• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלה לגבי מכשיר השקעה בעל נזילות

  • פותח הנושא פותח הנושא gali
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

gali

משתמש רשום
הצטרף ב
26/1/15
הודעות
6
דירוג
0
שלום לכולם... לאחרונה מכרתי דירה להשקעה שהיתה ברשותי ונשארתי עם סכום די מכובד במזומן.
אני רוצה לחלק אותו לכמה השקעות אולם חשוב לךי להשאיר סכום של לפחות 250K ש"ח ברמת נזילות גבוה.
מהתיעצות עם סוכן הביטוח שלי הוא המליץ על קופת גמל שמאפשרת משיכה לפני פרישה. עלויות ניהול נעות בין 0.5%-1%. היתרון זה שאני יכולה לבצע משיכות חלקיות מהסכום ולקבל פטור ממס במידה ואגיע לגיל פרישה עם הקרן (פחות ריאלי).
אשמח לשמוע כיוונים לבדיקה מכם לגבי רעייונות נוספם והאם אתם מושקעיים הקופות הגמל החדשות?
 
מהתיעצות עם סוכן הביטוח שלי הוא המליץ על קופת גמל שמאפשרת משיכה לפני פרישה.
מפתיע, התייעצת עם סוכן ביטוח לגבי השקעות (למה?) והוא המליץ לך על מוצר שהוא מוכר וגוזר עליו רווח.

עלויות ניהול נעות בין 0.5%-1%. היתרון זה שאני יכולה לבצע משיכות חלקיות מהסכום
כלומר זה כמו חשבון השקעות בבנק רגיל שאפשר למשוך ממנו את הכסף כל הזמן, אבל יקר יותר.

לקבל פטור ממס במידה ואגיע לגיל פרישה עם הקרן (פחות ריאלי).
לא ריאלי - לא רלוונטי.

היתרון היחיד של קופת גמל להשקעה זה הפטור ממס במידה ולא מושכים את הסכום עד לגיל פרישה.
את כתבת שאת צריכה מסגרת נזילה לסכום כסף, משמע יש לך כוונה להשתמש בו בטווח הקרוב יחסית.
אז מה בדיוק את מרוויחה מקופת הגמל חוץ מהזכות לשלם 0.5-1% להם דמי ניהול בשנה?

ממש לא ממליץ ובטח שלא מייעץ.
 
נערך לאחרונה ב:
רק להדגיש - 0.5% דמי ניהול שנתי יעלה לך כ16% מהקרן אחרי 30 שנים. 1% דמי ניהול יעלה לך כ35% מהקרן אחרי 30 שנים.
מס הוא 25% מהרווחים (לא מהקרן).
מעבר לנאמר - יש דיונים מאד מקיפים בנושא בפורום. חפשי קופת גמל להשקעה בתיבת החיפוש למעלה.
 
כלומר זה כמו חשבון השקעות בבנק רגיל שאפשר למשוך ממנו את הכסף כל הזמן, אבל יקר יותר.

זה לא מכיוון שהתשואות של קופות הגמל גבוהות מכל מה שאני יכולה לקבל בבנק... אני נדלניסטית ופחות עד בכלל לא מבינה במכשירי ההשקעה הפיננסיים אבל מכיוון שהחלטתי בשלב זה לצאת מהשקעות נדלן בארץ אני ממש מנסה ללמוד :-)
 
אני נדלניסטית ופחות עד בכלל לא מבינה במכשירי ההשקעה הפיננסיים
אל תשקיעי במשהו שאת לא מבינה.
אם את רוצה ללמוד על שוק ההון הבלוג והפורום של הסולידית זה מקום מצויין. אם לא ואת עדיין רוצה להשקיע אז תשלמי ליועץ השקעות עצמאי שיפעל לטובתך ובהתאם לצרכים שלך ולא לקבל עצות מסוכני ביטוח ויועצים של הבנק שפועלים למען טובתם עצמם.
 
זה לא מכיוון שהתשואות של קופות הגמל גבוהות מכל מה שאני יכולה לקבל בבנק...
לא אמרתי להשאיר את הכסף בעו"ש או אפילו באיזה פק"מ מסכן. את יכולה להשקיע אותו בעצמך ועדיין לשמור על נזילות מלאה (במסגרת פרופיל הסיכון שתבחרי לעצמך) בלי לשלם דמי ניהול שערוריתיים.

אני נדלניסטית ופחות עד בכלל לא מבינה במכשירי ההשקעה הפיננסיים
אם הצלחת להשקיע בנדל"ן ולעשות מזה כסף (ונשמע שהצלחת) אני לא רואה שום סיבה שלא תוכלי להשתלט גם על שוק ההון. אפילו הייתי אומר, קטן עלייך.

יש בבלוג של בעלת הבית את כל המידע שאת צריכה בשביל להתחיל, והפורום כאן יתן לך תמיכה מלאה ויענה על כל השאלות שיצוצו לך. זה או זה, או לשלם אלפי שקלים בשנה לאנשים אחרים שיחליטו מה לעשות עם הכסף שלך...
 
מה רע ב קרן נאמנות?
 
לא אמרתי להשאיר את הכסף בעו"ש או אפילו באיזה פק"מ מסכן. את יכולה להשקיע אותו בעצמך ועדיין לשמור על נזילות מלאה (במסגרת פרופיל הסיכון שתבחרי לעצמך) בלי לשלם דמי ניהול שערוריתיים.


אם הצלחת להשקיע בנדל"ן ולעשות מזה כסף (ונשמע שהצלחת) אני לא רואה שום סיבה שלא תוכלי להשתלט גם על שוק ההון. אפילו הייתי אומר, קטן עלייך.

יש בבלוג של בעלת הבית את כל המידע שאת צריכה בשביל להתחיל, והפורום כאן יתן לך תמיכה מלאה ויענה על כל השאלות שיצוצו לך. זה או זה, או לשלם אלפי שקלים בשנה לאנשים אחרים שיחליטו מה לעשות עם הכסף שלך...

תודה... אכן הצלחתי (לא יודעת אם זאת חוכמה גדולה או תזמון טוב...) משום מה בנדלן הכל יותר ברור לי בעוד שבשוק ההון הכל נראה לוט בערפל אבל מסכימה איתך אני פשוט צריכה ללמוד ולהעמיק ואקרא את המידע בבלוג וברשת ואשמח תמיד להתייעץ אתכם. תודה רבה.
 
אל תשקיעי במשהו שאת לא מבינה.
אם את רוצה ללמוד על שוק ההון הבלוג והפורום של הסולידית זה מקום מצויין. אם לא ואת עדיין רוצה להשקיע אז תשלמי ליועץ השקעות עצמאי שיפעל לטובתך ובהתאם לצרכים שלך ולא לקבל עצות מסוכני ביטוח ויועצים של הבנק שפועלים למען טובתם עצמם.

מסכימה אתך, רוצה ללמוד אבל זו דרך לעשות וכרגע כן חשבתי להיעזר במישהו מנוסה ממני שיכול לעזור לי להצמיח את הסכום שכבר צברתי. גם פה נשאלת השאלה איך ואיפה מוצאים את אותו יועץ נטול אינטרסים בכלל שגם מבין עניין ומבין כסף (הייתי שמחה שהיועץ שלי יהיה אדם שיש לו כמה מיליונים משלו, בדגש על משלו, שהוא מנהל אבל מעריכה שאין הרבה כאלו). אשמח להכוונה איפה מוצאים כאלו...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
P שאלה לגבי התיק השקעות שוק ההון 1
S שאלה לגבי 1301 ו867 ג מיסים 5
flower שאלה לגבי דיווח על רווחי ריבית מפקדון בחשבון IBKR לתושב ישראלי מיסים 17
ד שאלה קטנה לגבי מערכת המסחר בIBKR ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
S שאלה לגבי הטבות מס מיסים 4
H שאלה לגבי עליית הקרן ורווחים שוק ההון 4
R שאלה של מתחיל לגבי השקעות בS&P500 שוק ההון 3
H שאלה לגבי פרפרייה לעומת מרכז. נדל"ן 1
N שאלה רגולציה קצת סבוכה לגבי הצעת רכש כפויה בבורסה בלונדון וטיפול לקוי בבנק ישראלי שוק ההון 3
B שאלה לגבי קרן כספית שוק ההון 6
א שאלה נישתית לגבי מס רווחי הון מיסים 17
א שאלה לגבי blackrock שוק ההון 24
Z שאלה לגבי שיעור מרבי למס רווח הון לפני ואחרי גיל 60 פוסטים מאיכות נמוכה 1
edangz שאלה לגבי ההעברה הבנקאית בIB שוק ההון 7
D שאלה לגבי הכנסה מדיבידנדים שוק ההון 79
S שאלה לגבי המרת מט"ח לצורך מסחר בני"ע זרים ב - IB דרך מייטב טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
E שאלה בעקבות קבלת הודעה ממס הכנסה לגבי שנת המס 2018 מיסים 11
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M שאלה תיאורטית לגבי סחר חליפין מיסים 3
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
T שאלה לגבי מיסוי על רבע מדירה מיסים 3
חצי פנסיון שאלה לגבי הזנת רווחים מהבורסה בטופס 135 מיסים 5
N שאלה לגבי קרנות סל - השקעה ראשונה שוק ההון 2
D שאלה לגבי טופס 101 אוף טופיק 3
Shekel Hadash שאלה לגבי מיסוי מיסים 8
R שאלה לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
עצמאית שאלה לגבי החלק הסולידי בתיק קרן כספית או אגח ממשלתי כללי? שוק ההון 10
פ שאלה טכנית לגבי לאומי טרייד שוק ההון 1
Shekel Hadash שאלה לגבי הבדלי מיסוי מיסים 39
I שאלה לגבי דוח שנתי 1301 מיסים 2
O שאלה לגבי הרכב נכסי קרן כספית שוק ההון 6
R שאלה לגבי קיזוזי רווח דיבידנדים והפסד ממסחר במניות מיסים 8
C העברת ני"ע מבנק בארץ ל IB שאלה לגבי השכבות שוק ההון 7
Z שאלה לגבי מיסוי עסקים בחו"ל שמקורם בארץ מיסים 16
A שאלה תיאורטית לגבי קרנות נאמנות שוק ההון 8
A שאלה לגבי אג"ח צמוד מדד שוק ההון 64
A שאלה לגבי מיסוי בעקבות מכירת RSU מיסים 2
M שאלה לגבי מס בתיק מניות מיסים 7
H שאלה לגבי איפה לשים פיקדון לשנה שנתיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו שוק ההון 52
Aslan שאלה לגבי שערי מט״ח ומיסוי מכירת ניירות ערך זרים שוק ההון 6
A שאלה לגבי הגשת דוחות ובקשה להמלצה מיסים 23
O שאלה לגבי חישוב הרווח מאג"ח treasury bill שוק ההון 1
N שאלה לגבי דוח פעילות שנתי בInteractive - לטובת דוח שנתי למס הכנסה מיסים 5
ב שאלה לגבי חשבון IB באירופה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 21
K שאלה לגבי מסלול השקעות עוקב מדדים ← קרנות חוץ לעומת קרנות שקליות שוק ההון 18
A שאלה לגבי קרן נאמנות (או קרן סל) סנטטית שוק ההון 12
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
עניי עירך קודמים שלום.שאלה לגבי עמלות באקסלנס.לא מזמן עברתי לשם לפי קישור של הסולידית. שוק ההון 5
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11

נושאים דומים

Back
למעלה