Spider2021
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 18/2/21
- הודעות
- 20
- דירוג
- 2
היי לכולם,
מזה כשנה וחצי מרבית כספי מושקע בשוק ההון בשלושה מכשירים פיננסיים נזילים: קופ"ג להשקעה, פוליסת חיסכון ותיק השקעות בניהול בית השקעות.
1. קופ"ג להשקעה (וגם קרן הפנסיה שלי, למרות שהיא לא רלוונטית לשאלה זו) מושקעות במסלול 100% מניות מתוך מחשבה (שעדיין אני אוחז בה) לפיה מסלול המניות הוא המסלול העדיף לחיסכון ארוך טווח עבור אדם בגילי (בן 47). יצוין שאין ולא הייתה לי כוונה למשוך את הכספים שיש לי בקופ"ג להשקעה עד לפדיונם האפשרי כקצבה פטורה ממס החל מגיל 60.
2. פוליסת חיסכון במסלול כללי ותיק השקעות בבית השקעות, שניהם במסלול כללי עם חשיפה בינונית-גבוהה למניות בשיעור של 40-45%. יצוין שפוליסת החיסכון משקיעה גם בנכסים בלתי-סחירים, בניגוד לתיק השקעות המושקע בני"ע בלבד, באופן שאמור היה לגוון לי את תיק ההשקעות ולמתן ירידות פוטנציאליות, אבל מן הסתם זה לא הוכיח את עצמו מי יודע כמה...
ברור שבחודשים האחרונים הפסדתי הרבה כסף ברמה של אכילת כ-6.5% מהקרן (תשואה חיובית נראית כמו חלום רחוק), אבל דווקא בגלל שאני משקיע טרי למדי רציתי להוכיח לעצמי שאני משקיע בשל מאסכולת HODL, שלא בורח כמו כל הפחדנים בזמן ירידות. עם זאת, לאחר כמה חודשים של דימום מתמשך קצב דפיקות הלב מתגבר ואני מתלבט מה לעשות. לדעתי יש לי בגדול שלוש אופציות עיקריות, שאשמח לקבל את עצתכם לגביהן:
א. אופציה ראשונה היא לממש את מרבית או את כל הכספים שלי לפני שאפסיד סכום כפול ויותר מזה בהתחשב במלחמה המתמשכת באירופה, גל קורונה חדש בפוטנציה, העלאות ריבית צפויות ואינפלציה חסרת שליטה, אבל אז אני כמובן מקבע את הפסדיי הכואבים לאחר כשנה וחצי בלבד של השקעות, וכנראה לעולם לא אחזור לשוק ההון, לפחות לא בהחזקה ישירה. בנוסף, הכסף שאפקיד בבנק ייאכל לי ע"י אינפלציה שנתית של 4% לפחות, וזה כאילו הפסדתי 4%, וההבדל בין הפסד כזה לבין ההפסד הנוכחי של 6.5% פתאום נראה פחות דרמטי.
ב. אופציה שנייה היא לעשות בדיוק ההיפך, לא לגעת בשקל ולחכות שהגל העכור הזה יעבור בחודשים או בשנה הקרובה, תוך כדי צפייה בעיניים כלות בחסכונות חיי הולכים ומידלדלים. הסיכון הוא כמובן שהכלכלה העולמית תיקלע למיתון או לסטגפלציה או שאני אצטרך בדחיפות את הכסף עוד חצי שנה, וגם אז אני אקבע את הפסדיי, רק שהם יהיו כפולים לפחות.
ג. אופציה שלישית היא לשנות את מסלולי ההשקעה שלי למסלולים סולידיים יותר: בקופ"ג להשקעה לעבור ממסלול מניות למסלול כללי (שגם חשוף משמעותית למניות, דבר חיובי בטווח הארוך) או אולי לעבור למסלולים אפילו סולידיים יותר, כגון מסלול עד 20% מניות, מסלול אג"ח ללא מניות בכלל או מסלול שקלי קצר-טווח; אותו כנ"ל גם בפוליסת חיסכון ובתיק ההשקעות - לעבור ממסלול כללי של חשיפה 40-45% למניות לחשיפה הרבה יותר קטנה. היתרון הוא הפסקת הדימום, אבל החיסרון הוא שייקח הרבה יותר זמן לחזור לקרן, אם וכאשר יהיו עליות, שלא לדבר על רווחים.
מה לעזאזל עושים?
נ.ב. - צאו מנקודת הנחה שאתייעץ גם עם אנשי מקצוע (אותם אנשי מקצוע שגרמו לי להפסיד הרבה כסף בחודשים האחרונים), ונסו בבקשה להימנע משיפוט ובמקום זה להתרכז בעצות או במתן כיוונים שלא חשבתי עליהם.
תודה רבה
מזה כשנה וחצי מרבית כספי מושקע בשוק ההון בשלושה מכשירים פיננסיים נזילים: קופ"ג להשקעה, פוליסת חיסכון ותיק השקעות בניהול בית השקעות.
1. קופ"ג להשקעה (וגם קרן הפנסיה שלי, למרות שהיא לא רלוונטית לשאלה זו) מושקעות במסלול 100% מניות מתוך מחשבה (שעדיין אני אוחז בה) לפיה מסלול המניות הוא המסלול העדיף לחיסכון ארוך טווח עבור אדם בגילי (בן 47). יצוין שאין ולא הייתה לי כוונה למשוך את הכספים שיש לי בקופ"ג להשקעה עד לפדיונם האפשרי כקצבה פטורה ממס החל מגיל 60.
2. פוליסת חיסכון במסלול כללי ותיק השקעות בבית השקעות, שניהם במסלול כללי עם חשיפה בינונית-גבוהה למניות בשיעור של 40-45%. יצוין שפוליסת החיסכון משקיעה גם בנכסים בלתי-סחירים, בניגוד לתיק השקעות המושקע בני"ע בלבד, באופן שאמור היה לגוון לי את תיק ההשקעות ולמתן ירידות פוטנציאליות, אבל מן הסתם זה לא הוכיח את עצמו מי יודע כמה...
ברור שבחודשים האחרונים הפסדתי הרבה כסף ברמה של אכילת כ-6.5% מהקרן (תשואה חיובית נראית כמו חלום רחוק), אבל דווקא בגלל שאני משקיע טרי למדי רציתי להוכיח לעצמי שאני משקיע בשל מאסכולת HODL, שלא בורח כמו כל הפחדנים בזמן ירידות. עם זאת, לאחר כמה חודשים של דימום מתמשך קצב דפיקות הלב מתגבר ואני מתלבט מה לעשות. לדעתי יש לי בגדול שלוש אופציות עיקריות, שאשמח לקבל את עצתכם לגביהן:
א. אופציה ראשונה היא לממש את מרבית או את כל הכספים שלי לפני שאפסיד סכום כפול ויותר מזה בהתחשב במלחמה המתמשכת באירופה, גל קורונה חדש בפוטנציה, העלאות ריבית צפויות ואינפלציה חסרת שליטה, אבל אז אני כמובן מקבע את הפסדיי הכואבים לאחר כשנה וחצי בלבד של השקעות, וכנראה לעולם לא אחזור לשוק ההון, לפחות לא בהחזקה ישירה. בנוסף, הכסף שאפקיד בבנק ייאכל לי ע"י אינפלציה שנתית של 4% לפחות, וזה כאילו הפסדתי 4%, וההבדל בין הפסד כזה לבין ההפסד הנוכחי של 6.5% פתאום נראה פחות דרמטי.
ב. אופציה שנייה היא לעשות בדיוק ההיפך, לא לגעת בשקל ולחכות שהגל העכור הזה יעבור בחודשים או בשנה הקרובה, תוך כדי צפייה בעיניים כלות בחסכונות חיי הולכים ומידלדלים. הסיכון הוא כמובן שהכלכלה העולמית תיקלע למיתון או לסטגפלציה או שאני אצטרך בדחיפות את הכסף עוד חצי שנה, וגם אז אני אקבע את הפסדיי, רק שהם יהיו כפולים לפחות.
ג. אופציה שלישית היא לשנות את מסלולי ההשקעה שלי למסלולים סולידיים יותר: בקופ"ג להשקעה לעבור ממסלול מניות למסלול כללי (שגם חשוף משמעותית למניות, דבר חיובי בטווח הארוך) או אולי לעבור למסלולים אפילו סולידיים יותר, כגון מסלול עד 20% מניות, מסלול אג"ח ללא מניות בכלל או מסלול שקלי קצר-טווח; אותו כנ"ל גם בפוליסת חיסכון ובתיק ההשקעות - לעבור ממסלול כללי של חשיפה 40-45% למניות לחשיפה הרבה יותר קטנה. היתרון הוא הפסקת הדימום, אבל החיסרון הוא שייקח הרבה יותר זמן לחזור לקרן, אם וכאשר יהיו עליות, שלא לדבר על רווחים.
מה לעזאזל עושים?
נ.ב. - צאו מנקודת הנחה שאתייעץ גם עם אנשי מקצוע (אותם אנשי מקצוע שגרמו לי להפסיד הרבה כסף בחודשים האחרונים), ונסו בבקשה להימנע משיפוט ובמקום זה להתרכז בעצות או במתן כיוונים שלא חשבתי עליהם.
תודה רבה
