שלום לחברי הפורום,
נפתח בדיסקליימרים. אני יודע שזה בניגוד לרוח הפורום והאתר להפקיד את כספכך אצל בתי ההשקעות. אבל יש לי נסיבות מקלות : 1) ילד פוטנציאלי ראשון עומד להבקיע בכל שניה ואני לא בטוח לגמרי שיהיה לי זמן ללמוד את הנושא על בוריו.
2) אני חלש אופי. ומעדיף לשחת את זמן הפנאי על חיפוש להקות דרום קוריאניות פסיכדליות משנות השבעים. כל אחד ותחביביו.
יש לנו 350k, בדרך לא דרך אולי אפילו נוכל לעשות גלגלון ל-500k. לא מתכוונים לעשות עם זה משהו רציני בשלוש-חמש שנים הקרובות [כלומר, אין מצב שנקנה דירה במצב השוק היום].
שאלות : 1) שאלה כללית לגבי "רוח המפקד". הבנתי מהיכן נובעת ההתנגדות לשים את כספך בקרב אנשי הכספים. ההנחה שעמדה בבסיס ההתנגדות הזאת היא שלאורך זמן אף so called "מומחה" לא מצליח לאלף את השוק. האם בטווח השקעה בינוני [3-5 שנים] יש דווקא היגיון ללכת אצל אנשים ש"יכולים" להכות שוק יותר טוב מלימוד עצמי והשקעה פאסיבית ?
2) שאלה ספציפית יותר. בית השקעות אחד [מותר לפרסם שמות ?] הציע לנו תיק של קרנות נאמנות בלבד בעמלה שנתית של 1.15% כולל כל העמלות הקטנות. הוא גם בא [או לפחות נציגו המטורזן] בגישת we are the champions and you're not. האופציה השנייה היא בית השקעות קטן-בינוני ביחס לראשון שבעקבות מבצע של "חבר" [הו המילה הכה משוקצת] מציע דמי ניהול של 0.5% על כלל התיק. התיק יהיה "דינמי" ולא מגביל את עצמו לקרנות נאמנות בלבד, אבל עם עמלות קניה ומכירה ומשמרת של הבנק [שעומדים על 0.1% לראשון ו-0.12% לשני]. שאלות :2א) נכון שתיק השקעות של קרנות נאמנות בלבד הוא תיק נכה ואני צריך להתרחק ממנו כמו מערס עם חולצה ורודה של אברקומבי בחניה של הסינמה סיטי ? 2ב) האם נכון שלמרות העמלות הפנימיות הבדל של 0.6% בניהול השוטף של התיק הוא משמעותי יותר ? 2ג) יש לי אופציה בתיק של חברה ב' להגביל אותם בכמות הקרנות הנאמנות שהם יקנו. עד מקסימום 30%. האם יהיה חכם במקרה זה לכבול את ידיהם ולבקש שלא יקנו קרנות נאמנות בכלל ?
תודה ושבוע נעים.
נפתח בדיסקליימרים. אני יודע שזה בניגוד לרוח הפורום והאתר להפקיד את כספכך אצל בתי ההשקעות. אבל יש לי נסיבות מקלות : 1) ילד פוטנציאלי ראשון עומד להבקיע בכל שניה ואני לא בטוח לגמרי שיהיה לי זמן ללמוד את הנושא על בוריו.
2) אני חלש אופי. ומעדיף לשחת את זמן הפנאי על חיפוש להקות דרום קוריאניות פסיכדליות משנות השבעים. כל אחד ותחביביו.
יש לנו 350k, בדרך לא דרך אולי אפילו נוכל לעשות גלגלון ל-500k. לא מתכוונים לעשות עם זה משהו רציני בשלוש-חמש שנים הקרובות [כלומר, אין מצב שנקנה דירה במצב השוק היום].
שאלות : 1) שאלה כללית לגבי "רוח המפקד". הבנתי מהיכן נובעת ההתנגדות לשים את כספך בקרב אנשי הכספים. ההנחה שעמדה בבסיס ההתנגדות הזאת היא שלאורך זמן אף so called "מומחה" לא מצליח לאלף את השוק. האם בטווח השקעה בינוני [3-5 שנים] יש דווקא היגיון ללכת אצל אנשים ש"יכולים" להכות שוק יותר טוב מלימוד עצמי והשקעה פאסיבית ?
2) שאלה ספציפית יותר. בית השקעות אחד [מותר לפרסם שמות ?] הציע לנו תיק של קרנות נאמנות בלבד בעמלה שנתית של 1.15% כולל כל העמלות הקטנות. הוא גם בא [או לפחות נציגו המטורזן] בגישת we are the champions and you're not. האופציה השנייה היא בית השקעות קטן-בינוני ביחס לראשון שבעקבות מבצע של "חבר" [הו המילה הכה משוקצת] מציע דמי ניהול של 0.5% על כלל התיק. התיק יהיה "דינמי" ולא מגביל את עצמו לקרנות נאמנות בלבד, אבל עם עמלות קניה ומכירה ומשמרת של הבנק [שעומדים על 0.1% לראשון ו-0.12% לשני]. שאלות :2א) נכון שתיק השקעות של קרנות נאמנות בלבד הוא תיק נכה ואני צריך להתרחק ממנו כמו מערס עם חולצה ורודה של אברקומבי בחניה של הסינמה סיטי ? 2ב) האם נכון שלמרות העמלות הפנימיות הבדל של 0.6% בניהול השוטף של התיק הוא משמעותי יותר ? 2ג) יש לי אופציה בתיק של חברה ב' להגביל אותם בכמות הקרנות הנאמנות שהם יקנו. עד מקסימום 30%. האם יהיה חכם במקרה זה לכבול את ידיהם ולבקש שלא יקנו קרנות נאמנות בכלל ?
תודה ושבוע נעים.
