אהלן חברים.
אספר לכם סיפור היפותטי, אשמח לשמוע את דעתכם.
שלומי הוא פנסיונר והוא מסודר כלכלית ואף יותר לשארית חייו. כעת הוא מתחיל לחשוב על הורשה לדורות הבאים.
יש לו קרן השתלמות שחסך מתקופת עבודתו במשך עשרות שנים ומעולם לא פדה אותה (והצטברה לסכום ניכר).
השאלה היא האם עליו למשוך אותה כעת, מתוך הבנה שייתכן ואינו יוסיף לחיות עוד עשרות שנים, ואינו יוכל לשקם את ההפסדים שקרנו תספוג בעת עליית ריבית עתידית, או להמשיך לשבת עליה.
לאחר שחשב על הנושא, אלו השיקולים שעלו בפניו:
היתרונות במשיכת כספי הקרן:
-ביטחון שלא יספוג הפסדי הון שלא יוכל לשקמם מאחר וטווח ההשקעה שלו קצר יחסית (מאחר והוא אינו צעיר).
החסרונות במשיכת כספי הקרן:
-אובדן פטור ממס הכנסה על כל רווח הון שיש לכסף
-הכסף עשוי להישאר נזיל למשך תקופה ארוכה ולהישחק. זה נובע מהסיבות הבאות: יש בידיו רזרבות מזומן נוספות שאינן מושקעות. מאחר והוא נוהג להשקיע את כספו בחלקים (בכדי למצע את ערך כניסתו), אזי תוספת של עוד רזרבת מזומן רק תגביר את מידת שחיקת כספו.
מה דעתכם?
אספר לכם סיפור היפותטי, אשמח לשמוע את דעתכם.
שלומי הוא פנסיונר והוא מסודר כלכלית ואף יותר לשארית חייו. כעת הוא מתחיל לחשוב על הורשה לדורות הבאים.
יש לו קרן השתלמות שחסך מתקופת עבודתו במשך עשרות שנים ומעולם לא פדה אותה (והצטברה לסכום ניכר).
השאלה היא האם עליו למשוך אותה כעת, מתוך הבנה שייתכן ואינו יוסיף לחיות עוד עשרות שנים, ואינו יוכל לשקם את ההפסדים שקרנו תספוג בעת עליית ריבית עתידית, או להמשיך לשבת עליה.
לאחר שחשב על הנושא, אלו השיקולים שעלו בפניו:
היתרונות במשיכת כספי הקרן:
-ביטחון שלא יספוג הפסדי הון שלא יוכל לשקמם מאחר וטווח ההשקעה שלו קצר יחסית (מאחר והוא אינו צעיר).
החסרונות במשיכת כספי הקרן:
-אובדן פטור ממס הכנסה על כל רווח הון שיש לכסף
-הכסף עשוי להישאר נזיל למשך תקופה ארוכה ולהישחק. זה נובע מהסיבות הבאות: יש בידיו רזרבות מזומן נוספות שאינן מושקעות. מאחר והוא נוהג להשקיע את כספו בחלקים (בכדי למצע את ערך כניסתו), אזי תוספת של עוד רזרבת מזומן רק תגביר את מידת שחיקת כספו.
מה דעתכם?