היי, אני שוקל בימים אלה לעשות שינוי רציני בתיק שלי, אשמח לשמוע את דעתכם:
לאחרונה ראיתי שבלקרוק עומדים לרשום קרנות סל שייסחרו בשקלים בת״א: https://maya.tase.co.il/foreignetfmanager/1779?view=reports
כיום התיק שלי מורכב מקרנות סל של Vanguard בלבד (VT, VNQ, VNQI ומזומן שקלי ודולרי) ואני סוחר דרך ib העולמי. החסרונות הגדולים בזה הם החשיפה למט״ח, ההתעסקות במיסוי בסוף השנה, ומס ירושה.
הקרנות החדשות שבלקרוק יירשמו בארץ יהיו קרנות צוברות ולא מחלקות, ומכיוון שהן איריות הן נהנות מיתרון מיסוי של 15% במקום 25% (על הרווחים שנצברים לקרן, כמובן שלא על אירוע מס),
ובנוסף לכך הקרנות האלו ייסחרו בשקלים (מה שמונע את הצורך של המרה וחשיפה למטח).
בגלל שהקרנות נרשמות בת״א, בתי השקעות בארץ יוכלו לאפשר לי לרכוש אותן, וזה גם יקל עליי מבחינת מס הכנסה (יהיה ניקוי מס במקור)
ואם כל זה לא מספיק, נראה שהם עומדים לרשום את הקרן סל של Treasury bonds 1-3 years (למיטב ידיעתי אין בארץ אלטרנטיבה שקלית לאגחים ממשלתיים בארה״ב עד כה)
אחרי החפירה, אני מניח שהצעד המתבקש מצידי הוא לעשות שינוי בתיק שיינצל את כל היתרונות האלו, צירפתי 2 תמונות להמחשה של השינויים שאני רוצה לעשות בתיק, אשמח לשמוע מה אתם חושבים..
בגדול אני מנסה לשמר את סגנון ההשקעה (קרנות על אינדקסים גדולים אמריקאים), אז הורדתי את החשיפה למדינות שהן לא ארה״ב לאפס, הוספתי השקעה באגחים ממשלתיים של ארה״ב בעזרת קרן אגחית, הפסקתי להחזיק דולרים מזומנים, החלפתי את הreit לקרן אחת אירית במקום 2 קרנות אמריקאיות והקטנתי מעט את המזומן השקלי.
2 המניות הספציפיות שאני מחזיק - מתקופה אחרת שבה החזקתי מניות באופן ישיר, יש לי שם הפסד גדול אז אני מעדיף לחכות עד סוף השנה, ולמכור לקיזוז מס במידת הצורך (אם ההפסד לא יתאפס לפני כן)
לגבי הכמות של המזומן השקלי - כרגע עדיין לא סומך על התיק הישן / החדש מספיק בשביל להכניס לו יותר מזה. מכוון להקטין את המזומן לאט לאט.
קצת reference:
** אני לא יועץ השקעות ולא מצפה מאף אחד להמליץ לי לעשות שום דבר, מדובר רק בדיון פתוח בין חברים **
לאחרונה ראיתי שבלקרוק עומדים לרשום קרנות סל שייסחרו בשקלים בת״א: https://maya.tase.co.il/foreignetfmanager/1779?view=reports
כיום התיק שלי מורכב מקרנות סל של Vanguard בלבד (VT, VNQ, VNQI ומזומן שקלי ודולרי) ואני סוחר דרך ib העולמי. החסרונות הגדולים בזה הם החשיפה למט״ח, ההתעסקות במיסוי בסוף השנה, ומס ירושה.
הקרנות החדשות שבלקרוק יירשמו בארץ יהיו קרנות צוברות ולא מחלקות, ומכיוון שהן איריות הן נהנות מיתרון מיסוי של 15% במקום 25% (על הרווחים שנצברים לקרן, כמובן שלא על אירוע מס),
ובנוסף לכך הקרנות האלו ייסחרו בשקלים (מה שמונע את הצורך של המרה וחשיפה למטח).
בגלל שהקרנות נרשמות בת״א, בתי השקעות בארץ יוכלו לאפשר לי לרכוש אותן, וזה גם יקל עליי מבחינת מס הכנסה (יהיה ניקוי מס במקור)
ואם כל זה לא מספיק, נראה שהם עומדים לרשום את הקרן סל של Treasury bonds 1-3 years (למיטב ידיעתי אין בארץ אלטרנטיבה שקלית לאגחים ממשלתיים בארה״ב עד כה)
אחרי החפירה, אני מניח שהצעד המתבקש מצידי הוא לעשות שינוי בתיק שיינצל את כל היתרונות האלו, צירפתי 2 תמונות להמחשה של השינויים שאני רוצה לעשות בתיק, אשמח לשמוע מה אתם חושבים..
בגדול אני מנסה לשמר את סגנון ההשקעה (קרנות על אינדקסים גדולים אמריקאים), אז הורדתי את החשיפה למדינות שהן לא ארה״ב לאפס, הוספתי השקעה באגחים ממשלתיים של ארה״ב בעזרת קרן אגחית, הפסקתי להחזיק דולרים מזומנים, החלפתי את הreit לקרן אחת אירית במקום 2 קרנות אמריקאיות והקטנתי מעט את המזומן השקלי.
2 המניות הספציפיות שאני מחזיק - מתקופה אחרת שבה החזקתי מניות באופן ישיר, יש לי שם הפסד גדול אז אני מעדיף לחכות עד סוף השנה, ולמכור לקיזוז מס במידת הצורך (אם ההפסד לא יתאפס לפני כן)
לגבי הכמות של המזומן השקלי - כרגע עדיין לא סומך על התיק הישן / החדש מספיק בשביל להכניס לו יותר מזה. מכוון להקטין את המזומן לאט לאט.
קצת reference:
- iSFF505: https://www.blackrock.com/il/individual/en/products/253741/ishares-nasdaq-100-ucits-etf
- iSFF101: https://www.blackrock.com/il/individual/en/products/287340/ishares-treasury-bond-1-3yr-ucits-etf-usd-acc-fund
- IWDP: https://www.blackrock.com/americas-offshore/products/251801/ishares-developed-markets-property-yield-ucits-etf
(לא תיסחר בתל אביב, לא יודע אם ארצה להיכנס לבורסה בלונדון בגלל זה, עדיין שוקל)
** אני לא יועץ השקעות ולא מצפה מאף אחד להמליץ לי לעשות שום דבר, מדובר רק בדיון פתוח בין חברים **
