• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שאלות בקשר לקופת גמל להשקעה vs מסחר עצמאי פסיבי

yair1

משתמש רשום
הצטרף ב
26/6/21
הודעות
8
דירוג
0
אהלן,
חייל בקבע שכבר התחיל להצבר לי בעו"ש סכום מכובד של איזה 100 אלף ש"ח שאני כנראה לא צריך בזמן הקרוב ואת חלקו (לפחות 50 אלף) הייתי רוצה להשקיע לטווח ארוך, אפילו פנסיה.

מתלבט תקופה אם לשים את הכסף במסחר עצמאי פסיבי או בקופת גמל להשקעה.
מכיוון שאני מעדיף לשגר ולשכוח את הכסף עלו לי כמה שאלות.
לגבי תנאים של קרנות מחקות.
1. האם אני צריך להיות עם היד על הדופק בקשר לדמי הניהול של הקרן? זה נפוץ שיעלו סתם ככה את דמי הניהול ואז אני תקוע כי אני כבר מושקע בקרן ואני לא רוצה להוציא את הכסף כי זה אירוע מס?
2. או אם סתם יש קרן מחקה חדשה עם תנאים טובים יותר, איך אפשר לעבור אליה? זה יכול להיות שינוי של כל התיק וגם אירוע מס למכור את מה שיש כרגע.
מה עושים במקרים כאלה? כמה התעסקות זה?

יתרון גדול של קופת גמל להשקעה הוא שאין מיסוי במעבר בין חברות או מסלולים.
3. עד כמה שאני מבין ככל שאני מתבגר אני אמור להוריד מהאחוזים של מניות ולעבור לאג"חים או בכללי השקעה בטוחה יותר. אז איך בפועל משנים את החשיפה למניות בלי לקבל אירוע מס? וכמה התעסקות זה?

בקשר למעבר בין חברות.
4. בגלל מה שקורה כרגע עם פסגות. במידה וחברה קורסת או כל אירוע דומה או סתם שינוי של התנאים, זה אומר אירוע מס כי צריך להעביר את כל הכסף. זה סיכון שיש מה לחשוש ממנו?

5. במידה והדמי ניהול הם 0.4 אחוזים בקרן השקעות ובמסחר עצמאי דמי ניהול לקרנות מחקות שאתה קונה זה בערך 0.1 - 0.2% דמי ניהול לכל קרן. זה לא מקזז משמעותית את ההשפעה השלילית של דמי הניהול בקרן השקעות ביחס למסחר עצמאי?

כל השאלות שלמעלה מעלות לי הרבה חוסר ידע בקשר להאם מסחר עצמאי באמת מועיל יותר ואני אשמח לעזרה בנושא.

6. ‏הבנתי שבגלל מבנה הקצבאות בפנסיה מסחר עצמאי יכול לצאת רווחי יותר מקופת גמל למרות שאין מיסוי בפנסיה. יש מישהו שיכול להרחיב בקצרה על הנושא?

מאוד חשוב לי גם שהרווח יהיה מקסימלי שהבנתי שזה משמעותי טוב יותר במסחר עצמאי אבל גם שזה יהיה חסר התעסקות עד כמה שאפשר.

תודה רבה לכל מי שיעזור בנושא ויענה על השאלות.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,321
דירוג
11,745

התלמיד

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/8/20
הודעות
143
דירוג
128
1. האם אני צריך להיות עם היד על הדופק בקשר לדמי הניהול של הקרן? זה נפוץ שיעלו סתם ככה את דמי הניהול ואז אני תקוע כי אני כבר מושקע בקרן ואני לא רוצה להוציא את הכסף כי זה אירוע מס?
בקרנות ישראליות זה נפוץ
בקרנות איריות/אמריקאיות עם וותק פחות נפוץ
קרא בפורום על מלכודת מס


או אם סתם יש קרן מחקה חדשה עם תנאים טובים יותר, איך אפשר לעבור אליה? זה יכול להיות שינוי של כל התיק וגם אירוע מס למכור את מה שיש כרגע.
מה עושים במקרים כאלה? כמה התעסקות זה?
מוכר את מה שאתה מחזיק וקונה את מה שאתה רוצה. זה גורר אירוע מס
הרבה פעמים הפסד הריבית דריבית מתשלום המס יגבר על החיסכון בכמה עשיריות האחוז


עד כמה שאני מבין ככל שאני מתבגר אני אמור להוריד מהאחוזים של מניות ולעבור לאג"חים או בכללי השקעה בטוחה יותר. אז איך בפועל משנים את החשיפה למניות בלי לקבל אירוע מס? וכמה התעסקות זה?
בתיק ממוסה, מאזן באמצעות הפקדות חדשות
לגבי התעסקות, תלוי במספר ההפדקות שתבצע בשנה

הייתי רוצה להשקיע לטווח ארוך,
מה זה טווח ארוך?
משתחרר בקרוב? מתכנן טיול/לימודים
 

yair1

משתמש רשום
הצטרף ב
26/6/21
הודעות
8
דירוג
0
ברוך הבא לפורום.
תודה רבה!

מוכר את מה שאתה מחזיק וקונה את מה שאתה רוצה. זה גורר אירוע מס
הרבה פעמים הפסד הריבית דריבית מתשלום המס יגבר על החיסכון בכמה עשיריות האחוז
אז במקרים כאלה לקופת גמל אין יתרון? שאין שם מלכודות מס או שברגע שיש משהו בתנאים טובים יותר הם יכולים להעביר פשוט? או שיש תמימות דעים שזה לא כזה משנה?

מה זה טווח ארוך?
משתחרר בקרוב? מתכנן טיול/לימודים
ממש לטווח ארוך מתכנן לשים אפילו לפנסיה. כסף שכרגע אני לא לא צריך ומתכנן שיהיה לי מספיק בצד לדברים שאני אצטרך בזמן הקרוב.

תודה רבה על התשובה!
 

התלמיד

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/8/20
הודעות
143
דירוג
128
אז במקרים כאלה לקופת גמל אין יתרון? שאין שם מלכודות מס או שברגע שיש משהו בתנאים טובים יותר הם יכולים להעביר פשוט? או שיש תמימות דעים שזה לא כזה משנה?
שם לא תהיה מלכודת מס כי מלכתחילה דמי הניהול גבוהים.
הדעה הרווחת היא שההפסד המצטבר על דמי הניהול הגבוהים לאורך עשרות שנות השקעה עולה על הרווח מאי תשלום רווחי הון בסוף תקופת ההשקעה. יש בפורום חישובים והסברחם שמדגימים זאת, עשה חיפוש
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,751
דירוג
1,982
אז במקרים כאלה לקופת גמל אין יתרון? שאין שם מלכודות מס או שברגע שיש משהו בתנאים טובים יותר הם יכולים להעביר פשוט? או שיש תמימות דעים שזה לא כזה משנה?

לקרנות איריות/אמריקאיות (נגיד Vanguard, Blackrock) יש מסורת ארוכה של אי העלאה ואפילו הורדת דמי ניהול, כך שמלכודת מס היא ארוע מאוד לא סביר. רבות מהקרנות של בלאקרוק אפשר גם לקנות בשקלים (לתשואה לא משנה באיזה מטבע קונים, אבל זה יכול לפשט / להוזיל עמלות).
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,133
דירוג
6,441
מתלבט תקופה אם לשים את הכסף במסחר עצמאי פסיבי או בקופת גמל להשקעה.
בסכומים שכתבת ההבדלים יהיו זניחים. חבל שתשבור את הראש.

תתחיל להשקיע במה שנוח לך וכשתגיע ל- 200K תהיה מנוסה יותר כדי לקבוע מסלול נכון.
 

yair1

משתמש רשום
הצטרף ב
26/6/21
הודעות
8
דירוג
0
שם לא תהיה מלכודת מס כי מלכתחילה דמי הניהול גבוהים.
הדעה הרווחת היא שההפסד המצטבר על דמי הניהול הגבוהים לאורך עשרות שנות השקעה עולה על הרווח מאי תשלום רווחי הון בסוף תקופת ההשקעה. יש בפורום חישובים והסברחם שמדגימים זאת, עשה חיפוש
לקרנות איריות/אמריקאיות (נגיד Vanguard, Blackrock) יש מסורת ארוכה של אי העלאה ואפילו הורדת דמי ניהול, כך שמלכודת מס היא ארוע מאוד לא סביר. רבות מהקרנות של בלאקרוק אפשר גם לקנות בשקלים (לתשואה לא משנה באיזה מטבע קונים, אבל זה יכול לפשט / להוזיל עמלות).
בסכומים שכתבת ההבדלים יהיו זניחים. חבל שתשבור את הראש.

תתחיל להשקיע במה שנוח לך וכשתגיע ל- 200K תהיה מנוסה יותר כדי לקבוע מסלול נכון.

תודה רבה לכל מי שענה קצת סידרתם לי את הראש.
אבל עוד מעניין אותי שאלות 4 ו-5 אם מישהו יכול לענות.
האם חשש מקריסה של בית השקעות זה משהו רלוונטי כי אי אפשר לנייד כסף מבית השקעות בלי אירוע מס? או שזה פשוט אירוע מספיק גדול שזה כבר הרבה יותר גדול ממני?

והאם דמי ניהול בקופת גמל להשקעה שהם יחסית נמוכים אצלי בקבע שזה 0.4 לא מתקזז במידה מסוימת עם דמי הניהול של הקרנות המחקות?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,133
דירוג
6,441
האם חשש מקריסה של בית השקעות זה משהו רלוונטי
לא

והאם דמי ניהול בקופת גמל להשקעה שהם יחסית נמוכים אצלי בקבע שזה 0.4
זה כמעט כפול.

אבל עזוב, אתה שוב מתעסק בזוטות. נגיד שקרן מחקה זה 0.3% יחד עם דמי נאמן, אז ההפרש הוא 0.1%.
לך יש 50K אז ההפרש יוצא 50 ש"ח לשנה. זאת סיבה לקבל החלטות פיננסיות?
 

yair1

משתמש רשום
הצטרף ב
26/6/21
הודעות
8
דירוג
0
לא


זה כמעט כפול.

אבל עזוב, אתה שוב מתעסק בזוטות. נגיד שקרן מחקה זה 0.3% יחד עם דמי נאמן, אז ההפרש הוא 0.1%.
לך יש 50K אז ההפרש יוצא 50 ש"ח לשנה. זאת סיבה לקבל החלטות פיננסיות?
אתה צודק לגמרי אבל אני רוצה שזה יהיה לטווח הארוך ולהוסיף הפקדות חודשיות

תודה רבה על העזרה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M בקשר למיסים - כמה שאלות בקשר לעבודה עם כמה ברוקרים במקביל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
B מספר שאלות בקשר ל- IB ולדולר.. שוק ההון 10
R שאלות בקשר לשוק ההון שוק ההון 13
I מס שאלות בקשר לIB מיסים 31
T אוסף שאלות קריפטו למתחילים השקעות אלטרנטיביות 19
לא חשוב שמות מספר שאלות על הפלח האג"חי בתיק שוק ההון 2
G שאלות קריטיות לפתיחת תיק ראשוני שוק ההון 6
F שאלות בנושא מסלול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שאלות לגבי קרן השתלמות ופנסיה ומעבר לחשבון IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שאלות בסיסיות ביותר שוק ההון 2
N כמה שאלות שלא בהכרח קשורות, אבל דורשות סיוע מבעלי נסיון שוק ההון 6
T שאלות השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
E מספר שאלות על קרנות מחקות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S כמה שאלות על קרן השתלמות IRA בסלייס (קל גמל לשעבר) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
פ S&P 500 שאלות: חסרונות המדד, משמעות המדד, פיזור המדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
S שאלות למגישי שובר 351 - דיווח מקוצר על הכנסות חוץ פוסטים מאיכות נמוכה 1
S שאלות למגישי שובר 351 - דיווח מקוצר על הכנסות חוץ פוסטים מאיכות נמוכה 5
C שאלות בנוגע למציאת עבודה בשנה ב במדעי המחשב התפתחות אישית 17
D מספר שאלות על פייפאל אוף טופיק 1
א כמה שאלות בענייני מיסוי דיבידנדים שוק ההון 8
O יציאה לפנסיה לפני גיל 67 - מספר שאלות מטופשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Y שאלות לפני שאני שם את הכסף בבית השקעות שוק ההון 4
1 שוקל פרישה מוקדמת בגיל 33 - מספר שאלות ותהיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 183
1 מס' שאלות לגביי טופס 867 עם דיבידנים בחו"ל ובארץ + משיכת כספים מקופ"ג מיסים 33
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T שאלות לגבי מניות SPAC שוק ההון 1
F שאלות למשקיע מתחיל שוק ההון 5
ד שאלות בסיסיות לגבי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
א מספר שאלות תם על מסחר דרך הבנק לעומת ברוקר חוץ בנקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
I שאלות בנושא דו"ח מס שנתי לשכיר, וסיכום רווחים/הפסדים בetrade מיסים 3
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
ב שאלות על "החלק הלא ממוסה" בתיק שוק ההון 3
צ 2 שאלות על שוק ההון שוק ההון 5
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א כמה שאלות בשביל דיווח שנתי 1301 מיסים 7
ע כמה שאלות של חדש בתחום נדל"ן 0
A תיק השקעות ראשון- כמה שאלות שוק ההון 6
ת שאלות בנושא משכנתא נדל"ן 7
א שאלות על השקעה באג"ח שוק ההון 13
כ 2 שאלות של משקיע חדש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נגב שאלות שכדאי לשאול את מי שמציע ליווי לרכישת בוננזה בישראל נדל"ן 24
תפוזינה ייעוץ משכנתאות ועוד כמה שאלות לפני משכנתא נדל"ן 19
B מספר שאלות על אג"ח שוק ההון 2
maverick שאלות על מט״ח בהשקעה שקלית בקרנות חוץ iShares שוק ההון 10
ת שאלות כלליות שוק ההון 1
F צומת דרכים בגיל 34 -שאלות אחרי עשיית שיעורי בית התפתחות אישית 4
רוטב פיצה פיצויים אחרי הוצאה לחלת- כמה שאלות אוף טופיק 4

נושאים דומים

למעלה