שאלה לגבי קרן השתלמות

[Shayyy]

שלום לכל החברים,
אני עצמאי בן 36 ויש לי 6 קרנות השתלמות,

אני מפקיד בכל חודש את התקרה המקסימלית כדי להנות מהטבות המס,
בקרן אחת ותיקה ונזילה יש לי סכום "יחסית" גבוה , בשאר הקרנות סכומים נמוכים יותר,

רציתי לדעת האם יש הגיון במה שאני עושה... מבחינת תשואה גם, מפקיד שווה בשווה לכל קופה, בכולן כמובן באפיק המנייתי, הקרנות השתלמות אמורות לסייע לי כשארצה לצאת לפנסיה.
תודה רבה לכולם

 

[Shayyy]

מישהו יכול לסייע בנושא??
תודה

 

[naftul21]

מישהו יכול לסייע בנושא??
תודה

לדעתי כן.יש הגיון .גם במספר קופות וגם אפיק מנייתי (גיל 36=צעיר)
בנזילה יש סכום גבוה אולי עדיף להפקיד יותר בלא נזילות.
כדאי לוודא דמי ניהול נמוכים+ גוף מנהל שאתה סומך עליו +תשואות עבר של הקופות ב5-10 שנים אחרונות

דעתי בלבד.לא המלצה

 

[HHH]

למיטב ידיעתי הנוהג לפתוח קרן השתלמות נוספת כל שנה מטרתו לאפשר משיכה של הכספים ברגע שהם נזילים. מכיוון שאתה מייעד את הכספים לתקופת הפנסיה (בגיל הפרישה החוקי? פרישה מוקדמת?) אז זה נראה לי פחות רלוונטי.
בנוסף לא ברור אם מדובר בקרנות שונות אצל אותו גוף מנהל או בגופים שונים.
באופן כללי הגישה הרווחת בפורום היא רכישת קרנות השתלמות מנייתיות מחקות מדד מניות עולמי כלשהו או קניה עצמאית של ניירות ערך שבד"כ מחקים מדדי מניות עולמיים מסוגים שונים.

 

[naftul21]

בנזילה יש סכום גבוה אולי עדיף להפקיד יותר בלא נזילות.

כך שאם תרצה למשוך במקרה חרום חלק מהכסף בקופה הנזילה .אתה הופך אותה ללא פעילה להפקדות נוספות=לא כל כך עקרוני

 

[Shayyy]

תודה רבה
הקרנות מנוהלות בגופים שונים, לא במחקות כי פשוט עושות תשואות גבוהות , כמובן שזה לא מעיד על ההמשך,

 

[וולפסון]

אם אפשר לשאול לא הבנתי את היתרון בשש קרנות שונות לעומת קרן אחת.
בהנחה והקרן שלך נפתחה לפני יותר מ6 שנים היא נזילה לא? גם אם אתה מפקיד אליה כסף היום הוא נזיל.
בנוסף לפי מה שאני מכיר יש תקרה פטורה ממס של 1500 שקל בחודש (10% ממשכורת 15k על פי החוק). ככה שלמעעשה אין יתרון להפקיד בקרן השתלמות מעבר לכך. האם זה נכון?

 

[Shayyy]

היתרון בגדול הוא שאם אצטרך סכום כסף מסויים (למרות שהשאיפה שהקרנות האלה ישמשו אותי לפנסיה עוד כ 20 שנים)
הוא שאוכל לפדות אחת מהן והשאר ימשיכו להיות "חיות", אני בהתלבטות אולי לרכז %80 מהכספים לקרן אחת גדולה ובשאר את יתר הכסף...

 

[Glazgo]

היתרון בגדול הוא שאם אצטרך סכום כסף מסויים (למרות שהשאיפה שהקרנות האלה ישמשו אותי לפנסיה עוד כ 20 שנים)
הוא שאוכל לפדות אחת מהן והשאר ימשיכו להיות "חיות", אני בהתלבטות אולי לרכז %80 מהכספים לקרן אחת גדולה ובשאר את יתר הכסף...

והחיסרון המיידי והוודאי ליתרון התיאורטי הזה הוא תשלום דמי ניהול גבוהים יותר בכל הקופות במקביל במקום לרכז את כל הכסף בקופה אחת וכך לרכוש מינוף למו"מ עם הקופה להורדת דמי הניהול.
תכניות חירום מהסוג שאתה מתאר לדעתי אפשר לרכז גם בשתי קופות. שש נשמע כמו המון.

 

[וולפסון]

היתרון בגדול הוא שאם אצטרך סכום כסף מסויים (למרות שהשאיפה שהקרנות האלה ישמשו אותי לפנסיה עוד כ 20 שנים)
הוא שאוכל לפדות אחת מהן והשאר ימשיכו להיות "חיות", אני בהתלבטות אולי לרכז %80 מהכספים לקרן אחת גדולה ובשאר את יתר הכסף...

למה שלא תוכל לפדות חלק מהסכום במקרה ותצטרך? הקרן עדיין תמשיך "לחיות" לא?

 

[Glazgo]

@וולפסון - הקרן תחיה, אבל לא תתאפשר המשך הפקדה לאותו החשבון.
בנוסף, לדעתי לא ניתן לבצע יותר השלכת ותק מהקרן הוותיקה לאחר שנמשכו ממנה חלק מהכספים.

 

[roneng]

היתרון בגדול הוא שאם אצטרך סכום כסף מסויים (למרות שהשאיפה שהקרנות האלה ישמשו אותי לפנסיה עוד כ 20 שנים)
הוא שאוכל לפדות אחת מהן והשאר ימשיכו להיות "חיות", אני בהתלבטות אולי לרכז %80 מהכספים לקרן אחת גדולה ובשאר את יתר הכסף...

אבל זה אפשרי גם אם כל 6 הקרנות מרוכזות באותו גוף.

הקרן תחיה, אבל לא תתאפשר המשך הפקדה לאותו החשבון

אז פותחים קרן חדשה אחרי המשיכה. לא נראה לי כזה נורא.

 

[Shayyy]

משלם סכומים יחסית גבוהים על 4 מתוך ה 6(בסביבות ה 0.9%) על השניים האחרות סביב ה 0.5%, העניין שבמנוהלות התשואות היו גבוהות בגלל זה ההתלבטות אם להעביר לקרן אחת זולה ובשאר אולי להפקיד סכום נמוך חודשי (50-100 ש"ח) ולהשאירם.

 

[roneng]

משלם סכומים יחסית גבוהים על 4 מתוך ה 6(בסביבות ה 0.9%) על השניים האחרות סביב ה 0.5%, העניין שבמנוהלות התשואות היו גבוהות בגלל זה ההתלבטות אם להעביר לקרן אחת זולה ובשאר אולי להפקיד סכום נמוך חודשי (50-100 ש"ח) ולהשאירם.

לא הבנתי למה לא להעביר את כל 6 הקרונות לאותו גוף ולהשאיר אותם שם כ6 קרנות נפרדות?
זה משאיר לך את כל הייתרונות (המעטים) שיש בפיצול ל6 קרנות שונות, אבל נותן לך את כוח המיקוח והמחיר הזול.

 

[Shayyy]

אני מבין מה שאתם אומרים, איך מתקן את העניין עכשיו? אני עם 6 קרנות מגופים שונים בסביבות ה 150k ס"ה כשבוותיקה ביותר בסביבות ה 100k ,

 

[Glazgo]

@Shayyy - בוחר לאן אתה רוצה להעביר את הקרנות, ומבקש לקבל מהם טפסי העברה. הם כבר יטפלו בזה מול בית ההשקעות בו הקרנות מתנהלות כיום.

 

[Shayyy]

אוקיי , וברגע שעושה את ההעברות הקרנות חסומות להפקדות חדשות או חל בהם שינוי כלשהוא ? ובנוסף מישהו יודע מה הסכום המינימלי באיבאי(לפי מה שראיתי היא היחידה שיכולה לעקוב אחרי מדד גדול) לחשבון IRA?
תודה רבה

 

[FIYaacov]

אוקיי , וברגע שעושה את ההעברות הקרנות חסומות להפקדות חדשות או חל בהם שינוי כלשהוא ?

לא, הן עוברות as-is.

ובנוסף מישהו יודע מה הסכום המינימלי באיבאי(לפי מה שראיתי היא היחידה שיכולה לעקוב אחרי מדד גדול) לחשבון IRA?

אני זוכר שאמרו לי פעם שמ-100,000. מה זה משנה איזה מסלולים עוקבים יש להם אם אתה רוצה IRA? ב-IRA אתה בוחר מה שאתה רוצה, ולא תלוי במסלולים שהם מציעים.

 

[roneng]

לא, הן עוברות as-is.

אני לא בטוח אם יכולות להיות כמה קרנות פעילות באותה חברה (כלומר עם אפשרות להפקיד לכולן)

@Shayyy מה איכפת לך להפקיד רק לאחת מהן?
מקסימום תפתח קרן חדשה כל כמה שנים

 

[naftul21]

אני לא בטוח אם יכולות להיות כמה קרנות פעילות באותה חברה (

יכולות