1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

שאלה לגבי קרן השתלמות

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י solidi, ‏7/3/19.

  1. solidi

    solidi משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏7/3/19
    הודעות:
    5
    לייקים שהתקבלו:
    0
    שלום

    שאלה לגבי קרן השתלמות,

    יש לי 2 קרנות השתלמות ,

    החלטתי, איזה חלק אני רוצה במניות כדי לישון טוב בלילה

    שני הכיוונים שחשבתי עליהם :
    כיוון אחד
    לשים קרן השתלמות אחת 50K ב IRA לקנות vt
    קרן השתלמות שנייה 250K לשים במסלול כללי של קרן השתלמות
    לגבי קרן השתלמות שנייה, באלטשולר אני יכול לקבל דמי ניהול במסלול הכללי 0.7 , ובמיטב דש 0.3
    במקרה זה השאלה: לפי מה להחליט האם ללכת לאלטשולר או למיטב דש או לקרן השתלמות אחרת?

    כיוון שני
    לנהל גם קרן שנייה ב ira , לשים כ 35% מהחלק של הכללי, גם על vt
    במקרה זה השאלה
    א. מה כדאי לעשות עם 65% שנשארו בקרן השנייה, לחקות בצורה פשוטה מסלול כללי סולידי בצורה פאסיבית?
    ב. מה הסיכון , לשים את כל המניות על חברה אחת כמו vt ?
    תודה
     
  2. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    6,825
    לייקים שהתקבלו:
    5,107
    מה קורה בשאר התיק? (מבחינת אלוקציה)
     
  3. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,011
    לייקים שהתקבלו:
    8,502
    VT זה 9,000 חברות, לא אחת

    כמו ש @קפה שחור התחיל להגיד, צריך להחליט על חלוקה לכל הנכסים שלך (ללא קשר אם הם נמצאים בבנק בפנסיה בהשתלמות או שתיק השקעות או בבית), רק אחר כך להחליט מה יכנס לקרן השתלמות
     
  4. solidi

    solidi משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏7/3/19
    הודעות:
    5
    לייקים שהתקבלו:
    0
    תודה על התשובות

    החלטתי על חלוקה לשאר נכסים,
    מדובר אחרי חישובים שעשיתי עם עצמי ועם אשתי,

    כרגע בדילמה רק לגבי שתי שאלות שהזכרתי,
    אשמח אם תוכלו לענות לשתי השאלות
     
  5. solidi

    solidi משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏7/3/19
    הודעות:
    5
    לייקים שהתקבלו:
    0
    אני מבין ש vt זה הרבה חברות
    מה למשל לגבי יציבות vanguard אם האקר פורץ לחשבונות, או מעילה גדולה?
     
  6. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,011
    לייקים שהתקבלו:
    8,502
    קריאה נעימה (זה לינק שפותח PDF)
     
    solidi אוהב/ת את זה.
  7. כימאי

    כימאי משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏5/8/17
    הודעות:
    769
    לייקים שהתקבלו:
    665
    אתה מבלבל בין דברים שונים. החשבון שלך הוא אצל הברוקר והנאמן שלו. אין לך חשבון ב-Vanguard כשאתה רוכש ETF שלהם.
     
    solidi אוהב/ת את זה.
  8. solidi

    solidi משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏7/3/19
    הודעות:
    5
    לייקים שהתקבלו:
    0
    תודה על ההסבר והמידע, עזרתם לי

    נשאר לי שתי שאלות
    שאלה ששאלתי בכיוון ראשון

    שאלה בכיוון שני חלק א
     
  9. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    6,232
    לייקים שהתקבלו:
    4,582
    ומה אתה חושב שיקרה לשווי התיק שלך אם האקר פורץ לחשבון של ואנגארד ומרוקן את כל האחזקות של VT?
    השווי של VT יפול מיידית, ויחד איתו כל התיק שלך...
     
  10. כימאי

    כימאי משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏5/8/17
    הודעות:
    769
    לייקים שהתקבלו:
    665
    בשביל זה קראתי את זה:
    :)
     
    roneng אוהב/ת את זה.
  11. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    6,825
    לייקים שהתקבלו:
    5,107
    הם לא משאילים אותם בכלל ? ;)
    השאלה הינה מה הם, כי לפי זה התשובה יכולה להשתנות מהותית
    צריך לבחון את התיק לרוחבו כדי להבין מה החשיפה בסך התיק
    בקרן השתלמות רצוי להחזיק את החלק המנייתי כי הפטור ממס (פחות דמי ניהול) מנוצל בצורה "מייטבית" (עד כמה שאפשר) מול חלקים אחרים בתיק כמו אג"ח
     
  12. solidi

    solidi משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏7/3/19
    הודעות:
    5
    לייקים שהתקבלו:
    0
    תודה על התשובה

    מבחינת הרוחב, אני מעביר כמה שיותר מהקרן השתלמות למניות. יש לנו קרנות השתלמות שהן רק במניות.

    הדילמה כעת מה לעשות אם סכומים שלפי חלוקה לא במניות

    אני שואל לאחר מחשבה כעת,
    לגהי נניח טווח של עשר שנים.
    אם אקנה קרנות של אגח מדינה ישראל או בשוק האמריקאי דירוג גבוה מאוד 60 אחוז והחלק המנייתי נניח 40 אחוז ב vt.
    דמי ניהול בממוצע נמוכים נניח 0.3 לשנה פחות מבית השקעות. האם אוכל להשיג תשואה טובה?

    התשואות של בתי השקעות בעשר שנים ממה שאני זוכר בין 170 אחוז ל 100 אחוז ואני מניח שצריך להוריד דמי ניהול
     
  13. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    6,825
    לייקים שהתקבלו:
    5,107
    תיקח בחשבון שבמסלול כללי של אלטשולר יש 50% אג"ח והשאר סלט של מניות, אג"ח קונצרני (בכל הרמות) ותעודות על מדדים וסקטורים ספציפיים ומגוונים
    לא נראה שהפיזור הוא באמת פיזור אלא חפיפה ונזילה של הטייות ניהוליות
    אז זה כמובן מנוהל, משמע אתה לוקח פוזיציה על עבודתו הטובה של המנהל בעתיד
    יש לך עוד קצת זמן לשקול? הייתי ממליץ לקרוא כאן בפורום מה השימוש של רוב חברי הפורום בקרן השתלמות שלהם
    תוכל להבין את המחשבות העמוקות יותר, פסיכולוגיות וגם גיקיות (מתמטיות)
    בסך הכל רובנו מחפשים לנצל את הכלי הזה למקסימום, מקריבים דמי ניהול עבור זה רק שהרווחים יהיו גבוהים מהמצופה
     
    solidi אוהב/ת את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
שאלה לגבי מעבר מחשבון דמו לכסף פינת המשקיעים ‏ביום ראשון ב- 16:25
איזון תיק עם קרן השתלמות ופנסיה ושאלה לגביי אג"ח פינת המשקיעים ‏ביום רביעי ב- 01:08
שאלה לגבי קרן השתלמות פינת המשקיעים ‏2/6/19
שאלה לגבי דמי ניהול ב AGGG פינת המשקיעים ‏28/5/19
שאלה לגבי מינוף, UPRO מול SSO פינת המשקיעים ‏19/5/19
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.