שאלה בנוגע לקרנות פנסיה והשתלמות מחקות S&P500

[Guyshi]

שלום לכולם! אני חדש בפורום וחדש בחיים (חייל משוחרר ובעל עסק טרי).
מכל מה שקראתי הגעתי למסקנה שעלי לפתוח קרן פנסיה "ברירת מחדל" וקרן השתלמות.
ניסיתי למצוא תשובות לשאלות הללו ולא הצלחתי, לכן אני פונה אליכם:
1. האם יש פנסיה "ברירת מחדל" שהיא מחקת מדד S&P500 או מדד דומה? אם יש כמה, מה הזולה מביניהן?
2. מה קרן ההשתלמות מחקת מדד S&P500 הזולה ביותר שישנה?

תודה מראש, ואם הפרתי איזשהו כלל של הפורום אשמח אם תיידעו אותי

 

[נעם בלה בלה]

1. האם יש פנסיה "ברירת מחדל" שהיא מחקת מדד S&P500 או מדד דומה?

לא

2. מה קרן ההשתלמות מחקת מדד S&P500 הזולה ביותר שישנה?

משתנה מעת לעת, אבל אאל"ט - 0.5% בהלמן אלדובי

 

[FIYaacov]

האם יש פנסיה "ברירת מחדל" שהיא מחקת מדד S&P500 או מדד דומה?

זה לא SP500 ולא ברירת מחדל, אבל להפניקס יש מסלול מחקה מדדי חו"ל.
החשיפה האפקטיבית שלו למניות הוא 93%, וזה איזשהו נסיון לחקות מדד עולמי (די מוצלח לדעתי, בהיעדר אופציות אחרות).

 

[Wolfcub]

לגבי פנסיות, בנוסף למסלול שהפניקס מציעה שצוין בפוסט מעליי, הכי "קרוב" לעוקב מדד S&P500 זה הקופה של מיטב דש, "איילון מיטב פנסיה מקיפה פאסיבי- מדדי מניות", שלך תדע מה זה בדיוק מכיל "מדדי המניות" הללו בהקצאות שנעשות (וזה לא באמת פאסיבי במובן המלא שמדובר עליו פה באתר). בכל מקרה לפי מערכת פנסיה.נט הקופה הזו הניבה תשואה מצטברת נאה ב-3 שנים האחרונות של 7.64% (שכאמור לא מעיד בכך שום דבר על העתיד, ובכלל כל עתיד החסכונות הפנסיוניים לוט בערפל), שאם גם תסתכל בדו"ח תראה שזה בלאו הכי אזור "התקרה" של התשואות המצטברות בקופות הפנסיה החדשות ב-3-5 שנים האחרונות (להוציא אלטשולר שחם מקיפה לבני 50 ומטה ש"הכתה" באזור ה-8.94% תשואה מצטברת).

 

[Shlomi Z]

שלום לכולם! אני חדש בפורום וחדש בחיים (חייל משוחרר ובעל עסק טרי).
מכל מה שקראתי הגעתי למסקנה שעלי לפתוח קרן פנסיה "ברירת מחדל" וקרן השתלמות.
ניסיתי למצוא תשובות לשאלות הללו ולא הצלחתי, לכן אני פונה אליכם:
1. האם יש פנסיה "ברירת מחדל" שהיא מחקת מדד S&P500 או מדד דומה? אם יש כמה, מה הזולה מביניהן?
2. מה קרן ההשתלמות מחקת מדד S&P500 הזולה ביותר שישנה?

תודה מראש, ואם הפרתי איזשהו כלל של הפורום אשמח אם תיידעו אותי

ברוך הבא, שבת שלום ובהצלחה בביזנס.

1. מזכיר לך שיש גם קופות גמל שתוכל למצוא מחקה מדד זול (כמובן יש הבדלים בעניין הביטוחים שצריך לעמוד עליהם).
2) כנראה הלמן אלדובי אם יש לך צבירה של כמה עשרותK.

 

[Guyshi]

לגבי פנסיות, בנוסף למסלול שהפניקס מציעה שצוין בפוסט מעליי, הכי "קרוב" לעוקב מדד S&P500 זה הקופה של מיטב דש, "איילון מיטב פנסיה מקיפה פאסיבי- מדדי מניות", שלך תדע מה זה בדיוק מכיל "מדדי המניות" הללו בהקצאות שנעשות (וזה לא באמת פאסיבי במובן המלא שמדובר עליו פה באתר). בכל מקרה לפי מערכת פנסיה.נט הקופה הזו הניבה תשואה מצטברת נאה ב-3 שנים האחרונות של 7.64% (שכאמור לא מעיד בכך שום דבר על העתיד, ובכלל כל עתיד החסכונות הפנסיוניים לוט בערפל), שאם גם תסתכל בדו"ח תראה שזה בלאו הכי אזור "התקרה" של התשואות המצטברות בקופות הפנסיה החדשות ב-3-5 שנים האחרונות (להוציא אלטשולר שחם מקיפה לבני 50 ומטה ש"הכתה" באזור ה-8.94% תשואה מצטברת).

לפי מה שרשום בקישור כאן, דמי הניהול הם 0.06% מצבירה ו 1.07% מהפקדה:
https://www.meitavdash.co.il/compan...of-meitav-dash-pension-funds/product/?id=1589

אבל לפי מה שרשום כאן הדמי ניהול הם 0.05% מצבירה ו 2.49% מהפקדה:
https://www.meitavdash.co.il/companies-and-business-units/keren-pensia/#10998

למי להאמין?

 

[נעם בלה בלה]

2) כנראה הלמן אלדובי אם יש לך צבירה של כמה עשרותK.

משהו חדש?

פתחתי לאמא שלי קרן חדשה כשהחליפה מעסיק (צבירה 0, לא ניידה את הקיימות) לפני כשנה. אחרי מיקוח קליל ירדו מ0.8 ל0.5 אחוז

 

[Guyshi]

זה לא SP500 ולא ברירת מחדל, אבל להפניקס יש מסלול מחקה מדדי חו"ל.
החשיפה האפקטיבית שלו למניות הוא 93%, וזה איזשהו נסיון לחקות מדד עולמי (די מוצלח לדעתי, בהיעדר אופציות אחרות).

לא הצלחתי למצוא את המסלול, האם אתה יודע איך אני יכול להגיע אליו ולקרוא פרטים?

 

[Guyshi]

ברוך הבא, שבת שלום ובהצלחה בביזנס.

1. מזכיר לך שיש גם קופות גמל שתוכל למצוא מחקה מדד זול (כמובן יש הבדלים בעניין הביטוחים שצריך לעמוד עליהם).
2) כנראה הלמן אלדובי אם יש לך צבירה של כמה עשרותK.

1. האם יש קופות גמל שדמי הניהול בהן כל כך נמוכים כמו בפנסיות ברירת המחדל?
2. אין לי צריכה של כמה עשרות, אבל איך זה משנה את התמונה בעצם?

 

[FIYaacov]

לא הצלחתי למצוא את המסלול, האם אתה יודע איך אני יכול להגיע אליו ולקרוא פרטים?

כאן יש לך סיכום נכסים רבעוני
כאן יש לך קובץ עם מדיניות השקעה צפויה, צריך ללכת ללשונית של מסלולים מתמחים

 

[Shlomi Z]

פתחתי לאמא שלי קרן חדשה כשהחליפה מעסיק (צבירה 0, לא ניידה את הקיימות) לפני כשנה. אחרי מיקוח קליל ירדו מ0.8 ל0.5 אחוז

אין לי מושג אם עקב כך שהייתה במהלך השנה קב' רכישה של 0.3% זה שינה משהו במדיניות אבל עבדך הנאמן שועל קרבות ותיק ולצערי בשום צורה הם לא מוכנים 0.5% (יש מצב שלא הייתי מספיק אלים

1. האם יש קופות גמל שדמי הניהול בהן כל כך נמוכים כמו בפנסיות ברירת המחדל?
2. אין לי צריכה של כמה עשרות, אבל איך זה משנה את התמונה בעצם?

1.
מדובר בשני מוצרים שונים ולעיתים תמצא את קופת הגמל זולה יותר ולעיתים לא.
מציע ש(כרגע) לא נרחיב את היריעה בנוגע למה זול ממה עד שתבין באמת מה ההבדלים ביניהם.
למזלנו, בראשית ברא ה' את השמיים ואת הסולידית ואת נדב טסלר.
תיהנה #1
תיהנה #2

2.
כמו בכל מקום מסודר ובעל תעריפים קבועים (קרי בנקים/תקשורת/ביטוחים וכו') בישראל 2020 תגלה מהר מאד שככל שיש לך יותר חשבונות/כסף/עמדות מיקוח,
תוכל ליהנות מפרמיות זולות יותר.

 

[תשובה]

מקפיץ את האשכול: הבנתי שלהלמן אלדובי יש עכשיו קרן פנסיה מחקה S&P500 (בנוסף לקופת גמל וקרן השתלמות). האם יש עוד אלטרנטיבות?

 

[Rahash]

מקפיץ את האשכול: הבנתי שלהלמן אלדובי יש עכשיו קרן פנסיה מחקה S&P500 (בנוסף לקופת גמל וקרן השתלמות). האם יש עוד אלטרנטיבות?

אלטרנטיבות לקרן פנסיה שמחקות את הS&P500? לא. קרנות פנסיה מנייתיות עם פיזור עולמי מסוים, יש.

 

[Asafabadi]

מצטרךף לשאלה בתור גם חייל קלראת שחרור שעומד לעבוד בפעם הראשונה בחייו, קרן השתלמות לא יתנו לי כי אני הולך סתם לעבוד בבית מלון אבל הבנתי שחובה להפריש לי לקרן פנסיה, האם יש אופציה לקרן פנסיה IRA כמו בקרן השתלמות שאפשר IRA?

 

[נעם בלה בלה]

האם יש אופציה לקרן פנסיה IRA

לא.

כן אפשר קופת גמל IRA אבל זה מוצר קצת אחר, ממליץ לקרוא על ההבדלים בין קופת גמל לקרן פנסיה (בעיקר בהקשר הביטוחי).
בכל מקרה לדעתי זה אפשרי רק מצבירה מסוימת ולא מהשקל הראשון כך שיש לך עוד זמן

 

[Asafabadi]

לא.

כן אפשר קופת גמל IRA אבל זה מוצר קצת אחר, ממליץ לקרוא על ההבדלים בין קופת גמל לקרן פנסיה (בעיקר בהקשר הביטוחי).
בכל מקרה לדעתי זה אפשרי רק מצבירה מסוימת ולא מהשקל הראשון כך שיש לך עוד זמן

יש אפשרות לא להפריש לקרן פנסיה אלא לקופת גמל? (יש קופת גמל וקופת גמל להשקעה שזה שונה נכון?)

 

[קפה שחור]

זה אפשרי רק מצבירה מסוימת ולא מהשקל הראשון כך שיש לך עוד זמן

זה אפשרי מהשקל הראשון
רק שישנן מגבלות עד המיליון הראשון

 

[נעם בלה בלה]

יש אפשרות לא להפריש לקרן פנסיה אלא לקופת גמל?

כן.

(יש קופת גמל וקופת גמל להשקעה שזה שונה נכון?)

נכון.

ממליץ לגגל ולקרוא על זה, יש גם בבלוג של הסולידית כמובן

 

[נעם בלה בלה]

זה אפשרי מהשקל הראשון
רק שישנן מגבלות עד המיליון הראשון

חדש לי. קראתי פה שאפשר IRA רק מ50K או משהו כזה.
מה המגבלות?

 

[FIYaacov]

חדש לי. קראתי פה שאפשר IRA רק מ50K או משהו כזה.
מה המגבלות?

זה לא הגבלה רגלטורית אלא עסקית של חלק מבתי ההשקעות (לא שווה להם להתעסק וכו')

בקל גמל אפשר מהשקל הראשון