• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שינוי תמהיל בשנים שלקראת הגעה ליעד ההשקעה

  • פותח הנושא Am-Ti
  • פורסם בתאריך

Am-Ti

משתמש רגיל
הצטרף ב
4/8/17
הודעות
115
דירוג
38
לפני כשנתיים בניתי תוכנית השקעה שהיום אני פועל על פיה. קווי המתאר של התוכנית מדברים על 11 שנות השקעה ביחס של 75% מניות ו 25% אגח.
בהנחה שבשנה, שנתיים ואפילו שלוש שנים האחרונות אני ארצה לעבור ליותר אגח מאשר מניות כדי להגן על הצבירה, אני תוהה מתי נכון להתחיל לשנות את התמהיל בהדרגה לכיוון האגח.
אשמח לשמוע דעות לאיך לנהל את זה.
תודה
 
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
 
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
אתה על 100% מניות?
אם כן, מעניין אותי לדעת למה בחרת ב 100% (זכור לי שקראתי איפשהו, כנראה כאן בבלוג/פורום) שמעל 80 ומשהו אחוז מניות הסיכון לא שווה את הסיכוי.
 
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
לא מפחיד אותך להשאר עם 60% מניות חצי שנה לפני משיכה?
אני יותר חשבתי בכיוון של לחתוך בפעימה אחת לכיוון ה-50% 5 שנים לפני משיכה ועוד פעימה כשנתיים לפני.
 
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
עוד זוית על זה, היית ממליץ למישהו עם טווח השקעה של 3 שנים להשקיע 60% במניות?
 
לא מפחיד אותך להשאר עם 60% מניות חצי שנה לפני משיכה?
יותר מפחיד אותי שיגמר לי הכסף לפני שאמות.
בהינתן שיש לי 40-50 שנים בפרישה, אני צריך רכיב מנייתי גבוה.
אני מתכנן אחרי הפרישה לחזור ולהגדיל את הרכיב המנייתי במשך 8-10 שנים בחזרה ל-100%.
אתה יכול לקרוא עוד על מסלולי U/V לפרישה כאן

אני יותר חשבתי בכיוון של לחתוך בפעימה אחת לכיוון ה-50% 5 שנים לפני משיכה ועוד פעימה כשנתיים לפני.
אתה מתכנן משיכה של כל הכסף במכה?
אם לא, תחשוב על זה שרוב הכסף מיועד לטווח ארוך, ולא לשנים הראשונות. לפרישה לטווח ארוך ההמלצות המקצועיות הן לפחות 50% מניות (וזה על פרישות קלאסיות של 30 שנה).
עוד זוית על זה, היית ממליץ למישהו עם טווח השקעה של 3 שנים להשקיע 60% במניות?
למשיכה חד פעמית, ממש לא.
אני אישית ממליץ על 4-10 אחוז מניות לכל שנה עד היעד בתלות בסיבולת סיכון שלך.
אבל תזכור שטווח ההשקעה שלך לא נגמר ברגע שאתה פורש.
 
בהינתן שיש לי 40-50 שנים בפרישה, אני צריך רכיב מנייתי גבוה.

למשיכה חד פעמית, ממש לא.
אני אישית ממליץ על 4-10 אחוז מניות לכל שנה עד היעד בתלות בסיבולת הסיכון.

הבנתי, וגם הבנתי את הפער ביננו, אני מתכוון למשוך הכל בבת אחת (חסכון לדירה) ואתה מסתכל על זה מזוית הפרישה.

מאיפה הבאת את ה - 4-10 אחוז לכל שנה? נשמע מעניין, יש איזה משהו און ליין בנושא?
 
מאיפה הבאת את ה - 4-10 אחוז לכל שנה?
לסולידית יש פוסט שנקרא "6 כללי אצבע" שם כתוב 4 או 5 אחוז לכל שנה ליעד. אני אישית חושב שאם למישהו יש סיבולת גבוהה יחסית לסיכון, ו/או גמישות בתאריך היעד אז אפשר להגיע גם ל10 לשנה.
 
@Am-Ti בתור מישהו שכיום נמצא בשלב משיכה ולא צבירה, אפנה אותך לתגובה יותר מפורטת שלי בעבר שהתייחסה לניהול התיק שלי:
בעקבות השאלה הזאת (בהמשך להודעות שלי קודם בשרשור), נתתי התייחסות יותר מפורטת בתגובה שאחרי זה עם עוד תוספת קצת בהמשך השרשור. אני מפנה שם לכמה הודעות אחרות בפורום ולחומר קריאה נוסף שמעמיק יותר בנושא.
 
נערך לאחרונה ב:
אני מפנה שם לכמה הודעות אחרות בפורום ולחומר קריאה נוסף שמעמיק יותר בנושא.
מהתבוננות בגרפים הגישה שבחרת תיפקדה טוב כשמגמת השוק היא הורדת ריבית אבל תיפקדה רע כשמגמת השוק היא העלאת ריבית.
האם ואיך אתה מתייחס לכך בהחלטה שלך על התנהגות שחושפת אותך למקרים בעייתיים בסביבת ריבית עולה או שמא אתה חושב שאנחנו נמצא את עצמנו בסביבת ריבית יורדת במשך העשורים הקרובים?
 
נכון בהחלט. זה גם נכון למצב שבו טווח המשיכה קצר מאד.
 
מהתבוננות בגרפים הגישה שבחרת תיפקדה טוב כשמגמת השוק היא הורדת ריבית אבל תיפקדה רע כשמגמת השוק היא העלאת ריבית.
אילו גרפים? איזו גישה - תיק אגח/מניות? לא חושב שאני מסכים עם ההנחה בבסיס השאלה שלך.

מא אתה חושב שאנחנו נמצא את עצמנו בסביבת ריבית יורדת במשך העשורים הקרובים?
לא יודע מה הריבית תעשה לא בשנה הקרובה ולא בעשור הקרוב. יכולה לרדת עוד, לעלות, לדשדש במקום או שילוב כלשהו של הנל...

התיק שלי מורכב מ:
* פלח אגחי במח"מ בינוני-קצר, שהרגישות שלו לריבית מוגבלת, וככזה הוא זמין לי למשיכה בלי דאגה יתרה לשינוים בטווח הקצר
* פלח מנייתי שאני מניח עליה / תוחלת תשואה חיובית בטווח הארוך
 
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
איך יורדים לינארי ממאה לשישים אחוז אתה מוכר מניות וקונה אג"ח במקביל לרכישת אג"ח תקופתית?
 
@Am-Ti בתור מישהו שכיום נמצא בשלב משיכה ולא צבירה, אפנה אותך לתגובה יותר מפורטת שלי בעבר שהתייחסה לניהול התיק שלי:
בעקבות השאלה הזאת (בהמשך להודעות שלי קודם בשרשור), נתתי התייחסות יותר מפורטת בתגובה שאחרי זה עם עוד תוספת קצת בהמשך השרשור. אני מפנה שם לכמה הודעות אחרות בפורום ולחומר קריאה נוסף שמעמיק יותר בנושא.
אתה פורש עם עשרים אחוז אג"ח ומושך רק משם וזה מספיק לחמש שניות נות חיים וזה יספיק להתאוששות מניות וצמיחתם ומה יקרה שתאכל כל האגח ותשאר רק עם מניות. אז תמשוך רק מהם?
 
אתה פורש עם עשרים אחוז אג"ח ומושך רק משם וזה מספיק לחמש שניות נות חיים וזה יספיק להתאוששות מניות וצמיחתם ומה יקרה שתאכל כל האגח ותשאר רק עם מניות. אז תמשוך רק מהם?
כל עוד יש אגח, מושך לצרכי מחייה מהפלח האגחי. אם/כשייגמר האגח - כן, מושך מהפלח המנייתי.
יש מנגנון "איזון" מסוים שלפעמים מוכר מניות וקונה אגח, אבל זו לא גישת האיזון לאחוזי תיק קבועים שהשתמשתי בה בשלב הצבירה (יותר פירוט איפה שקישרתי אליו). כך שבפועל אחוז האגח בתיק הוא אכן צף לאורך זמן.
 
כל עוד יש אגח, מושך לצרכי מחייה מהפלח האגחי. אם/כשייגמר האגח - כן, מושך מהפלח המנייתי.
יש מנגנון "איזון" מסוים שלפעמים מוכר מניות וקונה אגח, אבל זו לא גישת האיזון לאחוזי תיק קבועים שהשתמשתי בה בשלב הצבירה (יותר פירוט איפה שקישרתי אליו). כך שבפועל אחוז האגח בתיק הוא אכן צף לאורך זמן.
הבנתי שאפשר להשאר רק עם מניות כל הזמן גם בצבירה וגם במשיכה אבל צריך לרדת ל2.5% משיכה שנתית וצריך סכום גדול יחסית לאחר הצבירה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S שינוי תמהיל עקב הבנת סיבולת סיכון שוק ההון 14
Echelon שינוי מדיניות השקעה בפנסיה - מסלול S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M קופת גמל - שינוי מסלול מרכיב פיצויים של מעסיק הקודם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
C שינוי מדיניות השקעה במסלול s&p500 במור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 5
flower שינוי בביטוחי הבריאות - מעבר אוט' מביטוח ניתוחים "השקל הראשון" ל"משלים שב"ן" צרכנות פיננסית 27
E יש שינוי מבחינה מיסויית כעת במעבר מAmeritrade לSchwab? מיסים 3
M שינוי מסלול השקעה בפנסיה - תוך כמה זמן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A ניודים מגוף אחד לאחר, שינוי מסלול השקעה - מה ידוע ומה לא ידוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M הקצאת נכסים, שינוי כיוון שוק ההון 8
ע לימודים / שינוי קריירה התפתחות אישית 3
T אתם חושבים שיהיה שינוי אחרי המלחמה בממשלה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 358
נ שינוי תב"ע נדל"ן 12
מ שינוי בתלוש שכר - אחוז משרה מיסים 3
לאץ' שינוי סטטוס באתר מחיר למשתכן/דירה בהנחה נדל"ן 2
בובין חוט-השני האם שינוי אופי אוכלוסיה יכול לתרום לירידת מחירי נד"לן? נדל"ן 29
D איך לחולל שינוי במדינה? אוף טופיק 95
ס שינוי מסלול לימודים התפתחות אישית 13
L שינוי רישום מניה שוק ההון 2
N שינוי מיסוי בעקבות החקיקה אוף טופיק 46
N דירה יד שניה - שינוי פנימי ללא היתר נדל"ן 9
TheTieMan שינוי מסלול - הפקדות עבר + הפקדות עתיד או רק הפקדות עתיד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Michel שינוי מסלול ביטוח אובדן כושר עקב עלות גבוהה מאוד ככל שמתבגרים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
M הודעה על שינוי דמי ניהול - יש מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
T מחיר למשתכן - שינוי סטטוס מידועים לציבור לנשואים לאחר ״זכייה״ נדל"ן 0
B התפטרות עקב שינוי גיאוגרפי של מקום העבודה אוף טופיק 4
N האם עוד מישהו מרגיש מתוסכל מהאופן בו מתנגדי שינוי שיטת המשטר מציגים את הסכנה במהפכה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 64
W חבריי העצמאיים! האם יש שינוי בחובת הדיווח לרשויות? מיסים 24
V הסבר לצורת חישוב ״שינוי מעלות״ שוק ההון 14
נ הודעה מהבורסה הישראלית על שינוי במדיניות הקרן שוק ההון 4
A הקמת פורום של p2p / שינוי מדיניות? אוף טופיק 4
חתול לילה שינוי מסלול לא מבוקש בקרן השתלמות שוק ההון 24
י איך עושים את זה? שינוי תודעה, חשיפת ילדים בגילאי בית ספר לתכני הבלוג ולאוריינות פיננסית אוף טופיק 2
ר שינוי ושיפור משכנתא לאחר שנקלחה. נדל"ן 5
S שינוי מסלולי השקעה וחשיפה למניות לשם הקטנת הדימום - עצתכם שוק ההון 13
ב שינוי כיוון בקריירה התפתחות אישית 8
א שינוי תיק 70-30 לפרישה שוק ההון 26
R קרן מחקה msci ללא שינוי בשער שוק ההון 11
T סגירת מסלול בקרן פנסיה או שינוי מדיניות השקעה תוך גרימה לקיבוע הפסדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שינוי מודל הפנסיה? הכיוון החדש של האוצר מדאיג? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
amit שינוי מגדר בכיתה ב' פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 1003
ה שינוי תיק לקראת פרישה שוק ההון 19
flower חוק ההסדרים - שינוי מדיניות בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 70
A שינוי במשכנתא עקב עליות המדד נדל"ן 2
P תיאום מס במהלך השנה - מעסיק חדש + שינוי באחוז משרה קיימת מיסים 1
לאץ' לטבול רגליים לפני שינוי מקצוע התפתחות אישית 24
N מה דעתכם על שינוי מודל הערבות ההדדית הקיים בביטוח הבריאות הציבורי? אוף טופיק 60
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8

נושאים דומים

Back
למעלה