שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה

  • פותח הנושא Danz
  • פורסם בתאריך

Danz

משתמש רשום
הצטרף ב
1/3/21
הודעות
1
דירוג
0
היי סולידים,


אני לא בטוח שזה מתאים לפה, אבל מקווה שכן. אם לא, אשמח אם תוכלו להפנות אותי איפה לפרסם.

הייתי רוצה להתייעץ לגבי ניוד כספי פנסיה. אני בן 29, עובד בשתי עבודות- עבודה אחת, שכרגע אני מכניס ממנה משהו כמו 6 אלף בחודש, והיא העבודה העיקרית שלי, ויש לי בה קרן פנסיה באלטשולר שחם. עבודה שנייה היא עבודה שאני עובד בה משהו כמו 10 שנים, אבל בשנים האחרונות אני מכניס בה בין 1000-2000 בחודש, ויש לי בה קרן פנסיה במגדל.


השוואה בין שתי קרנות הפנסיה שלי לפי המסלקה: https://ibb.co/k8hnyP0

שאלה 1- אני תוהה לגבי ניוד של כספי הפנסיה ממגדל (K50 ) לפנסיה של אלטשולר (K17). הסיבה שאני מתלבט היא כי אמנם דמי הניהול מהחיסכון הצבור נמוכים יותר (0.1 לעומת 0.18), אבל דמי הניהול מההפקדה גבוהים יותר (1.49% לעומת 1.20%). תחת איזו קרן הייתם ממליצים לי לאחד את הכספים, מגדל או אלטשולר, ולמה?

שאלה 2- אני רואה בטור של "חיסכון צפוי לגיל פרישה עם המשך הפקדות" שבאלטשולר שחם צפוי להיות לי 1.5 מיליון. אם אעביר את הכספים של מגדל לאלטשולר, הסכום שכרגע נמצא באלטשולר יגדל פי 4 (מ-17 אלף ל80 אלף). האם ה'חיסכון צפוי לגיל פרישה' יגדל בהתאם, גם הוא פי 4?

*אציין, שכך או אחרת אני אתייעץ עם הסוכן של אלטשולר שחם מטעם העבודה, אבל הייתי שמח לשמוע את עצתכם ודעתכם, שבניגוד לסוכן, לא נגועה באינטרס.

תודה רבה על העזרה, מרגיש שמצאתי מכרה זהב מאז שמצאתי את הקהילה הנהדרת הזו.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,922
דירוג
4,633
תחת איזו קרן הייתם ממליצים לי לאחד את הכספים, מגדל או אלטשולר, ולמה?
מיד אתייחס לשאלה, אבל חשוב לציין שהשיקול של דמי הניהול הוא לא היחיד, ואולי גם לא הראשון, במערכת השיקולים לבחירת קרן (הכי חשוב ככל הנראה זה מסלול ההשקעה). יש על זה הרבה חומר בבלוג ובפורום, ממליץ לחפש. אולי גם פה יגיבו עוד.

לשאלה עצמה, אענה רק על חישוב דמי הניהול (תוכל לשים לב שזה לא סכומים משמעותיים, ולכן כאמור חשוב להתחשב בשיקולים אחרים):
מדובר בקופה (כוללת) של 67,000. פער דמי הניהול מצבירה לשנה הוא 0.08%, כלומר פער של 53.6 ש"ח שנתי.
במקביל, מדובר בהפקדות משכר של כ-7,000-8,000 בחודש, כלומר כ-90,000 בשנה. נניח שההפקדה הכוללת היא כ-20% (יותר או פחות, תלוי בשיעור ההפקדה לפיצויים), זה אומר 18,000 בשנה. פער דמי הניהול מההפקדה הוא 0.29%, כלומר 52.2 ש"ח.

ככל שהצבירה תגדל, כך הפער בדמי הניהול מצבירה יגדל, וככל שההפקדה החודשית (יחד עם המשכורת) תגדל, יגדל הפער בדמי ניהול מההפקדה. ברוב המקרים, המשמעות היא שלדמי הניהול מהצבירה יהיה משקל הולך גודל ולכן ישנה עדיפות (מבחינת דמי הניהול) לקרן עם דמי הניהול הנמוכים יותר מהצבירה. יוצא דופן הוא מקרה של קפיצה משמעותית בשכר בקרוב, שתוביל לתקופה מסויימת של משקל משמעותי יותר להפקדות החודשיות (אבל בסוף המשקל שוב ייטה לצבירה).
האם ה'חיסכון צפוי לגיל פרישה' יגדל בהתאם, גם הוא פי 4?
לא. הצפי מתבסס על המשך הפקדות, ואלו לא יגדלו פי 4 רק בגלל שהעברת לקרן עוד 50,000...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ת ביטוח מבנה - שאלה לגבי אמירה ששמעתי צרכנות פיננסית 1
H שאלה לגבי MSCI ACWI שוק ההון 16
W שאלה לגבי הלוואה בריבית 0 שוק ההון 24
ב שאלה לגבי סעיפי "הרווח הריאלי" בטופס 1399 - עסקת מס שבח. מיסים 0
O שאלה לגבי מס על ריבית בארה"ב. מיסים 21
E שאלה היפותטית לגבי חבות מס הכנסה + בט"ל למי שעובד חלק מהשנה מיסים 5
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
M שאלה לגבי מיסוי שוק ההון 6
M שאלה לגבי מינוף. נדל"ן 24
S שאלה היפותטית לגבי אבטלה אוף טופיק 7
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
c881 מידי פעם עולה שאלה לגבי לרכוש דירה עם בני משפחה פוסטים מאיכות נמוכה 22
A שאלה לגבי RSU ברכישת חברה שוק ההון 1
ד שאלה לגבי קניית דירה מכונס נכסים נדל"ן 2
A שאלה לגבי נספח 1322 כאשר אין מכירות בשנת המס מיסים 1
עייף ומותש סעמק שאלה לגבי דמי ניהול ב s&p שוק ההון 29
S שאלה לגבי השקעה בהלוואות P2P השקעות אלטרנטיביות 6
O שאלה טכנית לגבי טופס 1301 מקוון: דיווח מס הכנסה ליחיד מיסים 1
T שאלה לגבי קניית כמות של יחידות באיגרת חוב ממשלתית לפני השלב הרציף בבורסת תל אביב שוק ההון 0
ד שאלה עקרונית לגבי מינוף צרכנות פיננסית 1
C שאלה לגבי אינפלציה והיפר-אינפלציה צרכנות פיננסית 12
M שאלה לגבי חישוב מצבי בתיק ההשקעות. שוק ההון 3
Sp0 שאלה לגבי מס רווחי הון מיסים 2
S שאלה די מעניינת לגבי הקשר בין ביטוח צד ג' לרכב לבין מינימליזם ואנטי-צרכנות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
ttmoon שאלה לגבי חשבון השקעות עצמאי אל מול קרן השתלמות (מעבר להפקדות מעסיק) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D שאלה לגבי זכויות בדירה שרשומה על זוג נדל"ן 5
R שאלה טכנית לגבי ספר פקודות פוסטים מאיכות נמוכה 0
T שאלה לגבי איחוד חבילות במשלוח מאליאקספרס אוף טופיק 4
H שאלה לגבי הלוואות בשני חשבונות בבנקים שונים צרכנות פיננסית 8
Harvey שאלה לגבי הפוסט - שוקולד מריר (ועוד 24 תיקי השקעות) במבחן הקורונה דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 97
E שאלה לגבי קרנות מחקות שוק ההון 3
E שאלה של מתחילים לגבי מכירה של ETF שוק ההון 2
L שאלה לגבי קרן בלאקרוק ACWI שוק ההון 3
M שאלה לגבי קרן השתלמות ותיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A שאלה תיאורטית לגבי ברוקרים שוק ההון 6
M שאלה לגבי אחוז משיכה קבוע בתיק ממונף פי 2 שעוקב מצויין שוק ההון 25
M שאלה לגבי לקיחת משכנתא נדל"ן 8
ג שאלה לגבי מכירה של ניירות ערך שוק ההון 5
H שאלה לגבי ishares s&p information technology של בלקרוק שוק ההון 5
O שאלה לגבי פתיחת חשבון בTD. שוק ההון 3
S שאלה לגבי קרן vxus שוק ההון 36
O שאלה לגבי שימוש במערכת אינטראקטיב דרך אקסלנס שוק ההון 3
ד שאלה לגבי הנחה במס רכישה לעולים נדל"ן 1
O שאלה לגבי העברות שקלים לחשבון IB שוק ההון 4
T שאלה לגבי מדד הנדל"ן שוק ההון 1
ש שאלה לגבי תיק השקעות קנה והחזק שוק ההון 2
ס שאלה לגבי בטחונות בשכירות נדל"ן 15
O שאלה לגבי חשבון השקעות בארה"ב. שוק ההון 10
I שאלה לגבי התפטרות לאחר חופשת לידה אוף טופיק 13
י שאלה לגבי הפקדה לקרן השתלמות צרכנות פיננסית 4

נושאים דומים

למעלה