היי,
יש לי שאלה, אולי קצת מורכבת, מקווה שתוכלו לעזור.
כרגע יש לי קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופ״ג. אני מעוניין לפתוח חשבון השקעות.
חשבתי על הנקודות הבאות ומקווה שתוכלו לעזור:
מבחינת קופ״ג: חשבתי להעביר את כל החסכון הפנסיוני לקופ״ג IRA ולרכוש כיסוי אכ״א באמצעות חברת ביטוח פרטית. גם כאן, ע״ב יתרון ה IRA והפטור ממס עד למשיכה בגיל 67.
אשמח לשמוע הערות.
תודה
יש לי שאלה, אולי קצת מורכבת, מקווה שתוכלו לעזור.
כרגע יש לי קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופ״ג. אני מעוניין לפתוח חשבון השקעות.
חשבתי על הנקודות הבאות ומקווה שתוכלו לעזור:
- ביצוע ההשקעות באמצעות קרן ההשתלמות- הקרן הנוכחית היא בעלת וותק של 4 שנים, אליה אני אפקיד את כל הכסף שאני מעוניין להשקיע כעת ואנהל אותה ב IRA כך שאוכל להשקיע באופן פאסיבי במדדים. אציין, שברור לי שכל סכום מעל 18,130 ש״ח חייב במס- אולם הוא חייב במס רק בעת המשיכה, ולא בעת קנייה/מכירה של ני״ע, לעומת חשבון השקעות סטנדרטי.
- במקביל, אפתח קרן השתלמות חדשה (אני שכיר, המעביד יפתח) ואשליך עליה את הותק של הקרן הראשונה. כך יהיו שתי קרנות מהן ניתן לבצע משיכה ובמקרה של משיכה מהקרן הישנה וסגירה שלה להפקדות, אוכל להמשיך להשקיע באמצעותה הקרן הצעירה.
- בהמשך, ניתן לפתוח קרנות נוספות ולהמתין שש שנים עד שיהיו נזילות, כך שניהול ההשקעות יעבור לקרנות אלו במידה ותהיה משיכת מהקרנות הקודמות.
מבחינת קופ״ג: חשבתי להעביר את כל החסכון הפנסיוני לקופ״ג IRA ולרכוש כיסוי אכ״א באמצעות חברת ביטוח פרטית. גם כאן, ע״ב יתרון ה IRA והפטור ממס עד למשיכה בגיל 67.
אשמח לשמוע הערות.
תודה
