1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

שאלה לגבי ביטוח מנהלים.

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י Nadav1070, ‏19/9/19.

  1. Nadav1070

    Nadav1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏17/5/19
    הודעות:
    60
    לייקים שהתקבלו:
    11
    אז ככה אני ואחי עובדים ביחד ופתחנו לעצמנו ביטוח מנהלים אצל סוכן הביטוח לפני כשנה.

    דמי ניהול 3 % מההפקדה ו0.05 מהצבירה.

    *בגלל דמי הניהול הגבוהים חושבים לעבור לאלטושר שחם 1.49 מההפקדה ו0.01 מהצבירה.

    ההתלבטות היא שאנחנו עובדים עם משאיות נהיגה,עבודת סבלות ובביטוח מנהלים יש את אובדן כושר העבודה שבו בעצם אם נפצעים ידרשו מאיתנו לעבוד רק בתחום העיסוק שלנו ולא בתחום אחר כמו בקרן הפנסיה

    היינו שמחים אולי בנוסף לקרן הפנסיה שאנחנו עומדים להצטרף אליה למצוא איזה מוצר או לא להצטרף לקרן ולעזור עם פתרון לבטח אותנו במקרה שחס וחלילה ניפצע ולא ידרשו מאיתנו לעבוד במקצוע שלא קשור לתפקידנו.
     
  2. marmita

    marmita משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏2/9/19
    הודעות:
    42
    לייקים שהתקבלו:
    27
    הכי טוב ללכת ליועץ פנסיוני - תבדוק אולי בבנק שלך אפשר לקבל ייעוץ כזה בחינם.

    ברמה העקרונית, למיטב ידיעתי ביטוחי מנהלים חדשים הם עם מקדם שאינו מובטח ונחותים משמעותית מקרנות פנסיה בגלל העמלות היותר גבוהות שם לעומת התמורה. לכן יש מקום לחשוב לסגור את ביטוח המנהלים ולעבור לקרן פנסיה, אבל כדאי כאמור לדבר עם יועץ פנסיוני.

    לגבי הביטוחים שאתה מקבל היום בביטוח המנהלים - אלו בסה"כ אריזה של הביטוחים כחלק מהעסקה, שום דבר שלא תוכל לקנות בנפרד. כדאי לבדוק מול סוכן ביטוח כמה יעלה לכם ביטוח פרטי מסוג זה עם הכיסויים הדרושים - כמובן אחרי שבדקת מול קרן הפנסיה אם אפשר דרכם להרחיב את הביטוח בעלות נוספת.
     
  3. לארוצה

    לארוצה משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏15/8/19
    הודעות:
    76
    לייקים שהתקבלו:
    21
    יש מצב שזה לא הפורום המתאים. בכל מקרה דבר עם סוכן ביטוח על מטריה פנסיונית.
     
  4. מאיר_

    מאיר_ משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏26/12/18
    הודעות:
    64
    לייקים שהתקבלו:
    22
    לא יועץ ולא מומחה רק מצטט דברים ששמעתי.
    ביטוח מנהלים זו דרך יקרה מאוד לקבל ביטוח אובדן כושר עבודה.
    הדרך הזולה היא לשים הכל בפנסיה ולקנות "מיטריה" ביטוחית לפנסיה שמכסה אובדן כושר עבודה לעיסוק ספציפי. כרגע רק מנורה מוכרת את זה בשם "מטריה טופ" וזה אמור לעלות שקלים בודדים.
    אין חובה שקרן הפנסיה והמטריה הביטוחית יהיו באותו גוף.

    עוד יתרון לפנסיה על פני ביטוח מנהלים, שבמקרה של פטירה, בן הזוג מקבל 75% מהשכר לשארית חייו ובביטוח מנהלים לא.

    גילוי נאות, גם לי יש שילוב של פנסיה וביטוח מנהלים ואני חושב ברצינות לעבור לפנסיה בלבד עם ביטוח מטריה
     
    נערך לאחרונה ב: ‏20/9/19
  5. Nadav1070

    Nadav1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏17/5/19
    הודעות:
    60
    לייקים שהתקבלו:
    11
    אוקי תודה רבה לכם על העזרה לגבי הייעוץ עם סוכן פסיוני הכוונה לסוכן ביטוח או שזה 2 דברים שונים ? כמובן שהסוכם ביטוח שלנו רוצה להראות לנו כמה ביטוח מנהלים עדיף הוא לא אובייקטיבי מחפש מישהו ללא יתרון באחד הצדדים לדעה אובייקטיבית
     
  6. קורא הדוק

    קורא הדוק משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/3/17
    הודעות:
    468
    לייקים שהתקבלו:
    176
    מניח שהכוונה ל 0.5 שזה גבוה.
    ופה ל 0.1.
    +1
    עובד לטובתו ולטובת חברת ביטוח.
    עובד לטובתך ומקבל תשלום ממך על הפגישה.
     
    Nadav1070 ו-כימאי אוהבים את זה.
  7. Nadav1070

    Nadav1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏17/5/19
    הודעות:
    60
    לייקים שהתקבלו:
    11

    תודה רבה לכולם על העזרה

    @קורא הדוק תודה , לגבי היועץ פנסיוני כמה מחיר לפגישה והאם לדעתך אני צריך ? רק רוצה למצוא מוצר השאלה אם כדאי לשלם כמה מאות שקלים בשביל לשמוע על המוצר טופ רפ אם אין משהו אחר בשוק ...
     
  8. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    10,404
    לייקים שהתקבלו:
    13,076
    אאל"ט גם בקרן פנסיה יש ביטוח אובדן כשר עבודה, תמיד ניתן לרכוש ביטוח נוסף בנוסף.
    מניח שתוכל לקבל יעוץ ראשוני בחינם מהרו"ח/חשב שכר שלך, יתכן מאד וזה יספיק.
     
    Nadav1070 אוהב/ת את זה.
  9. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    2,759
    לייקים שהתקבלו:
    4,553
    למה הכוונה עובדים ביחד? יש לכם עסק משותף או שאתם שכירים ביחד אצל אותו מעסיק?
     
  10. Nadav1070

    Nadav1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏17/5/19
    הודעות:
    60
    לייקים שהתקבלו:
    11
    הכוונה שיש לנו עסק משפחתי עצמאים (אני רשום אצלו כשכיר ).
     
  11. קורא הדוק

    קורא הדוק משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/3/17
    הודעות:
    468
    לייקים שהתקבלו:
    176
    בבנק, למרות שהם נקראים יועצים, בפועל הם סוכנים לכל דבר כי מקבלים עמלות על המכירות.

    לגבי המחיר, זה יכול לנוע בין 1000 ל 7000 בהתאם למורכבות (אני מניח).

    לגבי האם אתה צריך? אני חושב שפגישה אחת כזאת יכולה לסדר לך את כל התיק הפנסיוני ולחסוך (בפוטנציה) עשרות אלפי שקלים.
    תבדוק גם אם ניתן לשים את זה על הוצאות עסק.
     
  12. Nadav1070

    Nadav1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏17/5/19
    הודעות:
    60
    לייקים שהתקבלו:
    11
    1000-7000 לפגישה אחת? זה נשמע מופרך בעליל איפה אני לומד את התחום ונהיה יועץ פנסיוני? זה מטורף איך ככה?
     
  13. נדב

    נדב משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏12/7/15
    הודעות:
    575
    לייקים שהתקבלו:
    899
    עבודת סבלות לא מקבלת הגדרה עיסוקית לא במטריה ולא בביטוח מנהלים. היתרון היחידי שקיים בביטוח מנהלים הוא שבקרות מקרה הביטוח תיבחן העבודה ב- 3 השנים שקדמו לאירוע ובקרן הפנסיה אין התייחסות למשך הזמן.
    האם שווה לשלם על היתרון הזה כל כך הרבה כסף? לא בטוח
     
    yrnkrn, מאיר_ ו-TunaGolem אוהבים את זה.
  14. נדב

    נדב משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏12/7/15
    הודעות:
    575
    לייקים שהתקבלו:
    899
    תואר ראשון בכלכלה או מנהל עסקים (שלוש שנות לימודים)
    2 בחינות של הרשות לפיקוח על שוק ההון ביטוח וחיסכון (שנה - בנחה שאתה עובר את הבחינה בפעם הראשונה)
    בחינה אחת של הרשות לניירות ערך
    חצי שנה התמחות אצל בעל רישיון (אפשר לעשות במקביל לבחינות לאחר מעבר הבחינה הראשונה)
    (לפחות שנה עבודה בשכר שקרוב לשכר המינימום)
    ואז אתה צריך למצוא מישהו שיסכים לשלם לך את הסכומים האלה. אם לא תמצא אתה הולך להיות סוכן ביטוח :)
     
    Fitch, yrnkrn, yossik ו-5 משתמשים נוספים אוהבים את זה.
  15. Nadav1070

    Nadav1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏17/5/19
    הודעות:
    60
    לייקים שהתקבלו:
    11
    חחחחח מטורף , אני לומד פסיכולוגיה אומנם בשביל הנפש אבל הדרך יותר ארוכה והשכר הרבה יותר צנוע.
     
  16. קורא הדוק

    קורא הדוק משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/3/17
    הודעות:
    468
    לייקים שהתקבלו:
    176
    או שלוש בחינות נוספות של הפיקוח במקום זה.

    זה הדגש פה.
    נכון להיום אנשים לא מעריכים יועצים ולא מוכנים לשלם כסף מזומן כדי להרוויח הרבה בעתיד.
     
  17. TunaGolem

    TunaGolem משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    7,667
    לייקים שהתקבלו:
    7,849
    מיקור חוץ זול יותר.
     
  18. מאיר_

    מאיר_ משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏26/12/18
    הודעות:
    64
    לייקים שהתקבלו:
    22
    נדב, אני מתכנת בהכשרתי ולפני שנה עבדתי כפקיד בעבודה זמנית למשך מספר חודשים.
    האם בקרות מקרה ביטוחי יוכלו להגיד לי לעבוד כפקיד למרות הכשרתי כמתכנת? האם מטרייה רלוונטית?
     
  19. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    3,181
    לייקים שהתקבלו:
    1,754
    פנסיוני-מטריה
    בדגש על הפסקה
    "הרחבות הביטוחיות אותן ניתן להציע במסגרת המטריה הביטוחית"
    נחכה לנדב כמובן אבל נראה לי שתלוי איזה "מקרה ביטוחי" מדובר.
    בד בבד גם אילו ביטוחים יש לך, עיסוקי ספציפי או לאו [יש הבדל בין א.כ.ע חיצוני/פרטי-עיסוקי לזה שיש מובנה בקרן פנסיה]
    אכן יש הבדלים גדולים בין הביטוחים, באחד אולי תצטרך לעבוד ב"כל עבודה" ובשני רק במקצוע שלך.
     
    נערך לאחרונה ב: ‏7/10/19
    מאיר_ אוהב/ת את זה.
  20. Nadav1070

    Nadav1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏17/5/19
    הודעות:
    60
    לייקים שהתקבלו:
    11
    לא הבנתי את הכוונה?
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
שאלה טכני לגבי קרנות נאמנות של אג"ח ישראלי פינת המשקיעים ‏26/8/19
שאלה לגבי אפיקי השקעה שקראתי עליהם בבלוג. פינת המשקיעים ‏20/8/19
שאלה לגבי אזרחות אמריקאית ותיק השקעות פינת המשקיעים ‏20/8/19
שאלה לגבי הבנק המרכזי פינת המשקיעים ‏25/7/19
שאלה לגבי מיטב דש - חשבון IB פינת המשקיעים ‏18/7/19
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.