שימור הון והקפאת מצב קיים

[חתול לילה]

לא הצלחתי לחשב את התעריפון האימתני הזה

דמי ניהול של 0.4% לא ישחקו לך קרן שעושה (בממוצע) 7% שנתי.

אומר לבנק שלום? יווצר לי אירוע מס.

לא יווצר, התיק עובר בלי ארוע מס.

ב100K הם עדיין לא ייסתכלו עליי יותר מדי.

נכון.

 

[TWOSIXNINE]

.

אל חשש - אני מודע ומבין שכל הדיון הוא עקרוני ואינו מהווה המלצה אישית ו/או בכלל

עקרונית אני חושב שתיק השקעות ממוסה בניהול עצמי הוא המוצר המועדף ויכול לתת מענה הולם לצרכיך.

הקצאת הנכסים שלך מעורפלת ולא ברורה האם תואמת את מטרות העל שלך.

אתה מודע לחסמים הפסיכולוגיים שעומדים מולך ואני תוהה האם התנערות מהם היא למעשה ההחלטה הפיננסית הקריטית/החשובה עבורך בטווח הארוך.

 

[Myrath]

לא יווצר, התיק עובר בלי ארוע מס.

דמי ניהול של 0.4% לא ישחקו לך קרן שעושה (בממוצע) 7% שנתי.

לא יווצר, התיק עובר בלי ארוע מס.

נראה לי שעשית לי סדר, אם כן.

להשתמש באפליקציה של הבנק ולרכוש בלאקרוק S&P + בלאקרוק עולמי וזהו (ואם יש בעיה לגשת לבנק ולבקש לרכוש)?

שאלתי שאלות קצת ישירות אז אני מדגיש - לא המלצה ולא ייעוץ, אלא רק הבהרה שאנחנו מדברים על אותם דברים.

הקצאת הנכסים שלך מעורפלת ולא ברורה האם תואמת את מטרות העל שלך.

אשמח לשמוע את חוות דעתך הכללית - מדוע מעורפלת?

האם מזומן אינו נכס סולידי יחסית, שמושפע בעיקר או רק מאינפלציה? נוסף על היותו נכס גמיש לחלוטין שאינו מצריך ידע טכני (מושכים/מפקידים/משלמים).
האם הצמדה למדד לא תגן עליי מפני אינפלציה למעט תרחישי קיצון בה הבנק יקרוס וכיו"ב?
האם דירת מגורים לא מהווה עוגן מול פחות או יותר רוב הרעות הפיננסיות הקיימות?
האם מעט זהב לא שימש אנשים, וככל הנראה גם ישמש, בקטסטרופות קטנות כגדולות?

לגבי מניות - הצהרתי במפורש: (1) רווח הוא דבר משני מאוד בחיי כרגע, ולכן ההקצאה היא מאוד נמוכה (יחסית). (2) יש להן שימוש לבר-פיננסי (מוטיבציה להמשיך בעבודה) (3) אני מוכן לשים מעט כסף (יחסית) על מניות לשם התגוננות מפני סיכונים שאולי איני מכיר ולשם ניסיון להרוויח קצת בשוק ההון. אני מודע לכך שכל הכספים שאותם אשקיע יוכלו לרדת לטמיון כהרף עין.
אם אתה אומר שלקחת מניות בתור הגנה מפני סיכון שאני לא מכיר מעיד על השכלה פיננסית זעומה אני מסכים לחלוטין,
אבל בהינתן שזו ההשכלה, וראיתי ולמדתי עד כמה שאפשר מניסיונם של אחרים - מדוע זו פעולה לא רציונאלית בהתבסס על המידע הדל שברשותי?

אז אני מסכים לחלוטין שזוהי הקצאת נכסים של מישהו בעל ידע פיננסי זעום, אבל מתקשה לראות מדוע זה מעורפל.
לכל אפיק כאן ייעדתי את השימוש הבסיסי והקלאסי שלו.

אתה מודע לחסמים הפסיכולוגיים שעומדים מולך ואני תוהה האם התנערות מהם היא למעשה ההחלטה הפיננסית הקריטית/החשובה עבורך בטווח הארוך.

איני מסכים שאלו "חסמים פסיכולוגיים".
אני באמת לא יודע איך שוק ההון עובד, למרות שקראתי מאוד בעיון חלקים לא מעטים בבלוג, ולכן אני פועל בזהירות יתרה.
ברגע שהגעתי לקובץ וורד עם 8 עמודים של רק שאלות והפניות הבנתי שזה לא בשבילי.
אולי בגלל שאין לי את הידע הראשוני הנדרש, אולי כי אני קונטרול פריק וחייב לדעת כל דבר עד הפרט האחרון, אולי כי אני סובל מדיסאוריינטציה חריפה מאוד ספציפית לעניינים מתמטיים והוניים - תהא הסיבה אשר תהא, זה המצב הנוכחי ואני לא רואה אותו משתנה בעתיד הקרוב, שכן עכשיו אני בתקופה שבה יש לי מעט מאוד זמן להתמקד בכך.

חסם פסיכולוגי הוא, לדוגמה, כשאני עולה מעל דרגה 3 בסולם, יודע שהוא יציב, ומתקשה לעלות הלאה.
כאן אני נמצא במצב שבו אני מבין שאין לי יכולת לשבת על הגדר לגמרי כי אין נכס פיננסי שהוא "יבש" (שוב, מזומן על כל סולידיותו חשוף לאינפלציה ואף להיפר אינפלציה), כשמנגד יש לי ידע מצומצם מאוד.

יש לי אמון מושכל מסוים בSP ובשוק העולמי כי:
א. ההיגיון אומר לי שאם הם ייפלו ב80% לנצח אז גם ככה כל כלכלת העולם המודרני די קרסה, וכנראה שההשקעות כבר לא ממש יהיו הבעיות שלי.
ב. ראיתי את הגרפים של העבר והגם שהם לא מעידים על תשואות עתיד, הן בטח אומרות משהו.
ג. אני מניח שאנשים כמו וורן באפט וחברה חכמים אחרים יודעים מה הם עושים.
ד. אנשים שאני מכיר ויש לי אמון בהם חוו דעה שזו אסטרטגיה סבירה.

אך כל זה, בקנה המידה האישי שלי, מהווה השערה מושכלת - לא ידע.

אין לי מושג איך בכלל איך הקרן עובדת באמת.
האם קונה את כל 500 המניות בהקצאה זהה וברגע שהמניה ה500 נופלת ל501 מוכרת אותה בכל מחיר ומחליפה בכל מחיר לשניה?
למה מדברים על גידור אם גם ככה הקרן שרוכשת את המניות האמריקאיות תעשה זאת בדולרים ומכאן שגם ככה יש המרה.
וכו' וכו' -
זה לא שאלות למענה, אלא להבהרה למצב שבו אני מצוי - שממחישה את הצורך בהקצאת הנכסים שהצעתי.

לכן, לקחת את שוק המניות במשורה (או קצת יותר ממשורה) נשמע לי סביר לחלוטין.

 

[Delver]

- אין דבר כזה קופת גמל להשקעה במסלול מחקה מדד.

מה?

@Myrath, המצב שלך כמו שאני רואה אותו - יש לך חדר מלא בחטפים (דירה ללא משכנתא) ואתה עומד מחוצה לו מתלבט אם לקנות במבה רגילה או במבה אדומה כדי להוסיף לחדר, באמת שיש דברים יותר טובים בחיים לדאוג להם.

אני במקומך הייתי פותח תיק השקעות בבנק ומבקש שיקנו לי את מה שאני רוצה (על אוטומט, טלפון פעם בחודש ליועץ) או שם את הכסף בקופת גמל להשקעה במסלול מחקה מדד, מפקיד פעם ברבעון כסף נוסף לאותו מסלול ושוכח מזה.

דמי הניהול יהיו דומים אז חבל על האנרגיות, אם אתה מרגיש יותר בשליטה בבנק - לך על זה.
כשתבשיל אתה גם יכול לקפוץ פיסית ליועץ שלך ולבקש ממנו שיראה לך איך עושים את פקודת הקניה.

 

[TWOSIXNINE]

מה?

טעות שלי. חוסר ריכוז רגעי.

 

[Myrath]

@Myrath, המצב שלך כמו שאני רואה אותו - יש לך חדר מלא בחטפים (דירה ללא משכנתא) ואתה עומד מחוצה לו מתלבט אם לקנות במבה רגילה או במבה אדומה כדי להוסיף לחדר, באמת שיש דברים יותר טובים בחיים לדאוג להם.

נכון, אולי יצא טון דרמטי בפוסט, אבל בהחלט הבנת - מדובר פה בפיין טיונינג לעניין טכני של השקעות.

באמת שיש דברים יותר טובים בחיים לדאוג להם.

זה חלק גדול ממה שהוביל לפוסט הזה.

דמי הניהול יהיו דומים אז חבל על האנרגיות

זה היה החישוב המוערך שלי, רציתי רק לראות שלא פספסתי איזה תהום.

אני במקומך הייתי פותח תיק השקעות בבנק ומבקש שיקנו לי את מה שאני רוצה (על אוטומט, טלפון פעם בחודש ליועץ) או שם את הכסף בקופת גמל להשקעה במסלול מחקה מדד, מפקיד פעם ברבעון כסף נוסף לאותו מסלול ושוכח מזה.

@Delver @חתול לילה - תודה. זה מה שהחלטתי לעשות.
אגש לבנק שזה האופציה המועדפת עליי.
בגדול - ידוע לכם אם אני צריך ללכת לבנק לשם כך? או שאפשר הכל באופן דיגיטלי?
מקסימום לא ילך, שנה הבאה נחדש את הקופת גמל להשקעה, רק שהפעם נבצע הפקדות עיתיות ונשלים עם הממשק המציק.

ותודה @Delver גם על הליווי הקודם (עזרת לי עם פתיחת קופת הגמל להשקעה - סגרתי אותה ברווח נחמד יש לציין ).

 

[חתול לילה]

אגש לבנק שזה האופציה המועדפת עליי.

נשמע כמו רעיון טוב.

בגדול - ידוע לכם אם אני צריך ללכת לבנק לשם כך?

כן, כנראה ירצו שתחתום על הסכם ליעוץ השקעות.
מסמך כסת"חי שמסיר מהבנק אחריות להפסדים שלך.

 

[Myrath]

כן, כנראה ירצו שתחתום על הסכם ליעוץ השקעות.
מסמך כסת"חי שמסיר מהבנק אחריות להפסדים שלך.

כך היה פעם קודמת, נזכרתי שביטלו לי אותו מחוסר מעש.
תודה!