• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שאלות על "החלק הלא ממוסה" בתיק

בא-ללמוד

משתמש רשום
הצטרף ב
29/12/20
הודעות
8
דירוג
2
היי :)
אני שם לב שהרבה כותבים "החלק הלא ממוסה", אבל תקנו אותי אם אני טועה, זה תמיד קרן השתלמות ?
ואם זה באמת תמיד רק הכוונה לזה, למה לא קוראים לזה קרן השתלמות כשמתארים את מסלול ההשקעה שלה, ובמקום בוחרים להגיד ה"החלק הלא ממוסה" ?

וזה מוביל אותי לשאלה אחרת
אני שומע מרוב האנשים, וגם קורא, שאת החלק הזה בתיק (קרן ההשתלמות) אנשים נוטים ל"רמת סיכון הכי גבוה"
עד כדי כך שאפילו לא אומרים "מסלול מניות" אלא ממש מקצינים ל-"הכי מסוכן שיש"
ואני לא ככ מבין לשם מה ההקצנה
אני משאר שזה קשור לעובדה שאין מס על הרווח מהחלק הזה
אבל מה הוא שונה מסתם תיק השקעות שאליו הפקדנו כסף ? שדווקא אותו צריך לסכן אפילו יותר, כי בתיק ההשקעות מכניסים גם חלקים סולידיים
למה דווקא לחלק הזה לא מגיע אף חלק סולידי
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
222
דירוג
239
אותי אם אני טועה, זה תמיד קרן השתלמות
זה גם חסכון פנסיוני (פנסיה, קופ"ג, ביטוח מנהלים).
ואני לא ככ מבין לשם מה ההקצנה
הקצנה זה לא טוב.
לדעתי הרעיון הוא שמי שרוצה חלק מסוכן יותר וחלק פחות ישים שם את המסוכן יותר. לא להמציא השקעות מסוכנות במיוחד רק בשביל זה.

למה דווקא לחלק הזה לא מגיע אף חלק סולידי
אין צורך בחלק סולידי בכל חלק מהתיק לחוד.
החלק הסולידי מגן מפני נפילות. אחרי נפילה (ולא רק) חשוב מה נשאר לך סה"כ, לא כמה נפגע כל חלק לחוד.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
10,841
דירוג
11,446
היי :)
אני שם לב שהרבה כותבים "החלק הלא ממוסה", אבל תקנו אותי אם אני טועה, זה תמיד קרן השתלמות ?
ואם זה באמת תמיד רק הכוונה לזה, למה לא קוראים לזה קרן השתלמות כשמתארים את מסלול ההשקעה שלה, ובמקום בוחרים להגיד ה"החלק הלא ממוסה" ?

וזה מוביל אותי לשאלה אחרת
אני שומע מרוב האנשים, וגם קורא, שאת החלק הזה בתיק (קרן ההשתלמות) אנשים נוטים ל"רמת סיכון הכי גבוה"
עד כדי כך שאפילו לא אומרים "מסלול מניות" אלא ממש מקצינים ל-"הכי מסוכן שיש"
ואני לא ככ מבין לשם מה ההקצנה
אני משאר שזה קשור לעובדה שאין מס על הרווח מהחלק הזה
אבל מה הוא שונה מסתם תיק השקעות שאליו הפקדנו כסף ? שדווקא אותו צריך לסכן אפילו יותר, כי בתיק ההשקעות מכניסים גם חלקים סולידיים
למה דווקא לחלק הזה לא מגיע אף חלק סולידי
ניירות הערך המסוכנים מוחזקים לרוב לפרקי זמן קצרים מאשר עיקר התיק הפסיבית שמוחזק לעשרות שנים ואז במכירתם הרווח (המצופה) לא ימוסה בתיק הלא חייב.
ואם כבר מדייקים, במשיכה מקה"ש דווקא כן יהיה מס לרבים מהכותבים כאן, כי הם מפקידים מעל התקרה המזכה בפטור במשיכה.
 

האזרח הקטן

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
685
דירוג
541
1. בגלל שההפקדות לחלק הלא ממוסה מוגבלות בסכום השנתי/חודשי, כסף שיצא משם קשה להחזיר פנימה. לכן ההנחה הרווחת היא שכדאי לא למשוך משם אלא מאוחר ככל הניתן.
2. אם לא מושכים משם, מדובר על אפיק השקעה לטווח ארוך במיוחד.
3. באפיקים מנייתיים, התשואה בתוחלת גבוהה יותר מאשר באפיקים סולידיים אבל גם רמת הסיכון לטווח קצר/בינוני גבוה. תיק המניות שלי יכול לרדת בצורה ניכרת בטווח של כמה שנים, אבל בהסתברות מאוד גבוהה יעלה בטווח של עשרים שנה.
4. על חלק התיק הממוסה אתה משלם מס רווחי הון. ככל שהרווחת יותר כך תשלם יותר מס. לכן תעדיף לנצל את ההטבה של חלק התיק הלא ממוסה, וליצור כמה שיותר מהרווח דרכו (כאמור, הוא מוגבל בהפקדות הפטורות).

נקודה נוספת, אמנם קרן השתלמות נקראת לא ממוסה, אבל יש בה מס די יקר שנקרא דמי ניהול. אמנם זה מס שהולך לכיס של בית ההשקעות/חברת הביטוח ולא לכיס של מדינת ישראל, אבל מדובר במס שיכול להגיע גם לאחוז שנתי מהקרן - לאורך השנים זה מס הרבה יותר גבוה מאשר החיסכון במס רווחי הון שהוא נותן.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
1 מס' שאלות לגביי טופס 867 עם דיבידנים בחו"ל ובארץ + משיכת כספים מקופ"ג מיסים 31
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T שאלות לגבי מניות SPAC שוק ההון 1
F שאלות למשקיע מתחיל שוק ההון 5
ד שאלות בסיסיות לגבי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
א מספר שאלות תם על מסחר דרך הבנק לעומת ברוקר חוץ בנקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
I שאלות בנושא דו"ח מס שנתי לשכיר, וסיכום רווחים/הפסדים בetrade מיסים 3
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
צ 2 שאלות על שוק ההון שוק ההון 5
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M בקשר למיסים - כמה שאלות בקשר לעבודה עם כמה ברוקרים במקביל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
א כמה שאלות בשביל דיווח שנתי 1301 מיסים 7
ע כמה שאלות של חדש בתחום נדל"ן 0
A תיק השקעות ראשון- כמה שאלות שוק ההון 6
ת שאלות בנושא משכנתא נדל"ן 7
א שאלות על השקעה באג"ח שוק ההון 13
כ 2 שאלות של משקיע חדש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נגב שאלות שכדאי לשאול את מי שמציע ליווי לרכישת בוננזה בישראל נדל"ן 24
תפוזינה ייעוץ משכנתאות ועוד כמה שאלות לפני משכנתא נדל"ן 19
B מספר שאלות על אג"ח שוק ההון 2
maverick שאלות על מט״ח בהשקעה שקלית בקרנות חוץ iShares שוק ההון 10
ת שאלות כלליות שוק ההון 1
F צומת דרכים בגיל 34 -שאלות אחרי עשיית שיעורי בית התפתחות אישית 4
רוטב פיצה פיצויים אחרי הוצאה לחלת- כמה שאלות אוף טופיק 4
M שאלות על סיכון של מניות בודדות אל מול מדד עולמי שוק ההון 12
S שאלות לגבי קרן השתלמות IRA + שאלות על INTERACTIVE BROKERS דרך מיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Y שאלות לגבי קופת גמל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
B מספר שאלות בקשר ל- IB ולדולר.. שוק ההון 5
A שאלות טכניות בנוגע לקרנות ישראליות חשופות למטח שוק ההון 2
לאונל שאלות על קופת גמל פנסיונית שוק ההון 3
ס כמה שאלות רגע לפני פתיחת חשבון שוק ההון 16
J שתי שאלות על משכנתא: (1) משכון נכס קיים לטובת סגירת משכנתא אחרת (2) ריהוט וגמר נדל"ן 8
M שתי שאלות על קרנות מחקות שוק ההון 1
tomchoook כמה שאלות בסיסיות לגבי IRA שוק ההון 12
H שאלות תם לגבי ira שוק ההון 5
S השוואה בין חברות + שאלות על קרנות נאמנות שוק ההון 2
Yuvalkc שאלות לתיק השקעות ראשון שוק ההון 0
L שתי שאלות קצרות על מערכות מסחר וקרנות נאמנות מחקות בארצות הברית. שוק ההון 4
L כמה שאלות בנוגע לקרנות מחקות שוק ההון 7
נ קרנות רייט אמריקאיות VNQ VNQI - כמה שאלות שוק ההון 4
D שאלות בנושא פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
J איך מחפשים דירה לקניה בישראל ועוד כמה שאלות? נדל"ן 6
S שאלות על הייטק התפתחות אישית 81
Lemonade כמה שאלות בנושא עבודה בהייטק מכירות התפתחות אישית 1
E כמה שאלות להתחלה שוק ההון 1
A שאלות לגבי הקצאת תיק השקעות שוק ההון 4
Y מספר שאלות על עמלות וIB שוק ההון 2
ע כמה שאלות כמשקיע מתחיל שוק ההון 19

נושאים דומים

למעלה