שאלה לגבי קרן השתלמות

[solidi]

שלום

שאלה לגבי קרן השתלמות,

יש לי 2 קרנות השתלמות ,

החלטתי, איזה חלק אני רוצה במניות כדי לישון טוב בלילה

שני הכיוונים שחשבתי עליהם :
כיוון אחד
לשים קרן השתלמות אחת 50K ב IRA לקנות vt
קרן השתלמות שנייה 250K לשים במסלול כללי של קרן השתלמות
לגבי קרן השתלמות שנייה, באלטשולר אני יכול לקבל דמי ניהול במסלול הכללי 0.7 , ובמיטב דש 0.3
במקרה זה השאלה: לפי מה להחליט האם ללכת לאלטשולר או למיטב דש או לקרן השתלמות אחרת?

כיוון שני
לנהל גם קרן שנייה ב ira , לשים כ 35% מהחלק של הכללי, גם על vt
במקרה זה השאלה
א. מה כדאי לעשות עם 65% שנשארו בקרן השנייה, לחקות בצורה פשוטה מסלול כללי סולידי בצורה פאסיבית?
ב. מה הסיכון , לשים את כל המניות על חברה אחת כמו vt ?
תודה

 

[קפה שחור]

יש לי 2 קרנות השתלמות ,

מה קורה בשאר התיק? (מבחינת אלוקציה)

 

[FIYaacov]

לשים את כל המניות על חברה אחת כמו vt ?

VT זה 9,000 חברות, לא אחת

כמו ש @קפה שחור התחיל להגיד, צריך להחליט על חלוקה לכל הנכסים שלך (ללא קשר אם הם נמצאים בבנק בפנסיה בהשתלמות או שתיק השקעות או בבית), רק אחר כך להחליט מה יכנס לקרן השתלמות

 

[solidi]

תודה על התשובות

החלטתי על חלוקה לשאר נכסים,
מדובר אחרי חישובים שעשיתי עם עצמי ועם אשתי,

כרגע בדילמה רק לגבי שתי שאלות שהזכרתי,
אשמח אם תוכלו לענות לשתי השאלות

 

[solidi]

אני מבין ש vt זה הרבה חברות
מה למשל לגבי יציבות vanguard אם האקר פורץ לחשבונות, או מעילה גדולה?

 

[FIYaacov]

מה למשל לגבי יציבות vanguard אם האקר פורץ לחשבונות, או מעילה גדולה?

קריאה נעימה (זה לינק שפותח PDF)

 

[כימאי]

מה למשל לגבי יציבות vanguard אם האקר פורץ לחשבונות, או מעילה גדולה?

אתה מבלבל בין דברים שונים. החשבון שלך הוא אצל הברוקר והנאמן שלו. אין לך חשבון ב-Vanguard כשאתה רוכש ETF שלהם.

 

[solidi]

תודה על ההסבר והמידע, עזרתם לי

נשאר לי שתי שאלות
שאלה ששאלתי בכיוון ראשון

שאלה בכיוון שני חלק א

 

[roneng]

אתה מבלבל בין דברים שונים. החשבון שלך הוא אצל הברוקר והנאמן שלו. אין לך חשבון ב-Vanguard כשאתה רוכש ETF שלהם.

ומה אתה חושב שיקרה לשווי התיק שלך אם האקר פורץ לחשבון של ואנגארד ומרוקן את כל האחזקות של VT?
השווי של VT יפול מיידית, ויחד איתו כל התיק שלך...

 

[כימאי]

ומה אתה חושב שיקרה

בשביל זה קראתי את זה:

קריאה נעימה (זה לינק שפותח PDF)

 

[קפה שחור]

אם האקר פורץ לחשבון של ואנגארד ומרוקן את כל האחזקות של VT

הם לא משאילים אותם בכלל ?

החלטתי על חלוקה לשאר נכסים,

השאלה הינה מה הם, כי לפי זה התשובה יכולה להשתנות מהותית
צריך לבחון את התיק לרוחבו כדי להבין מה החשיפה בסך התיק
בקרן השתלמות רצוי להחזיק את החלק המנייתי כי הפטור ממס (פחות דמי ניהול) מנוצל בצורה "מייטבית" (עד כמה שאפשר) מול חלקים אחרים בתיק כמו אג"ח

 

[solidi]

תודה על התשובה

מבחינת הרוחב, אני מעביר כמה שיותר מהקרן השתלמות למניות. יש לנו קרנות השתלמות שהן רק במניות.

הדילמה כעת מה לעשות אם סכומים שלפי חלוקה לא במניות

אני שואל לאחר מחשבה כעת,
לגהי נניח טווח של עשר שנים.
אם אקנה קרנות של אגח מדינה ישראל או בשוק האמריקאי דירוג גבוה מאוד 60 אחוז והחלק המנייתי נניח 40 אחוז ב vt.
דמי ניהול בממוצע נמוכים נניח 0.3 לשנה פחות מבית השקעות. האם אוכל להשיג תשואה טובה?

התשואות של בתי השקעות בעשר שנים ממה שאני זוכר בין 170 אחוז ל 100 אחוז ואני מניח שצריך להוריד דמי ניהול

 

[קפה שחור]

יש לנו קרנות השתלמות שהן רק במניות.

תיקח בחשבון שבמסלול כללי של אלטשולר יש 50% אג"ח והשאר סלט של מניות, אג"ח קונצרני (בכל הרמות) ותעודות על מדדים וסקטורים ספציפיים ומגוונים
לא נראה שהפיזור הוא באמת פיזור אלא חפיפה ונזילה של הטייות ניהוליות
אז זה כמובן מנוהל, משמע אתה לוקח פוזיציה על עבודתו הטובה של המנהל בעתיד
יש לך עוד קצת זמן לשקול? הייתי ממליץ לקרוא כאן בפורום מה השימוש של רוב חברי הפורום בקרן השתלמות שלהם
תוכל להבין את המחשבות העמוקות יותר, פסיכולוגיות וגם גיקיות (מתמטיות)
בסך הכל רובנו מחפשים לנצל את הכלי הזה למקסימום, מקריבים דמי ניהול עבור זה רק שהרווחים יהיו גבוהים מהמצופה