• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שינוי תמהיל בשנים שלקראת הגעה ליעד ההשקעה

  • פותח הנושא Am-Ti
  • פורסם בתאריך

Am-Ti

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/17
הודעות
115
דירוג
34
לפני כשנתיים בניתי תוכנית השקעה שהיום אני פועל על פיה. קווי המתאר של התוכנית מדברים על 11 שנות השקעה ביחס של 75% מניות ו 25% אגח.
בהנחה שבשנה, שנתיים ואפילו שלוש שנים האחרונות אני ארצה לעבור ליותר אגח מאשר מניות כדי להגן על הצבירה, אני תוהה מתי נכון להתחיל לשנות את התמהיל בהדרגה לכיוון האגח.
אשמח לשמוע דעות לאיך לנהל את זה.
תודה
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,247
דירוג
13,888
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
 

esng.33

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/10/18
הודעות
182
דירוג
39
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
אתה על 100% מניות?
אם כן, מעניין אותי לדעת למה בחרת ב 100% (זכור לי שקראתי איפשהו, כנראה כאן בבלוג/פורום) שמעל 80 ומשהו אחוז מניות הסיכון לא שווה את הסיכוי.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,247
דירוג
13,888

Am-Ti

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/17
הודעות
115
דירוג
34
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
לא מפחיד אותך להשאר עם 60% מניות חצי שנה לפני משיכה?
אני יותר חשבתי בכיוון של לחתוך בפעימה אחת לכיוון ה-50% 5 שנים לפני משיכה ועוד פעימה כשנתיים לפני.
 

Am-Ti

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/17
הודעות
115
דירוג
34
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
עוד זוית על זה, היית ממליץ למישהו עם טווח השקעה של 3 שנים להשקיע 60% במניות?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,247
דירוג
13,888
לא מפחיד אותך להשאר עם 60% מניות חצי שנה לפני משיכה?
יותר מפחיד אותי שיגמר לי הכסף לפני שאמות.
בהינתן שיש לי 40-50 שנים בפרישה, אני צריך רכיב מנייתי גבוה.
אני מתכנן אחרי הפרישה לחזור ולהגדיל את הרכיב המנייתי במשך 8-10 שנים בחזרה ל-100%.
אתה יכול לקרוא עוד על מסלולי U/V לפרישה כאן

אני יותר חשבתי בכיוון של לחתוך בפעימה אחת לכיוון ה-50% 5 שנים לפני משיכה ועוד פעימה כשנתיים לפני.
אתה מתכנן משיכה של כל הכסף במכה?
אם לא, תחשוב על זה שרוב הכסף מיועד לטווח ארוך, ולא לשנים הראשונות. לפרישה לטווח ארוך ההמלצות המקצועיות הן לפחות 50% מניות (וזה על פרישות קלאסיות של 30 שנה).
עוד זוית על זה, היית ממליץ למישהו עם טווח השקעה של 3 שנים להשקיע 60% במניות?
למשיכה חד פעמית, ממש לא.
אני אישית ממליץ על 4-10 אחוז מניות לכל שנה עד היעד בתלות בסיבולת סיכון שלך.
אבל תזכור שטווח ההשקעה שלך לא נגמר ברגע שאתה פורש.
 

Am-Ti

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/17
הודעות
115
דירוג
34
בהינתן שיש לי 40-50 שנים בפרישה, אני צריך רכיב מנייתי גבוה.

למשיכה חד פעמית, ממש לא.
אני אישית ממליץ על 4-10 אחוז מניות לכל שנה עד היעד בתלות בסיבולת הסיכון.

הבנתי, וגם הבנתי את הפער ביננו, אני מתכוון למשוך הכל בבת אחת (חסכון לדירה) ואתה מסתכל על זה מזוית הפרישה.

מאיפה הבאת את ה - 4-10 אחוז לכל שנה? נשמע מעניין, יש איזה משהו און ליין בנושא?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,247
דירוג
13,888
מאיפה הבאת את ה - 4-10 אחוז לכל שנה?
לסולידית יש פוסט שנקרא "6 כללי אצבע" שם כתוב 4 או 5 אחוז לכל שנה ליעד. אני אישית חושב שאם למישהו יש סיבולת גבוהה יחסית לסיכון, ו/או גמישות בתאריך היעד אז אפשר להגיע גם ל10 לשנה.
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,222
דירוג
7,042
@Am-Ti בתור מישהו שכיום נמצא בשלב משיכה ולא צבירה, אפנה אותך לתגובה יותר מפורטת שלי בעבר שהתייחסה לניהול התיק שלי:
בעקבות השאלה הזאת (בהמשך להודעות שלי קודם בשרשור), נתתי התייחסות יותר מפורטת בתגובה שאחרי זה עם עוד תוספת קצת בהמשך השרשור. אני מפנה שם לכמה הודעות אחרות בפורום ולחומר קריאה נוסף שמעמיק יותר בנושא.
 
נערך לאחרונה ב:

adams

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/19
הודעות
632
דירוג
461
אני מפנה שם לכמה הודעות אחרות בפורום ולחומר קריאה נוסף שמעמיק יותר בנושא.
מהתבוננות בגרפים הגישה שבחרת תיפקדה טוב כשמגמת השוק היא הורדת ריבית אבל תיפקדה רע כשמגמת השוק היא העלאת ריבית.
האם ואיך אתה מתייחס לכך בהחלטה שלך על התנהגות שחושפת אותך למקרים בעייתיים בסביבת ריבית עולה או שמא אתה חושב שאנחנו נמצא את עצמנו בסביבת ריבית יורדת במשך העשורים הקרובים?
 

איש ירח

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/5/17
הודעות
963
דירוג
1,243
נכון בהחלט. זה גם נכון למצב שבו טווח המשיכה קצר מאד.
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,222
דירוג
7,042
מהתבוננות בגרפים הגישה שבחרת תיפקדה טוב כשמגמת השוק היא הורדת ריבית אבל תיפקדה רע כשמגמת השוק היא העלאת ריבית.
אילו גרפים? איזו גישה - תיק אגח/מניות? לא חושב שאני מסכים עם ההנחה בבסיס השאלה שלך.

מא אתה חושב שאנחנו נמצא את עצמנו בסביבת ריבית יורדת במשך העשורים הקרובים?
לא יודע מה הריבית תעשה לא בשנה הקרובה ולא בעשור הקרוב. יכולה לרדת עוד, לעלות, לדשדש במקום או שילוב כלשהו של הנל...

התיק שלי מורכב מ:
* פלח אגחי במח"מ בינוני-קצר, שהרגישות שלו לריבית מוגבלת, וככזה הוא זמין לי למשיכה בלי דאגה יתרה לשינוים בטווח הקצר
* פלח מנייתי שאני מניח עליה / תוחלת תשואה חיובית בטווח הארוך
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
234
אני מתכוון לעשות את זה לינארי במשך 3 שנים. אני מתכוון להוריד מ100% ל60%.
איך יורדים לינארי ממאה לשישים אחוז אתה מוכר מניות וקונה אג"ח במקביל לרכישת אג"ח תקופתית?
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
234
@Am-Ti בתור מישהו שכיום נמצא בשלב משיכה ולא צבירה, אפנה אותך לתגובה יותר מפורטת שלי בעבר שהתייחסה לניהול התיק שלי:
בעקבות השאלה הזאת (בהמשך להודעות שלי קודם בשרשור), נתתי התייחסות יותר מפורטת בתגובה שאחרי זה עם עוד תוספת קצת בהמשך השרשור. אני מפנה שם לכמה הודעות אחרות בפורום ולחומר קריאה נוסף שמעמיק יותר בנושא.
אתה פורש עם עשרים אחוז אג"ח ומושך רק משם וזה מספיק לחמש שניות נות חיים וזה יספיק להתאוששות מניות וצמיחתם ומה יקרה שתאכל כל האגח ותשאר רק עם מניות. אז תמשוך רק מהם?
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,222
דירוג
7,042
אתה פורש עם עשרים אחוז אג"ח ומושך רק משם וזה מספיק לחמש שניות נות חיים וזה יספיק להתאוששות מניות וצמיחתם ומה יקרה שתאכל כל האגח ותשאר רק עם מניות. אז תמשוך רק מהם?
כל עוד יש אגח, מושך לצרכי מחייה מהפלח האגחי. אם/כשייגמר האגח - כן, מושך מהפלח המנייתי.
יש מנגנון "איזון" מסוים שלפעמים מוכר מניות וקונה אגח, אבל זו לא גישת האיזון לאחוזי תיק קבועים שהשתמשתי בה בשלב הצבירה (יותר פירוט איפה שקישרתי אליו). כך שבפועל אחוז האגח בתיק הוא אכן צף לאורך זמן.
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
234
כל עוד יש אגח, מושך לצרכי מחייה מהפלח האגחי. אם/כשייגמר האגח - כן, מושך מהפלח המנייתי.
יש מנגנון "איזון" מסוים שלפעמים מוכר מניות וקונה אגח, אבל זו לא גישת האיזון לאחוזי תיק קבועים שהשתמשתי בה בשלב הצבירה (יותר פירוט איפה שקישרתי אליו). כך שבפועל אחוז האגח בתיק הוא אכן צף לאורך זמן.
הבנתי שאפשר להשאר רק עם מניות כל הזמן גם בצבירה וגם במשיכה אבל צריך לרדת ל2.5% משיכה שנתית וצריך סכום גדול יחסית לאחר הצבירה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה שינוי מקצועי לקראת גיל ה40. התפתחות אישית 5
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
T שינוי תנאי חשבון ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S שינוי ניירות בתיק קיים - האם כדאי? שוק ההון 15
flower שינוי מספר תעודת זהות אוף טופיק 34
פ שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
O חידוש תיק השקעות תוך כדי שינוי ברוקר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
O תיק ההשקעות גדל ואיתו מחשבה על שינוי שוק ההון 11
מ שינוי בתיק ההשקעות בהתאם לגיל שוק ההון 1
ס מעסיק לא חותם על שינוי מסלול לכספי פיצויים שוק ההון 35
1 שינוי מדיניות whatsapp - מה החלטתם לעשות? אוף טופיק 101
I כיצד משפיע שינוי שער הדולר על מדד הסנופי? שוק ההון 3
אורי ג. שינוי מגבלות משכנתא בריבית פריים נדל"ן 115
B השפעת שינוי שער הדולר על מניות זרות לא דואליות שוק ההון 5
A הפניקס מחקה מדדי חו"ל שינוי מסלול לs&p 500 צרכנות פיננסית 1
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
קירכהוף שרשור בנושא שינוי בהשקפת עולם ובסגנון חיים - ספרים , פודקאסטים , בלוגים וסרטים. אוף טופיק 0
מ האם בעקבות הקורונה יש שינוי במדיניות המשכנאות מצד הבנקים? נדל"ן 28
T תיק ההשקעות הראשון שלי- שינוי קטן לשנה החדשה :) שוק ההון 11
G שינוי מקצועי - התלבטות בין הסבה ליעוץ פנסיוני, פיתוח BI או הסבה לתכנות התפתחות אישית 6
י קל גמל שינוי דמי ניהול למקסימום כעבור שנתיים שוק ההון 10
Kya שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 1
ט שינוי תיק השקעות שוק ההון 14
R שינוי כיוון מקצועי. התפתחות אישית 33
ט שינוי וונגארד לבלאקרוק שוק ההון 8
Liron2035 הרהורי כפירה בחוזה..אבל לטובה? שינוי לאיזון אגרסיבי יותר שוק ההון 10
אצטרובל שינוי מבנה תיק בזמן משבר שוק ההון 12
ויטל שינוי מקצוע- מתקרב לגיל 30 התפתחות אישית 4
S שינוי תאריך הזמנה בבוקינג אוף טופיק 2
H ניצול הירידות לביצוע שינוי טכני בתיק שוק ההון 3
S שינוי חיסכון לפנסיה-אגרות חוב מיועדות? או חישוב רטרואקטיבי? צרכנות פיננסית 11
A שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 3
G שינוי צורת מיסוי של RSU מיסים 1
D שינוי אסטרטגי בתיק ההשקעות בעקבות כניסת BlackRock לארץ שוק ההון 4
H קרן השתלמות חדשה, קופות גמל נזילות (לפני שינוי החוק), חשבון ב- IB ושיקולי רילוקיישן לארה"ב שוק ההון 13
ITS שינוי אסטרטגי בניהול תיק ההשקעות ההוליסטי - החלפת ברוקרים שוק ההון 0
P כיצצד מודיעים על שינוי דמי ניהול בקרן שוק ההון 2
נ ברלין מתכוננת להקפיא את שכר הדירה; מחירי השכירות של דירות בעיר ישארו ללא שינוי במשך 5 שנים; נדל"ן 100
ל שינוי תב"ע נדל"ן 12
Liron2035 שינוי אחוז ההפרשה לפנסיה למי שבונה תיק השקעות למטרות מחיה ממנו שוק ההון 11
V שאלה לגבי שינוי ציפיות שכר אוף טופיק 29
Yos השפעת ירידה במס רווח הון על שינוי הקרנות שוק ההון 8
ב מס הכנסה ו ESOP - מה לגבי שינוי מט״ח? מיסים 46
F שינוי קריירה להנדסת תוכנה-בוטקאמפ, לימודי תעודה או תואר נוסף? התפתחות אישית 11
א שינוי רטרואקטיבי בדיבידנדים ב-MINT? שוק ההון 10

נושאים דומים

למעלה