אהלן,
חייל בקבע שכבר התחיל להצבר לי בעו"ש סכום מכובד של איזה 100 אלף ש"ח שאני כנראה לא צריך בזמן הקרוב ואת חלקו (לפחות 50 אלף) הייתי רוצה להשקיע לטווח ארוך, אפילו פנסיה.
מתלבט תקופה אם לשים את הכסף במסחר עצמאי פסיבי או בקופת גמל להשקעה.
מכיוון שאני מעדיף לשגר ולשכוח את הכסף עלו לי כמה שאלות.
לגבי תנאים של קרנות מחקות.
1. האם אני צריך להיות עם היד על הדופק בקשר לדמי הניהול של הקרן? זה נפוץ שיעלו סתם ככה את דמי הניהול ואז אני תקוע כי אני כבר מושקע בקרן ואני לא רוצה להוציא את הכסף כי זה אירוע מס?
2. או אם סתם יש קרן מחקה חדשה עם תנאים טובים יותר, איך אפשר לעבור אליה? זה יכול להיות שינוי של כל התיק וגם אירוע מס למכור את מה שיש כרגע.
מה עושים במקרים כאלה? כמה התעסקות זה?
יתרון גדול של קופת גמל להשקעה הוא שאין מיסוי במעבר בין חברות או מסלולים.
3. עד כמה שאני מבין ככל שאני מתבגר אני אמור להוריד מהאחוזים של מניות ולעבור לאג"חים או בכללי השקעה בטוחה יותר. אז איך בפועל משנים את החשיפה למניות בלי לקבל אירוע מס? וכמה התעסקות זה?
בקשר למעבר בין חברות.
4. בגלל מה שקורה כרגע עם פסגות. במידה וחברה קורסת או כל אירוע דומה או סתם שינוי של התנאים, זה אומר אירוע מס כי צריך להעביר את כל הכסף. זה סיכון שיש מה לחשוש ממנו?
5. במידה והדמי ניהול הם 0.4 אחוזים בקרן השקעות ובמסחר עצמאי דמי ניהול לקרנות מחקות שאתה קונה זה בערך 0.1 - 0.2% דמי ניהול לכל קרן. זה לא מקזז משמעותית את ההשפעה השלילית של דמי הניהול בקרן השקעות ביחס למסחר עצמאי?
כל השאלות שלמעלה מעלות לי הרבה חוסר ידע בקשר להאם מסחר עצמאי באמת מועיל יותר ואני אשמח לעזרה בנושא.
6. הבנתי שבגלל מבנה הקצבאות בפנסיה מסחר עצמאי יכול לצאת רווחי יותר מקופת גמל למרות שאין מיסוי בפנסיה. יש מישהו שיכול להרחיב בקצרה על הנושא?
מאוד חשוב לי גם שהרווח יהיה מקסימלי שהבנתי שזה משמעותי טוב יותר במסחר עצמאי אבל גם שזה יהיה חסר התעסקות עד כמה שאפשר.
תודה רבה לכל מי שיעזור בנושא ויענה על השאלות.
חייל בקבע שכבר התחיל להצבר לי בעו"ש סכום מכובד של איזה 100 אלף ש"ח שאני כנראה לא צריך בזמן הקרוב ואת חלקו (לפחות 50 אלף) הייתי רוצה להשקיע לטווח ארוך, אפילו פנסיה.
מתלבט תקופה אם לשים את הכסף במסחר עצמאי פסיבי או בקופת גמל להשקעה.
מכיוון שאני מעדיף לשגר ולשכוח את הכסף עלו לי כמה שאלות.
לגבי תנאים של קרנות מחקות.
1. האם אני צריך להיות עם היד על הדופק בקשר לדמי הניהול של הקרן? זה נפוץ שיעלו סתם ככה את דמי הניהול ואז אני תקוע כי אני כבר מושקע בקרן ואני לא רוצה להוציא את הכסף כי זה אירוע מס?
2. או אם סתם יש קרן מחקה חדשה עם תנאים טובים יותר, איך אפשר לעבור אליה? זה יכול להיות שינוי של כל התיק וגם אירוע מס למכור את מה שיש כרגע.
מה עושים במקרים כאלה? כמה התעסקות זה?
יתרון גדול של קופת גמל להשקעה הוא שאין מיסוי במעבר בין חברות או מסלולים.
3. עד כמה שאני מבין ככל שאני מתבגר אני אמור להוריד מהאחוזים של מניות ולעבור לאג"חים או בכללי השקעה בטוחה יותר. אז איך בפועל משנים את החשיפה למניות בלי לקבל אירוע מס? וכמה התעסקות זה?
בקשר למעבר בין חברות.
4. בגלל מה שקורה כרגע עם פסגות. במידה וחברה קורסת או כל אירוע דומה או סתם שינוי של התנאים, זה אומר אירוע מס כי צריך להעביר את כל הכסף. זה סיכון שיש מה לחשוש ממנו?
5. במידה והדמי ניהול הם 0.4 אחוזים בקרן השקעות ובמסחר עצמאי דמי ניהול לקרנות מחקות שאתה קונה זה בערך 0.1 - 0.2% דמי ניהול לכל קרן. זה לא מקזז משמעותית את ההשפעה השלילית של דמי הניהול בקרן השקעות ביחס למסחר עצמאי?
כל השאלות שלמעלה מעלות לי הרבה חוסר ידע בקשר להאם מסחר עצמאי באמת מועיל יותר ואני אשמח לעזרה בנושא.
6. הבנתי שבגלל מבנה הקצבאות בפנסיה מסחר עצמאי יכול לצאת רווחי יותר מקופת גמל למרות שאין מיסוי בפנסיה. יש מישהו שיכול להרחיב בקצרה על הנושא?
מאוד חשוב לי גם שהרווח יהיה מקסימלי שהבנתי שזה משמעותי טוב יותר במסחר עצמאי אבל גם שזה יהיה חסר התעסקות עד כמה שאפשר.
תודה רבה לכל מי שיעזור בנושא ויענה על השאלות.
