באמצעות קניה של זהב.

 

[drx]

את אותו דבר בדיוק אפשר לומר על המשכורת שלך. אם השוק נופל כוח הקניה של המשכורת החודשית שלך עולה (אתה יכול לקנות יותר ני"ע באותו כסף), כך שהמשכורת כבר מקיימת את המטרה שאתה מנסה להשיג באמצעות קניה של זהב.

ואם השוק נופל ואתה מפוטר?

 

[optimum]

ואם השוק נופל ואתה מפוטר?

זה סיכון שאתה לוקח והוא מגולם בגובה המשכורת (בתאוריה לפחות).
וחוץ מזה גם אין שום הבטחה שבמשבר הכלכלי הבא הזהב אכן יעלה, בשני המקרים יש סיכון.

 

[dani91]

תודה לכולם על התגובות
צמצמתי ניירות והחלפתי את האגח למזומן וזה מה שיצא:

S&p 500 30%
Msci world 20%
Msci emerging markets 10%
Gold 10%
מזומן 30% (פקמ מזומן - צריך לברר עמלות ותנאים)

מה דעתכם?

לא רע, הייתי מאחד את שני הראשונים לנייר אחד (זה בערך חלוקת השוק).

 

[$Ron$]

סיכון שאתה לוקח והוא מגולם בגובה המשכורת

??

 

[drx]

זה סיכון שאתה לוקח והוא מגולם בגובה המשכורת (בתאוריה לפחות).
וחוץ מזה גם אין שום הבטחה שבמשבר הכלכלי הבא הזהב אכן יעלה, בשני המקרים יש סיכון.

תמיד יש סיכון וברור ששום דבר לא מובטח. ובכל זאת העבר מלמד שכשהבורסה קורסת הזהב עולה ואנשים מאבדים עבודות. לא שאני ממליץ למישהו להחזיק\ לא להחזיק זהב - אבל יש פגם ברציונל שלך למה לאנשי הייטק לא כדאי להחזיק. אולי היה תופס אם היית מדבר על עובד במגזר הציבורי שסיכוייו לאבד את עבודתו אפסיים; יש מספיק כאלו שמרוויחים הרבה יותר מהייטקיסט ממוצע.

 

[אורי ג.]

ובכל זאת העבר מלמד שכשהבורסה קורסת הזהב עולה

לא נכון. הקורולציה של הזהב עם שוק המניות הוא כמעט 0.

 

[drx]

לא נכון. הקורולציה של הזהב עם שוק המניות הוא כמעט 0.

אולי, אבל זה לא מהש @optimum טען.

 

[optimum]

??

תמיד יש סיכון וברור ששום דבר לא מובטח. ובכל זאת העבר מלמד שכשהבורסה קורסת הזהב עולה ואנשים מאבדים עבודות. לא שאני ממליץ למישהו להחזיק\ לא להחזיק זהב - אבל יש פגם ברציונל שלך למה לאנשי הייטק לא כדאי להחזיק. אולי היה תופס אם היית מדבר על עובד במגזר הציבורי שסיכוייו לאבד את עבודתו אפסיים; יש מספיק כאלו שמרוויחים הרבה יותר מהייטקיסט ממוצע.

בהייטק אין קביעות אבל יש ביקוש גדול. פיטרו אותך, תמצא מקום עבודה חדש.
הסיכון המדובר הוא לא פיטורים ממקום עבודה ספציפי אלא נפילה מהתעשיה לגמרי. תדאג לפיתוח הידע המקצועי שלך כדי להישאר רלוונטי בשוק ואז פיטורים לא יזיזו לך בכלל.
בחברות גמפ"א זה קשה יותר לשמור על הרלוונטיות בתעשייה מאשר בחברות סטארטאפ קטנות (ממה שאני שומע מחברים שעובדים שם, אולי הם לא מייצגים) ועם או בלי קשר לזה הן גם משלמות משכורות יפות יותר מסטארטאפים.

אולי, אבל זה לא מהש @optimum טען.

@optimum טען שזו הטענה הפופולארית להחזקת זהב (ולזכרוני גם הטענה של הסולידית בבלוג שלה).
@optimum לא טען שהטענה הזו נכונה.