• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תהיות על קופת גמל ותיקה

משה א

משתמש רשום
הצטרף ב
11/4/19
הודעות
2
דירוג
0
אז מה בעצם עושים עם קופת גמל ותיקה? :roll:
מכיוון שהיא פטורה ממס, הנטייה הטבעית היא להקצות את כולה לחלק המנייתי של התיק.
מצד שני, מכיוון שלא ניתן להפקיד בה סכומים נוספים, נוצרת כאן בעיה של חוסר יכולת לאזן במידה והיא מפסידה...

אני מניח שהתשובה לכך טמונה בשאלה "מתי אתה מתכנן למשוך את הכספים בה?", אבל אז נשאלת השאלה הנוספת - האם מוצר זה אמור להיות המקום הראשון שממנו מושכים כספים במידה ויש צורך (פטור ממס נמוך עכשיו, אבל יותר תשואה על היתרה שלא הייתי צריך למשוך לצורך המס)? או שמא כדאי להשאיר אותה לטווח הרחוק (פטור ממס גבוה בעתיד, אבל סכום משיכה יותר גבוה עבור X כסף ממוצר לא פטור ממס)?
 
מצד שני, מכיוון שלא ניתן להפקיד בה סכומים נוספים, נוצרת כאן בעיה של חוסר יכולת לאזן במידה והיא מפסידה.
מה הבעיה לאזן בתיק הממוסה?
האם מוצר זה אמור להיות המקום הראשון שממנו מושכים כספים במידה ויש צורך (פטור ממס נמוך עכשיו, אבל יותר תשואה על היתרה שלא הייתי צריך למשוך לצורך המס)?
מה הדמי ניהול? פקטור חשוב שיכול לאיין את הטבת המס.

בגדול, הנכון הוא למשוך מהממוסה כדי להנות מאפקט מלא של ריבית דריבית בתיק הלא ממוסה לאורך זמן.
 
אתה שואל פה שאלות שרק אתה יכול לענות עליהן...
 
מכיוון שהיא פטורה ממס, הנטייה הטבעית היא להקצות את כולה לחלק המנייתי של התיק.
נכון.
מצד שני, מכיוון שלא ניתן להפקיד בה סכומים נוספים, נוצרת כאן בעיה של חוסר יכולת לאזן במידה והיא מפסידה...
100% מניות נשאר 100% מניות ללא צורך באיזון.
אבל אז נשאלת השאלה הנוספת - האם מוצר זה אמור להיות המקום הראשון שממנו מושכים כספים במידה ויש צורך
לא. אפיקים פטורים ממס צומחים יפה כשלא נוגעים בהם - בטח אם מדובר באפיק שלא זמין היום יותר ושהמשיכה שלו בלתי הפיכה.
או שמא כדאי להשאיר אותה לטווח הרחוק
כן. פטור ממס משתלם מאוד בטווח הרחוק (בהינתן דמי ניהול נמוכים).
 
אפשר גם לאזן הקצאה ע״י מעבר מסלול.
אם אינך מפקיד אליה ואינך בגיל פרישה, אפשר לאחד אותה עם הקופה שאליה ההפרשות הפעילות, אלא אם הפסקת להפריש לגמרי.
 
אפשר גם לאזן הקצאה ע״י מעבר מסלול.
אם אינך מפקיד אליה ואינך בגיל פרישה, אפשר לאחד אותה עם הקופה שאליה ההפרשות הפעילות, אלא אם הפסקת להפריש לגמרי.
לא ניתן לאחד קופות ישנות וחדשות ולא ניתן להפקיד לקופות הישנות
 
מצד שני, מכיוון שלא ניתן להפקיד בה סכומים נוספים, נוצרת כאן בעיה של חוסר יכולת לאזן במידה והיא מפסידה...
כל ההון שלך בקופת גמל ישנה ?
אני לא מכיר אדם כזה, שזה המצב שלו , אפ בה שח בחשבון ממוסה והכל בקופג,
וגם אם זה כך., תפתח קופת גמל מסלולית ותשנה משקל.של המסלולים
 
תודה על התשובות!
אני רק אבהיר את המצב ואת ההתלבטות:
רק אחוז יחסית נמוך מהחסכונות שלי נמצאים בקופת הגמל הישנה. השאיפה היא להעביר את קופת הגמל הזו למסלול מנייתי על מנת למקסם את הטבת המס. מה שאני תוהה עליו הוא מה יקרה למשל במצב בו למשל תהיה ירידה חדה של מניות ואצטרך להגדיל את שיעור הפלח המנייתי? אני לא אוכל להפקיד עוד כסף לקופת הגמל, ואצטרך להגדיל את הפלח המנייתי בחשבון ההשקעות הרגיל הממוסה - במצב כזה אני מאבד את הפוטנציאל של הטבת המס הייחודית הזו.

לסיכום, נראה שאכן כדאי להעביר למסלול מנייתי ולהשאיר לטווח כמה שיותר רחוק. פוטנציאל הרווח מהטבת המס הזו בעתיד גדול יותר מהטבת המס שאני עלול להפסיד במסלול סולידי. :)
 
מה יקרה למשל במצב בו למשל תהיה ירידה חדה של מניות ואצטרך להגדיל את שיעור הפלח המנייתי?
כסף חדש ייכנס לתיק הממוסה, לא לשכוח שיש תיק אחד
בכל מקרה, הקצאה במקרה שלך תהיה 100% מניות בפטור ועוד מניות בממוסה
אלא אם אתה ממש ממש הגנתי
בתיק הממוסה שלך צריכים להיות יותר כספים מהגמל (לפי התיאור שלך)
 
במצב כזה אני מאבד את הפוטנציאל של הטבת המס הייחודית הזו.
לא איבדת שום דבר. קודם תחליט על הקצאה בין מניות לאגח ואז תראה איזה כלים זמינים לך לטובת מיקסום הטבות מס.

גם אחרי הירידה יש לך את אותה כמות המניות שהייתה לך בקופת הגמל ואת אותה פוטנציאל צמיחה. עכשיו אתה גם מוסיף מניות בתיק הממוסה במחירי שפל, שזה דבר טוב לא רע.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ו תהיות בנוגע להתייחסותה של הסולידית ל-"מודל החרדי". פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 34
S תהיות על יעילות השקעות שמערבות סיכון למס ירושה אמריקאי מיסים 7
ז תהיות לגבי התיק ולגבי דיבידנד שוק ההון 15
stamEhad לוקחים משכנתא פעם ראשונה - התייעצות, תהיות ושאלות נדל"ן 14
I תהיות על המצב הפיננסי העולמי, משבר הנדל"ן בארץ ולאן מועדות פנינו אוף טופיק 435
Roi גוגל תהיות לנפילה אחרי הדוח מאתמול שוק ההון 16
arvin תהיות ושבירת ראש למה לא להשקיע רק ב-S&P 500 שוק ההון 77
א תהיות בעקבות הסכסוך הרוסי - אוקראיני שוק ההון 7
M תהיות לגבי קרנות באופן כללי וקרנות סינטתיות באופן ספציפי שוק ההון 32
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
T תהיות בנוגע לתיק שוק ההון 32
ד תהיות על ה"מסלול הרגיל" אוף טופיק 34
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
כ תהיות לגבי לתיקון 190 כאלטרנטיבה לחשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
Y תהיות לגבי השקעה בסיכון נמוך שוק ההון 6
L תהיות לגבי האינפלציה בשנים הקרובות שוק ההון 82
D תהיות של סולידי מתחיל ושאלות תיאורטיות בנוגע לגיבוש תוכנית. שוק ההון 0
U תהיות לגבי השקעה לפי משקל שוק שוק ההון 39
M [תהיות בעקבות משבר הקורונה] אוף טופיק 63
abby1994 תהיות של התחלה התפתחות אישית 14
Henchman34 תהיות לגבי ביטוח דירה צרכנות פיננסית 53
E פנסיה - מספר תהיות ושאלות צרכנות פיננסית 0
H קרן פנסיה- תהיות צרכנות פיננסית 15
C מכר שנפטר- מעלה תהיות אוף טופיק 3
C תהיות לגבי סיפוק מהעבודה התפתחות אישית 6
Oyi תהיות לגבי פתיחת חשבון מסחר בארץ שוק ההון 18
יבגני וולף תהיות לגבי אגרות חוב שוק ההון 3
יבגני וולף תהיות על מניות reit שוק ההון 6
R תהיות לגבי אחזקה ישירה של אג״ח מבחינת מיסוי מיסים 29
קרן תהיות למי שלא רכש דירה נדל"ן 81
Odysseus תהיות לגבי רדיפת תענוגות אוף טופיק 9
AlexNOSAM תהיות של בחור בן 22 יומני מסע אישיים 34
Sinister תהיות על חופש ברוח יום העצמאות אוף טופיק 21
Henchman34 תהיות על בחירת אג"ח בחלק הפחות תנודתי בתיק. שוק ההון 118
snail תהיות לגבי ריבית בנק ישראל אוף טופיק 14
L קופת גמל אל מול השקעה בבורסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
C קופת גמל IRA בפרישה ומשיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
MaorRocky קופת גמל לא מחזירה לי תשואה של השוק ואני לא מבין למה שוק ההון 2
צ מיסים על קופת גמל ישנה מיסים 11
N קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
K התיעצות לגבי קופת גמל בתיקון 190 עבור ההורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
א איפה אפשר לקרוא תנאים בסיסים של קופת פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S האם קיים סיכון כלשהו בניהול קופת גמל בגלובלנט (בדומה לסלייס)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
M עזרו לי להבין, יש לי קופת גמל מעסיק ישנה, ללא הפקדות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M קופת גמל- פטור ממס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ב קופת גמל לתגמולים - מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

Back
למעלה