שימוש יתר בIBI או אפשרויות לקופת גמל

[iceAge]

שלום לפורום היקר,
במסגרת ניקוי האורוות הפיננסי שאני עובר ואחרי מאבק של +- שלושה חודשים למעבר קרן השתלמות לIBI הגעתי לקופות הגמל הישנות (והנזילות) שלי (כ-50K).
הבעיה שאני ניצב בפניה:
את חשבון ההשקעות הממוסה אני מנהל בIBI.
קרנות ההשתלמות שלי הן בIBI (מחקה סנופי).

חיפשתי קצת בפורום לגבי קופות גמל ומצאתי 3 רלוונטיות
1.אינטרגמל - פעם ראשונה ששמעתי עליהם,סה"כ כספים מנוהלים מאוד נמוך (עשרות -מאות בודדות של אלפי שקלים) - קטן מידי
2.הפניקס - 0.8% דמי ניהול - מקריאה בפורום הבנתי שמבנה ההאחזקות בעייתי יחסית ודמי ניהול יקרים יחסית
3.אי.בי.אי - 0.5% דמי ניהול - הזולים ביותר וכנראה שגם הסבירים ביותר

הפחד העיקרי שלי הוא סיכון לצרות בIBI . מדברים בפורום הרבה על סיכוני מנפיק וסיכוני בתי השקעות ונראה לי שלשים את כל הביצים בסל אחד זה מסוכן (למרות שרוב הביצים כבר שם :\ ) . ומצד שני האלטרנטיביות דיי גרועות.

יש למישהו רעיון?
הצעה לקופ"ג מנייתים זולים?

 

[מרק עוגיות]

דוקא בקופות גמל מחקות יש באמת מעט אופציות, לעומת זאת את חשבון ההשקעות הממוסה אתה יכול לשקול להעביר לבית השקעות אחר.

 

[adamshalev]

להבנתי, כספי החוסכים (קופת גמל) והמשקיעים (חשבון השקעות) מופרדים בחשבונות נאמנות מאלו של איי-בי-איי כך שקריסה כלכלית שלהם לא אמורה להשפיע עליך. לא כך במקרה של מעילה כמובן.

אקסלנס מציעים דמי ניהול מאד דומים לאיי-בי-איי בחשבון השקעות כך שזאת דרך קלה לגוון.

 

[liranviper]

אני יכול להשיג לך תנאים טובים יחסית באקסלנס (פטור עמלות מקרנות מחקות, 15 ש"ח בחודש שמתקזזים מול עמלות מסחר, 8$ מינימום לפעולה בארהב, המרה 2 אג מעל הרציף )

אם אתה (או מישהו אחר) מעוניין תשלח לי הודעה בפרטי

 

[איליה]

יש את זה: https://www.psagot.co.il/heb/PensionSavings/ProvidentFunds/Pages/989.aspx
העברתי את ההורים שלי לIBI מפסגות והייתה להם קופת גמל אחת ישנה עם ביטוח חיים מאוד זול בפנים (פעם היו דברים כאלה).
אז פסגות הציעו להשאר בקרן הזאת עם דמי ניהול של 0.4% כהצעת שימור (תאכלס השארתי את ההורים שלי שם בגלל ביטוח חיים ותאונות ממש זול). זאת קרן ישנה ששינתה שם ומדיניות. יש 80M שקל בה אז היא יותר גדולה מקרן סנופי של IBI. היא עוקבת אחרי: 55% MSCI AC, ת"א 100 30%, 10% מדד מניות היתר, 5% מזומן. ההרכב לא מדהים בגלל חשיפה מוגזמת לגמרי לישראל. אך, כפי שאמרתי היו שיקולים נוספים. אולי קרן זאת תוכל לעניין עוד אנשים כחלופה נוספת.
כפי שאמרתי קרן חדשה\ישנה - צריך לראות בעוד רבעון או שניים מה האחזקות בפועל ומה עלויות תפעול.

 

[מתכנת]

דמי ניהול של 0.4% כהצעת שימור

מה התעריף הרגיל?

 

[איליה]

מה התעריף הרגיל?

שמץ של מושג. כרגיל מסחרה כמו כל דבר בישראל

 

[מתכנת]

קרן ישנה ששינתה שם ומדיניות. יש 80M שקל בה אז היא יותר גדולה מקרן סנופי של IBI. היא עוקבת אחרי: 55% MSCI AC, ת"א 100 30%, 10% מדד מניות היתר, 5% מזומן. ההרכב לא מדהים בגלל חשיפה מוגזמת לגמרי לישראל. אך, כפי שאמרתי היו שיקולים נוספים. אולי קרן זאת תוכל לעניין עוד אנשים כחלופה נוספת.

חסרונות שמצאתי:
אחוז גבוה של תעודות סל.
בלגן בנוגע לתמהיל, אם כבר חלופה ל IBI הייתי הולך על אינפיניטי שיישרו לי קו עם דמי הניהול של IBI
יש דיון על זה כאן

 

[איליה]

חסרונות שמצאתי:
אחוז גבוה של תעודות סל.
בלגן בנוגע לתמהיל, אם כבר חלופה ל IBI הייתי הולך על אינפיניטי שיישרו לי קו עם דמי הניהול של IBI

המידע על ההחזקות לא מעודכן - מה שאתה רואה זה את אחזקות שלהם ב2015. הקרן במתכונת נוכחית פועלת מינואר 2016. הייתי בודק את התמהליך ואת האחזקות בחודש מרץ-אפריל כדי לקבל אינדיקציה לגבי מה שקורה שם.

 

[iceAge]

חסרונות שמצאתי:
אחוז גבוה של תעודות סל.
בלגן בנוגע לתמהיל, אם כבר חלופה ל IBI הייתי הולך על אינפיניטי שיישרו לי קו עם דמי הניהול של IBI
יש דיון על זה כאן

הם כנראה האופציה שלי למרות שמבנה האחזקות שלהם לא משהו (לא אהבתי את הסרבול)

 

[מתכנת]

הם כנראה האופציה שלי

אינפינטי/פסגות?

 

[iceAge]

אינפינטי/פסגות?

כנראה שאינפיניטי - לקופ"ג
לגבי התיק עצמו - תלוי בתנאים , לא בטוח שיש לי כוח להעביר שוב פעם את התיק (העברתי מהבנק רק לפני כשנה)

 

[מתכנת]

כנראה שאינפיניטי - לקופ"ג

דמי ניהול?