שאלה לגבי מיסוי

[Shekel Hadash]

שלום מוריי ושותפיי להשכלה הפיננסית!
מספר שאלות לי אליכם שאשמח להבין.
1. נניח ואני משקיע בקרן סל אירית עוקבת snp, המיסוי על הקרן יהיה ביחס למדד המחירים לצרכן או ביחס לשינוי הדולר? האם זה קשור למטבע בו אני קונה את הקרן (שקלי בבית השקעות ישראלי ימוסה ביחס למדד ודולרי בבית השקעות זר ימוסה ביחס לשינוי דולר) או שמא קשור למטבע השקעת הקרן (קרן עוקב Snp תמוסה ביחס לדולר וקרן סל עולמית תמוסה ביחס למדד המחירים לצרכן, לא משנה באיזה מטבע אני קונה)? שאלתי שאלה דומה בעבר בפורום אך צריך חידוד קטן לצורך הבנת התמונה המלאה.

2. האם קיימות קרנות איריות הנסחרות בבורסה הישראלית שלא אוכל לקנות דרך IBKR? שואל כי האפשרות שאעביר את התיק מבית השקעות ישראלי ל IBKR קיימת..

3. במידה וביום מימוש התיק או חלקו התיק ימוסה ביחס למדד המחירים לצרכן, הקיזוז יהיה כנגד עליית המדד לכל אורך התקיימות התיק (נניח 20 שנה) או כנגד גובה המדד הידוע באותו תאריך?

תודה רבה לעונים!

 

[ירח אפל]

1. נניח ואני משקיע בקרן סל אירית עוקבת snp, המיסוי על הקרן יהיה ביחס למדד המחירים לצרכן או ביחס לשינוי הדולר? האם זה קשור למטבע בו אני קונה את הקרן (שקלי בבית השקעות ישראלי ימוסה ביחס למדד ודולרי בבית השקעות זר ימוסה ביחס לשינוי דולר) או שמא קשור למטבע השקעת הקרן (קרן עוקב Snp תמוסה ביחס לדולר וקרן סל עולמית תמוסה ביחס למדד המחירים לצרכן, לא משנה באיזה מטבע אני קונה)? שאלתי שאלה דומה בעבר בפורום אך צריך חידוד קטן לצורך הבנת התמונה המלאה.

אם המכירה היא בבורסה ישראלית, אז העקרון הוא שאם יש מטבע עיקרי של יותר מ־90% מהקרן, אז המסוי הוא לפי המטבע, אחרת לפי המדד.
אבל תבדוק כל קרן בנפרד לפי התשקיף/נספח לתשקיף שלה.
אם המכירה היא בבורסה זרה, אז לפי מטבע המכירה.

2. האם קיימות קרנות איריות הנסחרות בבורסה הישראלית שלא אוכל לקנות דרך IBKR? שואל כי האפשרות שאעביר את התיק מבית השקעות ישראלי ל IBKR קיימת..

לא חושב שקיימות כאלה, אבל תבדוק כל קרן ספציפית באתר המנפיקה, יש שם את הטיקרים של כל אחת מהן.

3. במידה וביום מימוש התיק או חלקו התיק ימוסה ביחס למדד המחירים לצרכן, הקיזוז יהיה כנגד עליית המדד לכל אורך התקיימות התיק (נניח 20 שנה) או כנגד גובה המדד הידוע באותו תאריך?

המדד הידוע ביום המכירה מול המדד הידוע ביום הקניה.

 

[Shekel Hadash]

אם המכירה היא בבורסה זרה, אז לפי מטבע המכירה.

כלומר לא משנה אם יש או אין החזקה של יותר מ 90% של אותו מטבע במיסוי יקרה בכל זאת ביחס לשינוי שיעור המטבע המדובר?

המדד הידוע ביום המכירה מול המדד הידוע ביום הקניה.

יכול בבקשה להרחיב קצת?
אם קניתי כשהמדד 5% וביום המכירה המדד 2% מה קורה?
ומה קורה כשקונים כל חודש עוד מהקרן?

תודה !

 

[ירח אפל]

כלומר לא משנה אם יש או אין החזקה של יותר מ 90% של אותו מטבע במיסוי יקרה בכל זאת ביחס לשינוי שיעור המטבע המדובר?

נכון.

יכול בבקשה להרחיב קצת?
אם קניתי כשהמדד 5% וביום המכירה המדד 2% מה קורה?
ומה קורה כשקונים כל חודש עוד מהקרן?

אתה מתבלבל בין מדד לאינפלציה.
האינפלציה היא שינוי במדד, לדוגמא בשנה האחרונה הייתה אינפלציה של 5.0%
מדד אפריל 2022 היה 104.9 לפי בסיס ממוצע 2020
מדד הידוע היום הוא אפריל 2023 והוא 104 לפי בסיס ממוצע 2022, או 110.136 לפי בסיס 2020

כלומר אם יש לך 100 שקל מניות שקנית לפני שנה הערך הריאלי שלהן היום הוא 100×110.136 חלקי 104.9 = 104.9914

 

[Michel]

אם המכירה היא בבורסה ישראלית, אז העקרון הוא שאם יש מטבע עיקרי של יותר מ־90% מהקרן, אז המסוי הוא לפי המטבע, אחרת לפי המדד.

זה קצת מבלבל בעוקבות סנופי בארץ. להבנתי בעוקבת של אינבסקו זה מיסוי לפי מדד בעוד שבעוקבת של בלקרוק זה לפי מטבע. לראייתי ייתרון משמועתי לאינבסקו בקטע הזה (לא נכנס לעניינים האחרים, יש אשכול נפרד על זה).

 

[ירח אפל]

זה קצת מבלבל בעוקבות סנופי בארץ. להבנתי בעוקבת של אינבסקו זה מיסוי לפי מדד בעוד שבעוקבת של בלקרוק זה לפי מטבע. לראייתי ייתרון משמועתי לאינבסקו בקטע הזה (לא נכנס לעניינים האחרים, יש אשכול נפרד על זה).

כי באינווסקו אין מטבע עיקרי, בגלל שיטת העקיבה שלה – באמצעות חוזים.
והחוזים לא נרכשים בדולרים.

 

[Shekel Hadash]

כלומר אם יש לך 100 שקל מניות שקנית לפני שנה הערך הריאלי שלהן היום הוא 100×110.136 חלקי 104.9 = 104.9914

מאה השקלים לא אמורים להיות שווים ריאלית פחות?
לפי מה שכתבת הבנתי שהכסף שלי השתבח בכמעט חמישה אחוז.

זה קצת מבלבל בעוקבות סנופי בארץ. להבנתי בעוקבת של אינבסקו זה מיסוי לפי מדד בעוד שבעוקבת של בלקרוק זה לפי מטבע. לראייתי ייתרון משמועתי לאינבסקו בקטע הזה (לא נכנס לעניינים האחרים, יש אשכול נפרד על זה).

כי באינווסקו אין מטבע עיקרי, בגלל שיטת העקיבה שלה – באמצעות חוזים.
והחוזים לא נרכשים בדולרים.

מעניין תודה על המידע!!

 

[ירח אפל]

מאה השקלים לא אמורים להיות שווים ריאלית פחות?
לפי מה שכתבת הבנתי שהכסף שלי השתבח בכמעט חמישה אחוז.

רשמתי מאה שקלים במניות

ערך הקניה לצרכי מס של המניות עלה והוא 104.99 שקל
אם השארת את הכסף במזומן אז הוא נשאר 100 שקל

כלומר ערך המזומן הוא כ־5% פחות מהערך הריאל.

 

[Shekel Hadash]

רשמתי מאה שקלים במניות

ערך הקניה לצרכי מס של המניות עלה והוא 104.99 שקל
אם השארת את הכסף במזומן אז הוא נשאר 100 שקל

כלומר ערך המזומן הוא כ־5% פחות מהערך הריאל.

אתה מלך אמיתי תודה רבה!

אם יש למישהו מהקוראים עוד מידע רלוונטי אשמח לקרוא