• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלה בנוגע לשינוי הפקדות לכספי פיצויים עבור קופת גמל

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
2,524
דירוג
3,874
שלום,

כרגע יש לי קרן פנסיה מקיפה וקופת גמל, כאשר עד תקרת ההפקדה - כל ההפרשות הן לפנסיה בחלוקה הבאה: 8.33% פיצויים, 6.5% מעביד, 6% עובד, ומעבר לתקרת ההפקדה - כל ההפרשות הן לקופת הגמל באחוזים זהים.

אני מעוניין לנתב את ההפקדות באופן שונה, כך שכל תגמולי המעביד והעובד (6.5% ו- 6% בהתאמה) מכלל השכר ילכו לפנסיה וכל הפיצויים ילכו לקופת הגמל.

האם אני צריך פשוט לשנות את אחוזי ההפקדות אצל המעסיק או שאני צריך גם לפתוח קופת גמל חדשה לצורך כך כדי להפקיד אליה את כספי הפיצויים בלבד?

אני שואל מכיוון ששני אנשים בלתי תלויים אמרו לי שאני אדרש לקופה חדשה לצורך זה. מעולם לא שמעתי על זה, ומבירור שערכתי מול נציג שירות של קופת הגמל, גם הם אמרו ששינוי אופן ההפקדות זה ביני לבין המעסיק שלי ואין צורך בקופה חדשה לשם כך.

תודה.
@roneng אשמח אם תתרום מנסיונך בנושא :)
 
מבירור שערכתי מול נציג שירות של קופת הגמל, גם הם אמרו ששינוי אופן ההפקדות זה ביני לבין המעסיק שלי ואין צורך בקופה חדשה לשם כך.
אם זה מה שאמרו לך מהקופה אז יש סיכוי טוב שהם צודקים :)

במקרה הכי הגרוע, כשהקופה תקבל את הכסף ולא תדע מה לעשות איתו תמיד תוכל לפתוח קופה נוספת בהמשך (מקסימום הכספים ישארו בינתיים ב"קופת מעבר").
 
אז יש סיכוי טוב שהם צודקים

יש סיכוי זה מדויק :)
פשוט אני לא סומך על תשובות של נציגי שירות כי כבר קרו לא מעט מקרים שהם טעו וכמובן שאין לי דרך לדעת מה רמת המקצועיות של מי שדיברתי איתו.

אתה פתחת קופה חדשה כשעשית את את זה אצלך (זכור לי משהו כזה)?
 
פשוט אני לא סומך על תשובות של נציגי שירות כי כבר קרו לא מעט מקרים שהם טעו וכמובן שאין לי דרך לדעת מה רמת המקצועיות של מי שדיברתי איתו.
מסכים. גם אני נתקלתי במספר מקרים שהנציגים לא בדיוק ידעו את החומר.
במקרה הזה אבל אני נוטה לחשוב שהוא צודק. וגם אם הוא טועה, הנזק הפוטנציאלי זניח (תמיד אפשר לפתוח חשבון חדש אח"כ).
אתה פתחת קופה חדשה כשעשית את את זה אצלך (זכור לי משהו כזה)?
כן. מאז שפתחתי את קופת הגמל שלי לא שיניתי את אחוזי ההפרשות.
 
עשיתי מהלך דומה ונדרשתי לפתוח קופת פיצויים נוספת לשם כך. לא יודע אם רלוונטי אבל במקרה שלי הפיצויים לא "שלי" (כלומר - ללא סעיף 14) ולכן אני גם מוגבל בשיטת ההשקעה וכד'.
אבל - מה זה משנה? דמי הניהול הם באחוזים, מה ההבדל בין קופה אחת ל-18? לי דווקא נוח שהן מוםרדות כי יותר קל לי לעשות ככה חישובים של כמה כסף יהיה לי מתי (פיטורין vs גיל 60+).
 
ומבירור שערכתי מול נציג שירות של קופת הגמל, גם הם אמרו ששינוי אופן ההפקדות זה ביני לבין המעסיק שלי ואין צורך בקופה חדשה לשם כך.
אני חושב שאו שהם לא הבינו אותך או אתה לא הבנת אותם.
בא נעשה דמיון מודרך
דיברת עם המעסיק הסברת לו הוא אישר לך.
חתמת על הצהרות וטפסים אצלו שזו החלוקה , מה הוא צריך לעשות ?
להעביר את ההוראה לסוכן המתפעל / המטפל שלך, הסוכן יגיד יופי אני שולח הוראת עדכון לקרן הפנסיה, ועכשיו מה עושים ה 8.33% זה יעבור בטלפתיה לקופת גמל עלומה שאף.אחד לא יודע מה היא ? שנפתחה על ידך בלי שאתה יודע מזה ? התרחיש הסביר הוא שאם אף.אחד לא יגיד לך :חבוב, פתח קופת גמל תן לנו את הפרטים של ההעברה ונעביר ,אז המעסיק פשוט "ישמור" לך על הפיצויים עד שתבין שזה לא קורה לבד.
 
אני חושב שאו שהם לא הבינו אותך או אתה לא הבנת אותם.
אני חושב שבמקרה הזה דוקא אתה לא הבנת :)
יש לו כבר קופת גמל שהוא מפריש אליה. הוא פשוט רוצה לשנות את האחוזים.
עשיתי מהלך דומה ונדרשתי לפתוח קופת פיצויים נוספת לשם כך. לא יודע אם רלוונטי אבל במקרה שלי הפיצויים לא "שלי" (כלומר - ללא סעיף 14) ולכן אני גם מוגבל בשיטת ההשקעה וכד'.
כנראה הסיבה אצלך הייתה שלא היה סעיף 14. אחרת אני לא רואה סיבה לפתוח קופה נפרדת.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E שאלה בנוגע לזכויות עובדים אוף טופיק 8
N שאלה בנוגע למיסוי של אופציות ו RSU מיסים 3
נ שאלה בנוגע להחזר מס רווח הון מיסים 3
נ שאלה בנוגע לבעלות בקרן סל ולמקרה בו מדינת ישראל מושמדת פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 119
נ שאלה בנוגע למחקר טריניטי וכלל ה4% פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 30
G שאלה בנוגע לכדאיות בהשקעה בנדלן נדל"ן 5
ש שאלה בנוגע ל RSU מיסים 18
T שאלה פרקטית בנוגע להיחלשות השקל שוק ההון 164
deussex שאלה בנוגע לסעיף בפוליסת דירה של חברת ביטוח על שיבוב/תחלוף (אחריות צולבת) נדל"ן 6
S שאלה בנוגע ל 2 etf שאני מתעניין שוק ההון 1
ב שאלה בנוגע לקיזוז מס כנגד דיבידנד שהתקבל בדולרים מיסים 3
E עסק פטור - שאלה בנוגע לדיווחים מיסים 1
deussex שאלה בנוגע לרלוקיישן דרך עבודה אוף טופיק 3
L שאלה בנוגע להעברת מניות מבנק לבית השקעות שוק ההון 8
L שאלה בנוגע להעברת תיק מהבנק לאקסלנס שוק ההון 1
D שאלה בנוגע לצבירה מקרן אירית שוק ההון 2
O שאלה בנוגע לתשלום שומת מס על שנת 2020. מיסים 18
T שאלה כללית בנוגע לרכש ETF-ים בתור סוחר עצמאי שוק ההון 3
D שאלה בנוגע לקופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Aslan שאלה בנוגע לביטוח בריאות - למי שמבין צרכנות פיננסית 2
Y שאלה בנוגע להחזר עמלות שוק ההון 15
I שאלה בנוגע לספטמבר בשוק ההון שוק ההון 13
G שאלה בנוגע לביטוח סיעודי מקופת החולים אוף טופיק 6
D שאלה בנוגע לאשראי שוק ההון 1
עייף ומותש סעמק שאלה בנוגע לעקיבה אחרי מדד ה s&p פוסטים מאיכות נמוכה 8
N שאלה בנוגע לאופן הגביה של העמלות בבית השקעות שוק ההון 7
yehonatanlavian שאלה בנוגע לקרנות סל שוק ההון 1
R דעה בנוגע לבניית תיק השקעות + שאלה בנוגע לרכישת ETF שוק ההון 1
I שאלה בנוגע לרכישת קרן SSAC בדולר או שקל שוק ההון 4
לאונל שאלה טכנית בנוגע להעברת קרן מנוהלת ל-IRA שוק ההון 1
D רווחים ב - TD Ameritrade - שאלה בנוגע למס הכנסה מיסים 9
ס שאלה בנוגע למשכנתא נדל"ן 8
G שאלה בנוגע לקרן S&P500 לא זזה מיום 4/6/20 שוק ההון 3
T שאלה בנוגע להגשת דו"ח למס הכנסה צרכנות פיננסית 7
Dinoman שאלה בנוגע לדיבידנדים שוק ההון 13
Wolfman שאלה בנוגע האופן בו מתעדכן שווי התיק שוק ההון 4
OiNK שאלה בנוגע לקביעת שער הפתיחה בקרנות מחקות שוק ההון 3
W שאלה בנוגע להתחמקות מסעיף אי תחרות ביציאה לחלת אוף טופיק 2
D שאלה בנוגע להבנת מסחר ב ETF שוק ההון 2
W רוצה להתחיל להשקיע במניות, שאלה בנוגע לברוקר שוק ההון 8
S שאלה בנוגע לתיקון 190 בניהול אישי צרכנות פיננסית 1
S שאלה בנוגע לקביעת היחס של EIMI+IWRD שוק ההון 39
tpr שאלה בנוגע לתיק השקעות (עדיין לומד את התחום) שוק ההון 0
לא חשוב שמות שאלה בנוגע למילוי טופס 161א' אוף טופיק 9
G שאלה בנוגע לקרנות פנסיה והשתלמות מחקות S&P500 צרכנות פיננסית 29
G שאלה קטנה בנוגע לאקסולידית. אוף טופיק 2
G שאלה בנוגע לפפר. צרכנות פיננסית 60
S שאלה בנוגע לבחירת בית השקעות (מתלבט בין שניים) שוק ההון 10
לא חשוב שמות שאלה בנוגע לתוכניות חיסכון בבנקים בהקשר למשבר הנדל"ן מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 56
I שאלה בנוגע לקרנות נאמנות ובתי ההשקעות שוק ההון 3

נושאים דומים

Back
למעלה