• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שינוי ניירות בתיק קיים - האם כדאי?

stamEhad

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
64
דירוג
7
יש לי תיק שבניתי לפני כשנה, לאחר מחקר, אך לא מחקר מקיף מדיי. עכשיו אני יותר בשל ויותר מבין את הצרכים של עצמי ובדיעבד הייתי רוצה קצת לשנות את האחזקות שלי.

רציתי לשאול האם זה דבר שכדאי לעשות, כלומר לחטוף את האירועי מס כדי לבנות את התיק מחדש? אציין שהתיק מכיל רק מדדים מחקים ולא מניות ספציפיות, כלומר המשחק יהיה למכור מדד אחד ולקנות מדד אחר

לדוגמא:
יש בידי את הנייר VBK של ואנגארד - מדד small cap growth (5% מהתיק הכולל)
הייתי רוצה להחליף אותו בנייר VB של ואנגארד - מדד small cap כללי (גם value וגם growth).

האם שווה לי למכור את כל מה שיש לי בVBK ועם זה לקנות VB? האם יש שיטה מתוחכמת אחרת?
 

Nool

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/20
הודעות
322
דירוג
228
אם יש תשלום מס אז לפעמים לא כדאי כי ההבדלים זניחים
אפשר פשוט להשאיר ועם כסף חדש לחזק דברים אחרים
איך נראה כל התיק?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,835
דירוג
1,658

stamEhad

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
64
דירוג
7
כמה זה שנה, באחוזים, ממשך הזמן הכולל שאתה מצפה להחזיק בתיק?
שאלה מצויינת. אני בן 32, והתוכנית היא (בתקווה) להחזיק את התיק עד גיל 50-55 (18-23 שנה) ולפרוש לגמלאות :).
אז אפשר להגיד ששנה אחת היא כ5%.
עם השנים אני אתן מתכנן לשנות את התמהיל כך שהנתח של הנכסים הפחות מסוכנים יגדל.

איך נראה כל התיק?
התיק כרגע על הקצאה של 70% עתיר סיכון \ 30% עם סיכון מופחת (אג"חים ומזומן).

חילקתי את התיק לכמה חלקים:
סיכון מופחת:
-- אג"ח ומזומן: 25%

עתיר סיכון:
-- נכסים "אחרים" (שהם לא בהכרח קורלטיביים למניות): 7%
-- מניות ארה"ב: 40%
-- מניות שאר העולם (מדינות מפותחות, מתפתחות וקצת ארץ ישראל): 18%
-- מניות אחרות (חלק ספקולטיבי): 10%

התיק נראה כך:

image.png


כפי שניתן לראות התיק מכיל לא מעט ניירות, למרות שאני כן יודע להתמודד עם איזונים בצורה טובה (יש לי אקסל שמחשב את זה בצורה אוטומטית בקלות) ועושה את זה רק פעם בחצי שנה.
כמו כן, בהתחלה שקלתי בחלק של ארה"ב לשים VTI, אבל בסוף החלטתי כן לתת משקל עודף למניות SMALL CAP ו MID CAP, וגם משקל נכבד ל NASDAQ, ולכן פיצלתי את ההשקעה לכמה ניירות שונים. (החלק של SMALL CAP ב VTI כידוע מאד נמוך).



לשאלתי המקורית, כרגע 2 ניירות שהייתי רוצה לשנות:
להחליף את VBK ב VB.
להחליף את הקרן הישראלית מחקה NASDAQ לקרן ISHARES הישראלית מחקה נאסדק.
(אולי) לוותר על ה2% שמוקצים לת"א 35.

לגבי הנכסים "אחרים" - מודה שאין באמת סיבה הגיונית שאני יכול לנקוב בה שהם בתיק שלי.
כשרכשתי אותם המחשבה היתה לתת פיזור מהשקעה אך רק במניות בחלק עתיר הסיכון בתיק.
 
נערך לאחרונה ב:

stamEhad

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
64
דירוג
7
למה לא תקנה VBR בכמות מתאימה ותמשיך הלאה עם VB ?
ככה בלי למכור תגיע לתמהיל שרצית
בגדול זה נכון, אבל אני חושב שזה גם קצת מסבך את העניינים כי בסופו של דבר אצטרך לרכוש עוד 2 ניירות כל פעם באיזונים.
אתה חושב שזה שווה את האירוע מס?

אני עדיין לא מספיק מבין ויודע, אבל למה אירוע מס זה דבר שכל כך רוצים להימנע ממנו?
אני מודע לגמרי לכל עניין הריבית דריבית ויודע שזה כן פוגע בתשואה הכללית במיוחד אם משקיעים לאורך זמן. אבל אם קניתי את הנייר לפני שנה, כנראה לא יהיה אירוע מס מטורף.

מה אתם חושבים ?
 

RustyJ

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/5/18
הודעות
1,079
דירוג
580
בגדול זה נכון, אבל אני חושב שזה גם קצת מסבך את העניינים כי בסופו של דבר אצטרך לרכוש עוד 2 ניירות כל פעם באיזונים.
אתה חושב שזה שווה את האירוע מס?
למה 2 ניירות?
תתחיל לקנות VBR עד הגעה ליחס הנכון מול VBK לקבלת תואם VB.
(לי יוצא 40%-45% VBK מתוך VB)
מאותו הרגע הם מתאזנים בינם לבין עצמם כמו VB ולא צריך לגעת. מאותו רגע אתה גם מתחיל לקנות VB בלבד.
אולי פעם בשנה צריך לבחון שוב את האיזון הפנימי שטיפה זז (חלוקת דיב קצת שונה, ווטאבר) אבל בגדול אין מה להתעסק יותר.
 
נערך לאחרונה ב:

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,835
דירוג
1,658
אז אפשר להגיד ששנה אחת היא כ5%
אז אני הייתי בונה את התיק מחדש (לא המלצה, אני לא איש מקצוע, סתם מפטפט באינטרנט כי זה הכי קל).
עם זאת,
שאני כן יודע להתמודד עם איזונים בצורה טובה
חשבת על כל המס רווחי הון שאתה עשוי לשלם בכל האיזונים האלו?
(אולי) לוותר על ה2% שמוקצים לת"א 35.
עם השנים למדתי לוותר על כל פלח שהוא קטן מ-10%, לכן באופן אישי וכללי הייתי בונה את התיק מחדש מחדש (שוב, לא המלצה, אני לא איש מקצוע, סתם מפטפט באינטרנט כי זה הכי קל).
הכי פשוט זה הכי טוב למשקיע הנבון והעממי שמתעסק בדברים אחרים בחייו שמהם הוא מתפתח ומרויח הרבה יותר מתשואה עודפת של איזה סקטור שאולי ייתן אלפא על המדד הכללי.
ג.נ. שיניתי תיק לפשוט יותר גם בגיל 42.
 

Latent

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/21
הודעות
7
דירוג
1
היי מנצל את הדיון הטוב פה, תוכל/ו להרחיב עוד בעניין של העדפת פיצול קרנות על פני קניה של VTI ?
 

קפיצת הדרך

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/19
הודעות
1,709
דירוג
2,171
שאלה מצויינת. אני בן 32, והתוכנית היא (בתקווה) להחזיק את התיק עד גיל 50-55 (18-23 שנה) ולפרוש לגמלאות :).
אז אפשר להגיד ששנה אחת היא כ5%.
עם השנים אני אתן מתכנן לשנות את התמהיל כך שהנתח של הנכסים הפחות מסוכנים יגדל.


התיק כרגע על הקצאה של 70% עתיר סיכון \ 30% עם סיכון מופחת (אג"חים ומזומן).

חילקתי את התיק לכמה חלקים:
סיכון מופחת:
-- אג"ח ומזומן: 25%

עתיר סיכון:
-- נכסים "אחרים" (שהם לא בהכרח קורלטיביים למניות): 7%
-- מניות ארה"ב: 40%
-- מניות שאר העולם (מדינות מפותחות, מתפתחות וקצת ארץ ישראל): 18%
-- מניות אחרות (חלק ספקולטיבי): 10%

התיק נראה כך:

image.png


כפי שניתן לראות התיק מכיל לא מעט ניירות, למרות שאני כן יודע להתמודד עם איזונים בצורה טובה (יש לי אקסל שמחשב את זה בצורה אוטומטית בקלות) ועושה את זה רק פעם בחצי שנה.
כמו כן, בהתחלה שקלתי בחלק של ארה"ב לשים VTI, אבל בסוף החלטתי כן לתת משקל עודף למניות SMALL CAP ו MID CAP, וגם משקל נכבד ל NASDAQ, ולכן פיצלתי את ההשקעה לכמה ניירות שונים. (החלק של SMALL CAP ב VTI כידוע מאד נמוך).



לשאלתי המקורית, כרגע 2 ניירות שהייתי רוצה לשנות:
להחליף את VBK ב VB.
להחליף את הקרן הישראלית מחקה NASDAQ לקרן ISHARES הישראלית מחקה נאסדק.
(אולי) לוותר על ה2% שמוקצים לת"א 35.

לגבי הנכסים "אחרים" - מודה שאין באמת סיבה הגיונית שאני יכול לנקוב בה שהם בתיק שלי.
כשרכשתי אותם המחשבה היתה לתת פיזור מהשקעה אך רק במניות בחלק עתיר הסיכון בתיק.

לי סתם קפץ לעין דמי הניהול הגבוהים והמיותרים על ה- S&P500 שלך. לא עדיף למכור אותם ולהחליף בגרסה זולה כמו זו של iShares?
 

stamEhad

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
64
דירוג
7
לי סתם קפץ לעין דמי הניהול הגבוהים והמיותרים על ה- S&P500 שלך. לא עדיף למכור אותם ולהחליף בגרסה זולה כמו זו של iShares?
בגדול זה עדיף, אבל זה ידרוש ממני להעביר את קרן ההשתלמות הנוכחית לIRA ולנהל את זה בעצמי, לבצע רכישות ברמה חודשית וכו'.
זה לא ביג דיל, אבל יותר נוח לי שזה נעשה באופן יותר אוטומטי.
 

stamEhad

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
64
דירוג
7
להחליף את הקרן הישראלית מחקה NASDAQ לקרן ISHARES הישראלית מחקה נאסדק.
הבנתי את התשובות בקשר לVBK-VB, תודה


מה אפשר לעשות לגבי הקרן מחקה נאסדאק? בlong run כן הייתי מעדיף את הקרן של בלאקרוק מאשר קרן ישראלית. האם שווה לי להחליף?
 

קפיצת הדרך

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/19
הודעות
1,709
דירוג
2,171
בגדול זה עדיף, אבל זה ידרוש ממני להעביר את קרן ההשתלמות הנוכחית לIRA ולנהל את זה בעצמי, לבצע רכישות ברמה חודשית וכו'.
זה לא ביג דיל, אבל יותר נוח לי שזה נעשה באופן יותר אוטומטי.
אופס, לא שמתי לב שהכוונה הייתה דמי ניהול של קרן ההשתלמות ולא של קרן הסל שאתה קונה עצמאית.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T שינוי תנאי חשבון ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
flower שינוי מספר תעודת זהות אוף טופיק 34
פ שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
O חידוש תיק השקעות תוך כדי שינוי ברוקר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
O תיק ההשקעות גדל ואיתו מחשבה על שינוי שוק ההון 11
מ שינוי בתיק ההשקעות בהתאם לגיל שוק ההון 1
ס מעסיק לא חותם על שינוי מסלול לכספי פיצויים שוק ההון 35
1 שינוי מדיניות whatsapp - מה החלטתם לעשות? אוף טופיק 101
I כיצד משפיע שינוי שער הדולר על מדד הסנופי? שוק ההון 3
אורי ג. שינוי מגבלות משכנתא בריבית פריים נדל"ן 115
B השפעת שינוי שער הדולר על מניות זרות לא דואליות שוק ההון 5
A הפניקס מחקה מדדי חו"ל שינוי מסלול לs&p 500 צרכנות פיננסית 1
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
קירכהוף שרשור בנושא שינוי בהשקפת עולם ובסגנון חיים - ספרים , פודקאסטים , בלוגים וסרטים. אוף טופיק 0
מ האם בעקבות הקורונה יש שינוי במדיניות המשכנאות מצד הבנקים? נדל"ן 28
T תיק ההשקעות הראשון שלי- שינוי קטן לשנה החדשה :) שוק ההון 11
G שינוי מקצועי - התלבטות בין הסבה ליעוץ פנסיוני, פיתוח BI או הסבה לתכנות התפתחות אישית 6
י קל גמל שינוי דמי ניהול למקסימום כעבור שנתיים שוק ההון 10
Kya שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 1
ט שינוי תיק השקעות שוק ההון 14
R שינוי כיוון מקצועי. התפתחות אישית 33
ט שינוי וונגארד לבלאקרוק שוק ההון 8
Liron2035 הרהורי כפירה בחוזה..אבל לטובה? שינוי לאיזון אגרסיבי יותר שוק ההון 10
אצטרובל שינוי מבנה תיק בזמן משבר שוק ההון 12
ויטל שינוי מקצוע- מתקרב לגיל 30 התפתחות אישית 4
Shaz שינוי תאריך הזמנה בבוקינג אוף טופיק 2
H ניצול הירידות לביצוע שינוי טכני בתיק שוק ההון 3
A שינוי תמהיל בשנים שלקראת הגעה ליעד ההשקעה שוק ההון 28
S שינוי חיסכון לפנסיה-אגרות חוב מיועדות? או חישוב רטרואקטיבי? צרכנות פיננסית 11
A שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 3
G שינוי צורת מיסוי של RSU מיסים 1
D שינוי אסטרטגי בתיק ההשקעות בעקבות כניסת BlackRock לארץ שוק ההון 4
H קרן השתלמות חדשה, קופות גמל נזילות (לפני שינוי החוק), חשבון ב- IB ושיקולי רילוקיישן לארה"ב שוק ההון 13
ITS שינוי אסטרטגי בניהול תיק ההשקעות ההוליסטי - החלפת ברוקרים שוק ההון 0
P כיצצד מודיעים על שינוי דמי ניהול בקרן שוק ההון 2
נ ברלין מתכוננת להקפיא את שכר הדירה; מחירי השכירות של דירות בעיר ישארו ללא שינוי במשך 5 שנים; נדל"ן 100
ל שינוי תב"ע נדל"ן 12
Liron2035 שינוי אחוז ההפרשה לפנסיה למי שבונה תיק השקעות למטרות מחיה ממנו שוק ההון 11
V שאלה לגבי שינוי ציפיות שכר אוף טופיק 29
Yos השפעת ירידה במס רווח הון על שינוי הקרנות שוק ההון 8
ב מס הכנסה ו ESOP - מה לגבי שינוי מט״ח? מיסים 46
F שינוי קריירה להנדסת תוכנה-בוטקאמפ, לימודי תעודה או תואר נוסף? התפתחות אישית 11
א שינוי רטרואקטיבי בדיבידנדים ב-MINT? שוק ההון 10
flower שינוי מסלול השקעה - מניות דיבידנד בפרט שוק ההון 60
מתכנת חישוב פטור משיכת פיצויים כשחל שינוי בשכר/שיעור המשרה צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

למעלה