• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שינוי אחוז ההפרשה לפנסיה למי שבונה תיק השקעות למטרות מחיה ממנו

Liron2035

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/12/17
הודעות
280
דירוג
141
שלום,
בתור בן 35, שמתכנן לפרוש סביב גיל 50-55 ולחיות מתיק ההשקעות, אני תוהה לגבי שינוי אחוז ההפרשה לפנסיה למינימום.
כיום אני מפריש את המקסימום 7% (ברירת מחדל מיום העבודה הראשון שלי לפני עידנים).
לפי מה שהבנתי אני יכול להוריד את ההפרשה ל6%.
מצד אחד סוכן הפנסיה הראה לי איזו "מכה כלכלית של אלפי שקלים זו תהיה" אבל בהינתן שאני לא מתכנן לעבוד ולהפריש לפנסיה עד גיל 67, גם ככה הסכום שאני אמור לקבל יהיה נמוך מאוד.
אני נוטה להוריד ל-6% ואת ההפרש להוסיף לחסכון החודשי שלי בתיק ההשקעות.
הוא טוען שזה "לא אחראי" אבל הוא די מוטה..
אשמח לשמוע עוד דעות - האם אני מפספס משהו?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,445
דירוג
14,123
אשמח לשמוע עוד דעות - האם אני מפספס משהו?
תלוי בשכר שלך. ייתכן והתוספת 1% נותנת לך זיכוי של 35% ואז אתה בעצם שם 1% בפנסיה אבל גם מקבל 0.35% לנטו.
קשה לי לדמיין משהו שהוא עם תוחלת תשואה יותר גבוהה מזה.

הוא טוען שזה "לא אחראי" אבל הוא די מוטה..
הוא לא מרוויח יותר או פחות אם אתה מפקיד או לא.
הוא פשוט לא רואה את התמונה הכוללת.
שיקול שלך אם אתה רוצה לשכנע אותו.

אגב לא בטוח שהוא טועה. תלוי בהרבה גורמים כמו גובה ההפקדה, דמי ניהול, האם אתה יכול להשיג תשואה גבוהה יותר מקרן פנסיה וכו'.
 

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
823
דירוג
355
תלוי בשכר שלך. ייתכן והתוספת 1% נותנת לך זיכוי של 35% ואז אתה בעצם שם 1% בפנסיה אבל גם מקבל 0.35% לנטו
היי, סליחה שאני נדחף מעט לדיון, אך קראתי על זה בכל זכות והנקודה נשמעת חשובה.
מותר לשאול מהם השיקולים (או שלא אמורים להיות שיקולים?) שיש להפעיל בשאלה האם להעלות ל-7% הפרשת מצד העובד על מנת "להנות" מהנקודה שציינת?

לא רואה לנכון לפתוח עבור הנקודה הזאת פוסט נפרד.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,511
דירוג
4,105
מצד אחד סוכן הפנסיה הראה לי איזו "מכה כלכלית של אלפי שקלים זו תהיה"
סוכן פנסיה = יועץ לא מטעמך
יועץ ניטרלי היה אומר שאין לדעת מה יוליד ואם יש לך אלטרנטיבה שקולה ואף טובה יותר מבלי להתעסק באיזון אקטוארי/תוחלת חיים של חברים בקרן
אז אולי שווה בדיקה.
[בגלל שאי אפשר לדעת כמה באמת יישאר שמה בסוף]

לא יועץ, טיפש.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,127
אני נוטה להוריד ל-6% ואת ההפרש להוסיף לחסכון החודשי שלי בתיק ההשקעות.
נשמע הגיוני.
למה סתם לשלם עוד דמי ניהול על הכסף אם אתה יכול לנהל אותו בעצמך.

הייתרון היחיד שאני יכול לחשוב עליו (בהנחה שעברת את התקרה) זה שהכספים הללו ילכו לקצבה מוכרת ואז אם תמשוך את הכספים כקצבה לא תשלם עליהם רווחי הון. מצד שני תשלם דמי ניהול (לא רק בשנות החסכון אלא גם בזמן הפרישה).
הוא לא מרוויח יותר או פחות אם אתה מפקיד או לא.
לא מדוייק. הרבה פעמים העמלה שהם מקבלים מהחברה היא באחוזים.
מותר לשאול מהם השיקולים (או שלא אמורים להיות שיקולים?) שיש להפעיל בשאלה האם להעלות ל-7% הפרשת מצד העובד על מנת "להנות" מהנקודה שציינת?
תלוי בשכר שלך. אם בהפקדה של 6% אתה מגיע לתקרת ההטבה (או עובר אותה) אז ***** ההפרשה לא תיתן לך "להנות" מהנקודה הזאת.
 

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
823
דירוג
355
תלוי בשכר שלך. אם בהפקדה של 6% אתה מגיע לתקרת ההטבה (או עובר אותה) אז ***** ההפרשה לא תיתן לך "להנות" מהנקודה הזאת.
ובכל מקרה אחר, ההטבה הזאת מצדיקה הפרשה של 7%?
מכאן שאלתי מהם השיקולים שיש להפעיל לגבי העניין.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,445
דירוג
14,123
ובכל מקרה אחר, ההטבה הזאת מצדיקה הפרשה של 7%?
לדעתי כן. אין הרבה השקעות שיתנו לך החזר מיידי של 35%.
רק לזכור שההפקדה החודשית המקסימלית לצורך ההטבה מצד העובד היא 616 ש"ח.
 

Liron2035

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/12/17
הודעות
280
דירוג
141
תלוי בשכר שלך. ייתכן והתוספת 1% נותנת לך זיכוי של 35% ואז אתה בעצם שם 1% בפנסיה אבל גם מקבל 0.35% לנטו.
קשה לי לדמיין משהו שהוא עם תוחלת תשואה יותר גבוהה מזה.


הוא לא מרוויח יותר או פחות אם אתה מפקיד או לא.
הוא פשוט לא רואה את התמונה הכוללת.
שיקול שלך אם אתה רוצה לשכנע אותו.

אגב לא בטוח שהוא טועה. תלוי בהרבה גורמים כמו גובה ההפקדה, דמי ניהול, האם אתה יכול להשיג תשואה גבוהה יותר מקרן פנסיה וכו'.
נק' מעניינת מאוד שלא הייתי מודע לה. לפי מה שאני קורא הזיכוי הוא עד 616 ש''ח לחודש. ז"א שכבר ממשכורת ברוטו של כ10200 ש''ח ומעלה, שעבורה 6% מהווים 616 ש''ח, אין הבדל מבחינת ההטבה הזו אם אני מפקיד 6% או 7% כי בכל מקרה אזוכה עד 616 ש"ח?
אז אחדד את השאלה, אני מרוויח מעל 10200 ש''ח אין משמעות עבורי אם אוריד את אחוז ההפקדה ל6%?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,127
אין משמעות עבורי אם אוריד את אחוז ההפקדה ל6%?
יש. למשל:
הייתרון היחיד שאני יכול לחשוב עליו (בהנחה שעברת את התקרה) זה שהכספים הללו ילכו לקצבה מוכרת ואז אם תמשוך את הכספים כקצבה לא תשלם עליהם רווחי הון. מצד שני תשלם דמי ניהול (לא רק בשנות החסכון אלא גם בזמן הפרישה).

האם זאת סיבה מספיק טובה או לא, זאת החלטה שלך.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,127
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
N מה דעתכם על שינוי מודל הערבות ההדדית הקיים בביטוח הבריאות הציבורי? אוף טופיק 47
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
ס שינוי מסיבי במבנה התיק והימנעות מאירועי מס שוק ההון 11
ה שינוי מקצועי לקראת גיל ה40. התפתחות אישית 5
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
T שינוי תנאי חשבון ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
S שינוי ניירות בתיק קיים - האם כדאי? שוק ההון 15
flower שינוי מספר תעודת זהות אוף טופיק 34
פ שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
O חידוש תיק השקעות תוך כדי שינוי ברוקר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
O תיק ההשקעות גדל ואיתו מחשבה על שינוי שוק ההון 11
מ שינוי בתיק ההשקעות בהתאם לגיל שוק ההון 1
ס מעסיק לא חותם על שינוי מסלול לכספי פיצויים שוק ההון 35
1 שינוי מדיניות whatsapp - מה החלטתם לעשות? אוף טופיק 101
I כיצד משפיע שינוי שער הדולר על מדד הסנופי? שוק ההון 3
אורי ג. שינוי מגבלות משכנתא בריבית פריים נדל"ן 115
B השפעת שינוי שער הדולר על מניות זרות לא דואליות שוק ההון 5
A הפניקס מחקה מדדי חו"ל שינוי מסלול לs&p 500 צרכנות פיננסית 1
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
קירכהוף שרשור בנושא שינוי בהשקפת עולם ובסגנון חיים - ספרים , פודקאסטים , בלוגים וסרטים. אוף טופיק 0
מ האם בעקבות הקורונה יש שינוי במדיניות המשכנאות מצד הבנקים? נדל"ן 28
T תיק ההשקעות הראשון שלי- שינוי קטן לשנה החדשה :) שוק ההון 11
G שינוי מקצועי - התלבטות בין הסבה ליעוץ פנסיוני, פיתוח BI או הסבה לתכנות התפתחות אישית 6
י קל גמל שינוי דמי ניהול למקסימום כעבור שנתיים שוק ההון 10
Kya שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 1
ט שינוי תיק השקעות שוק ההון 14
R שינוי כיוון מקצועי. התפתחות אישית 33
ט שינוי וונגארד לבלאקרוק שוק ההון 8
Liron2035 הרהורי כפירה בחוזה..אבל לטובה? שינוי לאיזון אגרסיבי יותר שוק ההון 10
אצטרובל שינוי מבנה תיק בזמן משבר שוק ההון 12
ויטל שינוי מקצוע- מתקרב לגיל 30 התפתחות אישית 4
S שינוי תאריך הזמנה בבוקינג אוף טופיק 2
H ניצול הירידות לביצוע שינוי טכני בתיק שוק ההון 3
A שינוי תמהיל בשנים שלקראת הגעה ליעד ההשקעה שוק ההון 28
S שינוי חיסכון לפנסיה-אגרות חוב מיועדות? או חישוב רטרואקטיבי? צרכנות פיננסית 11
A שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 3
G שינוי צורת מיסוי של RSU מיסים 1
D שינוי אסטרטגי בתיק ההשקעות בעקבות כניסת BlackRock לארץ שוק ההון 4
H קרן השתלמות חדשה, קופות גמל נזילות (לפני שינוי החוק), חשבון ב- IB ושיקולי רילוקיישן לארה"ב שוק ההון 13
ITS שינוי אסטרטגי בניהול תיק ההשקעות ההוליסטי - החלפת ברוקרים שוק ההון 0
P כיצצד מודיעים על שינוי דמי ניהול בקרן שוק ההון 2
נ ברלין מתכוננת להקפיא את שכר הדירה; מחירי השכירות של דירות בעיר ישארו ללא שינוי במשך 5 שנים; נדל"ן 100
ל שינוי תב"ע נדל"ן 12
V שאלה לגבי שינוי ציפיות שכר אוף טופיק 29
Yos השפעת ירידה במס רווח הון על שינוי הקרנות שוק ההון 8

נושאים דומים

למעלה