• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

רכישת US Treasury לעומת CD

  • פותח הנושא פותח הנושא Echelon
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Echelon

משתמש רגיל
הצטרף ב
12/9/21
הודעות
605
דירוג
500
אני שוקל "לקבע" את הריבית בחלק הסולידי של התיק, מתוך הנחה שהריבית בארה"ב תרד מתישהו במהלך השנה הקרובה, ואני מתלבט בין שתי אופציות בברוקר האמריקאי:
1) רכישת אג"ח ארה"ב לשנה בריבית של 5.2%~
2) רכישת Non-Callable CD לשנה של בנק אמריקאי בדירוג גבוה בריבית של 5.4%
בשני המקרים מדובר באחזקה עד לפדיון.

האופציה הראשונה בטוחה יותר, אבל הריבית מעט יותר נמוכה. חסרון נוסף הוא שהברוקר גובה ממני מס במקור על ריבית מאג"ח.
האופציה השניה מעניקה ריבית מעט יותר גבוהה ולא נגבה ממני מס במקור, אבל הסיכון מעט יותר גבוה (למרות שההשקעה FDIC insured).

ברור שההבדל בתשואה זניח, אבל אשמח לחוות דעתכם ואם יש שיקולים נוספים שכדאי לי לקחת בחשבון לגבי שתי האופציות.
תודה
 
IB01 יתן לך כ5.3% וגם:
נזיל לחלוטין
בטוח כמו 1 (אפילו קצת יותר, מח"מ נמוך יותר)
אין אירועי מס עד המכירה.
לא מוגבל להחזיק שנה, תחזיק כמה שבא לך
אין מס במקור (בברוקר זר)
 
IB01 יתן לך כ5.3%
תודה. תקן אותי אם אני טועה בבקשה: התשואה שלו משתנה לפי גובה הריבית, לא? כלומר במידה והריבית תרד בארה"ב במהלך השנה הקרובה (כפי שאני צופה) התשואה שלו תקטן בהתאם, בעוד שאופציות 1 ו-2 מבטיחות לי תשואה ידועה מראש באחזקה עד לפדיון.
 
תקן אותי אם אני טועה בבקשה: התשואה שלו משתנה לפי גובה הריבית, לא? כלומר במידה והריבית תרד בארה"ב במהלך השנה הקרובה (כפי שאני צופה) התשואה שלו תקטן בהתאם, בעוד שאופציות 1 ו-2 מבטיחות לי תשואה ידועה מראש באחזקה עד לפדיון.
אינך טועה רק קח בחשבון: גם ההפך הוא הנכון.
 
עכשיו אני שם לב שמדובר בקרן אירית. לצערי הברוקר האמריקאי לא מאפשר רכישת ני"ע בבורסות מחוץ לארה"ב.
חסרות קרנות סל לאגרות חוב לטווח קצר שנסחרות ב-NYSE ? לדוגמא SGOV BIL , כולן אותו דבר, זה מוצר פשוט ביותר.
 
חסרות קרנות סל לאגרות חוב לטווח קצר שנסחרות ב-NYSE ? לדוגמא SGOV BIL
מכיר. מטרת הפוסט הייתה לבדוק אם יש עדיפות בין רכישת אג"ח ישיר לרכישת CD, עם הניואנסים של כל אופציה.
ההערה האחרונה לגבי IB01 הייתה טכנית ונכתבה בעיקר עבור אלו שמשקיעים דרך ברוקר אמריקאי.
 
) רכישת אג"ח ארה"ב לשנה בריבית של 5.2%~
אין מס של המדינה או מס מקומי במידה ואתה מתגורר במדינה עם מיסי מדינה. נזיל לגמרי, ניתן למכור מהיום להיום, המחיר שתקבל תלוי בריבית באותו זמן.
) רכישת Non-Callable CD לשנה של בנק אמריקאי בדירוג גבוה בריבית של 5.4%
חייב במיסי מדינה , יש עלות לפרעון מוקדם. דירוג הבנק לא מאוד משנה (גם SV) היה מדורג די גבוה) תבדוק שהבנק מבוטח ב- FDIC (חשוב מאוד כפי שלמדו כמה מפקידים בתחילת השנה) ואם מדובר בסכום מעל ל-250 אלף דולר אין ביטוח על כל מה שמעל.
 
אין מס של המדינה או מס מקומי במידה ואתה מתגורר במדינה עם מיסי מדינה
חייב במיסי מדינה
כל אלה רלוונטיים לאזרח/תושב ארה"ב... אני לא זה ולא זה. לכן אני מוצא יתרון קל ל-CD - כי לא גובים ממני מס במקור ובאג"ח כן.
תבדוק שהבנק מבוטח ב- FDIC
אכן מה שעשיתי עד כה
 
בשני המקרים מדובר באחזקה עד לפדיון.
IB01 הוא ETF שמתומחר לפי שערי האג״ח וקונה ומוכר יחידות לפי ההיצע והביקוש. איך זה יכול להחשב אחזקה עד לפדיון ?
 
אבל יש משמעות למשך האחזקה ביחס למח"מ וכדאי להכיר אותה.
איזה משמעות ?
הנייר נסחר בכל רגע נתון לפי השווי. למה זה משנה אם אתה מחזיק אותו שנה או חצי שנה ? הרי הם מחליפים את האגחים שלהם כל הזמן ואתה לא יודע מראש מה תקבל כשתרצה למכור.
 
הרי הם מחליפים את האגחים שלהם כל הזמן ואתה לא יודע מראש מה תקבל כשתרצה למכור.
דווקא אג"ח, להבדיל ממניות, הוא מכשיר שבו אתה יודע מראש מה תקבל אם תחזיק אותו למשך זמן המח"מ המוגדר או מעבר לו (למעט מקרי תספורת וחדלות פרעון).

מה לדעתך מבטא המח"מ?
 
דווקא אג"ח, להבדיל ממניות, הוא מכשיר שבו אתה יודע מראש מה תקבל אם תחזיק אותו למשך זמן המח"מ המוגדר או מעבר לו (למעט מקרי תספורת וחדלות פרעון).

מה לדעתך מבטא המח"מ?
במקרה של קרן כזו ? אני לא יודע. אולי רק להסביר מה האגחים שברשותם ברגע הספציפי הזה ?.

זו בדיוק הבעיה שלי עם קרנות כאלו כשאתה רוצה להבטיח הכנסה או ריבית. חלק מהאגחים שלהם יגיעו לפדיון וחלק לא. תלוי בקונים ובמוכרים של הקרן ואיך המדד שלה משתנה.

למי שקונה את הקרן אין שום בטחון בריבית שהוא יקבל. שונה לגמרי מאגחים פרטניים שמוחזקים עד לפדיון. לדעתי לקנות קרן כזו אולי נכון כשאתה רוצה אגחים לייצוב בתיק אבל לא זו המטרה של פות״ח, בייחוד כשהוא לא ציין הגבלת זמן על ההחזקה והוא רוצה ״לקבע את הריבית בחלק הסולידי על ידי אחזקה עד לפדיון״.
 
נערך לאחרונה ב:
במקרה של קרן כזו ? אני לא יודע. אולי רק להסביר מה האגחים שברשותם ברגע הספציפי הזה ?.
הקרנות האלו מחזיקות אג"ח עם מח"מ סופר קצר, עד 3 חודשים. זה כמו להחזיק מזומן ולקבל ריבית קצרת הטווח, אין שינויים כמעט במחיר.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M רכישת קרקע עם זכויות בנייה בתל אביב נדל"ן 22
N רכישת דירה בלוד גני רביב נדל"ן 11
S רכישת דירה דרך "חבר" ברחובות נדל"ן 3
י השפעת שינוי מט"ח על רכישת המניות הראשונית שוק ההון 53
ה רכישת אג"ח ממשל גלובל שוק ההון 6
N רכישת מט"ח לקראת עסקת נדל"ן בחו"ל שוק ההון 7
F התחרטות על רכישת קרן אמריקאית במקום אירית שוק ההון 2
G עצה לגבי רכישת דירה ראשונה / התנהלות כלכלית נדל"ן 0
kiza דילמה במימון רכישת דירה נדל"ן 13
מ הגנה מפני רכישת נייר ערך בהתרסקות שוק ההון 1
ל רכישת דירה - עם הערה אזהרה, והשלמת העברת הרישום בעוד שנתיים וחצי נדל"ן 8
S שימוש בכספי קרן השתלמות לטובת רכישת דירה שניה נדל"ן 17
S התלבטות לגבי רכישת דירת גן מקבלן - עצות? נדל"ן 6
Nons Ense רכישת דירה ראשונה להשקעה מיד 2 איך וממה מתחילים? נדל"ן 1
X רכישת אופציות מחברה בחו״ל מיסים 3
י [מס רכישה] הצהרה בעת רכישת דירה שניה מיסים 4
L רכישת דירה ראשונה מקבלן נדל"ן 4
ח יעוץ לגבי מימון רכישת דירת יד שנייה ומכירת דירה קיימת במצב שוק לא אידיאלי נדל"ן 15
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
R רכישת בית עם היתר בניה מאושר להוספת 2 קומות נוספות נדל"ן 14
D התייעצות לפני רכישת דירה להשקעה נדל"ן 1
S רכישת שטח למגורים נדל"ן 17
M מינוף נכס קיים לטובת רכישת נכס נוסף נדל"ן 11
M רכישת דירה ראשונה נדל"ן 12
ר שאלה על רכישת קרן לעתיד שוק ההון 5
ש רכישת שליש דירה לאחר זכייה במחיר למשתכן. נדל"ן 3
Y לבטים לפני רכישת דירה ראשונה להשקעה נדל"ן 0
לאץ' רכישת מניות של חברות קטנות עבור תזרים דיבידנדים שוק ההון 11
R רכישת שבר מניה בבנק שוק ההון 5
B רכישת מקרר - מעבר דירה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
littleSeal רכישת דירת פינוי בינוי בצל המלחמה נדל"ן 15
C רכישת בית למגורים עם חריגות בניה נדל"ן 21
T רכישת דירה ראשונה באיזור חיפה ללא משכנתא נדל"ן 14
C רכישת בית קרקע לעומת שכירות ושימור תיק השקעות נדל"ן 12
T האם חייב לקחת שמאי מקרקעין לפני רכישת דירה? נדל"ן 7
R פיקוח ממשלתי על מחירי הדיור בעת רכישת דירה נדל"ן 43
השועל רכישת דירה שנייה או שדרוג דירה נדל"ן 1
B רכישת מניות ללא עמלת קנייה שוק ההון 17
ל רכישת גג לצורך בניית דירה נוספת נדל"ן 4
O רכישת קרן ריט שוק ההון 5
341Omer רכישת אג״ח דרך מערכת המסחר Viewtrade שוק ההון 6
O רכישת אג"ח ארה"ב במינוף דרך Interactive Brokers שוק ההון 7
O רכישת מולטי פמילי בארה"ב להשקעה - איפה ולמה? נדל"ן 1
י שכירות של 12,000 ש"ח או רכישת דירה נדל"ן 30
T איך עובד תהליך רכישת דירה? נדל"ן 1
A מתלבטים בין רכישת דירה למגורים לבין רכישת דירה להשקעה נדל"ן 32
A רכישת אגח'ים שוק ההון 0
B רכישה קרן אירית רחבה ב-IB לעומת רכישת אותה קרן בארץ: יש הבדל במדד היחוס? מיסים 7
M רכישת דירה למגורים - האם זה הזמן הנכון? נדל"ן 8
T רכישת דירה מהון עצמי בלבד בזמן של ריבית גבוהה נדל"ן 20

נושאים דומים

Back
למעלה