שאלה לגבי השקעה בהלוואות P2P

[Spider2021]

אני משקיע מתחיל, שמעוניין לגוון את תיק ההשקעות שלו ותמיד מחפש גם השקעות שאינן תלויות בתנודתיותו של שוק ההון. הלוואות חברתיות מאד מסקרנות אותי, ויש לי תחושה שסיום משבר הקורונה בשנה הקרובה יביא לפרץ אופטימיות עולמי ולפיצוץ מטורף בצריכה, שימומן בין היתר ע"י הלוואות P2P.
יש לי שתי שאלות בנושא, שקצת סותרות אחת את השנייה אבל בכל זאת אשמח לתשובה:

1. להבנתי, שלושת הגופים המובילים בתחום ההלוואות החברתיות הם טריא, בלנדר ו-BTB. אשמח לשמוע על ההבדלים בין הפלטפורמות. בגלל שאני לא מנוסה בתחום וכדי לגדר סיכונים, חשבתי להשקיע בכל אחת מהן סכום מסוים (חמש ספרות נמוכות) ולבחון במשך חצי שנה-שנה את ביצועיהן ואז לפעול בהתאם. האם זה צעד חכם או שכדאי להשקיע את כל הסכום בפלטפורמה אחת (נניח, בטריא שלהבנתי היא המבוססת ביותר)?
2. להבדיל, ראיתי פרסום של קרן P2P של הלמן אלדובי, שמשקיעה בהלוואות חברתיות לשוק הצרכני בארה"ב, שעם קצב החיסונים המשופר הולך לדעתי להתפוצץ בשנה הקרובה. היתרון הוא חבירה לגוף מוסדי מבוסס ומפוקח, והשקעה (חוץ-בורסאית) בשוק האמריקני ולא רק הישראלי. החיסרון המרכזי הוא סכום הכניסה הגבוה - 50,000 דולר, שאמנם יש לי, אבל אני לא בטוח שכדאי לי להשקיע סכום כה גדול עבורי באפיק זה.

מה דעתכם?

 

[FreeAgent]

השקעות שאינן תלויות בתנודתיותו של שוק ההון

למה שלקנות חוב יהיה פחות תנודתי מ, לדוגמה, אגרת חוב?

טריא, בלנדר ו-BTB

הייתי רוצה לדעת איך הם מתייחסים לסיכון ריבית
* האם ההלוואות שהם נותנים (ומוכרים לך) הן בריבית קבועה או צמוד מדד? אם הריבית קבועה, ערכן ירד כאשר ריבית הפריים תעלה
* הבנתי שהנזילות תלויה במכירת החוב שקנית למשקיע חדש. האם במקרה של עליית ריבית אתה יכול למכור את החוב "בזול"? אם לא, אף אחד לא ירצה לקנות אותו והנזילות תהיה אפס (כלומר תצטרך לחכות עד פדיון החוב כדי לקבל את הכסף)

 

[אורי ג.]

מה דעתכם?

תחום מאד מעניין שלדעתי חשיפה אליו מעניינת למשקיעים קצת יותר אקטיביים, לאו דווקא אצל אחת החברות שציינת אלא לסקטור עצמו.

למה שלקנות חוב יהיה פחות תנודתי מ, לדוגמה, אגרת חוב?

"אגרת חוב" זה מונח מאד רחב שאינו מעיד דבר על התנודתיות שבו, אשראי צרכני יכול להיות הרבה יותר תנודתי מאג"ח או הרבה פחות.

ג"נ: מושקע בתחום.

 

[adamshalev]

מה דעתכם?

שיש שרשור מעולה ונרחב בנושא. וגם אחד על הקרן של הלמן.

 

[vieri]

לאו דווקא אצל אחת החברות שציינת אלא לסקטור עצמו.

אילו עוד דרכים יש להחשף לסקטור עצמו מעבר לחברות הנ"ל והקרן של הלמן?

 

[אורי ג.]

אילו עוד דרכים יש להחשף לסקטור עצמו מעבר לחברות הנ"ל והקרן של הלמן?

אפשר אולי ישירות דרך הMARKET PLACE LENDERS בחו"ל, לבטח אפשר אם אתה אמריקאי, יש גם קרן של IBI ואני מניח שקרנות נוספות בחו"ל.

 

[yondi]

מחפש אפיק השקעה נוסף , אני שוקל להשקיע עוד בP2P בטריא וקיבלתי תשואה יפה מהם עד עכשיו +- 7-10% במשך 3 שנים ,
אך לא יודע אם לשים במניות סולידיות או במקום אחר

מה דעתך ?