• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלה לגבי הפקדות קרן השתלמות ומיצוע ערך קבוע

  • פותח הנושא oz12
  • פורסם בתאריך

oz12

משתמש רגיל
הצטרף ב
16/2/15
הודעות
51
דירוג
25
כאשר המעסיק לא מעביר מידי חודש הפקדות לקרן השתלמות אלא פעם ב חצי שנה ,הוא מעביר רטורואקטיבית על החודשים שלא באמת הופקד כסף האם זה יכול לפגוע בתשואות שאנחנו נקבל ?

נאמר לי ע"י פקיד טלפוני שאין קשר לתאריך ההפקדה בגלל שהמעסיק יכול להעביר לדוגמה לקרן X סכום של 12000 ולבקש מהקרן שעל חודש 1 תרשום 2000
חודש 2 תרשום 2000 וככה האלה...

והתשואות שאתה תקבל בסופו של דבר היא לפי התאריכים שנרשמו הכספית והתשואת שהקרן עשתה באותה תקופה.

עכשיו למיטב הבנתי כול הגיון והאסטרטגיה של מיצוע ערך קבוע זה להפריש סכום קבוע במרווחים קבועים לאורך זמן . אז האם זה נכון מה שהפקיד אמר לי ?
 
האם זה יכול לפגוע בתשואות שאנחנו נקבל ?
והתשואות שאתה תקבל בסופו של דבר היא לפי התאריכים שנרשמו הכספית והתשואת שהקרן עשתה באותה תקופה.
אני בספק אם זה נכון והיו וויכוחים על זה בעבר.
אבל זה פחות מטריד אותי,
מה שיותר בעייתי זה שיש סיכוי שיצבעו לך את הכספים כחייבים במס רווח הון בעת המשיכה למרות שההפקדה נמוכה מהתקרה.
תקרה את השרשור הזה עד הסוף (עדיין אין סוף :))
 
אם זה נכון, לא ברור לי מאיפה התשואות אמורות להגיע. תאורטית המעסיק יכול למשל להחליט בדיעבד שאם הייתה נפילה בבורסה במאי אז הכספים יופקדו מיוני (או אם היה ראלי אז מאפריל).

לי הסבירו שאם הכספים כבר עברו לקרן אבל עדיין לא שוייכו לחשבון שלך אז התאריך ערך הוא התאריך שבו הכספים עברו ולא התאריך בו שוייכו
 
וזה אכן ההסבר הנכון.
זה סותר את מה שכתבו בדיון ש @מתכנת הביא. אני נוטה להניח שזו גם אכן המציאות, כי לא נראה לי הגיוני שאפשר בדיעבד להחליט ממתי הכסף מושקע (בגלל מה שציינתי על הabuse שאפשר לעשות מזה)
 
זה סותר את מה שכתבו בדיון ש @מתכנת הביא. אני נוטה להניח שזו גם אכן המציאות, כי לא נראה לי הגיוני שאפשר בדיעבד להחליט ממתי הכסף מושקע (בגלל מה שציינתי על הabuse שאפשר לעשות מזה)
זו תשובה בדוקה שקיבלתי מגורם מוסמך במשרד האוצר. אצלי, ההפרשות של חודש פברואר לא שויכו בקרן הפנסיה עד לפני כמה ימים. נמסר לי שברגע שהכסף עצמו עבר לקרן, אפילו אם הוא נמצא בחשבון כללי כלשהו ולא משויך לחשבון ספציפי, הוא צובר את הרווחים או ההפסדים כמו כל שאר כספי העמיתים.
 
אחלה, אין ביננו ויכוח. התכוונו לאותו הדבר
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א שאלה נישתית לגבי מס רווחי הון מיסים 17
א שאלה לגבי blackrock שוק ההון 24
Z שאלה לגבי שיעור מרבי למס רווח הון לפני ואחרי גיל 60 פוסטים מאיכות נמוכה 1
edangz שאלה לגבי ההעברה הבנקאית בIB שוק ההון 7
D שאלה לגבי הכנסה מדיבידנדים שוק ההון 79
E שאלה בעקבות קבלת הודעה ממס הכנסה לגבי שנת המס 2018 מיסים 9
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M שאלה תיאורטית לגבי סחר חליפין מיסים 3
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
T שאלה לגבי מיסוי על רבע מדירה מיסים 3
חצי פנסיון שאלה לגבי הזנת רווחים מהבורסה בטופס 135 מיסים 5
N שאלה לגבי קרנות סל - השקעה ראשונה שוק ההון 2
D שאלה לגבי טופס 101 אוף טופיק 3
Shekel Hadash שאלה לגבי מיסוי מיסים 8
R שאלה לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
עצמאית שאלה לגבי החלק הסולידי בתיק קרן כספית או אגח ממשלתי כללי? שוק ההון 10
פ שאלה טכנית לגבי לאומי טרייד שוק ההון 1
Shekel Hadash שאלה לגבי הבדלי מיסוי מיסים 39
I שאלה לגבי דוח שנתי 1301 מיסים 2
O שאלה לגבי הרכב נכסי קרן כספית שוק ההון 6
R שאלה לגבי קיזוזי רווח דיבידנדים והפסד ממסחר במניות מיסים 8
C העברת ני"ע מבנק בארץ ל IB שאלה לגבי השכבות שוק ההון 7
Z שאלה לגבי מיסוי עסקים בחו"ל שמקורם בארץ מיסים 16
A שאלה תיאורטית לגבי קרנות נאמנות שוק ההון 8
A שאלה לגבי אג"ח צמוד מדד שוק ההון 64
A שאלה לגבי מיסוי בעקבות מכירת RSU מיסים 2
M שאלה לגבי מס בתיק מניות מיסים 7
H שאלה לגבי איפה לשים פיקדון לשנה שנתיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו שוק ההון 51
Aslan שאלה לגבי שערי מט״ח ומיסוי מכירת ניירות ערך זרים שוק ההון 6
A שאלה לגבי הגשת דוחות ובקשה להמלצה מיסים 23
O שאלה לגבי חישוב הרווח מאג"ח treasury bill שוק ההון 1
N שאלה לגבי דוח פעילות שנתי בInteractive - לטובת דוח שנתי למס הכנסה מיסים 5
K שאלה לגבי מסלול השקעות עוקב מדדים ← קרנות חוץ לעומת קרנות שקליות שוק ההון 18
A שאלה לגבי קרן נאמנות (או קרן סל) סנטטית שוק ההון 12
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
עניי עירך קודמים שלום.שאלה לגבי עמלות באקסלנס.לא מזמן עברתי לשם לפי קישור של הסולידית. שוק ההון 5
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
Shnizelia יש בעלי Google Pixel בקהל? יש לי שאלה לגבי ה-Voice Recorder פוסטים מאיכות נמוכה 5
ל שאלה לגבי קרן מחכה S&P שוק ההון 2
D שאלה לגבי קניית דירה ללא חנייה נדל"ן 14
W שאלה לגבי wecheck נדל"ן 10
A שאלה לגבי דוחות כספיים שוק ההון 2
S שאלה לגבי גוגל פיננס אוף טופיק 6
H שאלה לגבי תנאי קבלה למחיר למשתכן עקב מצב מסורבל. נדל"ן 17
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
ש שאלה לגבי פקדונות שוק ההון 1
H שאלה לגבי עמלות כרטיס אשראי והאם בגלל הלוואה לא ניתן לעזוב. צרכנות פיננסית 7
O שאלה לגבי מיסים על כספי פיצויים בגיל פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
כ שאלה לגבי דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

Back
למעלה