שאלה לגבי קרן מחקה vt

[matan1070]

שאלה חשובה, לגבי מחקה מדד vt האם אפשר למצוא מחקה מדד כזה שצובר את הדיבידנדים . ראיתי vt מדד של חברת ואנגארד לא צובר.

 

[Yoss]

שאלה חשובה, לגבי מחקה מדד vt האם אפשר למצוא מחקה מדד כזה שצובר את הדיבידנדים . ראיתי vt מדד של חברת ואנגארד לא צובר.

לקרנות אמריקאיות אסור לצבור.
יש קרנות עולמיות צוברות ממדינות אחרות. בפורום מקובל בעיקר קרנות איריות (שנסחרות בכל מיני בורסות באירופה). קרן עולמית אירית צוברת יש את IMID. אפשר גם לשלב 2 קרנות ולחסוך קצת דמי ניהול (כמו ש-VT יקרה במעט משילוב של VTI+VXUS).
כדאי לשים לב שלא תמיד זה משתלם, מכיוון שהקרן הצוברת משלמת מס דיבידנדים במקור (אם כי פחות מכמה שישראלי משלם על דיבידנדים), ואחר-כך כשמוכרים משלמים שוב מס גם על הדיבידנדים שנצברו. אם זה בקרן השתלמות/גמל פטור ממס אז זה כנראה משתלם, אחרת זה רק אם ההחזקה היא לטווח ארוך מאוד.
כמובן, יכולים להיות שיקולים אחרים (לדוגמה, להעדיף איריות על אמריקאיות כדי להימנע ממס ירושה אמריקאי; ואם כבר איריות אז עדיף צוברות. או אפילו סתם מטעמי נוחות).
אפשר לקרוא גם פה קרנות איריות - כל מה שרציתם לדעת והסתחרר לכם הראש מרוב דיונים

 

[matan1070]

לקרנות אמריקאיות אסור לצבור.
יש קרנות עולמיות צוברות ממדינות אחרות. בפורום מקובל בעיקר קרנות איריות (שנסחרות בכל מיני בורסות באירופה). קרן עולמית אירית צוברת יש את IMID. אפשר גם לשלב 2 קרנות ולחסוך קצת דמי ניהול (כמו ש-VT יקרה במעט משילוב של VTI+VXUS).
כדאי לשים לב שלא תמיד זה משתלם, מכיוון שהקרן הצוברת משלמת מס דיבידנדים במקור (אם כי פחות מכמה שישראלי משלם על דיבידנדים), ואחר-כך כשמוכרים משלמים שוב מס גם על הדיבידנדים שנצברו. אם זה בקרן השתלמות/גמל פטור ממס אז זה כנראה משתלם, אחרת זה רק אם ההחזקה היא לטווח ארוך מאוד.
כמובן, יכולים להיות שיקולים אחרים (לדוגמה, להעדיף איריות על אמריקאיות כדי להימנע ממס ירושה אמריקאי; ואם כבר איריות אז עדיף צוברות. או אפילו סתם מטעמי נוחות).
אפשר לקרוא גם פה קרנות איריות - כל מה שרציתם לדעת והסתחרר לכם הראש מרוב דיונים

תודה רבה, שאלה נוספת היא מבחינת פיזור יש חיסרון כלשהו בלהשקיע במדד vt בלבד בתיק? הוא הרי מאוד מפוזר ולא צריך להתעסק באיזון ( במידה וקצת 100 אחוז מניות מתאימה לי למרות הפוסט של הסולידית ) האם יש חיסרון שאני לא רואה?

 

[אורי ג.]

האם יש חיסרון שאני לא רואה?

מבחינת פיזור לא, אבל חשוף אולי למס ירושה.

 

[totoguy]

קרן עולמית אירית צוברת יש את IMID. אפשר גם לשלב 2 קרנות ולחסוך קצת דמי ניהול (כמו ש-VT יקרה במעט משילוב של VTI+VXUS)

שווה לציין שIMID יקרה בקצת יותר ממעט מהשילוב איריות, כמעט פי 2.

 

[cypriano de rore]

אבל חשוף אולי למס ירושה.

אם אתה לא אזרח אמריקאי (@matan1070 ) אז נראה לי שהסיכוי שזה יחול עלייך הוא אפסי.
בכל מקרה ממליץ לך לקרוא על זה כאן

 

[נעם בלה בלה]

אם אתה לא אזרח אמריקאי

לאזרחים אמריקאים זה בכלל לא רלוונטי (או יותר נכון, רלוונטי רק מעל שני מיליון דולר או משהו כזה)

 

[אורי ג.]

אם אתה לא אזרח אמריקאי (@matan1070 ) אז נראה לי שהסיכוי שזה יחול עלייך הוא אפסי.

חולק על דעתך.

(או יותר נכון, רלוונטי רק מעל שני מיליון דולר או משהו כזה)

כ5.5M

 

[cypriano de rore]

לאזרחים אמריקאים זה בכלל לא רלוונטי (או יותר נכון, רלוונטי רק מעל שני מיליון דולר או משהו כזה)

חולק על דעתך.
כ5.5M

תודה. לא ידעתי.

חולק על דעתך.

שמעת על מקרים שאכפו את זה?

 

[אורי ג.]

שמעת על מקרים שאכפו את זה?

יש הרבה מאד דברים שלא נאכפו בעבר וכן נאכפים היום, המגמה היא ברורה מאד, מה יהיה בעתיד איני יודע אבל אני רואה את זה בתור סיכון מאד ממשי.
בנק לאומי לדוגמא הודיע שהוא עשוי לאכוף זאת:
https://www.themarker.com/law/1.3871595

 

[נעם בלה בלה]

שמעת על מקרים שאכפו את זה?

אני קצת חורג מהשאלה המקורית של הדיון, אבל שני הסנט שלי:
אני חושב שיש שני גורמים עיקריים שהופכים את העבר ללא רלוונטי:
1. המחשוב והאוטומציה. למצוא בן אדם שיש לו מניות והוא אזרח זר זו משימה מאוד קלה היום, הרבה יותר ממה שהייתה לפני 30, 20 או אפילו 5 שנים. אותו דבר גם לגבי ישראלים אמריקאים שלא מגישים דו"חות כי לא מכירים אף אחד שנתפס - בקרוב מאוד יהיה מחשב שיתפוס את כולם. לדעתי.
2. רגולטורית, יש מגמה בעולם של להפוך את הבנק מכספת של הלקוח לעובד של מס הכנסה. הנה כתבה שפורסמה היום על קנס שבנק לאומי קיבל על זה שלא עשה את תפקידו כפקיד מס הכנסה מספיק טוב. רלוונטי לכל מי שמתעצבן פה על הדרישות של הבנקים לאישורי עו"ד כשהוא רוצה לעשות העברה מIB לחשבון הישראלי שלו...

כ5.5M

אדרבא.
2M, 5.5M... מבחינתי שניהם אותו מספר (הידוע גם בכינויו "ימבה")

 

[cypriano de rore]

יש הרבה מאד דברים שלא נאכפו בעבר וכן נאכפים היום, המגמה היא ברורה מאד, מה יהיה בעתיד איני יודע אבל אני רואה את זה בתור סיכון מאד ממשי.
בנק לאומי לדוגמא הודיע שהוא עשוי לאכוף זאת:
https://www.themarker.com/law/1.3871595

טוב לדעת.

אני חושב שיש שני גורמים עיקריים שהופכים את העבר ללא רלוונטי:
1. המחשוב והאוטומציה. למצוא בן אדם שיש לו מניות והוא אזרח זר זו משימה מאוד קלה היום, הרבה יותר ממה שהייתה לפני 30, 20 או אפילו 5 שנים. אותו דבר גם לגבי ישראלים אמריקאים שלא מגישים דו"חות כי לא מכירים אף אחד שנתפס - בקרוב מאוד יהיה מחשב שיתפוס את כולם. לדעתי.
2. רגולטורית, יש מגמה בעולם של להפוך את הבנק מכספת של הלקוח לעובד של מס הכנסה. הנה כתבה שפורסמה היום על קנס שבנק לאומי קיבל על זה שלא עשה את תפקידו כפקיד מס הכנסה מספיק טוב. רלוונטי לכל מי שמתעצבן פה על הדרישות של הבנקים לאישורי עו"ד כשהוא רוצה לעשות העברה מIB לחשבון הישראלי שלו...

נשמע הגיוני.

 

[אורי ג.]

הנה כתבה שפורסמה היום על קנס שבנק לאומי קיבל על זה שלא עשה את תפקידו כפקיד מס הכנסה מספיק טוב.

גם בנק מזרחי בדיוק קיבל קנס של כמעט מילארד ש"ח ופועלים הולכים לקבל קנס שימחק להם משהו כמו 8% מההון העצמי.
תאמין לי שלאחר מכן הם יקפידו על קוצו של יוד.
יכול להעיד מנסיון שכבר כיום הם עושים את המוות גם אם הכל כשר למהדרין.

 

[matan1070]

בעצם אז מזה המס ירושה ? אני אמור לשלם סכום על הכסף שלי ? רק במקרה של מוות ? ירושה ? או בכל מקרה ? אשמח לפרטים.

ושאלה נוספת רק מדדי המניות בארצות הברית חשופים למס ירושה ?s&500 וvt, vt או גם מחקי מדד שהם לא של ארצות הברית ?

 

[נעם בלה בלה]

בעצם אז מזה המס ירושה ? אני אמור לשלם סכום על הכסף שלי ? רק במקרה של מוות ? ירושה ? או בכל מקרה ? אשמח לפרטים.

ושאלה נוספת רק מדדי המניות בארצות הברית חשופים למס ירושה ?s&500 וvt, vt או גם מחקי מדד שהם לא של ארצות הברית ?

מס שהיורשים שלך ישלמו כשיירשו את ניירות הערך האמריקאים שלך.
לא משנה המדד שאתה עוקב אחריו, משנה נייר הערך עצמו.
למשל, אתה יכול לרכוש קרן אמריקאית מחקה מדד הניקיי ולהיות חשוף למס ירושה ויכול לרכוש קרן ישראלית מחקה sp500 ולא להיות חשוף למס ירושה

 

[matan1070]

1. זאת אומרת כל עוד אני בחיים מס ירושה לא צריך לעניין אותי נכון ?
2. במידה ואני מת הוא מס של 35% על כל התיק שלי לא רק רווח ? ואילו דרכים אפשר בשביל לעקוף אוץו ?

 

[וירו]

אם אתה משקיע בארה״ב דרך ברוקר ישראלי אתה לא חשוף למס ירושה (וידאתי את זה לא מזמן מול IBI). אולי זה קשור לזה שהמניות לא רשומות על שמך.

 

[RustyJ]

אם אתה משקיע בארה״ב דרך ברוקר ישראלי אתה לא חשוף למס ירושה (וידאתי את זה לא מזמן מול IBI). אולי זה קשור לזה שהמניות לא רשומות על שמך.

זה ניתן לביסוס?

 

[וירו]

זה מה שאמרו לי בעל פה IBI, זה לא מגובה בחוזה או משהו כזה.

 

[Mamaof]

זה מה שאמרו לי בעל פה IBI, זה לא מגובה בחוזה או משהו כזה.

זה גם כנראה לא נכון