• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

שאלה: האם יתכן שבקרן כספית אני מרוויחה פחות מאשר בפק"מ?

  • פותח הנושא פותח הנושא Eleanta
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Eleanta

משתמש רשום
הצטרף ב
9/4/24
הודעות
49
דירוג
3
במהלך השנה וחצי האחרונות הייתי סוגרת את הכסף בפק"מ חודשי, מדי חודש, לפי ריבית שנתית של 3.5%.
הייתי מרוויחה כ-2300 מדי חודש.
לפני כחודשיים התחלתי להפקיד בקרן כספית (שבחרתי באופן רנדומלי, אמרו לי שכל הקרן הכספיות מרוויחות בערך אותו הדבר). קשה לי לעקוב אחרי הרווחים משום שבמהלך התקופה הזו הפקדתי עוד כ-25K ש"ח, ומהאפליקציה בקושי ניתן לקושש מידע. בבנק הבנקאים אומרים לי שהם לא עוסקים בקרנות כספיות, ולפנות למוקד טלפוני אם אני לא מסתדרת עם האתר. אז במוקד נאמר לי שבמהלך החודשיים האלה הרווחתי כ-5 אלף, שזה קצת פחות ממה שהייתי מקבלת בפק"מ חודשי.


האם כדאי להמשיך ולהפקיד בקרן כספית? אולי כדאי להפקיד בקרן אחרת?

תודה מראש
 
במהלך השנה וחצי האחרונות הייתי סוגרת את הכסף בפק"מ חודשי, מדי חודש, לפי ריבית שנתית של 3.5%.
המיסוי שונה בין פק"מ (15% מס רווחי הון נומינלי) לקרן [נאמנות] כספית שקלית ויש על זה מספיק מידע ברשת.
בגדול, ובמילים פשוטות כדי לא לסבך - קרן כספית שקלית מצליחה להצמיד את הכסף לריבית בנק ישראל (ובכך בעקיפין לשיעור האינפלציה), והמיסוי בה ריאלי, כלומר מתחשב במדד המחירים לצרכן (שגם הוא קשור בעקיפין לשיעור האינפלציה), ככה שאת מה שמרוויחים אפשר לומר בגדול שמרוויחים בתכל'ס אחרי האינפלציה (מה שלא נכון במיוחד לפק"מ, או פחות נכון).
אני מתנסח במילים פשוטות. במילים לא פשוטות יש מספיק מאמרים לקרוא על זה.

שבחרתי באופן רנדומלי, אמרו לי שכל הקרן הכספיות מרוויחות בערך אותו הדבר
מרוויחות אותו הדבר, כלומר עושות את אותה התשואה פחות או יותר (הבדלים זניחים של 0.1-0.2% לפה ולשם בגדול) - ומכאן שהמשפט הזה הוא באמת די נכון ואין אחת מוצלחת ומתבלטת מעל כל השאר.
זה אפילו לא כזה משנה אם הקרן הכספית היא מחלקת (דיבידנד) או שלא. גם פה אין אחת מוצלחת ומחלקת שמתבלטת מעל כל השאר שלא מחלקות.
שוב, במילים פשוטות כדי לא לסבך ובגדול...
1. מהתשואה תורידי את דמי הניהול, שהם או 0.22% או 0.17% או 0.09%.
2. מהתשואה תורידי את דמי הנאמנות אם ישנם.
3. מהתשואה לא מורידים את עמלת ההפצה (לא אנחנו משלמים) ואת דמי ההוספה (לא אנחנו משלמים).

בבנק הבנקאים אומרים לי שהם לא עוסקים בקרנות כספיות, ולפנות למוקד טלפוני אם אני לא מסתדרת עם האתר
אין להם מה להתעסק עם זה כי זה לא ממש מוצר של הבנקים והם לא משווקים אותו.
לאחרונה הממשלה כן מכריחה אותם להציג את הקרנות הכספיות לציבור כאופציה להשקעה יחד עם הפיקדונות שלהם, אבל זה ממש ממש בשוליים באחורה של האתרים/אפליקציות שלהם, ומאוד לאחרונה.
בנוסף, הבנקים גם "נדפקו" כי הממשלה הכריחה אותם למכור קרנות כספיות שקליות בחינם לציבור, דרך תיק ההשקעות בבנק, ללא שום עמלות, ממש בחינם.
זה למה קרנות כספיות קונים אך ורק דרך תיק ההשקעות בבנק ובחינם לגמרי (קניה ומכירה) ולא דרך בתי ההשקעות השונים (ששם לא בטוח שזה בחינם).

לפני כחודשיים התחלתי להפקיד בקרן כספית
את במור כספית ניהול נזילות, ודמי הניהול של הקרן הכספית השקלית הנ"ל הם 0.1% שזה ממש מצויין ביחס לאחרים.
דמי נאמנות של 0.005% הם מה שהם.
שורה תחתונה דמי הניהול שאת משלמת (שיורדים מהתשואה) הם 0.105% שזה אחלה לגמרי.
אין פה בשורה גדולה ואת לא עושה משהו שהוא לא בסדר. את בכיוון הנכון.

האם כדאי להמשיך ולהפקיד בקרן כספית? אולי כדאי להפקיד בקרן אחרת?
אסור לנו להמליץ מה כדאי...
אני יכול לומר לך שסכום דומה של 1~ מליון ש"ח, גיסי מחנה בינתיים בעצתי בקרנות כספיות שקליות כי הוא זכה לאחרונה בהגרלה של מחיר למשתכן והכסף צריך חניה "בטוחה" לבינתיים.
סכום נוסף של כמה מאות אלפי שקלים הוא שם בפיקדון בבנק עם ריבית ממש על הכיפאק שהציעו לו (דומה מאוד לתשואה מקרן כספית 4-5% ריבית, לא איזה בוננזה של 6-7%), אז אמרתי לו שיעשה גם וגם ושזה לא הבדל גדול.
 
המיסוי שונה בין פק"מ (15% מס רווחי הון נומינלי) לקרן [נאמנות] כספית שקלית ויש על זה מספיק מידע ברשת.
בגדול, ובמילים פשוטות כדי לא לסבך - קרן כספית שקלית מצליחה להצמיד את הכסף לריבית בנק ישראל (ובכך בעקיפין לשיעור האינפלציה), והמיסוי בה ריאלי, כלומר מתחשב במדד המחירים לצרכן (שגם הוא קשור בעקיפין לשיעור האינפלציה), ככה שאת מה שמרוויחים אפשר לומר בגדול שמרוויחים בתכל'ס אחרי האינפלציה (מה שלא נכון במיוחד לפק"מ, או פחות נכון).
אני מתנסח במילים פשוטות. במילים לא פשוטות יש מספיק מאמרים לקרוא על זה.


מרוויחות אותו הדבר, כלומר עושות את אותה התשואה פחות או יותר (הבדלים זניחים של 0.1-0.2% לפה ולשם בגדול) - ומכאן שהמשפט הזה הוא באמת די נכון ואין אחת מוצלחת ומתבלטת מעל כל השאר.
זה אפילו לא כזה משנה אם הקרן הכספית היא מחלקת (דיבידנד) או שלא. גם פה אין אחת מוצלחת ומחלקת שמתבלטת מעל כל השאר שלא מחלקות.
שוב, במילים פשוטות כדי לא לסבך ובגדול...
1. מהתשואה תורידי את דמי הניהול, שהם או 0.22% או 0.17% או 0.09%.
2. מהתשואה תורידי את דמי הנאמנות אם ישנם.
3. מהתשואה לא מורידים את עמלת ההפצה (לא אנחנו משלמים) ואת דמי ההוספה (לא אנחנו משלמים).


אין להם מה להתעסק עם זה כי זה לא ממש מוצר של הבנקים והם לא משווקים אותו.
לאחרונה הממשלה כן מכריחה אותם להציג את הקרנות הכספיות לציבור כאופציה להשקעה יחד עם הפיקדונות שלהם, אבל זה ממש ממש בשוליים באחורה של האתרים/אפליקציות שלהם, ומאוד לאחרונה.
בנוסף, הבנקים גם "נדפקו" כי הממשלה הכריחה אותם למכור קרנות כספיות שקליות בחינם לציבור, דרך תיק ההשקעות בבנק, ללא שום עמלות, ממש בחינם.
זה למה קרנות כספיות קונים אך ורק דרך תיק ההשקעות בבנק ובחינם לגמרי (קניה ומכירה) ולא דרך בתי ההשקעות השונים (ששם לא בטוח שזה בחינם).


את במור כספית ניהול נזילות, ודמי הניהול של הקרן הכספית השקלית הנ"ל הם 0.1% שזה ממש מצויין ביחס לאחרים.
דמי נאמנות של 0.005% הם מה שהם.
שורה תחתונה דמי הניהול שאת משלמת (שיורדים מהתשואה) הם 0.105% שזה אחלה לגמרי.
אין פה בשורה גדולה ואת לא עושה משהו שהוא לא בסדר. את בכיוון הנכון.


אסור לנו להמליץ מה כדאי...
אני יכול לומר לך שסכום דומה של 1~ מליון ש"ח, גיסי מחנה בינתיים בעצתי בקרנות כספיות שקליות כי הוא זכה לאחרונה בהגרלה של מחיר למשתכן והכסף צריך חניה "בטוחה" לבינתיים.
סכום נוסף של כמה מאות אלפי שקלים הוא שם בפיקדון בבנק עם ריבית ממש על הכיפאק שהציעו לו (דומה מאוד לתשואה מקרן כספית 4-5% ריבית, לא איזה בוננזה של 6-7%), אז אמרתי לו שיעשה גם וגם ושזה לא הבדל גדול.
תודה רבה על כל המידע.
 
5 אלף > כ-2300 מדי חודש*2
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N שאלה על העברת מניות (מנאסדק) מהבנק למערכת מסחר - דוח שאילת מס לפי שכבות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
N שאלה לגבי קניית קרנות מדדים שוק ההון 2
N שאלה טכנית לגבי העברת מניות מהבנק למערכת מסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ע שאלה בנושא ניוד פוליסה ותיקה של מנורה - עדיף- עם מקדם קצבה 157.63 . קרן י'. לפוליסה מחקת מדדים או פוליסה אחרת ללא מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
דנילה שאלה לגבי השקעה בהון הבריאותי :) אוף טופיק 10
N שאלה על תאריך ירידת כרטיס האשראי בבנק צרכנות פיננסית 5
B שאלה בקשר למיסוי בקרן כספית מיסים 1
K שאלה בנושא חברת מעטים מיסים 0
E שאלה: בעל מקצוע שמסייע באריזת תכולת הדירה. אוף טופיק 4
T שאלה בסיסית בהשקעות - S&P 500 + שאלות כלליות שוק ההון 19
א קרן כספית - קניה דרך תיק מסחר עצמאי (כמו אקסלנס טרייד) או דרך הבנק. שאלה נקודתית שוק ההון 11
א שאלה מעניינת על אחוז המשיכה שוק ההון 63
abakarir שאלה על קניה של יחידות בקרן מחקה/סל שוק ההון 2
י שאלה בקשר לקופות גמל שמכילות רק רכיב פיצויים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
M שאלה בקשר למעבר בנק צרכנות פיננסית 6
ר שאלה על תחליף לפיקדון בבנק שוק ההון 3
D שאלה לגבי קרן נקובת דולר שוק ההון 5
ד שיפוץ מטבח חסכוני - שאלה לגבי הדבקת אריחים על רצפה קיימת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
D שאלה לגבי פערי ביצועים בין מחקה מנוטרל מט"ח למדד שוק ההון 3
י שאלה לגבי רווחי-הון(RSUs) בסימולטור מס הכנסה מיסים 3
D שאלה לגבי תכנון מס מיסים 0
D שאלה הטבות מס סוף שנה שכיר שהוא גם עצמאי מיסים 5
A שאלה על קראקן קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 7
H שאלה בקשר לשדה 135/180 ושדה 269/268 בטופס 1301 מיסים 0
ר שאלה על רעיון שוק ההון 4
E שאלה על תשואות שוק ההון 10
D שאלה לגבי רכישה באוטומציה שוק ההון 1
M שאלה לגבי הערכת שמאי נדל"ן 6
C שאלה לגבי עושה השוק בקרנות איריות שוק ההון 24
N CARF רגולציה בתחום הקריפטו - שאלה מיסים 5
E שאלה בנושא פקדונות אוף טופיק 6
A 50 דרכים כשרות לשלם פחות מיסים - שאלה לגבי ניכוי ביטוח לאומי מיסים 9
נ שאלה על סכום הכנסה ממכירת מניות לצורכי מס מיסים 2
B שאלה בקשר להשקעה חודשית בין קרן אירית למחקה סנופי (קרן נאמנות) שוק ההון 7
מ שאלה טכנית בעניין של אגח (כנראה שאחד מהם הוא אגח JUNK) שוק ההון 4
klayhamn שאלה לגבי תעודת לידה ממשרד הפנים לצורך הוצאת דרכון זר אוף טופיק 17
א שאלה בעניין מס שבח מיסים 12
N שאלה שמעסיקה אותי בזמן האחרון שוק ההון 11
E שאלה לגבי קנייה ומכירה -קרן כספית מיסים 31
Y שאלה והתייעצות בנוגע למסלול בקרן פנסיה שוק ההון 6
G זכיתי במחיר למשתכן - האם העסקה כדאית? + שאלה על משכנתא נדל"ן 28
N שאלה לגבי תצוגה במסך קנית נייר שוק ההון 4
E שאלה בנושא הפקדה בבנק אוף טופיק 3
D שאלה בנושא החזרי מס בשוק ההון מיסים 6
B שאלה בנוגע *********** ברוקר צרכנות פיננסית 4
B שאלה בקשר למחקה מדד סנופי ובצורה כללית שוק ההון 3
deussex שאלה עבור הוריי - שינוי מסלול לאחר יציאה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
F שאלה רטורית למחשבה ודיון בנושא עמלת המרה של מט"ח בישראל פוסטים מאיכות נמוכה 4
F שאלה למתקדמים בנושא מיסוי רווח בקרן כספית נקובת $ מיסים 12
Z שאלה על היוון פנסיה מקופת גמל וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2

נושאים דומים

Back
למעלה